每月100美元的變富旅程！教你用每天一杯咖啡錢，滾出220萬資產的真實路徑！實測「DRIP 4隻ETF」完整復利全過程！

上次跟大家介紹了四支基金 我把它叫懶人投資組合 因爲確實是你把它設置好後 幾乎不用再管了 讓它自動運行就行 有朋友還是給我留言 這個投資需要什麼門檻啊 之前也經常有朋友說 我連一萬塊錢都沒有怎麼投資啊 其實這真是一個概念上的誤解 確實投資不能沒有錢 我以前就說過 但凡要投資的錢 就是沒有它不會影響你生活的那些錢 不在於你錢多錢少 而在於你是否能從日常生活中找出這部分錢 哪怕每天五塊 每週二十五塊 或者每月一百塊 當然越多越好 這是肯定的 如果我說即使每月一百塊投資 我上期視頻介紹的四支ETF VOO或者SPYM QQQ SCHD SPMO 按最保守的投資組合 你也能開啓每月賺取超過一千塊 最後坐擁幾百萬財富的旅程 你信嗎 今天我就給大家講講真正投資者的實用技巧 我會用這四支ETF展示在這過程中用到的DRIP策略 以及如何用DRIP策略 把你每月一百塊的投資變成你退休時超過四十萬美元的投資組合 以及退休後 你的投資組合如何成長爲超過兩百萬的資產 而你的月收入會從一千塊漲到五千塊 在這期間 我還會介紹我用AI幫你做的一個小APP 在這個APP中調整一些參數 能夠讓你直觀看到未來的投資結果 好了 拿好你的一百美元 讓我們開啓慢慢變富的旅程吧 哦 對了 我發現還是大約60%的觀衆 沒有訂閱我這個頻道 這裏我提醒大家 請點擊訂閱 這樣你就不會錯過未來 我陪大家慢慢變富的視頻了 這也是對我最大的支持 謝謝 凡是需要策略 不管幹什麼 我們都要做一個規劃 投資也是一樣 如果我們每月只拿出一百美元 最好的策略就是使用DRIP策略 DRIP也就是股息再投資計劃 Dividend Reinvestment Plan 把它想象成種下一棵種子 看着它長成參天大樹 它的核心機制非常純粹 當你持有的股票或ETF發放現金分紅時 券商不把現金打入你的可用資金餘額 而是立刻以當時的市場價格 自動將這筆分紅全部買入該股票或ETF的新份額 很多人以爲買股票只能一股一股買 但DRIP擁有一個極具威力的底層特性 支持碎股交易 什麼叫碎股交易 也就是說 雖然這隻股票每股一百塊 而你手頭即使只有十塊錢 你也可以去買0.1股 DRIP被稱爲長期投資的富力催化劑 歷史數據表明 標普500指數近百年來 有40%到50%的長期總回報 並非來自股價本身的上漲 而是來自分紅再投資 也就是DRIP產生的富力倍增效應 這就是巴菲特說的雪球效應 我們用一個例子來分解 假設你有一隻股票 每股20美元 你持有100股 它每年每股支付1美元股息 第一年結束時 你會有100美元股息 你不對線 而是再投資買入5股 現在你持有105股 第二年你的股息收入是105美元 還是不對線 而是再買入5.25股 這時你就持有110.25股 以此類推 每次股息金額都在增加 轉手股票 你持有的股票就越來越多 隨着時間推移 由於富力的力量 你的投資總額會越來越大 DRIP的另一個好處是 自動美元成本平均法 Dollar Cost Averaging 你不用試圖擇時 而是券商自動定期給你買入股票 不管市場上漲還是下跌 這有助於平滑高低點 長期平均每股成本 我們來看看它如何運作 股價每天有高有低 但股息通常一段時間內穩定 因此當股價便宜時 同樣金額的股息 能買到更多的份額 在底部加速積攢籌碼 而股價變貴 同樣金額的股息買入較少的份額 長期下來 你的平均每股成本 會在中間某個位置 從而減少市場波動的影響 最後DRIP提供自動投資的便利 一旦你在券商那裏設置了DRIP 它就會幫你處理一切 你不用擔心手動再投資股息 或擇時買入 這是一個簡化流程 幫助你專注於長期目標 在開啓每月投資100美元的旅程前 我們先說說今天話題的假設 第一假設你是從30歲開始的 我認爲我們這裏的大多數人 從30歲開始每月擠出100美元 應該不會影響你的生活吧 第二個假設是假設你想65歲退休 如果哪位朋友想更早退休 加油 你需要每月投資更多錢了 下面描述欄裏的小APP可以幫助你看看 如果你想更早退休 需要每月投資多少 第三個假設就是假設我們只用上一個視頻 我介紹的四支基金 VOO, QQQ, SPMO和SCHD來投資 好我們開始 首先我設計了一個三個階段的動態資產配置方案 雖然我上次視頻中也給出過投資組合建議 但今天我設計的這個方案更保守一些 以便儘量照顧到大多數朋友的風險承受力 基於VOO, QQQ, SPMO和SCHD這四支基金的特性 