如何在最短的時間之內，過上自己想要的生活? #FIRE理財族

為什麼推薦這本書呢? 因為這本書裡面跟其他的談財務自由或者談buyer運動的書籍 相比之下有什麼特色 我全部寫在這邊了 他的這個數字或者財務報表 談的稍微少一點點 難免還是要談 但談的少一點 然後講的更多的是他的實踐的經驗 所以他裡面講了很多的故事 包括他自己的故事 還有跟他老婆一起追求這個buyer的一個相關的過程的故事 以及別人的案例 他都分享非常的多 所以我覺得這個是更有參考價值 然後呢 一些修飾包裝呢 我會覺得好像蠻少的 感覺上是比較真誠的 因為事實上我看過 不管國外的也好 或者臺灣這邊出的一些 財務自由的成功案例的書裡面 他們都做了若干的包裝 就是說呢 比如說他明明就是一個學霸 那個讀書很厲害學習能力超強的 然後這個地方就隱祕起來不講 然後就講說 他這個小時候在農村家庭 他多麼的困苦 然後領第一份薪水是多麼低 很艱難的環境 其實並不全然是那麼一回事 沒有真實反映那個案例 給我們來參考學習 所以我就覺得 都可能 我覺得也許吧 寫書可能就是要這樣子吧 出版社會幫他做若干的包裝 但是這本書感覺上 這種包裝蠻少的 所以我覺得 應該是更具參考價值 那整個開始之前 來做英文教學一下 Play with Fire 這四個英文字母 當然你要是直接去看 不把它當作 縮寫的話 就是火的意思 事實上是 這四個英文字的 第一個字母作為縮寫 Play with Fire 在這個地方如果說 字面上去翻譯會覺得有點 就是 去冒不必要的風險 過分的 去激進 去追求若干的東西 就有點類似中文裡面講的 玩火字本的那個玩火的意思 但是這個地方 整個上下文 一起來解釋 他的話呢 應該是覺得是怎麼樣 去挑戰去探索 追求財務自由這件事情 去追求Fire這件事情 那書裡面的封面呢 也講到How far will you go 就是說你願意付出多少 你願意走的多遠 付出多少 來達成財務自由 我覺得這個講得真是太好了 很多人都希望財務自由 但是因為這個 為了五斗米折腰 所以說要上下班 然後已經很累了 回到家沒有什麼時間精神 也沒有更多的財力 來追求財務自由 所以呢沒有錢 沒有時間 但是呢想要財務自由 你說這可能嗎 真的是不行啊 你要嘛弄一點錢 要嘛弄一點投入很多的時間精神 要嘛你本來就有若干的資源 可供你調用 你把那些資源調用起來 然後呢就經過這個 商業模式運轉 你就可以獲取比較多的金錢 那這個也是方式之一 什麼都不願意付出 然後呢本來就是一個普通人 這個沒有權沒有勢也沒有錢 然後呢這個 就等著天上掉餡餅 這個呢就是韭菜 根本就不可能能夠達到財務自由 就是韭菜準備被收割的 好那這本書裡面 從第三章講到十大快樂清單 因為時間的關係 我覺得這個地方特別重要 我拿出來特別特別的講 因為我到目前為止呢 總共大概 幾十個我做了幾十個 付費的諮詢 我這邊一些學員呢我覺得 一開始我也是要求要寫 十大快樂清單 但是每一個人都好像一副很困難的樣子 就是要三吹四起 纔能夠呢 勉勉強強寫一些些出來 事實上十大快樂清單 太重要了 因為你到底要追求的生活 是什麼樣的生活 你如果都不清楚的話 那你要怎麼樣去設定你的財務目標呢 我們要追求財務自由 但是財務自由 最重要是後面這一句話 哪一句話 過上你想要的生活嘛 對不對 關鍵是過上你想要的生活 那為什麼你現在沒辦法過上你想要的生活 百分之九十九點九 是因為沒有錢 