Hipotecas, vivienda y elecciones: ¿Qué va a cambiar para tu bolsillo?

Continuamos aquí en Buenos Días Wall Street y como cada viernes nos acompaña Juan Santos con lo más importante de la semana en vivienda, en hipotecas, en inventario, en crédito. Y esta semana, a solo cuatro días de las elecciones, pues hay mucho de qué hablar. Las tasas hipotecarias, bueno, tres días ya, bueno. El próximo 3 de noviembre vemos que las tasas hipotecarias por ahora han bajado otra vez. Vemos a Mortgage News Daily que cerró la tasa fija a 30 años en 7,29%, lo cual ha sido su nivel más bajo en más de un mes, aunque todavía está a un punto por encima de lo que fue hace un año. A eso la Reserva Federal dejó las tasas quietas como teníamos esperado, pero dos de sus miembros sí votaron por subirlas. Hoy el mercado también sabemos que ve casi un 80% de probabilidad de que veamos un alza en las tasas en el mes de diciembre. A nivel nacional, el inventario sigue creciendo. Hablamos 1,6 millones de casas a la venta, específicamente aquí en el sur de la Florida. Miami-Dade, Broward y Palm Beach todavía favorecen ligeramente a ese vendedor. Y como decía, este martes 3 de noviembre. Los floridianos votamos en la enmienda tres sobre los impuestos a la propiedad, un tema muy delicado, muy importante. Así que vamos a enfocarnos en todo lo que tenemos en este momento sobre la mesa para que Juan nos explique dónde hay que poner el ojo, pero también dónde hay que ver la oportunidad. Así que, Juan, buenos días. Bienvenido aquí a Comercio TV, tu casa. Buenos días, Vanessa. Buenos días, Raúl. Y un buenos días para toda la audiencia. Buenos días, Juan. Bueno, feliz viernes ya. Estamos en, digamos, literalmente en el rush electoral. Mañana, si mi mente no me equivoco y la información que tengo, se terminan las elecciones, el voto anticipado. Aquí en Florida, por lo menos. El que quiera votar antes del día martes hasta mañana es la última oportunidad de hacerlo. Si no, tiene que esperarse y ya votar en persona. Y directamente ya tres en el voto electoral de su preferencia. Ya nos llamó mucho la atención que estábamos pasando. Pasamos por casualidad por frente de un centro de voto electoral. Y eso tienes que decirlo tú, Vanessa. Yo decía, mira, el ciudadano termina votando aquí por un realtor porque tanta pancarta. O sea, era verdad. Una broma señores. Había literalmente más de 50 pancartas. Busqué tu banner Juan. Muchos bannercitos, pero demasiados. Parecía un open house de casa realmente de tantos signs que había. Fue muy chistoso, pero obviamente era todo el mundo apoyando a sus diferentes candidatos. Eso fue por la zona de Little River, más o menos acá en el downtown en Miami. Pero vamos a entrar en materia Juan. Definitivamente. Pues el tema de las hipotecas está comenzando como, empecemos por el tema de las tasas, porque obviamente lo primero que la gente nos pregunta en la calle, nos preguntan por los mensajes. La semana pasada tú estabas explicando mucho de que habían bajado un poquito. Esta mañana también estábamos viendo que cedió un poco, sobre todo el de 10 años. Sí. ¿Siguieron bajando esta semana? ¿Y si ya tú crees que eso es suficiente para de repente que una familia se anime ¿A comprar o tú crees que todavía hay que esperar un poquito antes de poner una oferta por una casa? Bueno, te digo, la pregunta sobre el interés, que es lo más importante, ¿dónde está el interés ahora mismo? Está en 7.29, una baja de .06 a nivel más bajo en el último mes. Pero ojo, hace un año atrás estaba en 6.27, así que seguimos en puntos encima. La otra pregunta es para un comprador, si es una buena. Tenemos el beneficio mayormente para el comprador ahora. Una, el inventario está alto, tiene opciones el comprador. Tiene dinero barato, más caro que el año pasado, pero todavía está abajo de lo que era mayormente aproximadamente unos 33 puntos básicos