早產兒被拒保!? 這樣做順利投保|早產兒與低體重兒風險怎麼買保險|兒童發展看生長曲線圖

保險大叔
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早產兒被拒保!? 這樣做順利投保
根據國民健康署資料顯示,少子化情形下早產兒比例越來越高,
早產兒通常都會是低體重兒,想買保險的話早產兒一出生就會被拒保,要怎麼做才能順利投保呢?
是什麼原因引起早產兒情形呢?
早產兒又會引起什麼風險?
要如何避免早產兒呢?
被保險公司拒保後,要如何做才會核保呢?
寶寶手冊上都會附上生長曲線圖表,你知道要怎麼看嗎?
1:00 早產兒的定義
2:08 早產兒的風險
2:47 引起早產兒的原因
3:50 生長曲線圖怎麼看
5:48 早產兒如何做才能投保
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在臺灣少子化已經是個趨勢
新生兒的數量逐年下滑
根據國健署資料顯示
在105年到109年的新生兒數量
從20萬人下降到16萬2千多人
然而早產的比例從9.77%上升到10.53%
而早產兒往往伴隨著體重不足的結果
這也就造成了許多早產的父母
無法在第一時間幫寶寶做好保險的規劃
那麼究竟什麼情形叫做早產?
為什麼會引起早產的情形?
以及早產兒該如何投保保險呢?
哈囉大家好,我是保險大叔
今天就來和大家聊聊
保險公司怎麼看待早產兒跟低體重兒的投保
首先早產兒跟低體重兒是兩個不一樣的情形
只是如果是早產兒或低體重兒
保險公司通常會要求觀察一陣子再覈保
時間從寶寶出生後的三個月
一直到小孩七足歲或更久都有可能
那我這邊先簡單的講一下
什麼是早產兒還有低體重兒
在臨牀上是用出生的週數
和出生體重兩個指標來做區分
一般而言我們在講預產期
是指嬰兒待在媽媽體內的週數達到40週
大部分的嬰兒都比預產期要早一些
大概38週左右就會等不及和爸媽相見歡樂
那達到37週就算是足月
所以36週以下出生的嬰兒
就屬於早產兒的定義了
醫學臨牀上早產兒的週數
由多到少可分為四個階段
34到36週
32到34週
28到31週跟28週以下
伴隨著早產兒而來的另一個狀況
就是低體重
那麼低體重的方面
由多到少也可以分為三個階段
1500到2500克
1000到1500克跟1000克以下
懷孕的週數跟體重的克數
這兩種是衡量嬰兒健康重要指標
不過這要提醒一下
早產兒大部分會是低體重兒
但是低體重兒不一定是早產兒
例如正常週數出生的足月嬰兒
也有可能是體重小於2500克的情形
一般來說早產兒在32週以上
體重有1500克以上的話
基本上存活率都很不錯
身體結構也都很正常
28週到31週的嬰兒
體重大約1000到1500克的話
照顧好的話大部分也都還可以
28週以下的嬰兒體重小於1000克來說
可能就會有後遺症或先天性的缺陷
例如腦室內的出血
慢性肺疾病
視耳膜病變
及壞死性的長眼等
這些缺陷比較容易使得早產兒
在神經動作、心智、語言的發展會比較遲緩
並且會影響到日後的學習能力
以及行為的表現
至於為什麼會早產呢
真正的原因也不是很清楚
但根據資料顯示
如果有以下幾個狀況
是比較容易有早產的情形
第一就是有流產或者是早產的病史
第二就是子宮有問題
例如子宮頸閉鎖不全
發生前置胎盤或者是胎盤的早期剝離
氧水太多或太少都有可能
第三就是未成年懷孕
或者是高齡產婦
第四就是懷孕間隔太密集
抽煙、喝酒、濫用藥物
第五就是多胞胎的情形
像雙胞胎早產的機率就比較高
胎兒的數量越多
早產機率就越高
好,現在知道早產兒跟低體重兒的定義後
那麼在保險公司又是怎麼看待