沒有足夠的錢 對吧 所以我們才積極 要賺更多的錢 是不是 但是我們居然只記得要追求金錢 忘記後面我們到底 要的是什麼 所以呢十大快樂清單 一定要去把它寫來 把它寫得清楚之後 你就可能有更好的一個動力 以及更正確的一個方向 去追求你的 財務自由 這個纔是比較重要的 好那寫這十大快樂清單 我發展出來一些小技巧 比如說呢 你先寫嘛 這個可以改 十大快樂清單可以改 不是說你寫了之後不允許你改 不可以改 不是的隨時都可以改 隨時都可以改 這個是你自己的人生嘛 對自己負責嘛 對不對 你先寫了過了幾天過了兩個禮拜 過幾個月你想改 OK沒有問題你就把它改了吧 也是OK的 不是不能改 結果呢這次我仔細看了書裡面 作者呢他建議 怎麼寫 每個禮拜寫一次 我之前我都跟我的學員講說 你就先寫 原則上一年來看一遍 來review 檢查一遍 看有沒有需要做調整 結果呢這個作者是建議 每週每一個禮拜寫一次 一直在確認 你是在正確的 道路上面 我覺得他這個講法我也很能夠接受 這個也很棒 那或者你做不到每週 那不然你每個月也是OK的啦 所以這個十大快樂清單呢 不要那麼緊張 你想到什麼就把它寫出來 就對了 後面還可以改 還可以改 那更重要的作者也建議到了 建議什麼呢 你要把你的 要記帳嘛對不對 然後把這個開銷你的花費 每個月的花費呢 把它列出來 然後列出前面排名的前十大項 其實可能不必啦 前三大項就已經幫助很大了 就是說 你明明你自己訂的目標 是ABCD 結果呢你的錢 你的時間都花在SYZ 天啊 這樣就不正確了嘛對不對 你沒有在正確的道路上面 如果說 你要追求的人生 是怎樣的人生你訂好了之後 結果呢你是完完全全背道而馳 我相信很多人 都是這樣真的很多人 真的是這樣不管錢 還有時間呢 都放錯的地方 賺錢養家以外呢 希望家裡面的人能夠過得幸福快樂 對不對 結果呢很多爸爸媽媽就賺了很多錢 給小孩子 然後呢小孩子只得到金錢 沒有得到關愛 沒有得到應有的照顧 或者鼓勵或者陪伴 通通都沒有 這個呢我相信是很多家長 可能是一生的遺憾 等到他有一天 有時間靜下心來的時候 小孩子跟他的感情恐怕 很難再去培養 所以說巴爾族裡面一再講到 時間比較珍貴 而不是金錢 金錢花掉了之後 可以再賺嘛對不對 時間一去不復回 就沒辦法了 時間更珍貴更重要 好那作者他自己的十大快樂清單 哇寫出來 天啊 你仔細看 有哪些要花錢的 好像不多吧 喝酒要花一些錢可能比較貴 喝咖啡也要花點錢 那也不是很貴 然後呢戶外活動 看狀況大部分花的錢不多 就算要的話 花的錢不多 然後呢在家裡面一起吃飯 自己煮晚餐 天啊這個滿省錢的 閱讀可能要買書 那可能跟朋友聚餐 也要花一點錢 但是感覺上 感覺上好像都不是很多錢 你有沒有發現 其實不需要很多錢 這裡啊 他的十大快樂清單 結果呢他很擔心 因為他是結婚了嘛 他追求財務自由之後已經是結婚了 他很擔心說 那他跟他老婆要是方向不一致 那就很麻煩 也的確如果說呢你是已婚 或者說跟一些家人住在一起的話 是處於一種經濟共同體的話 那也許呢 你自己想要追求Bio 但是呢 你其他的家人親人呢 並不這麼想的話呢 那也是挺麻煩的壓力很大 OK來我們看看 他老婆 他老婆的十大快樂清單 天啊不會吧 都喜歡喝美酒 他沒有咖啡他是喜歡吃巧克力 好然後呢 他們都很愛他們自己的小女兒 小baby喔 有咖啡看到了有咖啡 有咖啡也有酒這兩個人 OK好那所以說你會發現 其實這對夫妻他們的要求 