中国で金融危機の兆候 大手・準大手銀行でリストラ4万人

近年中国の金融業界では大規模なリストラと給与引下げが度々行われてきました 外国投資が冷え込み実体経済の回復が見込めない中
金融危機を予感させる兆候がいくつも見られています オンラインで監視されていることを心配していますか
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中国の経済系メディアは国内の銀行が発表した上半期の業績報告を分析し 銀行業界に異変が起きていると報じました
9月初旬中国の経済系メディア中国基金法や北京商法が伝えたところによると 上場する42の銀行で半年間で4万人がリストラ対象となりました
内訳としては6つの大手国有銀行で2万人以上 そして中堅規模の銀行で2万人ほどです
さらに今年上半期の銀行業界の給与は昨年同時期と比べて平均で5,321件減少しました 月額で887件となります
報道で取り上げられた6つの大手国有銀行は いずれも中国全土にわたる広範な業務網を持ち
融資規模も中国銀行業の6割から7割を占める巨大な存在です その中でも中国交渉銀行は世界最大規模の資産保有額を誇ります
しかし現状を見ると中国の大手国有銀行は中堅や中小規模の銀行と同様 経営状況が厳しいのです
中国金融業界のもう一つの危険信号は多くの幹部層が退職していることです 過去1ヶ月の間中国の上場企業では代表取締役を含む役員
1100人以上が退職しました そのうちおよそ半数の企業は金融業でした
中国では政府機関が銀行の株式を保有し 盗取などの重要なポストに対する任命権を持っています
そのため銀行の役員が退職する場合にはあらかじめ諸葛官庁に辞表を提出し 許可を得なければなりません
しかし実際に退職が認められるケースは一部に限られ 退職を望んでいてもまだ許可が下りない幹部が多数いると報じられています
中国当局は銀行幹部の大量退職が社会不安を招き 金融機器の引き金になりかねないと懸念しているようです
情報筋によれば銀行幹部らは中国の銀行は今後経営破綻する恐れがあり 幹部としての法的責任を追求されるのを恐れているとのことです
そのため自身が所属する銀行が破産する前に職を離れようとしているのです かつては最も安定した職業と考えられてきた銀行業界ですが
今では幹部層が立て続けに退職し銀行員の給与削減やリストラが相次いでいます これらの出来事はいずれも中国の銀行業界がすでに危険的な状況に陥っていることを象徴しています
中国の銀行業界には2つの特徴があります 一つはごく少数の大手国有銀行が銀行業界の資産の大半を占めていること
そしてすべての銀行が政府の主導で成り立っていることです 政府が金融業を支配するという社会主義体制の特徴が銀行業界の行く末に暗い影を
落としています 1949年に中国共産党政権が成立すると
当局はすべての民間銀行を国有化しました そして1980年代半ばまで中国には中国交渉銀行
中国銀行中国農業銀行中国建設銀行という4大国有銀行しかありませんでした 1980年代後半になると半官半民の株式性銀行がいくつか登場しましたがこれらも
純粋な民間資本によるものではなく政府主導で設立と資金調達が行われました その後各地の地方政府は多くの地方銀行を設立しました
これらの地方銀行は大きく2つのタイプに分けられ それぞれ都市商業銀行と農村商業銀行です
農村商業銀行の数は数千項にも上りますがほとんどが小規模で地域に密着した運営 形態です
現在中国の銀行業界で主要な地位を占めているのは6つの大手国有銀行 12の株式性銀行そして125の都市商業銀行です
このうち6つの国有銀行だけで銀行業全体の資産の6割から7割を占めており 明日ともに中国経済の重要な支えとなっています
これらの大手国有銀行や株式性銀行都市商業銀行はいずれも上場企業ですが 本当の意味での独立した商業銀行ではありません
上場によって民間資本を取り入れ政府以外の民間株主が参加するようになったものの 依然として政府または国有金融機関が主要な大株主であり
事実上政府の影響下にあります 中国政府はこれらの銀行を通じて国営企業に資金援助しています
例えば銀行は政府の支持に基づいて国営企業に多額の融資をし 国営企業が発行する債券を大量に買い取る業務を行います
国家という後ろ盾がある分国営企業は式業よりも再産性が低く 往々にして経営に問題を抱えています
中国の銀行は国営企業の不良夫妻を抱え込むことになるため 資金の流動性が圧迫され続けています
このような状況下では銀行が正常に経営できる方がむしろ奇跡と言えるでしょう 最近中国では習近平は良い手札を無駄にしてしまったと批判する声が上がっています
しかし実際には習近平が持っていたのはもともと悪い手札だったのです 中国の銀行は長年国営企業に資金を供給し続けてきましたが
これらの企業は債務の額をほとんど気にかけていません 古い債務を返済するために新しい債務を作り政府が保証する債券が満期になれば
再び新しい債券を発行し政府の実質的な支配下にある銀行にそれを買い支えてもらう 構図です
こうして債務は膨らみ続け預金者の金融資産は銀行を通じて政府の下に集まり 使い果たされています
規模の大きい銀行ほどより多くの不良債券を抱えています 中国の銀行は山積みする不良債券を消化することができず
不良債券のバブルが崩壊しないよう預金者の金融資産を消費するしかありません 大国の研究者の多くは中国の国家債務を先進国の政府債務と比較していますが
その際に中国特有の問題を見落としがちです すなわち巨額の政府債務はすでに中国の銀行システムに移転されており
潜在的な金融危機を招いているという点です そのため習近平が持っている手札は元から悪い手札だったのです
これは誰が共産党のトップに立ったとしても結果は同じです 社会主義体制のもと政府は銀行預金を吸い上げ飲み込んでいます
このやり方ではいずれ銀行預金が枯渇し共産党政権を支える最後の柱である 銀行システムを崩壊させることになるでしょう