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要變有錢有什麼方法呢? 我提出來的方法就是跟別人不一樣 哪邊不一樣呢? 來,第一個就是去娶個老婆吧 然後再生兩個小孩 這個是最好的方法之一 不對,沒有之一,是最好的方法 如果你能夠這樣子做的話 是最快變有錢的方法 因為怎麼樣 以前的話,你如果單身一個人的話叫做 一人吃飽,全家不餓嘛,對不對? 那你奮不奮鬥、努不努力 那就沒關係,是不是? 但是你娶了老婆之後就不一樣了 尤其再生兩個小孩 那還得了,那個叫做壓力三大,對不對? 你的壓力非常非常大 你一定要奮發努力 就是給你滿滿的動力 那因為現在的人不太願意給結婚的承諾 不太願意結婚 那也不想或者不敢生小孩 那這樣子來講的話 那個動力、動機就不夠強 我在我很小很小的時候 我都感覺到很好奇 有時候冬天的時候那麼冷 冷得要死 我早上起來要上學的時候 我都覺得好冰、好涼、好冷 結果我爸跟我媽比我更早出門 比我還要早出門 我是大概五點半起牀 然後六點去搭公車、去上班 但是我爸我媽已經出門去了 好,那我到晚上再上補習班 補習班回到家 八點多、九點多 你覺得很晚了,對不對? 你覺得很晚了 我爸我媽還沒有回家 天啊,OK 好,所以說作為一個父母來講 賺錢的努力跟那種拚勁 是跟一般人不一樣的 這個單身的人沒辦法去理解 如果沒有小孩的人也很難去理解 不過我提出這個看法之後 很多年輕人說 哎呀,Tony老師 你這個呢 這個辦法也許很好 這壓力真的太大了 能不能有別的辦法 哎呀,好吧 如果這個辦法沒辦法 讓你變成有錢人 OK,我們找別的方法 來,買個儲蓄險吧 買個儲蓄險 好,為什麼要買儲蓄險? 為什麼? 儲蓄險不是利息不是很高的嗎? 獲利蠻低的 為什麼要買呢? 對,就是不是很高 但是它很穩定 你把錢繳進去的時候 比如說這個兩年期的單 繳進去一百萬之後 第一年第二年又領出來了 領不到一百萬 天啊,好可怕 那是不是就可以把你的錢給存下來 當你有錢 當你賺到錢的時候 你錢一進去呢 所以我用這個字叫做鎖 鎖進了保險公司 拿不出來 不能亂投資 不能亂花錢 也不會被騙 因為你放到保險公司裡面去了 是不是 那而且你要放多久呢? 沒有個五年十年十五年 你要拿出來 天啊,很難 因為怎麼樣 錢很少 至少五年或者十年以上 大概纔可以Breakeven 也就是說你投進去一百萬 你纔能夠拿出一百萬 而且你要特別注意到 如果說是五年繳的或者十年繳的 你每一年要按照時間去繳 你要是沒有按照時間去繳 我告訴你 你答應給保險公司連續繳五年 那你就真的要繳 你繳到第三年第四年 你要是不繳的話 會有什麼後果 他會拿你的現金價值擔保 然後借錢給你 跟你收利息錢幫你繳第四年的保費 第五年的保費 萬一你的現金價值 要是不足以去做這個動作的時候 會怎麼樣 可能會引起你的保單失效 嚇死你了 你給保險公司承諾五年 你就要乖乖的繳完 不乖乖的繳完的話 這個後果是很可怕的 對不對 所以一再的都是怎麼樣 逼你自己要把錢給存下來 這是一個非常好的方法 不過我講一講之後 很多年輕朋友還是覺得 也許這方法很好 但是還是壓力太大 這在幹嘛 沒事給自己找事情做 能不能流動性高一點 然後這個比較有點彈性的 能不能 好吧 既然你這樣講 那把錢放銀行最簡單了 對不對 放銀行升利息 是不是人民幣1.55臺幣1.6 美元的話可以有3.85 還不錯吧 對不對 還不錯 然後如果說你的錢夠多 可以直接買債券 直接買債券更好 買債券更好 買三個月期的利率 目前來講有5%以上 很OK吧 是不是 三個月 你放三個月年化利率可以5%以上 沒有什麼風險的 挺好的 對不對 挺好是挺好的 但是5% 說高也不是很高 大概剛好抵過通膨多那麼一點點而已 好像也不是很好 那好吧 那還有沒有什麼工具可能比較適合的 既然講了 那不然就是買個基金好了 我們就用標普500為例 標普500為例 標普500的話 你要是一年的話 只投資一年 你在不同的時間點進場的話 所得到的報酬率有高有低 最高可以賺三成 最低也可以虧三成 也是挺刺激的 對不對 一年 但是你如果說能夠五年以上 因為我們如果說這個投資理財目的是退休金的儲備 是準備希望財務自由的錢的話 那你沒存個五年十年應該不太可能夠 不太可能夠你下半輩子的花用 對不對 那所以說如果你能夠五年十年期以上的話 報酬率還可以 而且相對比較穩定 二十年以上的話 大概可以落在9% 10%左右 那你會不會覺得很OK 很OK 是不是 那像這樣的基金到底到哪邊去買呢 很多地方買得到 銀行 證券公司 保險公司的投資型保單 都有 都可以找 甚至第三方理財 我們中國國內的這個天天基金網 東方財富網 臺灣的這個巨橫網 或者是基浦通 這個第三方理財平臺上面都是OK的 是不是 那我們到底怎麼選擇 