¿Cómo proteger y hacer crecer tu patrimonio ante la FED?

La Reserva Federal, sabemos, da sus palabras el día de hoy a través de su presidente Kevin Walsh. También con el cierre del 2026 cada vez más cerca, señores, es momento de revisar nuestras estrategias financieras. ¿Cómo puede uno proteger su patrimonio, aprovechar las tasas actuales y también prepararse ya para esas inversiones en el 2027? Lo analizamos aquí en Invierte Inteligentemente con Michelle Gordon. Ella es CEO de Invesably en su segmento de cada día miércoles. Michelle, bienvenida. ¿Cómo te encuentras? ¿Cómo te encuentras en esa mañana? Muy buenos días Wall Street. Siempre un placer estar aquí con ustedes y pendiente de la noticia de esta tarde. Todos vamos a comprar el popcorn. Ya lo tengo, ya lo tengo. Ya tienes el popcorn en la mano. Qué bueno. Mira, Michelle, definitivamente, pues como decía Vanessa, pues obviamente estamos todos esperando eso allí. Ahora yo creo que... Comencemos, ¿qué debería revisar desde ahora las personas con los ingresos elevados? No estoy ahí incluido, no gano todavía los 4 millones de dólares, pronto lo haremos. Pero, ¿qué deberían ellos aprovechar en esas oportunidades para esa planificación antes de que finalice el año 2026? Sí, no, mira, para los que tienen ese alto ingreso, hay varias cosas que tienen que revisar, definitivamente lo estamos sacando al final del año, pero, por ejemplo, alguna cosa es que pensarle, si, por ejemplo, el flujo de dinero que tienen, si ese flujo está ganando una tasa adecuada, si con las tasas elevadas como han estado, en comparación de donde estaba hace dos años, Si una persona tiene una reserva de un balance de flujo líquido, debería revisar muy bien si está ganando adecuadamente en una tasa que pueda sobrepasar la inflación donde está ahora mismo y que obviamente yo estoy viendo, por ejemplo, tasas de 5 y 6 por ciento. Una persona que esté recibiendo. Menos que una reserva tiene que revisar eso porque significa que no están aprovechando el momento actual. La otra cosa sería personas que tengan los préstamos, que tenga una tasa variable, tiene que estar muy pendiente porque si se sigue incrementando la tasa, puede ser que se le siga incrementando el gasto. Entonces, a ver si es una oportunidad que pueda cambiar de un préstamo variable a una fija, por ejemplo. Es el tema que hay que ver. Y obviamente, yo diría la tercera es, personas que tengan una posición, una inversión concentrada, vamos a poner Bueno, Si una persona tiene una compañía concentrada que la quiera vender, bueno, eso crearía un evento de impuesto. bueno, Entonces, revisen si se quieren salir de esa posición concentrada. bueno, Hay otros movimientos que yo hago con los clientes para salirnos bueno, de esa posición sin crear el evento de impuesto al final del año. bueno. Michelle, ¿y qué oportunidades en ese momento para asegurar las tasas de interés actuales? Mira, hemos visto, por ejemplo, los bonos de tesoro en Estados Unidos, hemos visto 5% más. También lo que son los anuities, que son periodos de 5, 7, 10 años que hacen compañías de seguro. Bueno, tasa fija, eso lo estoy viendo a 6% y hay obviamente bonos de recuperación y otros tipos de herramientas de tasas fijas que uno implementa en su portafolio. Algunos a veces hacemos lo que se llama una escalera, que hacemos una escalera de esos bonos que se vayan haciendo. Una escala de tres años de 5, 7 y 10 para ir colocando esas tasas fijas, porque si vemos que si la inflación está, vamos a poner a 3, 3 por ciento y los bonos están pagando 5, 6, 7. Por ejemplo, queremos para reserva, queremos concentración de tasas que estén sobrepasando la inflación y hoy en día es más fácil. Conseguir ese tipo de inversiones, pero lo importante es asegurar si están, como se dice, laqueando la tasa, asegurar que tienen los fondos disponibles líquido para poder pagar cosas que tengas afuera de esas inversiones y también alinear el tiempo. Con otros gastos que pueda tener más a largo plazo, sea gastos de retiro, gastos de, por ejemplo, personas que tengan hijos que vienen a la universidad, que en cinco o seis años se van ya para la universidad, aliando con esos tipos de metas financieras grandes que tengan. Excelente, Michelle. Michelle, y hablando pues también, pues en todo esto siempre la gran pregunta es Las personas que de repente quieren buscar una asesoría financiera en este momento, ¿quiénes deberían buscarla? O sea, ¿eso aplica solamente para estas personas que