【北京大學】行為經濟學（附光華管院版 20講）汪丁丁 P17 - 19.3.2 自我控制問題

各位同學大家好 今天我們來談論一個自然的話題 叫做自我控制問題 我相信每個同學都有自我控制的一個經歷 我們總是想存錢存不下來 我們想健身健不了 我們想早睡也睡不了 每當這個時候 好像我身體裡有兩個自我 第一個就是一個長期自我 代表著理性的應該做什麼事情 第二個就是短期自我 代表著我現在希望當時的享樂 我不在乎長期發生什麼事情 那麼長期和短期自我之間 有一個這樣的矛盾 產生了我們的自控問題 那麼上堂課呢 我們介紹過當下享樂偏誤 以及你雙曲貼線模型 那麼這個模型呢 用一種方式來描述這種自我控制問題 那麼這個模型通過一個 放一個很重的權重在當下這個時刻 然後產生自控問題的時候 主要是因為我做決策的當下 和實行的當下是不一致的 因此我產生這個不一致的問題 那麼經濟學中還有其他的模型 可以去討論這樣的自我控制問題 比如說一個長期自我一個短期自我 他們在內部進行一個內部的博弈 那麼長期自我希望用自我的意志力 去控制短期自我 那麼由於時間關係的話 我們這個第二類型的模型 我們就不介紹 我們主要介紹第一類型的 這個你雙曲貼線模型 今天呢我們來討論 自我控制問題產生的兩個應用 第一個呢就是非貧乏消費 第二個呢就是計劃和實施不一致 在健康領域的一個應用 好那我們先來問大家一個問題 假設你每個月一號收到了工資 那麼以下有兩種 AB兩種模式來描述了 你這個月的整個消費的一個情況 你們的消費是屬於哪種模式 那麼請注意下面的圖中呢 橫軸呢代表這個距離發工資日的時間 那麼縱軸呢代表你的消費水平 那我簡單的畫了兩個圖 A模式呢就是一個非常貧乏的水平 B模式呢就是你一開始消費 到後面就不消費了 那我記得我大學的時候呢 很多男生都是B模式的消費水平 也就是當月初爸爸媽媽打錢來了 就出去請同學吃飯請朋友吃飯 不吃海鶴一大頓 到了月末的時候呢他發現 要麼他真的沒有錢了 要麼他覺得之前已經消費太多了 所以他會降低他自己的消費 我不知道這些男同學現在到了中年 他們的消費模式 是不是隨著年齡和財富的增長 變成了左邊的這種A圖形的消費模式 那你的消費模式是什麼呢 新古典經濟學認為 理性人的消費應該是A這樣的消費模式 應該是在各個時期進行貧乏 為什麼呢 因為我們認為消費的邊際效用是遞減 也就是你吃一個蘋果獲得的快樂 遠遠大於你吃第十個蘋果獲得的快樂 因此如果你消費太多的話 你額外獲得的效用是很少的 所以消費的大起大落 不是一件明智的事情 比如說昨天你去吃自助餐 這個扶著墻進扶著墻出 然後今天你就餓肚子 那麼這樣的消費模式 效用水平 總的效用水平是非常低的 退而廣之 人在人一生的消費中也應該是這樣 在年輕的時候借錢來消費 中年的時候還年輕時候的錢 以及為老年做儲蓄 那麼老年的話 用中年儲蓄下來的錢進行消費 保證你一生的這個消費水平 都是一個屬於比較貧乏的狀態 這是新古典經濟學認為的 理性人的消費模式 可是如果你有當下想的偏誤 你可能更多是右邊的這種 非理性的消費模式 也就是說我們說的這個過度的消費 那麼這樣的過度的消費 有很多的問題 首先它讓你存不下錢 不能為未來進行儲蓄 所以你整個財務的自由狀況 就沒有那麼好 第二個呢 它會讓你的總的 效用水平變得更低 第三個呢 可能它會產生一些不必要的 健康問題 比如說你大吃大喝 或者是吃垃圾食品的話 導致你健康出現問題 導致額外的健康支出 和效用水平的損失 好 那麼在這裏呢 