más bajo que el tope que tuvimos en este mismo mes. Así que estamos en la situación se ha convertido mejor para el comprador, pero como te digo, es el ánimo del comprador mayormente todavía no está ahí. Juan, a todo eso también, la semana pasada nos dijiste que estuviéramos pendientes de la Reserva Federal, pues ya se reunieron, mucha gente pues esperaba, posiblemente, bueno, analistas esperaban que las asas no subieran, algunos esperaban más bien que den una especie de respiro a ese consumidor, pero lo que escuchamos fue que algunos más bien querían subirlas, aunque al final quedaron sin ningún cambio. Cuéntanos qué podemos esperar para fin de año con lo que sería esa reunión en el mes de diciembre. Bueno, te puedo decir, la Reserva Federal sí quedó, la tasa se quedó fijamente de 3.7 a 4. Sin cambio, el voto fue de 10 a favor de mantenerla igual y 2 que votaron para subir un cuarto de punto. Eso fue Lisa Cook y Beth Hammack. Querían subirla un cuarto de punto porque la inflación está en 3.7, empujada por la gasolina y la energía. El presidente de la Reserva Federal, Kevin Walsh, dijo que van a decidir según los datos. Y anunció que en el 2027 habrán menos reuniones, van a bajar a ocho, solamente ocho reuniones en el 2027. Lo más importante está en la espera del mercado según la herramienta CME FedWatch, la posibilidad desde el nueve de diciembre está en setenta y cuatro punto uno por ciento ahora en este momento vivo, así que solamente tenemos una gran posibilidad de que sí se va a subir el interés a un cuarto más en diciembre nueve. Interesante, pues obviamente está todavía la atención pendiente para diciembre, a ver qué sucede, obviamente por diferentes razones. Yo siento que tiene que ver mucho también con evitar hacer algo muy radical antes de las elecciones del martes, porque podría ser malinterpretado si se hacía esa subida, pues iba a generar un poquito de ruido. Pero hablemos del tema del inventario, definitivamente, ¿qué es lo que realmente define? ¿Quién tiene poder en una negociación? Tú comentabas que de repente hay un poquito más de beneficio para el vendedor en este momento, pero mucha gente que nos ve está pensando en vender o de repente está pensando en comprar. En este momento hay más casas a la venta en el país y para las personas que están interesadas en el sur de la Florida, ¿cómo estamos aquí en los condados de Miami-Dade, en Broward, en Palm Beach, que sabemos que son de los más apetecidos del sur de la Florida? ¿Es igual Raúl, te puedo decir que a nivel nacional sí hay más opciones. Según NAR, en septiembre había 1.6 millones de casas a la venta y 1.6% más que hace un año. Esos son 4.8 meses de inventario. La venta subió un poquito, solamente 1.5%. El precio mediano subió solo 1.3% a 417.500. O sea... Más opción en precios casi planos, intereses más en la baja. Aquí en el sur de la Florida usamos el índice de Market Action Actual Research. Más de 30 favorece al termómetro, más de 30 favorece al vendedor, menos de 30 favorece al comprador. En Miami-Dade está en 31, bajando del 32 la semana pasada. Precio mediano de lista fue de 798,888. 1,149 días en el mercado y 4,697 casas. En la venta, en este se acerca el equilibrio, Broward 33 igual que la semana pasada con un precio de 720 mil, 139 días en el mercado y 4 mil 329 casas, Palm Beach 34 el más fuerte para el vendedor, 869 mil a precio y 131 días y con 4 mil 5 casas. Pero la historia de los condominios son otras. En Miami de la Casa tienen 5.1 por mes de inventario, mientras que los condominios subieron a 12.3 meses, doble de un mercado equilibrado. Ahí el comprador manda. Interesante, Juan. Ahora, tema caliente, diría yo. Ese día martes votamos y en la boleta pues aparece la enmienda 3 sobre los impuestos a la propiedad. Yo veo anuncios que dicen, vote sí, va a ahorrar. Y otros más bien que dicen, vote no, van a recortar