這輩子賺多少才夠？500萬，5000萬，或是還要更多的錢呢？

好 又是禮拜四的時間了 我們又來探討這個buyer運動 怎麼樣纔能夠在5到10年之內財務自由 那今天要跟大家聊的這個主題呢 是有關於這輩子賺多少錢才夠 那我想了很多人呢 不太敢去想這個問題 不太敢去想 那事實上呢 這個課可以經過計算 就是我們到底需要多少錢 其實可以去算 那只是說很多人在算的時候呢 不敢去算 那尤其很多的財經博主 很多的專家呢 就是故意把那個數字算得非常非常的大 讓你感覺到 哎呀 這個很焦慮 那不知道到底怎麼辦纔好 這樣你才會去找這些財經專家 理財專家去想辦法嘛 是不是 好 那我今天的這個呢 分成三個小主題 第一個呢 我要跟大家談一下什麼是金融實力 第二個呢 就是說我們財富人生導航 有一個六個步驟 以及實踐發育生活呢 有六部曲 好 那首先這邊特別介紹一下呢 有一個財經作者 事實上他是財經方面的一個專家 理財的專家 他寫的這本書呢 叫做這輩子賺多少才夠 那作者呢 是張道霖 張道霖老師 這本書寫得非常好 非常推薦去看 目前呢 只有繁體中文版 但是有電子版 除了紙本以外有電子版 這本書我看過了 我覺得非常好 很有幫助 尤其是金融保險理財的 這個從業人員特別應該要去看 好 那我把這本書的幾個金鑰呢 這個比較重要的把它摘錄出來 有兩個重點 最後一個重點是我自己這邊的一些看法 好 首先呢 我要談一下呢 到底什麼是金融實力 一般來講 你想像一下就是說 我們在講這個人實力很堅強 這家公司 這個集團實力很堅強 通常指的是什麼 很多時候我們聯想到的呢 是他的自身的財力有沒有 就是他非常非常的有錢 他自己有錢 但是事實上 事實上並不是這樣 我們在講一個金融實力的時候呢 除了他自己本身的財力以外呢 其實他本身能夠獲取的金融服務呢 也是其中之一 那比如說我舉個例子來講 在十多年前呢 我在一個讀書會裡面 跟臺灣的這個玉山銀行的一個鄉裏呢 做一些交流的時候呢 他特別就跟我講到說呢 其實他們那個時候已經開始比較喜歡 這種信用貸款 消費貸款 那因為這樣子來講的話 他們那個利潤 這個價差比較大 那事實上呢 只要繳好 在我記得好像六個月還幾個月之後呢 後面的風險呢 有保險公司去承擔 他們有一種呢 就是這方面的保險可以去買 所以說呢 反正後面出了事 沒辦法按照計畫去還款的話呢 保險公司來承擔這個風險 那這個價差也比較大 那事實上呢 他們那時候做這個房地產開發商的生意 借錢給他們 那一倒啊 幾千萬幾個億了 很可怕對不對 但今天做信用貸款的時候呢 其實呢 風險蠻有限的 利潤又很高 對不對 然後又可以把風險轉嫁給別人 這個呢 叫做取得適當的一個金融服務 這個也叫做金融實力 好 那比如說呢 我們現在知道那個日本來講 還是貼近於零利率的一種狀態 那我們也知道巴菲特呢 去投資日本 但是你知道嗎 他投資日本呢 他是怎麼樣 用借錢的 借日幣 日幣的利息很低嘛 對不對 借日幣然後去做投資嘛 那你們曾經 你有沒有想過 如果說呢 你能夠在日本借錢 然後呢 拿到這個 我們內地呢 人民幣或者拿到臺灣 換成臺幣 然後再把它放貸出去也好 去做投資也好 那是不是很佔便宜 但是問題你有這個能力嗎 你能夠取得這樣的一個金融服務嗎 應該是做不到 我們普通人是沒辦法去 借貸這個日幣來做投資 普通人是沒辦法 那個是有錢人專屬 有錢人 那不只是 不一定也是說有錢人 你要有那個本事就對了 這個都是在金融實力的範圍之一 好 那另外來講就是金融素養 素養就包括說 這個 保單的這個中文 裡面的條款也好 或者基金的投資說明書也好 是不是都是中文寫的 對不對 但是你真的看得懂嗎 不一定看得懂 對不對 不一定看得懂 甚至絕大多數人來講 根本看不懂 基金的公開說明書寫什麼 看不懂 那個保單條款寫什麼 根本也看不懂 每一個字都懂 但是湊起來就是不懂 對不對 那這個也算是金融素養之一 你沒辦法去獲取或者是讀取 這麼樣的一種一個財經或者金融資訊 那你就金融素養不夠 羅伯特欽奇也特別曾經講過說 你的財務顧問只能跟你一樣聰明 為什麼只能跟你一樣聰明 因為他懂得比你更多 反正一講你又聽不懂 對不對 你也沒辦法相信他 我天哪 所以說 你只能跟你的財務顧問一樣的聰明 所以說他只是說 