18分鐘明白投資致富的真相！《致富心態》懶人包

嗨,大家好,我是奧威 無論你是否感興趣 今天我們要聊的內容 和大家人生息息相關 人生有三個東西離不開 金錢、健康和人際關係 除非你到深山老林裡出家 否則一定和你扯上關係 今天我們來聊聊金錢 更貼切地說是金錢的心理學 金錢的心理學 The Psychology of Money 這詞其實來自一本書的書名 這本書在2020年出版後 迅速暢銷爆紅 銷量超過數百萬本 其實中文的翻譯不是 金錢的心理學 而是致富心態 但我個人認為 直譯金錢的心理學更好理解 作者摩根豪瑟 是財務行為學專家 也是前華爾街日報財經專欄作家 兩度入圍財經寫作界的最高榮譽獎 摩根發現 真正想變有錢 不是靠精通金融規則 而是懂得人性 真正影響財富的關鍵 不是數學 而是心理學 以下我統整了書中八個心理學 通用於所有想變有錢的人 巴菲特的致富之道 華倫·巴菲特 是美國超級著名的投資家 被大眾稱為股神巴菲特 他擁有的淨資產 高達845億美元 但不可思議的是 其中842億 是在他過50歲生日之後得到的 這是為什麼 這要從他的小時候開始講起 巴菲特在10歲時就開始認真投資 到了30歲已經有100萬美元的淨資產 按照20年來計算 他平均資產每年增長5萬 如果計算巴菲特30歲到如今94歲 每年增長5萬的話 那他現在的資產應該是320萬對吧 怎麼是845億呢 因為計算方式不是這樣的 在理財投資中 有一個可怕的東西叫 負利 你可以簡單理解為 利息滾利息 假設你每個月的利息報酬是10% 原本100塊的本金 過了12個月後 不是簡單的100塊加10%利息 再乘以12個月 等於220 而是100塊加10%利息 再拿110塊加10%利息 然後121塊加10%利息 以此類推 經過12個月後 將得到313.84塊 原本一樣的100塊 算了利息後整整相差了93塊 而負利更驚人的威力是搭配時間 越長時間負利翻倍越高 如果100塊這樣滾下去 經過10年 可以滾出927萬 你也許難以置信 但這是真的 因為人類大腦天生不擅長指數型思考 而是線性型思考 就像我讓你 2加2加2加2 你很快就算出來了 如果說是 2乘2 4乘4 16乘16 256乘256 65536乘65536 你就已經算不出來了 巴菲特能夠擁有845億的驚人資產 除了他是非常厲害的投資人 還有一個關鍵 就是他等待足夠長時間 你不必有巴菲特的投資眼光 一樣可以累積到不小的財富 你只要記住兩個關鍵點 第一 在對的地方重複堆疊 第二 哪怕很小要堅持下去 看似細小的改變 最後都會導致不可思議的數字 負利這反直覺的特質 往往是許多聰明人忽視的力量 就如我在原子習慣說的 不管在任何事情都一樣 只要堅持不放棄 都能堆疊出驚人的成果 第二 運氣和風險 運氣和風險是孿生兄弟 你或許很難相信 生活中的每一項結果 都是由命運導致 和個人聰明努力無關 聽起來有點玄 你聽完比爾蓋茲的故事 就明白一切了 1968年 美國西雅圖郊外的湖濱中學 是當時極少數擁有電腦的中學 甚至比許多大學的設備還要先進 全美上百萬名學生中 能在中學時期接觸電腦的 幾乎寥寥無幾 但13歲的比爾蓋茲和保羅·艾倫 恰好就讀了這所學校 這機率之低 有如百萬人中抽中頭獎 他們得以在最黃金的年級 無限探索電腦世界 日夜鑽研 甚至徹夜不歸 成年後 這兩位電腦狂熱者創辦了微軟 改變了全球科技版圖 比爾蓋茲曾說 要是沒有湖濱中學 就沒有微軟 這不是吹捧 而是百萬分之一幸運的見證 但你從來不知道 在這兩位電腦神童小隊中 其實還有第三位成員 