別再天天盯盤了！4支ETF安心買入，長期穩定盈利！極簡配置，最適合你抄作業的「懶人投資組合」

如果你打算從2027年開始投資 那麼這就是你最應該看的視頻了 很多人總覺得投資是一個很複雜的事情 天天盯盤研究財報 甚至花大錢去請所謂的投資顧問 實際上對於99%的普通人來說 這套策略只需花五分鐘就能夠配置完成 更狠的是 他在過去十年裏平均跑贏了市場大盤 只要你設置好 然後徹底忘掉它 長期的複利效果會讓你非常驚喜 具體的組合方式很重要 所以在我解釋完每隻ETF的底層邏輯和分工後 我還會給出三種不同的投資組合 並提供實際的百分比配置 根據你的目標來調整 讓策略完美契合你 在介紹ETF之前 我先回應一下上次提到的投資自律社群的問題 我得到了很多朋友的回應 因此我決定把這件事給落實了 我打算在10月3日晚上 跟大家在Zoom上 先面對面直播聊一次 咱們集思廣益 把這個事給做好 報名的鏈接我放在下面描述欄裏了 有興趣的朋友可以點擊報名 好言歸正傳 我們開始 這個名單上的第一隻就是標普500 或者跟蹤標普500的ETF 在我看來 這應該是任何投資組合的基石 我喜歡Vanguard的VOO 或State Street的SPYM 兩者完全一樣 所以選一個就行 他們都跟蹤標普500 標普500幾乎貫穿了整個現代美股歷史 見證過大蕭條 互聯網泡沫崩盤 次貸危機 它不僅每一次都爬出了深坑 還一路刷新歷史新高 之前我們專門講過VOO 今天我們來看一看SPYM SPYM自成立以來 年均漲幅超過11% 非常出色 前十大公司都是你期望的那些 英偉達 蘋果 微軟 甚至谷歌 博通和美光等 標普500持有美國前500家公司 所以它省去了你猜測的麻煩 如果一家公司表現很好 它會把這家公司納入基金 如果一家公司一段時間內表現不好 它就會把它剔出去 你什麼都不用做 卻總能投資於當時最好的公司 所以OneGuard的VOO和SPYM 會是第一隻ETF 也是你的投資基石 如果你想博取超額收益 吃到未來人工智能和科技大爆發的紅利 你必須有一隻進攻性極強的貓 這就是投資組合中的下一隻ETF 當然這樣的一隻ETF風險更高 但回報也高得多 我希望這種ETF非常廣泛 而不只是只投科技 或者只投AI 如果我們想設置好就忘掉它 並保持簡單 那可能風險有點過高 對於廣泛登場的ETF 我非常喜歡QQQM QQQ和QQQM完全一樣 投資的東西完全相同 都跟蹤納斯達克100 並剔除了金融板塊 但QQQM的費用率只是0.15% 而QQQ更高是0.2% 所以我推薦QQQM 過去10年 這隻基金平均年化超過20% 是不是很瘋狂呢 QQQM的前十大持倉是 像英偉達 蘋果 微軟 谷歌和特斯拉這樣的公司 都非常偏科技 你看看它的行業分佈 科技板塊非常重 然後是可選消費品 當然也有一點其他行業 讓它在增長型投資組合中 保持一定的廣泛性 從長期投資角度來看 我們肯定希望它是非常廣泛的增長 而不是過於專業化 我們都是試圖通過投資來賺更多錢 因此投資上漲空間就非常重要 所以20%的漲幅會非常吸引我們 但我們必須記住 漲得快 可能也跌得快 任何屬於那一類的 尤其是高科技波動性很大 可能比市場其他部分跌得更多 下跌幅度更大 2008年次貸危機 QQQ從高點下跌了接近80% 所以我們也要在投資組合中 保護下行風險 如果真的發生崩盤 你要確保你的組合不會跌得太慘 因爲那樣你需要更長時間 才能爬出這個坑 因此你的投資組合中 需要一些穩定因素 你需要配置一個幾乎不沾科技股 純抗衰退的壓倉品種 這就是我最喜歡的SCHD 過去幾年SCHD表現並不出色 評論區裏總有人噴他 SCHD已經過時了 它是垃圾 在這個AI時代 誰還買這種不漲的玩意兒 確實在科技股飛天的日子裏 SCHD跑輸了大盤 但市場是週期運行的 不會一輩子只有科技 歷史上當科技上漲停滯的時候 價值股就會上漲 而SCHD就是價值型ETF 過去幾年任何重倉科技的東西 都表現更好 比如前面提到的標普500 過去三年每年都有出色表現 因爲標普500前十大公司 有很多科技和AI板塊 而QQQM過去幾年漲得更瘋 因爲它比標普500有更多科技 