tienen grandes capitales o aplica también para personas que de repente no ganan esos cuatro millones de dólares, pero igualmente quisieran aprovechar? Sí, mira, yo diría igual que todas las personas. Deberíamos irnos a chequear con el doctor. Todas las personas también deberían irse a chequear con una persona financiera. Y en parte también porque vamos a suponer que no esté ganando mucho, más le vale que esté haciendo los movimientos más eficientes con lo que sí tiene. Entonces, yo diría para todos, obviamente hay diferentes compañías que se dedican para personas de diferentes niveles. Entonces, es buscar la persona adecuada. Pero yo diría para todos, porque, por ejemplo, vamos a poner una asesoría coordinada, pueden darse cuenta que, ok, estás ganando X cantidad, pero tienes un riesgo bien grande que no tienes nada protegiéndolo acerca de una deshabilidad o que si una persona falla. Y esas cosas no tienen nada que ver con una persona que tenga. Cuatro millones, una persona que esté ganando cuarenta mil. Cosas de la vida pasan a cualquier persona en cualquier economía, de cualquier nivel económico. Entonces, yo diría para todos es sumamente importante que consiga una asesoría coordinada, pero particularmente una persona que sea un fiduciario, un fiduciario que tenga, que tenga. La obligación legalmente para hacer recomendaciones que más le convengan, que es diferente, hay muchas personas que son vendedores, no es lo mismo que un fiduciario, entonces ahí es donde yo diría que tenga cuidado, pero hay muchas empresas que han desarrollado programas de asesoría para personas en cualquier nivel. Excelente, Michelle. Y por eso aquí tenemos el segmento de Invierte Inteligentemente, porque Michelle siempre trae no solamente buenos consejos, pero también siempre nos habla de una forma realista. O sea, me encantó lo que dijiste. Así como toda persona tiene que ir a un doctor, también toda persona tiene que ir a un doctor de las finanzas. Michelle, ahora con la reunión que tenemos el día de hoy con la FED a las 2 de la tarde, ¿qué consejo tú le das al inversionista referente a sus carteras? ¿Qué cambios? ¿Podría estar considerando qué cambios, qué movimientos no? Sí, miren, obviamente está pendiente en la noticia si hay un cambio o no hay un cambio, no necesariamente va a dictar un cambio automáticamente en el portafolio, pero por lo general yo lo que veo, busco en cualquier portafolio, que las inversiones tengan uno de cuatro papeles que está desarrollando hacer. Un portafolio debería tener... Una porción, en mi opinión obviamente, una porción que están, hay inversiones que están dedicadas al crecimiento de los valores, hay cierta inversión que están dedicadas a lo que es incrementar el ingreso de ese portafolio, hay acciones o inversiones que uso. Están diseñadas con el papel de diversificar ese portafolio, alejándolo de lo que son el mercado de bonos y el mercado de acciones estadounidense. Por ejemplo, hay cosas como comodidades, oro, metales, energía, infraestructuración. Por ejemplo, eso son lo que yo diría inversiones y diversificación afuera de. Y la cuarta parte que yo busco en cualquier portafolio es, ¿cuáles son las acciones que estamos utilizando para la preservación del capital? Entonces, en cualquier portafolio lo que yo veo, ¿cuáles inversiones me están llenando esos cuatro papeles? Y entonces, alinearla con las metas que cada persona vaya a tener. Entonces, cada año obviamente uno se va acercando a las metas. Cómo estamos cambiando el portafolio para seguir alineado a nuestras metas y el impuesto es lo más grande porque queremos obviamente evitar. Crear eventos de impuesto innecesariamente. Entonces, con la tasa, la noticia de tasa, lo que es un momento de revisar, no necesariamente cambiar. Y si hay que cambiar, lo que estamos viendo es si sube o baja, cómo estamos llenando, cómo mantenemos un portafolio. Que esté preparado a funcionar en un mercado que suba la interés e igualmente que funcione en un mercado que baje la interés porque queremos que sea un portafolio que sea resiliente en cualquier tipo de mercado. Excelente. Y obviamente hay que hablar. De que hay algunos que son, hay algunos, digamos, de los préstamos también, cierto. Algunas personas con grande patrimonio, pues obviamente el gran secreto que hemos descubierto contigo es que utilizan la deuda como parte de su estrategia financiera. Pues no es que tienen, digamos, dice ahí los Moss, tienen N cantidad de dinero, pero en