肯特·艾文斯 肯特·艾文斯和比爾蓋茲 在湖濱中學認識後成為好友 艾文斯和蓋茲的才智不相上下 兩人每次一聊就停不下來 聊未來事業的想法 聊怎麼當好執行長 聊如何發揮好影響力 兩人的目標和行動總是那麼合拍 不過 如今的微軟創辦人裡 卻沒有艾文斯的存在 因為艾文斯還沒高中畢業時 就在一場登山事故中罹難了 在美國 高中生在山裡遇難的機率 只有百萬分之一 艾文斯擁有蓋茲一樣的聰明才智 卻有著不同的結果 比爾蓋茲遇到了百萬分之一的好運 而艾文斯卻碰上了百萬分之一的風險 好運和風險同時並存 你不知道你哪天遇上好運 哪天遇上風險 因此這裡道出了一個道理 不管你在做什麼事情的時候 尤其是在財務投資上 千萬記住不要因為先前的成功而自大 同時當風險找上門的時候 也別那麼快就氣餒與放棄 因為先讓自己活下來 纔有機會讓好運找到你 傑西·李佛摩是投資者中的傳奇 他分別在1907年和1929年 看準市場要崩盤 先賣後買 賺了300萬美元和1億美元 但在傑西致富後 不是帶著花不完的錢和家人享受人生 而是繼續下注 最後在股市中輸掉了一切 被迫走上了自殺的路 很多人很厲害賺錢 可是不懂得怎麼守財 賺錢和守財兩者是完全不同的技能 致富需要的是勇氣與冒險 守財則需要的是節儉和謙遜 當運氣把你推上成功的時候 不要一根頭栽在過去的成功喜悅裡 要記得該收手的時候收手 你也許認為守財沒有比賺更多來得重要 那巴菲特親身經歷告訴你 不守財的後果 我們都知道巴菲特和查理·蒙格 這對投資雙人組合 但在40年前 這小組裡一樣還有第三名成員 他叫瑞克·蓋林 在1970年代的熊市中 蓋林為了更快賺到錢 用保證金貸款借錢融資 但不久很快迎來了股市重挫 陷入財務困境的蓋林 只好被迫將手上的波克夏股 以一股不到40美元的價格賣給巴菲特 後來波克夏股飆升到了幾十萬美元一股 蓋林就這樣失去了資產大翻倍的機會 巴菲特曾對蓋林的事說道 查理和我知道 總有一天我們會變成超級富豪 我們不急著致富 而蓋林和我們同樣聰明 但他太心急了 蘇東提到守財的三個要點 第一 我想要的不是豐厚的報酬 而是牢不可破的良好財務狀況 因為我將擁有好的心態等待福利的發生 第二 計劃很重要 但事情沒按計劃走時 按照計劃持續修改計劃 第三 平衡情緒 樂觀看待未來 同時要緊盯阻礙你邁向未來的事物 第四 知足 然而守財的重要心態和知足有關 接下來從古普塔的故事說起 拉傑·古普塔是位印度裔美國商界人士 曾是麥肯錫公司的全球董事總經理 2008年 古普塔的身價已經高達1億美元 對多數人來說 這是難以計量的鉅款 如果以年報酬5%計算 這筆鉅款就可以給古普塔 帶來每小時將近600美元的收入 換句話說 古普塔現在已經財富自由 想做什麼就做什麼 可是不知足卻讓他如今身敗名裂 古普塔不只想成為億萬富翁 他還想要把自己的身價再提高10億美元 有一天他終於找到了一個有利可圖的機會 2008年投資銀行高盛陷入金融危機 巴菲特為了協助銀行高盛度過難關 計劃投資50億美元 可想而知這一舉動一定讓股價飆升 但這一切都不是對外的消息 於是古普塔知法犯法 利用高盛內部董事成員內線交易 賺取了1700萬美元 這筆錢得來全不費功夫 但天網恢恢 後來古普塔被查到內線交易而入獄 就這樣古普塔的職涯和名譽毀於一旦 這類例子非常多 有些人已經擁有難以想像的財富 聲望、權力、自由 但他們寧可賭上這一切 只為渴求得到更多 這類人就是所謂的不知足 知足不代表一定要過得很窮 雖然我們沒有億萬富翁那樣大的財富 但仔細想想 我們也不需要有那樣多的錢 如果足夠應付現有的生活開銷 