¿Cómo recuperar el control de tus finanzas y salir de deudas? - Jason Franz

Continuamos aquí en Buenos Días, Wall Street, y hoy en día uno de los mayores desafíos para millones de familias estadounidenses es mantener unas finanzas saludables en medio de ese alto costo de vida. Hablamos de las tasas de interés, el creciente también endeudamiento, pero ¿qué alternativas existen para recuperar ese control de nuestras finanzas y tomar mejores decisiones con nuestro dinero? Para poder conversar de ese tema, nos acompaña aquí en esta mañana en Comercio TV, Jason Franz. Él es el CEO y fundador de Sunridge Financial, que nos ayudará a entender un poquito más cómo funciona la compañía, qué opciones existen para poder manejar esas deudas y qué pasos podemos tomar para construir una mayor estabilidad financiera. Jason, gracias por acompañarnos. Muchísimas gracias por tenerme aquí. Un placer. Gracias a ti Jason por acompañarnos y por sacar este tiempo en esta mañana para tratar uno de los temas que a veces es más difícil para muchas familias cuando se encuentran en esos momentos de presión y precisamente comencemos hablando de ustedes, de Sunridge Financial y realmente qué es lo que te motivó a fundar esta compañía, cuáles son los principales problemas financieros que tú has identificado y que han buscado o que están buscando ayudar a resolver para los consumidores. Sí, claro. Yo primeramente empecé trabajando como consultor financiero y al ver muchísimas familias, muchas personas sufriendo mucho con las tarjetas de crédito, con intereses altos que no pueden salir, me dio la inspiración de empezar una empresa en la que le demos soluciones a las personas para que puedan armar un plan estructurado para resolver su deuda. La deuda actualmente en el país en tarjetas de crédito está en 1.9 trillones de dólares. Entonces, bueno, la inspiración fue poder traer soluciones al mercado para poder aliviar ese pesar que tienen muchísimas personas a través de todo el país. Jason, y por supuesto lo dijiste, que muchas personas sienten en ese momento en el país con ese alto costo de vida. Y bueno, escuchamos frecuentemente sobre lo que es la consolidación de deudas. Aquí siempre le hablamos a la audiencia de Comercio TV, para que sepas, lo educamos financieramente desde sus finanzas personales y le hablamos de esa ruta financiera, ¿no? Primero saldar deudas, luego, por supuesto, tener un fondo de emergencia, luego invertir. Entonces, arranquemos con lo más importante. Esa parte de consolidar las deudas, cuéntanos cómo funciona ello como alternativa para poder recuperar esa estabilidad financiera, cómo funciona realmente, en qué situaciones puede ser también conveniente y qué aspectos entonces debe una persona evaluar antes de tomar esa decisión. Claro, y hay diferentes tipos de consolidación de deuda, depende de la situación de la persona, porque si estás todavía en una situación saludable económicamente diríamos. Podés conseguir un préstamo con un interés más alto, más bajo que tus tarjetas de crédito. Por ejemplo, el promedio de las tarjetas de crédito en el país actualmente son del 23-24%. Si todavía tu crédito está en un buen lugar y tienes buenos ingresos, pudieras directamente con tu banco conseguir un préstamo del 5% o del 6%. Entonces eso ya te ayudaría un montón a reducir tus intereses, reducir tus pagos mensuales. Y no dañarías tu crédito, que eso sería el plan ideal, pero muchas personas ya no están en una posición en la que van a poder conseguir un préstamo con un interés bajo. Ya su crédito está dañado, no ganan lo suficiente, entonces ahí hay otros programas de consolidación de deudas que sería, por ejemplo, un plan en el que... ¿Cómo se llama? Debt relief, en el que contactas a una empresa y la empresa negocia la deuda por usted directamente con tus acreedores. Te arman un plan estructurado sin intereses, con un pago mensual más bajo. Que no hay ni un mínimo en puntaje de crédito para poder usar ese programa, pero sí va a dañar tu crédito a corto plazo, mientras que las negociaciones se ponen en acuerdo y que los acreedores reciben sus pagos, va a tener un efecto a corto plazo en tu crédito, pero si conseguir un préstamo ya no es ninguna opción, la alternativa sería hacer uno de esos programas que básicamente le aceptan a todos los clientes. Interesante, sobre