realidad el día ese dinero no está ni en su cuenta ni en su bolsillo. O sea, son préstamos que utiliza para amortiguar. Igual, después. Sí, es algo que utilizo mucho, en particular con mis clientes. Sí, lo que te refieres es lo que se llama el buy, borrow y die, que se hace el capital, se hace el patrimonio en vez de vender las inversiones, porque cuando se vende eso puede causar un momento donde el gobierno te puede poner el impuesto. Entonces se preserva el patrimonio y en vez se saca un préstamo garantizado por esas inversiones y esas inversiones se quedan ahí funcionando y obviamente con la meta de crecer y crear inversiones y impuestos, pero crear ingreso y ese ingreso muchas veces. Paga el puesto. Lo que sí, obviamente para en esas situaciones estamos siempre pendientes a las tasas porque a veces esas tasas son variables. Cuando yo lo activo para mis clientes siempre elijo lo que son las tasas fijas porque si hay tasas fijas. Entonces, si la tasa sube, lo quedamos bien porque. Estamos con tasa fija que está más baja. Si la tasa baja, normalmente lo que hacemos es si la tasa baja o nivel que está más baja. Entonces, ahí cambiamos, siempre podemos financiar o cambiar el préstamo para una tasa más baja, pero siempre lo tenemos pendiente y es una forma de capital. Yo diría el secreto de verdad más grande es tener el acceso a capital, es lo que permite a personas. Comprar casas, comprar inversiones de bienes raíces, comprar negocios, porque una persona, vamos a poner un negocio que esté vendiendo a 500 mil y que pague. Un ingreso anual de $100,000 o $200,000, una persona normalmente no va a esperar a ahorrar y tener una reserva de $500,000. No, van al banco, que es acceso a capital, sacan un préstamo, van y compran esa compañía. Y con el ingreso de esa compañía van pagando ese impuesto. Es lo mismo que se hace con su portafolio y la inversión. Entonces, el acceso a capital es una de las herramientas que más hace crecer el patrimonio para los que ya tienen un nivel. Y para los que quieren salirse del nivel de que están a alto nivel, el acceso a capital es fundamental. Entonces, por eso que para todos mantener un buen nivel de crédito es Michelle, excelente. Ahora para cerrar ya el segmento del día de hoy de Invierte Inteligentemente, ¿qué consejo le das tú a nuestros televidentes que están buscando, primero que todo, proteger su patrimonio y también, por supuesto, hacerlo crecer el día de hoy? Mira, yo diría la concentración actualmente que tengo con clientes, lo que estamos sacando al final del año es, mira, entonces para todos, revise su flujo. Si pueden reducir gasos, redúcelos donde pueda. Si puede incrementar ahorro donde se pueda, hazlo. Vea la cosa del aspecto de impuesto porque Por cada dólar que tiene, si se está pagando 50 centavos en impuesto, mira, eso primero que hay que cortar, porque no es solo con lo que hacemos, sino también con lo que nos quedamos. Entonces hay muchas herramientas o estrategias que se utilizan. Pero hay que activarlo antes del final del año. Entonces, ya cuando llegues a abril a comenzar a llenar su formulario de impuesto, ya es muy tarde para la mayoría de las estrategias. Entonces, yo diría a cualquier persona que tenga un alto ingreso, buscas eso de inmediatamente si no lo has hecho, porque todavía estamos en octubre, tienen posibilidad de activar ciertas estrategias que le puedan preventar un abril costoso. Ahí escucharon a Michelle Gordon, ella es fundadora y CEO de Invesable, que por supuesto usted puede ponerse en contacto con ella, decirle que viene de parte de Comercio TV, pero por supuesto Michelle, gracias por cada miércoles venir y hablarnos como inversionistas, siempre pensar de que se puede y siempre hay oportunidades para mejorar a la final nuestro patrimonio y hacerlo crecer. Y yo diría por el último, también este país es sumamente importante de votar, no importa cualquier partido, pero voten porque es un derecho que se trabajó muy difícil para conseguir. Entonces, si le interesan sus finanzas, también su deber de ciudadano, no dejen de votar. Definitivamente de acuerdo. Si uno no vota, alguien más igual va a decidir por uno. Así que los que tienen posibilidad de votar. Agarren consejos para que lleguen a viejo. ¡Ja, ja, ja! Michelle, gracias por acompañarnos y por siempre traer muy buenos consejos. Hasta el próximo miércoles en tu segmento Invierta Inteligentemente. Muchas gracias. Por supuesto, con eso, breve pausa comercial y ya volvemos.