不是很高嘛 對不對 對金錢應該這麼講 他們要完成的這種生活 或者理想的生活 需要很多錢嗎 好像沒有吧 有沒有 有沒有男生需要很多錢呢 好像沒有耶 好像沒有是不是 你有沒有發現是這樣的 所以說呢他們整個的追求 Bio的這個過程當中呢 我想的是比較OK的 當然也不是全部啦 也不是全部 作者呢在書裡面也特別寫到 跟他老婆呢去 討論一些事情的時候呢 這個因為他們要 縮減一些開銷嘛 花了很多不必要花的錢 比如說這個作者呢 他去參加那個遊艇俱樂部 花了蠻多的錢 花了好像也不多啦 六千塊美金吧 也不算認真講不算很多 六千塊美金的入會費 然後每個月好像 幾百塊錢的這個 月費然後呢 可以去享受遊艇 然後呢他老婆是喜歡BMW 天啊 然後呢也是 花蠻多錢的 就是說有車貸 那個開銷都比較大 然後呢這個作者呢 希望能夠cost down 就是把這個開銷降下來 於是乎呢他想一想要求別人之前 先要求自己這個是好習慣 對的對的 不要老是要求你的另外一半呢 為你而改變對不對 你自己也應該改變一些吧是不是 OK那他改變了什麼呢 他就去把那個遊艇俱樂部的會員 把他退掉 他也很難過啊 為什麼難過 他沒面子啊我告訴你 很多事情都是面子的問題啊 老外歸老外老外也會愛面子 人都是虛榮的都是一樣 然後他老婆呢很喜歡BMW的那種 駕馭感 駕馭感那種開車那種 那種感覺啊 開那種頂級豪車 好的車子的話呢 那種感覺跟開普通的車子 不一樣啊 他很享受那種駕馭感 然後呢就一直很不願意妥協 那個作者花了很大的力氣呢 纔跟他老婆呢這個商量好 然後呢一個放棄遊艇 一個放棄BMW OK好那到底多少錢 可以過上你想要的生活呢 那當然在這本書裡面 也探討的非常非常多了 那拜的運動裡面呢 一再強調的就是百分之四把折 百分之四把折來舉例一下 比如說你每一個月 一萬塊錢可以過上 你想要的生活 如果說一萬塊不夠的話呢 你可以把它想像成 這個美金美金一萬塊 如果再不夠的話你後面 可以再加一個零兩個零 都行啊你高興就好 好但是呢我們用每個月一萬塊 我們比較好計算 每個月一萬塊錢一年就是需要 十二萬我們十二萬呢 二十五倍就得到三百萬 那你拿這個三百萬呢 只要每年的這個 投資收益呢取出百分之四 就是百分之四 那就得到十二萬 十二萬呢就剛好來供應你 一年的一個開銷 這個就百分之四把折 那當然很多人考慮 兩點哪兩點呢 第一個金融風暴 對不對那種股市 整個證券市場 急速的縮水 那資產大幅縮水怎麼辦 第二個 這個百分之四把折 似乎沒有考慮到通膨 難免來講 難免基本上正常來說呢 物價呢逐年 的上漲是比較正常 的狀況 那你掰了之後呢可能還要 好幾十年的時間 那你完全不考慮通膨 好像不太合理 對不對不太合理 那所以說就要討論這兩個問題 第一個通膨 通膨你很難去對抗它 那你要把這個報酬率拉高 當然不是不行 但是呢你要接受 更大的一個波動 更高的一個風險 那再不然呢 再不然很簡單嘛 你不要準備25倍 你準備30倍的本金 對不對 準備30倍35倍的本金 然後呢你一樣拿 百分之四出來開銷 就行了對不對 沒有其他更好的方法沒有其他的 但是我在談 跟很多人溝通的時候呢 我都說我們能不能先暫時 不要去考慮 百分之四把折夠跟不夠 4%夠不夠 我們能不能考慮 你有沒有300萬好不好 重點是沒有300萬嘛 這個叫buyer number 你的buyer number如果達到了 我們再來考慮嘛 如何做到百分之四百分之六百分之七 我們再來研究嘛 