la policía. La gente está confundida, por supuesto, porque sabemos que en diferentes ciudades, por ejemplo, aquí en lo que es el Doral, por ejemplo, Bueno, Vanessa, te lo explico en palabras sencillas, porque para la mayoría de los dueños de casa en la Florida es una propuesta para pagar menos impuestos. ¿Cuál es el cambio? Aumenta la exención del homestead, ese descuento que recibe a vivir en su propia casa, en la parte del condado de la ciudad y su factura de impuestos. ¿De cuánto es la exención? Es de $50,000 dólares. Si se aprueba, sube a $150,000 dólares en 2027 y a $250,000 en 2028. Mientras más grande la exención, menos parte del valor de su casa paga impuestos. Te puedo decir un ejemplo, una casa tasada en 300 mil dólares hoy, el condado y la ciudad cobran sobre 250 mil dólares en el 2027, solo 150 mil en el 2028, solo 50 mil en la gráfica, te ve la parte azul, lo que paga impuesto, se hace cada vez más pequeño el impuesto y más grande es la, diría lo que es la ayuda de los impuestos a pagar menos. Interesante, porque obviamente yo creo que es una de las cosas que a veces votamos, la gente va y va a votar y vota por el partido, vota por la emoción, vota por afinidades, vota porque el amigo le dijo, pero realmente no entiende muy bien este tipo de propuestas que son las que pasan por debajo de la mesa, porque pues de repente tú votas dependiendo quién esté, porque es algo interesante, yo me he dado cuenta de esto, no todos, no todos. Las personas ni siquiera del mismo partido están de acuerdo con este voto. O sea, hay republicanos que están a favor del sí y que están a favor del no, y hay demócratas que están a favor del sí y hay demócratas que están a favor del no. O sea, no hay tampoco una unidad completamente. Por algo que tú comentabas, no recuerdo, creo que hace dos semanas tú lo decías, que no todos los condados se benefician de la misma manera, ¿cierto? No todas las ciudades se benefician de la misma manera. Ciudades pequeñas, mayormente lo que va a suceder es probablemente van a ser parte del condado, no van a ser como homestead. Gracias. Varias ciudades en Deerfield Beach, mayormente son que van a ser mayormente con el dinero que entran y la reducción mayormente no va a ser suficiente para ellos mantener la ciudad, sino la ciudad va a pasar a ser parte del condado. Mayormente las ciudades grandes van a tener que Subsidiar esas ciudades. Interesante. Juan, ¿qué tal si salimos por un momento de la vivienda? Porque también sabemos que el bolsillo de la familia lo siente todo. La gasolina que ha aumentado, ese supermercado que hoy en día llenar ese carrito de compras se ha vuelto más caro. Las tarjetas, por supuesto, que se siguen llenando y que uno tiene que cumplir en sus pagos. Y encima escuchamos que el empleo se está como enfriando. ¿Cómo está la economía del día a día? Tú que trabajas escuchando mucho a ese ciudadano a pie que está buscando comprar su primera vivienda o incluso buscar una unidad multifamiliar para poder invertir, ese vendedor que está buscando vender su casa, estoy segura que escuchas a ellos hablar de la economía. ¿Qué te dicen? ¿Y qué consejo tú le das de cómo debe cuidarse ese ciudadano a pie como consumidor ahora mismo? Bueno, gracias a Dios, son tres cosas. Primero, la inflación está en 3.7 y la mayor parte viene de la gasolina que está 34% más cara que hace un año en el conflicto del Medio Oriente sin comida y energía en la inflación está a 2.6. Por eso la Reserva Federal está pensando en subir. No en bajar. Segundo, el empleo. En septiembre se crearon solo 29.000 trabajos y el desempleo está en 4.2. Las empresas no contratan mucho, pero tampoco despiden. Los salarios suben 3% al año, apenas por debajo de la inflación. El próximo informe de empleo sale el viernes 6 de noviembre. Tercero, el crédito. Con una posible alza en la Reserva Federal en diciembre, las