前十大幾乎全是科技和AI 科技股集中佔比接近58% 但如果我們來看看SCHD的前十大持倉 他們是不重科技 完全不依賴AI的公司 是更抗衰退的無聊公司 所以就在今年 人們慢慢從AI的狂熱中迴歸理性 SCHD也迴歸了它出色的表現 在過去的一年中 SCHD以30%的回報碾壓大盤 SCHD是黃金股息股 而且派息率是3% 通常它的派息率在3%到4%之間徘徊 而最瘋狂的是什麼呢 它的股息增長 SCHD的股息不是擠壓高 而是每年以兩位數的百分比在增長 這意味着你持有的時間越長 你的現金流就越高 而且是負力增長 這個名單上的最後一隻ETF 其實是我過去一年加重倉位的一隻 這隻ETF絕對是最有趣的 能大幅跳動你的投資組合 到目前爲止它也是一個獨角獸 我之前講的每一隻ETF都有它特定目的 VOO是基礎 做股票市場平均水平的事 QQQM是更高風險 但可能獲得更高回報 用來讓組合飛起來 SCHD給你更多下行保護和被動輸入股息 這最後一隻ETF把以上每一點都做了一些 集於一身 這就是SPMO Invesco標普500動量ETF 所謂動量就是順應趨勢 通過跟蹤一段時間內漲幅最好的股票來構建指數 從而獲取超額收益 我們來看一看它是如何構建的 在選擇基礎指數的成分股票時 他們首先計算標普500中每隻股票的動量得分 方法是評估該股票過去12個月的價格變化百分比 並根據該股票在此期間的波動率進行調整 然後從中選出大約100只動量得分最高的股票納入指數 他們的策略就是每半年重新構建一次組合 把表現差的剔出去 把贏家權重做大 這是一款標普500中前100公司的加強版 不需要你擇時自帶過濾系統 這支基金真正的魔力在於它有像QQQM那樣的增長 也有像SCHD那樣的安全性 自十多年前成立以來 基金年均漲幅超過19% 長期來看增長和QQQM差不多 但再看這個 2022年QQM下跌了32% 當時整個股市崩盤 標普500或VOO那一年下跌了18% 而SPMO只下跌了10% 這說明它比這些大增長類ETF 甚至整個市場平均ETF跌的少得多 但增長卻像大增長類的ETF一樣 SPMO的前十大持倉是英偉達 美光 強生 AMD和科林研發這樣的名字 所以它的洗牌方式和大多數大增長基金不同 這就是我今天給大家介紹的四支基金 那麼我們應該以什麼比例來構建投資組合呢 我會給你三種不同的策略 但這只是一個冷統的說明 因爲具體到你個人的情況 還需要考慮你的目標 你的時間跨度 你的風險偏好等等 只有把你個人的這些具體情況考慮進去 纔是對你最好的投資組合 好 第一個策略就是年輕衝鋒型 這個策略適合距離退休還很遠的人群 而且工作穩定 他們可能想要風險稍高或更激進一點的組合 所以我會配置30% SPYM 25% SPMO 25% QQQM 20% SCHD 當然在投資賬戶外 還應該準備三到六個月的生活費用作爲應急基金 第二個策略是穩健過渡型 這個策略適合大約還有十年退休的人群 既想平穩接軌養老 又不想錯過市場末段的上漲紅利 這個人可能會配置25% SPYM 25% SPMO 15% QQQM 35% SCHD 他們在投資賬戶外 還應該有一年的生活費用作爲應急基金 第三個策略就是本金保值型 這個策略適合已經退休的人群 靠投資組合和一些社保生活 這些人最關心財富保值 但是仍然想要一些增長 對他們來說 首先在投資賬戶外準備三年生活費 然後在投資組合裏可以這樣配置 50% SCHD 25% SPYM 15% SPMO 10% QQQM 根據個人的具體情況 你可能還會持有一些債券或短期國債 當然這取決於很多不同因素 比如強制最低期款額稅收等 這些退休後讓事情變複雜的因素 很多人總是苦惱 Jim你上次講一萬塊錢怎麼變成一百萬 可我現在還沒有一萬塊 怎麼投資 別急 我告訴你 投資的重點從來不是錢多才可以開始 只要你每天投5塊錢就可以開始 下期我會以這四基金爲基礎 看看如果每月投100美元 未來你會多麼有錢 而這其中最重要的就是堅持 如何做到堅持 請參加我的線上免費論壇 鏈接在描述欄裏 希望我們10月3日能面對面聊一聊 好了今天的話題就到這裏 謝謝大家 我們下期見