是不是 如果說你距離你自己的buyer number 距離你的退出目標 還非常非常的遙遠目標是300萬 結果呢你銀行帳戶只有3萬塊錢 達成率1% 哎呀這個 你把重點把心思放在 如何擁有300萬 如何擁有你的buyer number 更重要一點更有意義一些 對不對我想這個可能更重要 包括這個 金融風暴也是一樣 你至少你可能達成率 5、60%以上再來擔心 那個問題你只有一% 就3萬塊錢你 不要太擔心好不好金融風暴 發生就發生了你就接受它吧 也不會怎麼樣 畢竟你也只有3萬塊 當然你如果已經有buyer number 有300萬有好幾千萬的時候 這一個呢資產配置就很重要 也許呢安全跟穩定呢 就是你更注意的事情 而不是你的這個 300萬3千萬還要變成 6千萬變成1億 也許對你來講沒有那麼有意義 可能安全跟穩定 就會更重要一些 好那這個百分之四百 如果說了我們真的 能夠buyer成功 能夠30歲40歲50歲 反正總之啦5年到10年之內 就財務自由的話 來看到這張圖 這個是我提出來我看到很多 理財書或者談財務自由的書 好像都沒有講到 增長期 好像累積期完了之後就馬上領錢 事實上真的是這樣子嗎 當然不是 你去看真正的成功案例 很多時候他們30歲 40歲之前就財務自由了 所以之前他們的儲蓄 非常非常的高對不對 非常的高然後不太敢花錢 目標就是要存到 他自己的buyer number 一旦達到之後呢 他是不是就馬上沒收入了 事實上都不是 他們都用自己的興趣愛好專長在賺錢 很多已經達成 財務自由的這些年輕人 30幾歲40幾歲的 都還在賺錢 哪裡有人停止賺錢 他只是停止工作 他沒有停止賺錢 是這樣子喔 所以他賺進來的錢根本就花不完 所以繼續還在增長 還在處於高增長的狀態 只是說 他在花錢的時候 如果有必要的狀況之下 他可能可以花得更多一點 他可能不見得像以前 要求自己儲蓄率 一定要非常的高 一定要很高 不過我看到案例真的不是這樣 為什麼 他可能現在月收入三四萬塊錢 然後省吃儉用 存下30% 40% 50% 真的很不容易 但是財務自由之後 他的收入是30萬 天啊 那收入是30萬 隨便存個8成也不是問題 不是問題 很輕鬆的 他把那些錢存下來 真的沒有太難 而且生活水準 是在這個地方一個月花一萬五千塊 然後到這個地方一個月花掉六萬塊 對啊 那不一樣嘛 所以說很多的這種比率高跟低 有時候是因為你收入低 所以你會覺得存50% 真的很難 對不對 法定最低工資 比如說在內地城市 可能兩三千塊 在臺灣可能兩萬七兩萬八 法定最低工資 那你的薪水收入就比法定最低工資 高那麼一點點 那你當然要儲50%太難了 對不對 但是你的這個收入 如果是法定最低工資的十倍 比如說你在 我們的內地城市裡面 一個月收入兩三萬 或者是在臺灣 收入一個月三十萬臺幣 天啊 存一半這哪裡是問題啊 存一半再花一半那也是很不得了 也是很奢侈的生活好不好 OK 所以說不要掉入 數字的陷阱 不要掉入數字的陷阱 那這個是這樣才對的 很多人在探討說 什麼時候退休 什麼時候退休真的不是你能決定的 是錢決定的 你的錢如果達到你的fire number 達到你的目標 你隨時可以停止工作 隨時也可以不要賺錢 都是OK的 就直接去追求你真正想要的生活就行 如果說呢你錢不夠 哪怕六十歲七十歲 你不想做也必須得做 因為你不做就沒得吃沒得喝 就被房東趕出去 那是太可怕了是不是 好那以上就是我今天的分享