TED演講：協助你存錢的三項心理訣竅]

我們都知道儲蓄很重要，而且這是一件我們應該去做的事。 然而總體而言，我們做這件事的次數越來越少了。 我們知道該做什麼。問題在於，我們該如何去做？ 這正是我今天要教你的內容。 你的儲蓄行為並不是取決於你有多聰明，或你有多少意志力。 我們所儲存的金額取決於周圍的環境線索。 讓我給你一個例子。 我們進行了一項研究，其中在一組受試者中，我們向他們展示其每月收入情況。 在另一組中，我們向人們展示了他們每周的收入。 我們發現，那些以每周為單位看到自己收入的人 能夠在整個月份內更好地預算開支。 現在，重要的是要知道，我們並未改變人們所獲得的金額。 我們只是改變了他們理解收入所處的環境。 環境訊號如這類因素會產生影響。 因此，我不会把你們已經知道的技巧分享給你們。 我不会告訴你如何開立儲蓄帳戶。 或如何開始為退休儲蓄。 我要與您分享的是如何彌補這一差距的方法 從你的意圖與行動之中。 準備好了嗎？ 這是第一點。 利用承諾的力量。 根本而言，我們以兩種不同的方式看待自己。 我們當下的自我與我們未來的自我。 在未來，我們將完美無缺。 將來，我們將為退休儲蓄。 我們要減肥。 我們將會多打電話給父母。 但我們經常忘記，我們的未來自我與當下的自我其實是同一個人。 我們知道，儲蓄的最佳時機之一就是收到稅務退款的時候。 因此我們進行了一次A-B測試。 在第一組中，我們於二月初給人們發送了簡訊， 希望他們在申報稅款之前就能完成。 我們問了他們， 如果你獲得稅務退還，你希望存下多少百分比？ 現在這是一個非常難的問題。 他們不知道自己是否會收到退稅，以及能退多少。 但我們還是問了一個問題。 在第二組中，我們在人們領取退款後立即詢問了他們。 您想存多少百分比？ 現在的情況是這樣。 在第二種情況中，當人們剛收到稅款退還時， 他們希望節省約17%的稅款退還金額。 但在我們於人們申報稅款之前詢問他們的情況下， 當我們在二月份詢問時，儲蓄率從17%上升至27%。 為什麼？ 因為你正在為將來的自己做出承諾。 當然，你未來的自己可以省下27%。 這些儲蓄行為的巨大變化，源於以下事實： 我們改變了決策環境。 我們希望你能掌握那股相同的能量。 所以，花一點時間想想，有哪些方式可以為將來的自己做好準備。 對於今天你所知道會有點困難的事。 註冊一款應用程式，讓您事先做出儲蓄決策。 關鍵在於，你必須擁有那份具有約束力的合約。 第二，善用轉折時刻。 我們進行了一項實驗，利用一個協助年長者分享其住房資訊的網站。 我們在社交媒體上投放了兩則廣告，針對的都是64歲的同一群體。 在一組中，我們說道， 嘿，你越來越老了。 你準備好退休了嗎？ 合租可以有所幫助。 在第二組中，我們稍微具體了一些。 它說，你今年64，即將滿65。 你準備好退休了嗎？ 合租可以有所幫助。 我們在第二組所做的，是強調正在發生轉變。 突然間，我們看到點擊率，進而導致註冊率上升 當我們強調這一點時，就會增加。 在心理學中，我們稱之為「全新開始效應」。 無論是新一年的開始，還是新季節的到來， 你行動的動機會增加。 現在，請在你的日曆上預訂一個會議，時間設定在你下個生日的前一天。 找出你最想做的那件財務事情，並全心投入其中。 第三個也是最後一個技巧，是掌握那些小額且頻繁的支出。 我們進行了幾項不同的研究，發現排名第一的購買行為是 人們說，帳單費用吃掉外出用餐的開銷後，才會後悔。 這是我們幾乎每天都會進行的常態性消費，宛如千刀萬剮。 一杯咖啡，一個墨西哥卷餅。 它累加起來，降低了我們儲蓄的能力。 當我住在紐約市的時候， 我查看了我的支出，發現我在搭乘共享汽車應用程式上花了超過2,000美元。 這遠遠超過了我的紐約市房租。 我發誓要做出改變。 下個月，我又花了2,000美元。 沒有改變，因為僅憑資訊本身並未改變我的行為。 我沒有改變我的環境。 因此，當我已經虧損了4,000美元後，我做了兩件事。 第一點是，我已將信用卡從我的汽車共享應用程式中解除連結。 相反，我連結了一張每月僅有300美元的借記卡。 如果我需要更多，就得重新走一遍添加新卡的完整流程。 我們知道每一次點擊、每一道障礙都會改變我們的行為。 我們不是機器。 我們 everyday 不會隨身攜帶算盤， 將我們實際的支出與預期的支出進行加總比較。 但我們的大腦非常擅長計算我們做某件事的次數。 因此我給自己設定了一個上限。 我每周只能使用拼车应用程序三次。 這迫使我不得不節制自己的出行。 我已經掌握了汽車共享的開支，這對我丈夫也有好處。 由於我所做的環境變更。 所以，為你自己把那個購買行為掌控好。 並改變你的環境，讓這件事更難以發生。 這些就是給你的建議。 但我希望你記住一件事。 作為人類，我們在儲蓄、消費和預算方面可能會表現出非理性。 但幸運的是，我們了解自己這一點 我們可以預測在某種環境下我們會如何行動。 讓我們來做節省吧。 讓我們改變環境，以幫助未來的自己。