每個月還有一些錢做儲蓄 那已經在財務安全的標準值了 人的慾望是無止盡的 如果迷失在追逐更多的錢 那已獲得快樂的理念背道而馳 衡量知足書中畫出四個重點 第一,僅在實現目標後停止追逐 第二,社會比較是核心問題 第三,知足不代表得到少 第四,很多事情無論潛在獲利多大 都不值得冒險 作者在年輕時在洛杉磯當過駁車小弟 經常會碰到法拉利、藍寶基尼 勞斯萊斯等豪車的駕駛機會 大多擁有這些豪車的車主會認為 豪車能夠讓別人吐來羨慕的眼光 認為自己很成功、很聰明、很有錢 事實上,在作者當駁車小弟的眼裡 只有那輛豪車,卻不是豪車的車主 人們真正心裡想的是 哇,如果我有這輛車多的話 而不是 人們大多時候只會在意自己能否擁有 而不在乎對方多有錢 沒有人會在意你買得起什麼 很多人希望獲得別人的羨慕和尊重 於是花大錢購買豪車、豪宅、名錶、名包 但這只會讓你看起來更俗氣 想要從別人那裡得到尊重和敬佩 是謙遜、慷慨和同理心 當你擁有一切而不自傲 你所散發的氣場 比起花錢堆出來的東西更強 你信不信很多駕駛著豪車的人 也許比你的財務狀況更糟 作者就親眼看過一個例子 有個叫羅傑的年輕人 作者第一次見羅傑時 他開著一輛保時捷看似威風 有一天,作者和往常一樣在駁車 一輛老舊的本田開來 仔細一看,開著車的人竟然是羅傑 隔天羅傑還是開著那輛老舊本田 再隔天也一樣,下一週也一樣 於是作者感到好奇便問羅傑 你的保時捷怎麼了? 羅傑一副無所謂的樣子說道 因為多欠車款,所以車子被強制扣押了 羅傑講這番話時一點羞愧也沒有 然而作者發現,像羅傑這樣的人到處都是 在事業獲得了小小成功後 馬上從薪水裡抽出一大筆錢 購買各種奢侈品 但那超高的貸款卻佔了薪水的一半以上 這些人看似有錢 卻每天過著為錢發愁的日子 然而真正的有錢人不是擁有一堆貸款的人 因為花錢炫耀自己多有錢 就是讓自己最快沒錢的方法 同時也意味著 你的時間、精神、情緒都被綁在這些事情上 即使這些奢侈品是全額買下的 也不代表你有錢 不可否認的事實就是 你的存款裡少了一大筆錢 真正的有錢人他的資產是看不到的 也就是實際銀行戶頭裡有多少錢 但有人會想 一堆存款不用 倒出來不就是一堆數字 那會更好嗎? 那下一個心理解答你的疑問 首先你是我認同 最有價值的財富就是讓你每天醒來後 今天我可以做任何我想做的事 密西根大學心理學家安格斯·坎貝爾 對人類幸福感的研究發現 人最快樂和幸福的時刻 就是對自己生活擁有掌控感的時候 這個指標比你擁有多大的房子 多少的豪車 多高的植物還要來得可靠 你想不想在你想要的時間 和你想要的人一起做你想要的事 能夠在生活上擁有更多的自主權 沒錯 這纔是金錢真正的功能 賦予你掌控自己人生的能力 簡單來說獲得自由 你戶頭裡的那筆錢不是沒用 而是提高你自主權的底氣 如果你戶頭裡有一筆錢 意味著在你生病時可以多請幾天假 如果你戶頭裡有一筆錢 意味著你可以不怕裁員 甚至可以花更多時間找到你理想的工作 如果你戶頭裡有一筆錢 意味著發生緊急醫療事件 你也一樣不必焦慮 沒有時間陪伴在家人身邊 這就是為什麼說金錢的真正功能 不是讓你拿來買豪車豪宅 需要自己多有錢 奢侈品的優越感 終究無法和擁有人生的掌控感相提並論 那實際怎麼讓你有掌控人生的能力 請接著看下一步 關於存錢可以分成三種人 會存錢的人 不覺得自己可以存到錢的人 和不覺得自己需要存錢的人 這裡是說給後面兩種人 你現在已經知道 真正的富有不是你賺多少錢 而是你儲蓄裡有多少錢 那怎麼存錢呢? 