《金錢心理學》7個財富法則，讓你實現財務自由！

一輛豪車即駛而過 小薇被這輛豪車吸引 腦海裏浮現出自己握著方向盤的畫面 她也想自己可以像豪車主人一樣 擁有豐富的物質財富 她希望自己可以帶父母出門旅遊 看想看的風景 她希望自己可以給愛人 買那件她一直喜歡的櫥窗裏的首飾 她希望買咖啡時 不再為了多花五塊錢而心疼 但現實卻是她的口袋空空 她只是一個普普通通的打工族 小薇的困擾該如何解決呢 現實中不乏白手起家者 他們究竟剩在哪裏呢 同樣是出身平庸的兒時夥伴 為何有的財富相差幾萬倍呢 金錢有的人極其豐富 有的人極其匱乏 現實中只有極少數人 已經掌握了財富密碼 但大多數人仍在追逐它 為何很多投資理財書裏 有各種具體的知識 公式 但很難指導人們實現財務成功呢 這是因為經濟是有周期的 這些公式只能在某一階段有效 這就是他們的時空侷限性 我們應該更注重一些 有普遍意義的東西 比如人性中存在的貪婪與恐懼 富爾泰說 歷史從來不會重複 人類卻總會重蹈覆轍 這句話尤其適用於 我們在金錢方面的行為 所以作者豪澤爾說 在金錢的歷史中 去尋找背後的人性和心理規律 去思考我們能夠怎麼利用這些發現 人們認為金錢只是簡單的 關於數字 電子表格和數學的問題 但這是一個誤區 財富遊戲不僅僅是冷酷的算術問題 更是一場涉及複雜心理學的決策過程 我們人類是複雜的生物 一個人的財富成功 並不在於一個人知道多少 而取決於一個人的行為方式 簡單來說就是 一個人的財富決策 和他的心理特質密切相關 接下來讓我們一起來看看 那些讓財富相差一萬倍的心理學法則 也就是神奇的金錢心理學 一 風險和運氣 1968年 全世界大約有三億青少年 其中有三百名高中生 就讀於西雅圖一所名為Lakeside的學校 Lakeside是當時世界上唯一一所 擁有用於學習電腦知識的計算機的高中 這不是一臺普通的計算機 它在當時是很先進的 甚至很多大學研究生 也無法接觸到這種類型的電腦 對於Lakeside的學生來說 這是幸運的 這將改變一切 特別是其中一名學生比爾·蓋茨 1968年 高中生能接觸電腦的機率 大約是百萬分之一 進入Lakeside學習 讓比爾·蓋茨獲得了 萬中無一的競爭優勢和先機 蓋茨對此並不避諱 在2005年他說 如果沒有Lakeside 就不會有微軟 人們熟知的是 計算機天才比爾·蓋茨 和他的同學保羅·艾倫 後來共同創立了微軟 其實在Lakeside學校 這群高中計算機天才中 還有第三名創源 他就是肯特·艾文斯 他同樣聰明 同樣有遠見 肯特很有可能是微軟的創始人之一 與蓋茨和艾倫並列 然而 這永遠不會發生了 高中畢業前 一次登山事故 奪去了肯特的生命 高中生在登山事故中 喪生的機率約為百萬分之一 這概率就像極其罕見的歷史機會 推動比爾·蓋茨和保羅·艾倫 取得巨大成功一樣 運氣和風險 就像決定翻船航向的風和浪 水手可以控制舵和帆 但最終船的方向和速度 受到無法預測 或控制的外部因素的影響 所以始終牢記 樹立生存至上的意識 曾經 紅杉資本的總裁 億萬富翁邁克爾·莫里茲 在一檔知名的訪談節目中說 紅杉資本之所以是 最成功的風頭機構之一 是因為它的持久性 他說 一些風頭公司的成功 只持續了五到十年 但紅杉資本 做到了讓自己四十年屹立不倒 這是因為 他們在制定各種經營策略 投資策略的時候 優先考慮的就是生存這兩個字 巴菲特也說過類似的話 投資成功的一個重要訣竅 就是跌下臺珠 