在把一些各種資訊的 把它整理起來給你 但是你自己的素養不到那個地方 你的認知不到那個地方 你根本就是不懂 好 那另外再來的話 尤其是一個社會的資源 社會的救濟也好 那這個社會資源包括說 像是臺灣有很多的這個青年創業貸款 很便宜的 非常非常便宜的 那或者是說 對中小企業的一些補助款 甚至就是拿了之後 根本就不用還的 有沒有 那這種能不能得到這種社會資源 這個也是很重要 如果可以的話 那你就大大的降低你的風險 這個你的金融實力就整個拉昇上來 對不對 所以說這個是很重要的 除了我們自身財力當然要越堅強 當然是越好 對不對 但是整個綜合的一個金融實力的一個培養 是不是說應該是非常重要 對不對 好 那我們追求人生財富來講 基本上提出的這個六部曲 非常的重要 我非常的認同 這個步驟很正確 很正確 很多人來問說 哎呀 這個標普500指數能不能來0050 或者臺積電 或者是滬深300指數等等 有時候這些問題很難回答 很難 因為我對你的一些各種狀況都不清楚 我很難給出一個真正對你有用的一個幫助 所以說這個作者張高霖老師特別提到說 財富人生的導航六個步驟 到底哪六個呢 來第一個呢 就是畫出你的夢想藍圖 對不對 是不是我經常在講說要先寫出你的人生的十大快樂清單 是不是有點一樣的意思 對不對 你的人生到底要追求的是什麼 當你都不清楚 你到底要到哪邊去 對不對 我到底要到這個三亞海南去度假 還是說我要到北京去 根本這個目的地都沒決定 那你只是說一直急著要出發 那到底要選擇坐高鐵坐飛機做什麼 天啊 這對嗎 是不是你的目的地到哪邊 你要往哪個方向去走都還不知道 那你到底怎麼樣去做追求你的人生的一個幸福 對不對 好 那所以說最重要還是要把這個夢想藍圖給他規劃出來 第二個就是要盤點你現在的狀況 我經常都說我去健身房 去每到一家健身房辦的會員卡 請私人教練 第一堂課一定是怎麼樣 測基本體能 對不對 測完了之後 他會問我說這個 接著才會問說 我到底比如說一個禮拜可以去兩次還是去三次 或者是說一個禮拜可以去五次等等 是不是 然後纔能夠接著規劃說 你的這個鍛鍊的計劃到底怎麼做 我們人生的財務也是這樣子 你的目標已經定好了之後 那你要盤點現在的狀況 那因為絕大多數人跟我一樣不記帳 對不對 所以你大概只知道 通常你會知道每個月你收入有多少 絕大多數人會知道自己有多少收入 那到底支出多少搞不太清楚 搞不太清楚 那當然小資中財稍微有一點錢的人 慢慢他也搞不清楚他到底賺多少錢 有的人真的是這樣 他要有專門的會計師或者一些財務顧問的協助 不然的話其實他搞不清楚 他到底有多少錢會搞不清楚的 好 那接著纔去建立一個叫做 現況 就是當前的這個狀況 千生癌的一個財務模型 這個部分所以我很推薦一定要去玩現金流遊戲 你對這個資產負債表 就是說你的資產負債的存量的狀態 你纔能夠有所一個掌握 再來你的現金流量表 你的收入支出到底是怎麼樣狀況 你纔能夠有一個掌握 甚至你能夠預估未來的現金流 因為有一些支出是季節性的 比如說很多人買保險是怎麼樣年繳 尤其在逢年過節 尤其是在過年的時候 會不會開銷比較大一點 或者在過往的話結婚的旺季 可能又要包很多的紅包出去 每次過年回家可能都要花很多錢 給小孩給老人包紅包要花掉很多錢 又或者說某些時候車子要維修要保養等等 這個你平常沒有預留這筆錢 結果要花這筆錢的時候 你就會怎麼樣很緊張到處去找錢 甚至要去借錢對不對 好那所以說接著第四步是找出你的相關的問題 然後你訂這個改善的計畫 我前兩天做的一個諮詢非常有意思 其他財務報表非常的OK 真的沒有太多問題 唯一的問題就是現金太多 現金太多了 現金太多沒那個必要 他一個月大概支出一個月可能4萬多塊就夠了 所以預留5萬的一個預算應該是很夠的 那你以半年來算的話大概30萬也OK了 再加倍下去60萬也OK了 結果呢他有200萬的現金 哇天啊現金就200萬 然後呢還有一些金融資產 隨時很快可以變現的金融資產 基本上也都是持有那些 那所以我就跟他講說 你唯一缺點就是現金太多了 考慮一下要嘛就是把房貸乾脆提早還掉 要嘛就是去做一些相關的投資這樣比較對 好那第五個呢就是要把它導正過來 根據你的現況跟你的目標 然後找出問題來的話 你是不是要開始建立一些遊戲規則 自己的投資紀律對不對 