存錢的方法簡單到不可置信 就是當你每次拿到薪水的第一時間 固定把一部分比例作為存款 剩下的錢再決定怎麼花 看似簡單的道理 這對不會存錢的人來說是一個重點提醒 因為他們都是相反的 他們是等花了錢才考慮怎麼存錢 另一個影響你存錢的關鍵和你的需求有關 有時候我們買東西不是因為真的需要 而是因為別人有我們也想要 比如朋友買了新手機 你的還能用 但你看到了也想換 因為大家都有 或是在社交媒體上 看到網紅曬名牌包 豪車豪宅 你不是真的需要 但不想落後 自己也心癢癢 其實你的需求沒有那麼大 都是社會認同給你的錯覺 社會認同是心理學家羅伯特·席爾迪尼提出的 人會在不確定的環境下 依賴他人的行為或意見來行動 這種心理機制 很容易產生從眾行為和盲目跟風 累積財富的速度和你的需求相關 如果A和B每個月同樣賺到5萬塊 A需要花4萬才會感到滿足 而B只要花A的一半 也就是2萬就很快樂了 那肯定是B的資產累積得更快 但兩人花錢所獲得的快樂是一樣的 所以學會用較少的錢獲得快樂 比起怎麼賺錢更容易讓你存到錢 不用我解釋 你也知道賺錢很難對吧 想要變有錢 關鍵不是一直想辦法賺更多錢 而是學會用更少的錢過得開心 第八,沒有人真的是瘋子 我們常常對別人的財務決策感到困惑 總覺得為什麼他不要存錢 為什麼他不做財務規劃 為什麼他要浪費錢買樂透 為什麼他花光積蓄投入股市 是不是因為他們瘋了 事實上沒有人真的是瘋子 你對金錢的信念、目標和預期 並不完全取決於資訊的優劣或智商的高低 而是來自你過去的人生經驗 兩個人即使接受相同的理財建議 也可能因為不同的背景而做出截然不同的決策 讓我們再看看股市的例子 假設有兩個投資者 一位是出生於1950年 另一位出生於1970年 他們在13歲到28歲這段人生 對股市的認知完全不同 1950年出生的人 當他在13到28歲之間 當時的標普500指數 經歷的通膨壓力與市場震盪 幾乎沒有明顯增長 投進去基本上沒有什麼效益 1970年出生的人 在他13歲到28歲這段時間 標普500指數即使扣除通膨 仍飆升了將近10倍 如果瞭解股市 肯定認為越早投入越好 同樣的市場 不同的時代 卻帶來完全不同的財務觀點 另一個例子 有些人買彩券 即使知道中獎機率極低 仍然願意花錢參與 因為他們的經驗讓他們相信 總有人會中獎 而他們寧願成為那個幸運兒 而另一羣人 則完全不相信彩券 覺得這是浪費錢 因為他們的經驗讓他們知道 靠彩券致富幾乎不可能 每個人所做的財務決策 對當事人來說都是有意義的 但對宏觀來說是否正確 就說不定了 因為這些決策 來自個人過去的經歷與條件 我們會根據自身的認知與經驗 編織出一個自圓其說的故事 並據此行動 如果致富只是數學計算 那這世界上最有錢的人 應該是數學家和會計師 但你也知道 現實並不是這樣 真正決定一個人能否累積財富的 從來不是數字遊戲 而是你如何思考 如何面對風險 如何在誘惑與恐懼中做選擇 以及你能否堅持自己的信念 這些都來自心理學 而非財務知識 賺錢是理性與人性的博弈 不是算得更精 而是先搞懂自己為什麼會這樣花錢 存錢或投資 當你開始理解自己的行為 當你能夠駕馭情緒 而不是被市場的起伏牽著走 你才真正具備累積財富的能力 真正讓人致富的 不是數學 而是人性 你看懂了人性 纔有機會掌控自己的財富 最終掌控自己的人生 等等 先別急著關掉 這裡還有三個上期有趣的留言可以看哦 有可能你就被選中 當然旁邊也有兩個你也可能會喜歡的影片 不妨可以點進去看看 覺得這集影片不錯的話 離開前記得先點個贊 也可以分享這些有趣的知識給家人朋友 按下訂閱小鈴鐺 下集有新的影片就會通知你囉 我是阿維 感謝觀看 下集見