也就是 至少保證自己能活下來 一直活著 你贏的機會才更多 追求財富成功的過程 充滿曲折 而運氣和風險 在塑造我們的生活中 扮演著重要角色 成功並非全然源自個人的努力 貧困 亦非全是由於懶惰 這背後有家庭背景 成長環境等多重因素的交織 一個人在享受成功時 應該認識到其中的運氣成分 一個人在遭遇挫折時 也應該認識到風險在其中扮演的角色 這樣才能形成一個 更為穩健和成熟的金錢觀 避免過度自信或盲目自責 同時準備好 適應未來可能出現的任何不確定性 財富法則一 人們財富成功或失敗 不能完全歸因於自己的原因 運氣和風險的作用不容忽視 在向他人學習財富的成功經驗時 嘗試找到那些廣泛適用的通用模式 而不是那些涉及高度運氣 或風險的極端個例 這些極端的財富成功案例不容易複製 二 你的財富DNA 人們出生在不同的時代 生活在世界的不同地方 出生在不同的經濟環境中 這導致人們的收入和財富價值觀各不相同 也讓人們對金錢有著截然不同的體驗 比如出生於五六十年代的人 他們認為擁有一個公務員的好工作 就能擁有好的生活 但對於那些首批下海經商的人 他們會認為商場纔是讓人過上好生活的最好途徑 我們再以股市和通貨膨脹為例 在美國1970年出生的人 見證了標準普爾500指數幾乎增長了十倍 這導致大多數人對股市持積極看法 投資意願更高 1950年出生的人 看到的股市毫無起色 這導致他們對股市的看法更為消極 投資意願也更低 1960年代出生的人 經歷了嚴重的通貨膨脹 這導致他們對通貨膨脹及其影響的認識更高 看法也更為消極 1990年出生的人 一生中經歷的通貨膨脹相對較低 這導致他們對其影響的關注和認識較少 這些差異巨大的體驗 極大地塑造了他們對投資和金融決策的態度和行為 人們根據當時掌握的信息 和他們對世界的財富心理模型 去做每一個財富決策 他們認為自己的決策是合理的 儘管他們可能做出錯誤的決定 但他們認為當時他們的決策是正確的 並且對改善他們的財務狀況最有益 財富法則二 財務決策通常不是純粹基於邏輯或數學 而是由一個人獨特的經歷和世界觀塑造的 不要輕易相信千篇一律的財務建議 因為在別人看來可能不合理的事情 對你的具體情況來說可能非常合理 三 財富的悲觀主義 人們常常說要保持樂觀 但當涉及到金錢時 大部分人都傾向於悲觀主義 它植根於人們的內心深處 然而如果回顧我們從出生到現在 如果回看過去幾十年幾百年的經濟發展趨勢 我們會發現這個社會的經濟情況 總體上都是在逐漸改善的 那麼為什麼人們在財富方面 總是傾向於接受悲觀主義 而不是樂觀主義呢 這是因為好事需要時間 它不會一夜之間突然發生 比如如果你選對了投資市場 比如美股 而不是某些國家的股票市場 你將會看到這種現象 在美國如果股市在六個月內下跌百分之四十 可能會立即引起大家的注意 甚至可能引起政府的幹預 然而平均每六年 美股的漲幅要高於百分之一百四十 而它可能被大部分人忽視 根據統計 在美國 過去五十年以來 醫學的進步每年拯救了五十萬美國人的生命 然而恐怖主義 飛機失事和自然災害等快速突然的損失 更容易引起人們的注意 媒體上一夜之間發生的悲劇很多 但一夜之間發生的奇蹟卻很少 不可否認 悲觀主義在金錢與健康 這兩個影響生活的關鍵領域中 它扮演了預警者的角色 但它也構成了進步的障礙 在這個過程中 我們應該學會從悲觀情緒中 提取建設性的元素 將其轉化為推動個人與社會前行的動力 這是至關重要的 