長期護理保險到底需要嗎？

在美國居住到底需不需要購買所謂的長期護理？Long Term Care這種保險呢？
那根據官方的資料，在美國六 十五歲以上，有70%以上的機會，會用到不同程度的長期護理。大家都知道長期護理就是，你6種動作有2個動作不能靈活，舉例說站起來、坐下、吃飯、轉身、穿衣、走路種種不行的時候。除了傷殘更不用講了。如果你看不見、聽不見或者是殘障，那就更不用說了，那你真是需要所謂的Long Term Care。

在加州的費用，根據2022年的資料告訴我們，兩個人用一個房間的話，在Nursing Facility，每個月平均$9,794元。那如果你要單人房的話，每個月就是$12,167元。所以不管怎麼樣，一年都是超過10萬塊錢的。那是不是每個人的需要呢？不一定，如果你是白卡居民，你的收入低或者是你只有一棟房子，除了房子之外，資產不到13萬，你是可以申請白卡。所以萬一住到Nursing Home Facility的時候，就可以終身的免費。利用政府所補助的所謂的Long Term Care了。至於將來是不是要還呢？是的在百年之後，無論是個人或者夫妻兩個人，所有剩下的房子資產也要完全的交給政府，這是白卡的規定。

我建議是：真的要需要買長期護理保險的話，是越年輕越好。因為身體機能沒有失去，再加上你的身體健康，而且是年紀輕的話，保費是非常溫和的。當然專門買所謂的Long Term Care保費並不便宜，因為將來的開銷每一年都會增加，所以保險公司都已經算到了，費用勢必會漲價。剛開始買雖然可以固定起來，但是費用根據年紀的話，越早是越好。日後當60多歲買的話，保費就更貴了。

我建議是把Long Term Care加到人壽保險裡面。這有什麼好處呢？第一個，萬一沒有使用到這個Long Term Care，沒有白交保費。去世以後，這些所有的保額，可以繼續給家人或者孩子，這是一個最大的好處。萬一有6個動作中2個動作做不到，真的需要Long Term Care的話，根據保險公司的規定，多半就是所有的保額中，可以每個月拿出1%到4%左右。若是買了100萬的人壽保險，一個月就大概可以拿到一萬塊錢，甚至更多來支付所有的Long Term Care的費用。萬一過了幾年去世之後，所以所剩下的餘款沒有用過的錢，都可以歸給我的家人了。