那我就跟他講了你不要去買個股 你也沒那個時間了 因為你現在本業也很忙 你就不要花太多時間去研究那個個股 這個風險也太集中了 你就是買基金就OK 這就是一個策略 這就是你訂的 就是我幫他訂的一個投資策略 要這是一種投資的一個規則 理財的規則 好那這樣子的話呢 接著呢纔去做相關的投資理財 包括他也打算有機會的話再去買另外一套房子 買第二間房子 這個也OK也不是不行 但是呢一定要怎麼樣 有好的物件好的價格纔出手 對不對 這個呢也叫做一個投資的策略或者紀律 這是非常重要 這是講的第五點 建立你的規則運作的規則 好那最終呢要怎麼樣 定期的檢查 定期的去檢查 這個就是review一下 那隻要是呢 你的這個相關的這個標的 你這個資產 是每天都可能有若干的價格在變動的 像是基金像是股票這些呢 你一定要怎麼樣 至少每三個月一次 要把它定期的檢視去檢查一下 去看一下 跟你的財務顧問去討論一下 到底要不要做出相關的調整 或者呢繼續呢保有現在的一個投資組合的狀況 這是非常的重要 那有一些呢可能他價格短時間之內都不太會有波動的 像是說房地產方面的 然後像是說保險 這種呢一年一次就夠了 一年一次 你也不要說買了就都不理他 這個是不對的 這不對的 畢竟那個是你的錢 你應該定期去檢查 去看一下 這是非常非常重要的事情 好 那接著呢 所以我提出來呢 這個我們呢要盡早的財務自由呢 我制定了一個叫做實踐發育生活六部曲 哪六部曲呢 第一個呢 我幫你呢建立了這個退休 要趁早的這個觀念 以及呢我會去提到什麼是十大快樂清單 你怎麼樣擬定你的十大快樂清單 然後呢你要達成你的人生的這個財務自由 過上所想要的生活 其實有很多種方法 不一定是要多賺錢 你也可以少花錢 對不對 少花錢也可以不一定要降低什麼樣的一個生活品質 不一定啊 不一定要把品質降下來 有一些時候呢就精明的消費 很聰明的去消費 也能夠達到這樣的一個效果 是不是 好 那所以說呢 這個是很重要的事情 那像是說我避開端午節的時間出來 現在呢我跑到高雄來 結果呢我剛剛在確定的時候呢 前臺的這個服務人員就跟我講說 幫我升等我的房間 OK 是不是 我花的錢呢是相對比較少的錢 結果房間被升等上去 好 那所以說呢這個是有方法的 好第二點呢一樣做家庭財務見証 財務見証包括很細的這個保單見証 包括投資的診斷 投資的診斷 這個都要做 好 所以接下來呢要改變你的一些 可能錯誤的金錢認知 要把它改過來 如果不改過來的話呢 縱然你有一些機會多賺了一些錢 發了橫財藥 或者說透過你的一些努力 加上一些運氣賺到錢上去之後 你的貧窮的基因呢 會把你拉回到窮人 會把你拉回去 就是靠運氣賺來的錢會憑實力把它給賠掉 然後呢最終又返貧回去 會這樣子的 好 所以金錢認知超重要 那我一再強調就是說 節流跟控制支出的重要 那當然了很多人可能不那麼認同啦 但是你要是賺了很多很多 但是花了更多更多更多 那你還是很難財務自由啊 是不是這樣子 好 那接著呢 我們都知道財務自由其實不是要很多錢 是讓你的被動收入大於你的總支出 這纔能夠財務自由 對不對 好 那最終呢 我們發現有一些人還是很奇怪 明明很有錢啊 那為什麼幾個月啊 一兩年的時間呢 就突然怎麼樣 就沒落下去了 還一蹶不振 那個是為什麼 就是說他風險過於集中 他的收入來源太過於單一 收入來源太過於單一 就是這樣 就是你集中一個市場 好 比如說呢 只有中國內地 然後沒有做外銷 然後呢 比如說都是靠先生賺錢 然後比如說呢 從事某一個特定的工作 然後沒有其他的技能 哎呀天啊 是不是 然後呢 有個風吹草動 有個政策變動 那你就完蛋了 你就會完蛋了 好 所以我們最好呢 就是說擁有多種的收入來源 擁有各種不一樣的資產 彼此之間呢 是有一定的分開 就是他並不在同一個系統裡面 不要一個系統風險來就全垮 這一點呢 是超級超級的重要 好 那最後呢 再次推薦一下 這本書 這一輩子賺多少錢才夠 張道霖張老師寫的書非常的棒 好 那另外呢 也推薦一下我的線上課程 實踐FIRE生活六部曲 好 那上面我講到這這個六部曲呢 這六個我總共把它做成20段的這個視頻 然後總共有四個多小時的時間 有興趣的話呢 也可以再進一步去看一下 好 以上就是我今天的分享 來 Let's FIRE