todo porque el tema del crédito es vital para prácticamente todas las cosas que quieras hacer, que no quieras comprar efectivo, que no quieras comprar pagando el 100%, es vital tener ese crédito allí, pero también es vital poder amortizar tu deuda y tener esa nueva oportunidad de un nuevo comienzo. Por ejemplo, para alguien que de repente nos está viendo en este momento y siente que sus deudas están fuera de control, pero quiere recuperar su estabilidad financiera, ¿Cuáles tú crees que serían los primeros tres pasos que tú podrías recomendar a esa persona que debería tomar? Claro, primer paso, tratar de no utilizar mal las tarjetas, cortar el sangrado por primero. Segundo, una manera efectiva sería enfocarte en las tarjetas o en las deudas que tienen el interés más alto, pagar primeramente esos. Otra opción también sería enfocarte en las deudas más bajas y liquidando de abajo para arriba. Y también... Es muy efectivo si usted llama directamente a su banco, llama directamente a su tarjeta y si estás pasando por un momento mal económicamente le puedes explicar por qué estás pasando, cuál es la situación y muchos, muchos bancos y muchas tarjetas están dispuestos a ayudarte. Te paran los intereses por un año o te arman un plan estructurado para pagar tus tarjetas sin intereses. A veces los bancos son difíciles de lidiar. Lo que yo recomiendo es tratar de conseguir esos acuerdos directamente con tus bancos y maximizar tus opciones con ellos. Si no podés más nada aparte de eso, ahí pudieras contactar a una empresa de resolución de deudas. Perfecto. Ahora, Jason, para ir cerrando la conversación contigo, pues también hoy en día muchas familias estadounidenses, sabemos, están enfrentando esos altos niveles de deuda. De hecho, yo creo que recientemente vimos un dato que nos demostraba que la morosidad está aumentando. ¿Qué quiere decir? Personas que no están logrando pagar sus responsabilidades porque tienen deudas que están pesando, especialmente cuando hablamos de tarjetas de crédito. Debido también ahora a esas tasas altas de interés. Y sabemos pues precisamente que con un dato que conocimos en esa mañana hay la posibilidad de que veamos un aumento en las tasas de interés incluso para el mes de diciembre. Así que para ese ciudadano a pie, esa persona que nos está viendo en ese momento aquí en Comercio TV, cuéntale cuáles son los errores financieros más comunes que tú has observado en las personas que han ido a ti, ¿no? ¿Qué deberían hacer diferente? Y por supuesto, ese es el momento para que tú los invites a que puedan contar con Esombridge Financial. Claro, los errores más comunes obviamente es comprar cosas en el que no podemos pagarlas, en el que no tenemos el dinero. Vivimos en una sociedad muy consumista en el que estamos acostumbrados a pagar todo en tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito son un arma de doble filo, definitivamente a veces te pueden venir bien, pero al usarlo como por ejemplo estas nuevas empresas que están muy de moda ahora que se llaman Affirm o Klarna, el Buy Now, Pay Later. Que le tiene a muchísimas personas estancadas porque entras en la internet y haces compras compulsivas y te dicen, no, tranquilo, puedes pagarlo aquí dentro de dos, tres años. Y vas sumando, vas sumando y vas comprando cosas que no podés y ahí es cuando entras en ese pozo. También, obviamente, hay temas en que gente tiene problemas médicos o le pasa emergencia, en que no tiene opciones en endeudarse. A veces no es algo que ellos quisieran hacerlo a propósito o que lo hicieron por comprar cosas que no podían pagarlos. A veces sí son emergencias que se entiende y especialmente en esos momentos son cuando vos podés directamente contactarle a tu banco y explicarle la situación en la que estás pasando y ellos están dispuestos a ayudarte a salir de eso. Excelente. Jason, tengo una pregunta que me llama la curiosidad solamente acá por tu acento no sé siento porque tengo amigos de ahí ¿eres paraguayo o tienes familia paraguaya? Sí, sí, sí. Tengo buen oído. Te tengo que hacer la pregunta obligada y precisamente porque tú estás en el área. Lo que acaba de suceder hace unos días en Paraguay con este banco que pasó este caso, que de hecho era un unicornio, buscaba ser el primer unicornio paraguayo y de un día a otro las personas se levantaron sin sus