我們來介紹一個 實際中去研究人們 在一個收入週期內的消費模式 那麼這個例子呢 是美國政府為低收入人群 提供的一種食品券的支出 也就是說 如果你是一個低收入人群的話 你可以每個月某一天 獲得政府的這個食品券 然後可以去超市裏買食品 來進行這個消費 然後呢 有一個調研數據呢 就請他們記錄在整個過程中 他每一天的這個卡路里攝入量 那麼研究發現一個 非常有意思的現象 跟這個幣圖吻合 那麼這些人 在他們收到食品券開始之後 每天的日均消費 平均遞減10%到15% 也就是他們一開始消費很多 慢慢慢慢消費水平就降低了 這是符合我們剛才說到的 非平滑消費的模式 但是呢 我是要強調一點 我們怎麼確定 這種非平滑消費模式 一定是由於 當下享樂偏誤造成的呢 這就體現了 嚴謹的學術研究 和一個段子的區別 那麼首先我們要分析 有沒有別的解釋 那麼大家可以想一想 你有沒有 能夠想到別的原因 去解釋這個消費 逐漸遞減的情況呢 那麼研究者呢 談論了幾個原因 第一個他認為 會不會我拿到這個食品券 就去集中地去超市 買了一大堆東西回來 因此我每天往後 肯定就是 東西快吃完的時候 就吃得很少 所以研究者就發現呢 實際上這種遞減的趨勢 和他去超市購物的頻率 是沒有關系的 因此排除了這個解釋 那麼第二個解釋呢 就是我家裏有好多人 大家會不會 擔心自己吃不到東西 那非得想盡真的吃 即便我吃得很撐 我也希望把東西 先存到自己肚子裏 免得其他的家人 來吃這個東西 那當然這個解釋 聽起來有一點奇怪 研究者實際上 還是認真的區分了 家庭的人口數量 和消費非平滑性的趨勢 發現也沒有關系 因此排除了這種解釋 那麼最後一種解釋呢 他認為這些人 會不會覺得 我的鄰居知道 我有一大堆東西 會來吃我的東西 因此我需要 趕緊把東西吃掉 那麼研究也發現 這種考慮是比較少的 那麼更重要的是 這個文章的研究者 採取了一種直接度量 當下享樂偏誤的方式 也是我們上堂課提到的 那種跨期選擇 今天和半年後的選擇的方式 去問那些實際上的消費者 根據他們的選擇 來跟他們實際的消費的傾向 去看有沒有什麼關系 結果確實發現 在跨期選擇中 體現出更多的 當下享樂偏誤的人呢 更容易有消費的 這個地點的趨勢 因此通過以上 這些比較嚴謹的分析 我們比較有信心的認為 這種消費地點的趨勢 是和我們人的非理性偏好 有比較大的關系的 好 那麼我們接下來談論 自我控制問題的第二個影響 也就是計劃和實施的不一致性 這件事情呢 我有非常深刻的體會 那我們孩子還小的時候呢 希望送他去上早教機構 因此這個時候 早教機構就給你 不同的這個課程的價錢 當然如果你買的課程越多的話 平均每次課程的價錢就越便宜 所以當時雄心勃勃計算了 例如每週去一次 該是多少錢 買多少課程 那麼兩年以後 大家可以想象 我們去的次數 真的是屈指可數 所以說當這個孩子都上幼兒園了 這早教機構的課還沒用完 但同時也不能退了 所以商家非常清楚 我們每個人這種選擇的偏誤 他們在利用這點來賺錢 同樣的 我們來看一個更嚴謹的一個例子 研究的是 波士頓地區的健身房的情況 那我不知道 對於去健身房 或者去過健身房的人 這個例子聽起來 會不會讓大家會心一笑 那麼在這個 波士頓地區的健身房的例子中 每次去的時候 需要支付10美元 但是你可以買一個月票 月票的話 一個月就是85美元 然後你就隨便去 所以你想 如果你買了月票 至少你要去到9次以上 你才花得來 對吧 同樣還有一個年票 那麼這個年票 就是850美元 