所以我們不必悲觀 儘管遭遇經濟上的挫折 但我們可以堅信 隨著時間的推移 我們終將會獲得好的結果 正如統計學家漢斯·羅斯林所強調的 他是一位非常嚴肅的可能主義者 提倡基於現實評估 而非盲目樂觀或悲觀 所以 理想的狀態是兩者間的平衡 既能識別並準備應對風險 又能保持對未來的開放態度 捕捉機遇 戰爭 貿易戰 各種黑天鵝事件層出不窮 你可能會感到迷茫 不知道全球的經濟何去何從 當看到新聞報道全球的股市崩盤 經濟困境或其他財務問題時 請記住 隨著時間的推移 這個世界的經濟狀況會逐漸好轉的 財富法則3 不要讓財富的悲觀主義矇蔽你的判斷力 從更長遠的角度來談 基於現實的樂觀主義 往往更有利於財富成功 並且可以發現那些悲觀主義錯過的機會 1936年 海因茨伯格魯恩逃離納粹德國 並定居美國 他後來成為有史以來最成功的藝術品經銷商之一 他收藏了大量藝術品 包括畢加索 保羅克利和亨利 馬蒂斯等著名藝術家的作品 2000年 他拿出極少一部分收藏品出售 就獲得了一億多歐元 他擁有如此多收藏品的祕訣是什麼呢 他有什麼技巧嗎 還是說僅僅因為運氣好 其實這些成功的收藏家的方法很簡單 他們會購買大量藝術品 並長期持有它們 他們等待其中一些畫作變得眾所周知 並價值不菲 即使他們購買的大多數畫作並不值錢 換句話說 並不是每次投資都正確 而是擁有多元化的投資組合 等待少數贏家出現 這像海因茨·伯格魯灣一樣 他一生中獲得的作品中 也許99%都沒有什麼價值 但如果另外其中有1%的作品 變成像畢加索的作品一樣有知名度 那就足夠了 這種現象被稱為常委效應 極少數事件可以決定最終的結果 海因茨·伯格魯灣的故事 教會了我們關於投資的寶貴一課 這個常委效應適用於商業和投資的許多方面 最明顯的例子就是風險投資 風險投資基金投資的大多數初創公司 都會失敗並讓基金虧損 但他們投資的一些初創公司 獲得了成功 並為他們帶來20倍以上回報率 以亞馬遜公司為例 它的成功主要由兩個常委事件推動 亞馬遜電商平臺和亞馬遜網絡雲服務 這兩款產品足以彌補亞馬遜 其他所有不太成功的商業投資 例如亞馬遜手機FireFone或亞馬遜旅行社 在亞馬遜手機FireFone失敗後 傑夫·貝索斯沒有向股東道歉 而是說如果你認為這是一個巨大的失敗 那麼我們現在正在研究一些 可能是更大的失敗項目 貝索斯明白 如果1%的投資項目能獲得巨大成功 那麼大多數項目的犯錯和失敗 都是可以接受的 在投資領域常委現象很普遍 但我們大多數人很容易忽略它們 當投資結果出問題時 我們往往會反應過度 但一旦你使用常委效應 來規劃你的商業投資和財務活動 你就不會因為一些投資結果出錯或失敗 而感到崩潰 在沃倫·巴菲特挑選的近500隻股票中 只有10隻股票賺了大部分錢 好的投資者能在一半的時間保持正確 已經很不錯了 優秀的領導者 能在一半的時間裏做出正確的決定 也已經很難得了 放到人生的各個領域 人們需要不斷嘗試 不斷試錯 有時人們可能會犯錯 但這並不意味著 事情不會隨著時間的推移而成功 因為最終結果 是由少數常委事件決定的 財富法則四 在投資和商業領域 不要為頻繁的失敗 或平庸的結果而煩惱 成功往往取決於一些 重大的勝利或常委事件 這些勝利或事件 會給你帶來巨大的回報 五 富力為王 毫無疑問 沃倫·巴菲特 被認為是有史以來 最偉大的投資者之一 令人震驚的是 沃倫·巴菲特 96%的淨資產 都是在他60多歲之後賺到的 