tarjetas, los préstamos de autos pueden subir todavía más. Si piensa comprar casa, le puedo decir también que Pague su tarjeta de crédito, no abra cuenta nueva y revise su reporte de crédito gratis. Los prestamistas están mirando mucho bajo la lupa lo que es la diferencia entre deudas e ingresos. Excelente. Ahora, Juan, otra pregunta importante. Obviamente, como eso que tú hablabas, el tema de las tasas, pues obviamente sabemos que todavía están, para el caso de las hipotecas, por encima de ese 7%. Y, por ejemplo, casas de casi 700 mil dólares. Muchos jóvenes que nos ven, que pues sienten que comprar una casa es un sueño que hoy día podría parecer imposible. O como le diríamos, parte del sueño americano es tener tu propia casa. Digamos que personas, familiares, que nunca de repente piensan en comprar casa. Yo tengo hermanos menores que yo, tengo sobrinos, que también su sueño es comprar una casa. Pero ellos a veces dicen que nunca van a poder hacerlo. ¿Tú crees que hay ayudas reales que la gente realmente no está aprovechando? Porque esa es una parte que hay acá en este país. Hay muchas cosas que la gente desconoce. Te puedo decir, Raúl, que sí, hay muchas familias, muchas familias no saben que sí lo hay, pero hay muchos programas estatales del condado y ciudades en el cual ofrecen buena ayuda para los primeros compradores. Hay como si un ejemplo sería Florida Hometown Heroes, en el cual le da hasta 35 mil dólares o le puede dar el 5 por ciento del préstamo para la entrada y los costos de cierre. Es una ayuda, es una hipoteca de 0 por ciento de interés sin pago mensuales que se devuelve solamente. Al vendedor cuando tiene, cuando la vende o refinancia la propiedad. Esto mayormente para muchas profesiones, para muchos demás, como así como maestro, enfermera, policía, bombero, militares y otra, muchas otras profesiones. Es decir, pero también hay muchos otros que son 100% puede comprar la casa, pero hay muchos préstamos que debería la persona buscar antes de comprar, hacer su diligencia y preguntarle a su prestamista o tal vez preguntarle a uno o dos o tres diferentes prestamistas. ¿Cuáles son mis opciones? ¿Qué ayuda podría yo calificar basado en mi profesión, basado en ser primer comprador? Es muy importante que hagan esa pregunta a su profesional preferido. Excelente, Juan. Juan, tú eres una voz aquí referente para Comercio TV porque nos acompañas cada día viernes y hablas un tema tan sensible como el mercado inmobiliario. Este día martes, 3 de noviembre, tenemos las elecciones. ¿Qué consejo tú le das ya finalmente a nuestra audiencia desde tu perspectiva para que tengan en consideración en su momento de dar su voto? Bueno, Vanessa, te puedo decir que ahora mismo tenemos 39 millones de latinos con derecho al voto en Estados Unidos, el 16% de todos los votantes. Pero vean esta gráfica que les probé. En las elecciones del 2024, solo 20 millones de latinos estaban inscritos y solo 16.6 millones votaron. Más de 3 millones de latinos inscritos se quedaron en casa. Mi recomendación esta semana es una sola. Hola, si usted está inscrito. Vote el martes 3 de noviembre, se decide quién maneja sus impuestos, su escuela, su seguridad y con la enmienda 3 cuando paga por su casa. Infórmese hoy y haga su propia decisión, pero sí salgan a votar. Es muy importante que sí que salgan. Excelente. Ahí escucharon a Juan Santos de Santos Group, también aquí con la firma de Keller Williams. Gracias por acompañarnos cada día, bienes Juan. Definitivamente es un honor poder escuchar. Vanessa, Raúl, muchas gracias a nuestra audiencia. Infórmense y ejerzan su derecho al voto. Nos vemos el próximo viernes aquí en Comercio TV. Muchas gracias, Juan. El viernes que viene hablaremos a ver de qué nos deja este panorama electoral. Muy bien, la semana. Igualmente, Juan. Audiencia, breve pausa comercial. Ya regresamos con más.