早產兒跟低體重兒的核保呢
接下來就跟大家講解一下
首先要投保就要先確定
寶寶的整體健康狀況跟素質
是否已經正常了
那麼要怎麼知道狀況跟素質是正常的呢
最基本的評估條件就是看生長曲線
生長曲線是由衛福部國民健康署做出來
評估寶寶發展狀況的參考圖表
那兒童生長曲線圖表有分為男生版跟女生版
包括身高、體重、頭尾三種指標
兒童的生長是連續性的
所以家長可以把兒童生長情形畫在曲線圖上
以便隨時的來觀察
這邊簡單的教大家怎麼看生長曲線圖
從圖表中可以看到三種曲線圖
由上到下分別為身高、頭尾跟體重
橫軸都是年齡
三個曲線圖都各自有五條發展線的百分位
分別是97、85、50、15跟3
兒童生長數值落在百分位97到3之間
都是正常發展的
高過97或是低於3
那就要請醫生評估檢查一下了
那要怎麼看曲線圖呢
這裡先以男生版的年齡對應體重為例
假設是1.5個月的寶寶
體重是5公斤的話
那麼應該對應多少百分位呢
首先在橫軸找到1.5個月
然後在縱軸找到5公斤
交會點會落在綠色線上的A點
綠色線是百分位50
代表在100個同年齡的兒童當中
體重大約排位在第50位
如果落點是在B或C
那就代表體重過重或過輕了
這時我們再往後看4個月
如果體重是落在D點的7公斤上下的話
基本上是有照著生長曲線
A到D的曲線在走
這樣就很正常沒有什麼問題
如果曲線是從A點到E點
或從A點到F點
那就不太正常
要找醫生再評估一下狀況了
好 瞭解到早產的跟低體重兒的定義後
那我們就來看看
保險公司是怎麼看待和寶的呢
如果兒童的生長曲線
都落在正常區間的話
基本上要投保成功的機率就高很多了
保險公司的和寶
也是依照出生的週數跟出生的體重來做評估
每一家保險公司對於早產的
跟低體重兒的和寶評估標準會不太一樣
但是大致上來說還是差不多的
我簡單的講一下出生週數
體重與成保險種的關係
從這個表格可以簡單的看到
不同的懷孕週數與體重區間
要投保受險與醫療險需要等待的期間
像32到36週
或者是體重介在2000到2500克的話
那麼想要投保受險
至少要等1到3個月以上
醫療險至少要等3到6個月以上
如果是週數跟體重落在不同區間的話
那麼就以低條件來做評估
例如懷孕週數是落在32到36週
但是體重是落在1500到1999克之間的話
那麼要投保醫療險或者是受險
大概要等12個月
那麼以上來說的只是基本的和寶評估
如果出生週數跟體重有不同的區間
以觀察期長的那一個為和寶的評估期
如果等到觀察期到了的時候
那就可以準備寶寶的病歷摘要
最終評估跟檢查報告
完整的兒童健康手冊來做投保
不過先要說明一下
就算是觀察期到了也不是保證就可以投保
保險公司還是會再看
這個寶寶的相關數據跟檢查報告等等的
是否有達到標準
如果一切都沒問題了
那就恭喜可以順利來承保囉
所以在觀察期滿前
父母就要辛苦一下
好好的照顧嬰兒不要再有生病的狀況
另外也要提醒一下
寶寶在四個月開始就可以開始喫副食品了
那麼嬰兒的腸胃本來是隻有核奶
剛開始接觸副食品時需要注意一下
要讓他調適
所以在開始餵副食品的時候
也有可能會造成嬰幼兒的腸胃不適應
導致會生病
那麼一般來說不適應的情形不會太嚴重
不過若是有發生比較嚴重的情形
那麼就需要去就醫
一有就醫紀錄之後
那麼觀察期就又要重新計算了
這樣延長觀察期下
寶寶本來可以在一歲或兩歲之前就可以承保
那麼可能就會延到三到五歲纔有機會了
所以若是有早產了想要投保的話
在觀察期就要特別費心的去照顧
好的 以上就是這一期的內容
希望對你有幫助喔
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