怎麼選擇 我告訴你 我有一個同業朋友 他是在基金公司上班 內勤 內勤歸內勤 他有專業牌照的 只是若干的食物 他也不見得很懂 那前不久我跟他吃飯的時候 他就跟我提 他說 這個真的有點年紀了 要好好的來規劃退休金 然後就問我說 有沒有比較好的投資渠道 我說你自己在基金公司上班 你不熟嗎 他說對啊 就是不熟 因為他是內勤人員 對一些食物的平臺 也不見得很熟 但是他問到說 第一點 他提出一個要求 第一點就是 申購的手續費能不能便宜 我說便宜這件事情簡單 要九折 要八折 要七折 要打到骨折都OK 一定有的找給你 這個太簡單了 申購費要便宜沒有問題 第二個就是轉換費 轉換費 這真是專業 因為畢竟要投資五年十年起以上的話 那這個基金難免要有一些轉換 那你至少S&P500指數 總是要搭配一個 貨幣型基金或者債券型基金 做若干的配置 不太可能說 那麼長的時間 百分之百都壓到這個 標500上面 是不是 那轉換的時候 他就跟我計較說 那目前銀行的做法是 一賣一買 也就是把舊的基金賣掉 再買新的基金 那這一賣一買之間 又產生手續費 所以說他說 這一種轉換 能不能就免除這筆手續費 因為無論如何 他都是在同一家公司裡面 做這個交易 他說既然是這樣 我要做這個財務自由 我要做退休規劃 那所以我這個計劃 再怎麼樣 五年一定要 甚至十年十五年都有可能 那麼長的一個計劃 那我可以跟這個平臺 或者銀行 簽一個合約說 我保證十年或者更長的時間 能夠不斷的每個月 往裡面去存錢去買基金 然後甚至保證 不隨便把錢給提出來 那銀行能不能給這樣的一個優惠 就轉換的時候 能不能不要收錢 這一點有點難 好像找不到 沒有這種的 沒辦法 只能盡可能的手續費便宜 甚至到領都有機會 有可能的 那他提出的第三點的要求更高了 因為他是在基金公司裡面上班的 他知道的 就是基金都有收管理費 那有的你不仔細去看公開說明書 你還以為沒有費用的 NO 他在基金的淨值計算的時候 已經反應完了 你看到的基金淨值 是基金公司已經把管理費 給收走之後所得到的淨值 是這樣子算出來的 好 那他就說 因為他的計畫 當然最好能夠十年之內財務自由 但是萬一真的做不到 可能要15年 甚至更長一點的時間 那他就說萬一真的有必要的話 他也願意在這個平臺待久一點 但是如果說 超過十年以上的話 能不能給一個長期的客戶回饋 他說如果十年以上 那代表這個平臺 這家公司 已經賺了我十年的管理費 天啊 十年 很多錢 那能不能給我多一點 我不要求多 我如果說只投資一年三年五年 你不回饋就算了 對不對 但是 我如果能夠十年以上的話 你能不能給我一些長期的一個客戶回饋 我說你真的是很會計較 太會計較 然後 畢竟是專業的 他又跟我問到說 但是聽說 現在的那個法院 好像連保單都不安全 法院都能夠去做強制執行 那因為他說 他想要財務自己想要多賺錢 考慮 可能要跟朋友合資 去做一些生意 那他很擔心 害怕說 萬一去做了生意 萬一將來跟人家有什麼樣財務往來 一些糾紛 然後那個數字蠻大 然後 這個官司又輸了 結果法院去給他做強制執行 然後 影響到他下半輩子這個退休金 那怎麼辦 他希望說 這筆錢 不能給別人 不能被法院給凍結 然後 去強制執行 不可以 不能做這件事情 他希望能夠起到一個類似信託的作用 然後最終還提出來 就說 萬一 我有個怎麼回事 比較早去跟上帝喝咖啡的話 那萬一小孩子還沒有成年 那這筆錢 就給我老婆 我相信老婆 會好好帶著我的孩子 但是 如果說孩子已經成年的話 我希望這筆錢 就是能夠給到孩子 也就是說能夠給到他指定的人 萬一他提早走一步的話 能夠做些動作 我的天 你給我出這個任務 還有一點點難 對不對 任何的單一的機構 銀行證券保險 或者是第三方理財機構 很難同時做到這五點 蠻難的 不容易做到 這種要怎麼做 第一 我們要把保單跟投資 結合起來 這樣子纔能夠實踐 萬一持有人 不幸提早去跟上帝喝咖啡的時候 這筆錢能夠直接給到 他指定的那個人 這時候纔能夠做這個動作 那要做到這個功能 就是要有保單的架構 保單的架構必須出來 纔能夠做這件事情 好 那第二個 就是希望說 在這個財務健康良好的時候 所做的這個財務安排 在萬一日後 有特殊狀況 有這種財務糾紛 有一些特殊狀況發生的時候 能夠保護之前這種相關的財產 那一定要怎麼做 一定要做一個信託 是不是 所以 一定要做一個投資的這個架構 然後 架構在保險之上 然後同時 再用一個信託 把它包裝起來 纔能夠形成這麼一個完美的架構 來做到剛剛他所要求的這五點 好 那這個架構呢 有沒有存在於這個世界上 有沒有 其實這個世界上很有意思的 你想得到的 應該都有 只是你不見得找得到它 但是呢 應該都有 這個世界上的確存在 這麼樣的一種理財架構 的確是有 那至於相關的細節 今天時間不夠 就不跟大家再詳細說明 好 以上就是我今天的報告