很少有人注意到這個最簡單的事實 巴菲特賬戶上的天文數字 不僅僅是因為 他是一個優秀的投資者 而是因為他從小 就是一個優秀的投資者 由於從11歲開始學習投資 巴菲特能夠利用富力的力量 富力的威力是巨大的 假設你以8%的年回報率 投資1萬美元 一年後 你將擁有10800美元 如果你在第二年 繼續以8%的回報率 將你的10800美元投資 你將在年底賺取864美元 也就是說 你的本金不再是1萬美元 而是以富力形式每年遞增 隨著時間推移 50年後 總金額會變成多少呢 它將變成469,016.13美元 這就是巴菲特一直在做的事情 沃倫·巴菲特從11歲開始認真投資 到30歲時 淨資產已達100萬美元 這個時候 如果巴菲特放棄富力投資 會怎麼樣呢 如果巴菲特的行為 像大多數30歲的年輕人那樣 將他早期的大部分收入 用於旅行和購買幾輛漂亮的汽車 那麼他將揮霍掉大部分存款 假設這個時候 他還有25000美元 他繼續投資 即使他繼續保持驚人的 平均年回報率22% 他今天的淨資產 將約為1190萬美元 這比他今天的實際淨資產 低了99.9% 所以巴菲特的財務成功 歸功於他早年建立的財務基礎 和他長期的富力投資 他財富成功的祕訣 是時間和富力的力量 讓我們再從另一個角度 考慮這個問題 儘管有史以來 最富有的投資者是沃倫·巴菲特 然而就平均回報率而言 他並不是最厲害的 例如 吉姆·西蒙斯是一位對沖基金經理 自1988年以來 他的年增長率高達66% 這比巴菲特高得多 然而西蒙斯的淨資產 為210億美元 這比巴菲特少得多 為什麼會這樣呢 原因其實很簡單 西蒙斯是直到50歲 纔在投資方面找到自己的節奏的 也就是說 他自己的富力投資年限 還不到巴菲特的一半 如果他的投資年限和巴菲特一樣長 他今天的淨資產將是6000多萬兆美元 所以 不要低估富力的力量 越早開始越好 無論富力的年回報率 看起來多麼微不足道 我們都不應該忽視它 人類的直覺往往偏向於線性思考 對於富力這種指數級增長模式的規律 缺乏足夠的認識和預期 因此 儘管富力的長期效益巨大 卻常被低估 我們應當學會超越直觀感受 認識到耐心等待和持續努力的價值 避免因追求及時滿足 而錯失長期增長的機遇 富力效應的智慧不僅限於財經領域 它同樣適用於知識積累 技能提升 乃至個人成長的各個方面 每天學習一點點看似微不足道 但若能堅持數年 就能積累成深厚的知識體系 和卓越的專業技能 富力效應告訴我們 偉大的成就往往不是瞬間的爆發 而是源於日復一日的堅持與積累 無論是財富的積累 知識的深化 還是技能的精進 富力效應都提醒我們 重視那些看似微小的日常努力 因為正是這些細流 匯聚成改變命運的洪流 記住 奇蹟往往藏在那些 平凡而又持久的努力之中 財富法則五 人們往往關注短期收益 而忽視富力的長期影響 理解和利用富力的威力 對於長期財務成功至關重要 這不是追求快速的高回報 而是為了持續長期的增長 六 財富的最大紅利 人們希望變得更富有 讓自己更幸福 但根據作者豪澤爾的觀點 幸福的關鍵在於 能自由支配自己的時間 做你想做的事 很多人努力工作 只為追求更多的物質財富 但同時 他們放棄了對時間的自由控制 儘管他們比以往任何時候都富裕 然而 研究表明 自由控制自己的時間和生活 是獲得幸福感的主要指標 它比一個人的薪水 房子大小或職業聲望更重要 慾望作為人性的一部分 是推動社會進步的原始動力 但也是個人財務困境的根源 在追求財富的征途中 