上班族每月基金定時定額投資真能財務自由?

每天33元開始錢滾錢 這個是一家基金公司的廣告 要你去開戶定時定額 每個月最低1000塊錢開始買基金 聽起來感覺很開心 感覺好像很快就可以財務自由一樣 但是你仔細一想 你覺得每個月定時定額1000塊錢 哪個時候能夠財務自由 我幫你算過了 每個月1000元 年報酬率9% 連續24年的時間 你投資的本金加上獲利 可以突破100萬 哎呀天啊 這不可能財務自由吧 對啊不可能 但是如果你還沒有養成每個月存錢的習慣 那麼不要想那麼多 先去開戶開始定時定額買基金 有一個開始纔有可能有後續的發展 這支影片要來仔細講一下 每個月定時定額投資 要投入多少錢才夠 需要多久的時間 纔能夠達成財務自由的目標 這支影片的前面要講 如何設定財務自由的目標 後面要講達成這個目標的方法 最後我們再做出結論 首先設定財務自由的目標 它不應該是一筆大錢 不管是這筆錢幾百萬或是幾千萬 因為你工作能力的喪失 或者不願意再辛苦努力工作獲取收入之後 你最好每個月都有一筆源源不絕的錢來供你花用 而不是一筆大錢 你每個月每個月的把它花掉一些 想一下 每年花掉50萬 你活20年那就花1000萬 反過來講 你退休了 手上有1000萬 你敢真的每年花掉50萬嗎 你不敢啊 萬一你活超過20年怎麼辦 你是不是想到如果有1000萬 哪怕利息只有2% 那一年就有20萬的利息可以花了 對沒錯 要源源不絕的現金流收入才對 所以如果你每年花掉50萬 都是利息錢 都是投資賺來的錢 那就沒有問題 愛活多久就活多久 不必擔心萬一自己活得太久會很可憐 假設每個月10萬塊錢可以讓你過上你想要的生活 那麼一年呢 就是需要120萬 你把這個120萬呢 乘上25倍得到3000萬 如果說這個3000萬每年的收益是4% 那麼你一年就會有120萬可以用 有120萬每個月就是10萬塊錢 上面這個計算呢 就是FIRE運動裡面所說的4% 剛才講到的3000萬呢 就是你的FIRE number 財務自由的數字 那每年4%報酬率 標的去哪邊找呢 臺灣的0050、0056、0087吧 長期平均報酬率大約在5%到6% 扣掉通貨膨脹的影響 實質報酬率可能略低於4% 但是考慮到你最多也是長命百歲 而不是長命200歲 所以應該足夠讓你活到100多歲不用擔心 到這邊你有沒有發現 4%不是問題 每個月收入10萬塊錢 也能夠讓絕大多數人的感覺到很舒服 而問題在於你有沒有3000萬 沒有對吧 那怎麼辦呢 那你要賺錢 你要存錢 每個月要存多少錢才夠呢 來看到這張百萬退休計畫表 很重要 可以先截圖保存起來 這張表格裡面的數字呢 告訴你在不同的投資年期 不同的報酬率 你每個月應該存多少錢 最終纔能夠得到100萬 但是我們的目標是3000萬 所以這上面的數字呢 還要乘上30倍 舉例先看到這裡 3%的報酬率 如果說你有25年的時間 那麼每個月要存2237 如果說時間只有5年 那麼就是要15240塊錢 哇差蠻多的 但是剛才講目標是3000萬 所以要再乘上30倍 哎呀天哪 變成天文數字 每個月需要6萬6千多跟45萬 哇太可怕了 那我們的定時定額 要用積極一點的投資策略 就每年9%好了 看會不會好一些 25年每個月是885元 30倍就是2萬6千多塊錢 這個可能對大多數人來講 還是有一點壓力 但是也不是絕對做不到的 再看一下5年期的 將近1萬3 那麼30倍就是39萬 天哪 一年也才賺幾十萬 每個月要存39萬 這完全是不可能的事情 講到這邊你有沒有發現 在你的一生當中 投資策略至少要劃分兩個階段來擬定 一個就是在你達到BioNumber之前 你要積極一點 接受市場的波動 追求比較高的報酬率 而你達到BioNumber之後 錢變得更多 對你來講沒有太大的意義 這個時候你的投資收益 更需要的是穩定 而不是更高的收益 所以說每年的投資目標 大概抓在6%的上下 這樣子就可以保證 你每年提取的4% 大部分都是你的收益 而不太會動用到你的本金 你就可以更放心的去 從前面的演算我們知道 如果你有25年的時間來準備 那麼你每個月提存2萬6千塊左右 在年報酬率9%條件之下 可以達成財務自由 從此投資轉區保守 用4%把著 每個月拿10萬塊錢來花用是可以的 但是如果你沒有25年 或者是你不願意再等25年 那怎麼辦呢 投資三要素 本金、時間、利率 利率用9%去計算已經很高了 再上去就會有非常高的機會 可以血本無歸 而時間又不用想 25年那麼久 看來只能從本金這個地方想辦法 但是又有什麼辦法呢 你每個月薪水就只有3、5萬塊錢 扣掉房租房貸之後 總還要吃還要喝對吧 能存個三五千都非常好的 一萬兩萬那就很不得了了 不再多賺一點錢 你怎麼省也沒有用 除了金融投資以外 如果想要再多賺錢 那麼就是找兼差做副業 除非你是真的連生活費都不夠 或是可以找到非常高薪的兼差工作 不然不要去做兼差 或者說不要再去做第二份工作 因為畢竟你的時間精神有限 有一個本業的工作帶來穩定的收入 維持你的正常生活所需 接著要圖謀的就是更好的發展 所以這個副業的收入 可以高高低低有點起伏 甚至在剛開始的一段時間 你都應該忍耐他沒有帶來任何的收入 甚至還要消耗你一點點錢 這個副業等於是某種形式的創業 就是在為你將來辭掉工作 全心投入自己的事業在做準備 這樣子纔有可能提早財務自由 人是習慣的動物 而且喜歡待在自己的舒適圈 時間久了之後 包括你的思考也會僵化 如果說你是上班族 最好儘早有個副業 由這個副業來磨練你的能力 累積你的經驗 最重要的是培養老闆的心態跟思維能力 每個星期二 FIRE族聊天室就是很廣泛的交流討論 如何能夠在5到10年之內財務自由 包括介紹各種創業或是副業的機會 以及交流相關的想法跟做法 而每個星期三主要是討論有關 如何用AI工具做自媒體在網路上賺錢 你可以回覆510或是168 分別加入這兩個社群一起交流學習 加油RAISE FIRE