可以一年隨便去 同樣 如果你買了這個年票的話 一年至少你要去90次 比如說這樣纔能夠回本 那麼月票呢 是如果你不停止 就會自動續約 自動在你每個月的 這個信用卡上扣錢 年票呢 是需要你去辦理手續 纔可以自動續約的 那麼大家可以想像 80%的這個 買了年票和月票的人 實際上 他們去的次數 遠遠比不上 他們應該去的次數 所以他們每次支付的成本 都大於10美元 那麼還不如他們 就每次去每次付錢 我們先來看看年票的例子 那麼在這幅圖中的話 橫軸是距離某個時間的時間點 就是12個月 就是一年 然後下一年就另外12個月 那麼縱軸呢 是根據你實際去的次數 來計算的 你每次去實際支付的成本 我們來看 大部分時候 年票的購買者 他們實際支付的 每次去的成本都大於10 也就是他們 遠遠沒有按照自己計劃的那樣 去健身房那麼多次 而且有一個有意思的現象 就是每年年初的時候 大家可以看到 當你去續約購買 這個年卡的時候 你給自己了一個額外激勵 你提醒了自己 我需要去健身了 所以在這個圖的中間 在年初的時候 你會發現 每次去健身的那個成本 就降低了 我去的次數很多 但是隨著時間的推移 我慢慢的忘記了 這樣一種激勵 所以我又開始變懶了 去的次數就更少了 那麼更有趣的是月票 那麼大家看到 月票的情況是 每一個月 如果你不去停止這個月票的話 它就會自動續約的 所以大部分買月票的人 他們的這個 平均每次去的成本 都超過了15塊錢 那比年票好像還糟糕 那麼原因是很多人 甚至忘記去停止 自己的這個月票的購買 它實際上已經不去健身房了 當然這個錢還一直在扣著 那麼這是一種 非常不理性的情況 那麼行為經濟學 怎麼樣去解釋這些現象呢 我們認為當下享樂偏誤 使得你的計劃和實施不一致 在計劃購買月票和年票的那個點 那個點你是不需要付出 任何的健身的成本的 所以你很有信心的認為 未來可以去健身 可是當你實際 要去決定要去健身房的時候 你覺得今天特別的累 你不想去健身 因為健身是非常累的一件事情 所以當下享樂偏誤 使你過多的高估了 或者說付予了過多的權重 在當下的成本 同樣如果你是購買月票的人的話 你甚至連去健身房 把你的月票的這個約停止了 你可能都懶得去 因為你走到健身房 還有額外的成本 所以月票的購買者 支付了更多的錢 一方面因為他們懶得去健身 另外一方面 他們甚至懶得去把這個約 把它停止 所以商家利用這個 賺了很多的錢 可是這些人為什麼 在一開始要買月票和年票呢 似乎他們模模糊糊的感覺到 他們如果不買月票和年票 他們就不會去健身 所以他們其實知道 自己有這個滯空問題 希望用購買年票和月票 的這種金錢的沉沒成本 去激勵自己進一步的去健身 那可惜的是 他們雖然意識到自己的滯空問題 可是低估了自己的滯空問題 所以他們的願望沒有完全實現 雖然自己去健身了 但是也付出了額外的金錢的成本 那麼今天的課程呢 到這裏就結束了 那麼今天的課程 我們討論了自我控制問題 在理論上是如何產生的 並且介紹了兩個例子 那麼第一個就是 消費的非平滑性 第二個呢 就是計劃和實施的不一致性 那麼這兩個傾向呢 在我們生活中 會有很多很多生發的影響 所以大家可以根據自己的經驗 去思考一下 你有沒有類似的問題 以及你怎麼樣避免這個問題 那麼下堂課我們來談一談 如果你非常準確的意識到 自己有各種各樣的滯空問題 以及計劃和實施不一致的問題的話 你需要需求一個自我限制的產品 那麼這時候 你的決策又會發生什麼樣的改變呢 那我們下堂課見 謝謝大家