人們往往忽略了知足的智慧 人們以自己已擁有的為賭注 去追求那些非必須的額外之物 這是無意義的冒險 這不僅增加了財務風險 也扭曲了幸福的本質 人們常常陷入無休止的物質追求中 忘記了真正的幸福感 並非來自財富無盡的積累 而是慾望與所得之間的平衡 釋可爾指不僅是理財的智慧 也是生活的藝術 他教導我們在金錢與慾望間尋找平衡 避免被無盡的追求吞噬 從而守護內心的寧靜與真正的幸福 因此 能自由控制你的時間 纔是追求財富的最大紅利和目標 相反 通過追求金錢來獲得幸福 而不能管理好時間 就像往一個有洞的桶裡灌水 不管你倒多少水 它都會持續漏出來 同樣 不管你積累了多少財富 如果你不能享受自己的自由時間 就不算真正享受勞動成果 它就不會帶來持久的幸福 金錢的最大內在價值 在於它能賦予我們對時間的控制能力 即選擇工作的權利 退休的自由 或不畏生計擔憂的底氣 幸福感並非直接來源於金錢本身 而是源於金錢所帶來的生活掌控感 相較於收入水平 居住條件等外在因素 能夠決定自己做什麼 何時做 與誰一起做 纔是幸福感的真正源泉 財富法則六 考慮如何獲得財富 或投資你的資產時 優先考慮 它能否給你帶來可以控制的自由時間 有自由時間做你想做的事 往往比任何物質財富都更有價值 七 首富比賺取財富更難 人們常常認為 看蘭博基尼的人很富有 但外表是會騙人的 事實上 許多人入不敷出 依靠債務來維持他們奢華的生活方式 財富和一個人消費的東西沒有直接關係 比如開的車 帶的鑽戒 或居住的大房子 財富與一個人尚未花費的金融資產有關 這些金融資產會每時每刻為你產生收入 比如利息 資產升值 房屋租金 我們都曾幻想 通過展示財富的外在符號 來贏得他人的尊敬與仰慕 然而 這種期望往往落空 就像開頭的小微一樣 他看到別人開豪車 首先想到的是自己也能開上豪車 而不是對開豪車的主人的羨慕 他人非但不會因財富而開始敬仰我們 反而將我們的財富 視為他自己實現自我價值的標準和目標 進而追求他們自身的認同與尊崇 致富通常伴隨著冒險 積極進取和對機會的把握 要求個人展現出色的判斷力和執行力 敢於在投資創業或是職業生涯中承擔風險 然而 一旦積累了財富 焦點就應該轉向首富 這時 首富者須具備謙遜敬畏市場的心態 明白財富的脆弱性 以及認識到好運在其成功中的作用 這不僅僅是對財富本身的真實 更是一種深刻的生活哲學 節儉生活 審慎投資 不盲目複製過往成功 時刻準備應對不可預知的未來 謙遜謹慎和風險管理成為關鍵 積累財富需要自我控制和剋制 當一個人拒絕每天換不同的豪車 高端手錶和升級頭等艙時 他就是在進行不同形式的首富 人們很容易找到那些揮霍無度的所謂的富人 並以他們為榜樣 但真正的財富是不容易看到的那些 真正的富人 是擁有那些時刻為他們產生被動收入的金融資產的人 我們容易被富人外在的光鮮所迷惑 卻忽略了那些低調生活卻坐擁金山的智者 以及那些外表光鮮 實則財務岌岌可危的人們 我們習慣於相信富有意味著消費 但真正的富有是讓你擁有的財富不斷升值 財富的關鍵是自我控制 剋制 積累資產和投資未來 在消費至上的時代 能夠堅持個人價值觀 不被外界消費行為所裹挾 本身就是一種精神的富有 理解財富的真正含義 讓心靈富足 是任何時刻都應追求的境界 財富法則七 通過讓自己的金融資產不斷升值 來實現長期的穩定收入 而不是將財富等同於物質消費 如豪車和奢侈品 專注於積累真正的財富 而不要被外表的富有矇蔽