ahorros, sin su dinero. Precisamente creo que muchas de estas personas ¿Cómo califican, digamos, qué pasa en este caso primero de lo que sucedió y luego qué pasa cuando las personas de repente tienen este tipo de colapso inesperado, una pérdida de empleo, lo que menos tú te esperas que el día de mañana tu banco quiebre o que se lleven los fondos, en el caso particular como el de Paraguay, porque me imagino que después te toca mucho más de cerca, ¿no? Es cómo se recupera una persona. Sí, claro. Bueno, lo bueno que aquí en Estados Unidos todos los bancos están asegurados por la FDIC que te aseguran hasta 200.000 de tus depósitos. Aparte de eso, eso no estaría pasando si usted banca aquí. Es muy extremadamente raro que eso pase aquí en Estados Unidos. Probablemente nunca pasaría, especialmente con los bancos, digamos, Chase, JP Morgan, Wells Fargo, Citibank. Eso no pasaría aquí. En Paraguay... Estaban asegurados hasta 30.000 dólares. Lo bueno es que 97% de los clientes de, se llamaba Bueno Bank, tenían menos de 30.000 dólares. Entonces ya el 97% de los clientes de ese banco recibieron lo que debían ahí. Y sí, fue un caso muy interesante, totalmente inesperado. El presidente del país, Santiago Peña, se esperaba mucho de él, especialmente por las relaciones que estaba teniendo con Estados Unidos y cómo lo estaba presentando y cómo él se comunicaba con el país. Daba a pensar de que era un buen líder, pero bueno, nunca se sabe qué está pasando atrás de escenas con los políticos y había sido que sí, estaban... Estaban haciendo préstamos falsos a empresas que estaban básicamente vinculadas a ellos mismos y estaban usando fondos del Estado para dar esos préstamos. Y bueno, seguro pensaban que nunca se iban a dar cuenta. Y en realidad, si es que el banco no, si el Banco Central no le cerraba a BuenoBank, probablemente nunca nadie iba a saber lo que estaba pasando atrás de escenas con ese banco. Así que sí, fue algo muy interesante que pasó esta semana pasada. Jason, por eso yo sí creo que la confianza es muy importante. De hecho, aquí en Comercio TV tenemos mucho cuidado cuando incluso invitamos aquí. Siempre buscamos que así como somos una fuente confiable para ese ciudadano a pie que escucha del mercado bursátil, de la economía en nuestro idioma, en español, pero también que sepa los recursos que hay. Entonces, me gustaría que en ese momento te tomes unos segundos para explicar nuevamente sobre Stonebridge Financial, qué tú le quieres en ese momento decir a esa persona que te está viendo, que se encuentra. Lleno de deudas y que pues se acaba de enterar que hay una posibilidad, por supuesto, de poder estabilizarse financieramente. Sí, bueno, lo que yo recomendaría siempre, especialmente para no tener ningún daño en tu crédito, que es muy importante el crédito aquí, tratar de maximizar tus opciones usted mismo. Lo primero que haría yo es tratar de pagar las cuentas que tienen los intereses más altos, primeramente. Segundo, me contactaría con mi banco y trataría de explicarle mi situación para que me ayuden a resolver mis deudas, a bajar los intereses. Y una vez que ya hice esas dos opciones, todavía ya maximicé todas mis opciones, sí recomendaría contactarnos. Nos pueden encontrar a stonebridgefi.org. Nosotros básicamente armaríamos un plan estructurado para resolver tu deuda que te permite pagar las deudas sin intereses, reducir tus pagos mensuales más de la mitad, lo que serían los mínimos y estar libre de la deuda en tres años, dos años, cuatro años, depende del plan mensual que quieras hacer. Pero sí, primero yo trataría de, como te estaba diciendo, pagar las cuentas con los intereses más altos y contactar directamente a mi banco. para tratar de conseguir esos acuerdos con ellos. Si ninguna de esas opciones funciona nos pueden contactar directamente nosotros en que te vamos a armar un plan estructurado para resolver tu deuda. Excelente Jason, gracias por acompañarnos aquí en Comercio TV en Buenos Días, Wall Street y contarle a la audiencia pues de qué hacer en ese momento porque muchas veces la inacción es lo que nos sale más caro que el propio problema que ya tenemos. Claro, muchísimas gracias por tenerme, que tengan un buen día. Gracias. Gracias a ti, Jason. Feliz día. Chao. Por supuesto, con esta audiencia breve pausa comercial y ya regresamos con más.