我設定了三個年齡段 並根據不同年齡段給出了不同的資產配置 第一個階段就是30到55歲成長積累期 成長爲主積累本金 這一階段我們的核心目標是最大化資本增值與複利 我給出的配置是這樣的 VOO 40% QQQ 30% SPMO 20% 還有10%的SCHD 在這裏成長型資產QQQ加上SPMO佔比高達50% 利用25年的超長投資週期 完全吸收高beta和高波動的短期回撤 換取15%到20%的複覈增值潛力 VOO佔40%作爲全行業均衡底倉 避免純科技行業暴露過重 保持紅利再投資 DRIP全額開啓 SCHD和大盤分紅直接轉入購買新份額 不提取任何現金 對於這個投資組合 預期保守的綜合年化回報率約爲11.5% 在樂觀的市場情況下 年化回報在14.65%左右 第二階段55到65歲過渡平衡期 穩健爲主平滑波動 這一階段我們的核心目標就是降低波動 平衡成長增加現金流 我的配置是這樣的 VOO40% SCHD40% 15%的QQQ和5%的SPMO 進入55歲後大幅削減高波動的動量因子 SPMO和QQQ 將資金轉向SCHD 使價值型股息股與成長股形成對沖 SCHD成分股中 很多是強現金流的成熟藍籌股 回撤和波動率遠低於科技股 投資組合年化股息率升至2%左右 同時保留了20%的成長動能來抗通脹 而這個投資組合預期綜合年化回報率 大約爲10.5% 我們取更爲保守的8.5% 第三個階段就是65歲以上 這時你退休了 本金保值和現金流是最重要的 我的配置是這樣的 VOO 30% 70%的SCHD 進入退休階段 你需要現金流生活 因此關閉DRIP 直接將現金股息提取到活期賬戶 作爲日常生活開支 SCHD結合VOO整個組合 能提供大約2.5%到2.8%的股息率 完全無需強制賣出股票 即可獲得可觀現金流 避免在熊市期間 割入賣股過日子的資產浩劫風險 VOO的30%保留部分 則負責抵抗長期通貨膨脹 對購買力的侵蝕 現在我們就看看 在這樣一個投資方案下 每月投資100美元 從30歲開始到65歲 你會有多少資產 這是我用AI幫忙做的一個小APP 這裏財富積累階段 包括了我們上述提到的 第一和第二年齡階段 也就是你退休前的投資階段 我設定沒有70本金 從30歲開始投資 每月定投100美元 到65歲退休時 你的資產是42萬4千美元 而你剛退休的那一年 你就能拿到每月950美元的股息 現金流 我們細化一下投入產出 35年投入總本金是4萬2千美元 到65歲的資產總額是42萬4千美元 複利投資收益是38萬2千美元 佔資產總額的90%以上 到65歲時 你大約有42萬多資產 全部轉入上述提到的 30%VOO 70%SCHD的防禦性投資組合 即使你不再投入一分錢 每年都可產生接近11500美元的股息收入 這只是每月投資100美元的情形 其實隨着年齡增長 收入的增加 你的每月供款也可以適當增加 你看我只是調整了每月供款 額度到200美元 你65歲退休時 你的資產就是接近85萬美元 而你每月也有接近2000美元的股息收入 大家可以打開鏈接 自己調整參數試一試 世人都知道 巴菲特90%的財富 都是他65歲後賺到的 我們來看一看 這是巴菲特的財富增長軌跡 我們拿着這100美元 也可以像巴菲特一樣 讓財富在我們的後退休時代 呈指數級增長 假設你65歲退休後 還是不間斷的每月投入100美元 到你的組合30%VOO 70%SCHD 看看是什麼結果 假設再投資30年 最後你的總資產會高達220萬美元 而你的股息收入也會逐年增加 最後高達每年6萬多美元 我的這個小APP裏 給出了退休後 每年的詳細資產和股息明細清單 有興趣的朋友可以打開看看APP 自己滑動看看 這不是一個完美的APP 只是給大家一個概念 到此我們總結一下 你這每月100美元的旅程 到65歲時 你會有資產42萬美元 外加每月接近1000美元的收入 如果繼續30年到95歲時 你的資產可以達到220萬美元 外加每月5000美元的收入 而這些資產中有接近80% 是你65歲後賺到的 如果你是投資在免稅賬戶中 比如美國的Roth IRA 加拿大的TFSA中 這些都是完全免稅的 今天這個視頻主要就是告訴大家 投資不在於錢多錢少 而在於一 儘早開始留在廠內 富力最大的敵人 不是收益率波動 而是中斷 第二就是耐住前期的停貸 投資生涯前十到二十年的資產積累 往往看起來非常平緩 甚至容易讓人懷疑 富力的力量 但那正是打擊階段 第三就是注重本金與現金流 保持穩定的現金流積累 時間本身就是最強的槓桿 好了 今天的話題就到這裏 如果對你有所幫助 請記得點贊訂閱和分享 謝謝大家 我們下期見