到底P2P是甚麼？靠譜嗎？台灣有P2P的平台可以投資嗎？

本節目是由鋼手安儀式團隊小猩猩獎製作 有任何減肥問題歡迎參考聯絡資訊 各位朋友大家好我是Siren 那今天要跟大家分享的呢 是很多朋友最近一直在問我的問題 就是說到底要怎麼樣 創造所謂的被動式收入呢 那我之前有跟大家講 其實我們之所以做投資 是為了創造所謂的被動式收入 我們存錢 其實也只是為了創造所謂被動式收入 因為你要把錢放到銀行去產生利息 存錢的目的是為了這個 那到底這個投資 或者是投入資源或資金的這件事情 我們有什麼方式可以創造所謂被動式收入 甚至是提升它的所謂的內部投資報酬率IRR呢 那以下有一些方式 可能你可以保守一點 把它放到銀行裡面去拿定存的利息 這是一種方式 那因為這個方式是現在被很多的這種理財 或者是保險公司 或者是銀行自己在做這件事情 還自己來數落自己 會覺得很奇怪 你自己在做這個叫人家來定存 結果你現在說定存不好 無法打敗通貨膨脹 但其實這是最保守的一種方式 你只要這個資金持夠大 比如說你有個1000萬2000萬 你每年就可以創造 現在的定存利息大概是1.1% 1.09%一年期的定存利息 1.1%左右 那你如果有100萬 一年大概有1.1萬 200萬就是2.2萬 那如果是2000萬就是22萬一年 一年22萬可能就每個月將近2萬塊了 雖然沒有辦法讓你過得很好 但是每年要多出來這些錢要做什麼 其實都變得非常容易 有沒有你要買車 要繳這些有的沒的的錢都變得比較容易 所以你工作就沒有什麼太大的壓力 跟被逼迫要去做一些不喜歡的事 所以其實我如果覺得你是個非常保守 極端保守的人 其實定存沒有什麼罪過 現在很多人把定存當成是一種罪過 很笨的方式 其實我個人覺得這是每個人的投資的習慣 還有他的風險承受的程度不一樣罷了 另外的你可以去投資這個定存股 或者是一些有投資價值的股票 在這裡不講股票了 或者是你可以去買債券 買基金這些都是 那根據你的投資報酬率 你的預期的報酬率 它的風險就會有高低 你當然報酬率越高 風險就越大 那今天要跟大家分享的 又是另外一個所謂的P2P的投資 那因為P2P的投資 最近實在是太多黑的新聞出來 就是不好的新聞 大家可以搜尋一下P2P 其實P2P它主要就是P2P 這幾個字P2P港對港 就我的錢直接借給需要錢的人 其實銀行就在做這件事情 但是銀行它是個中間商 它的錢也是我們這些老百姓的 然後它也不是自己拿錢去投資 它是借給需要投資的人 所以銀行主要原本的功能是這個 銀行就是做一個中間商 只是我不知道誰需要錢 然後那個借錢的人不知道誰有錢 所以銀行就像一個仲介 你就是去那邊你就可以借到錢 或者是你把錢放在那邊 他就可以把錢直接借出去 這個其實它的角色非常明確 是後來衍生了很多角色 那個後來我就不講 它最初的定義其實是在這裡 可是問題是它中間要承擔很多的風險 它要去做審核 它要去做徵信 所以它的費用灌在裡面 我們實際上拿到的利潤只有1.09% 一年期的1.09% 那它借出去可能是5% 10% 所以現在就有所謂的P2P的平臺 來幫銀行的這一個事情 幫我們做一個就是徵信或者是去審核 那我們可以安心的把錢借給需要錢的人 可是你現在遇到最大的問題就是 為什麼這個大陸有這麼多P2P的 這種借貸平臺都爆發倒債風潮 因為你根本沒有把你的錢 直接匯到需要錢的人手上 你是把錢匯到那個公司跟那個平臺 他現在做的事情是這樣 這就變成吸金了 所以我們做這種P2P 最重要的一個決策點 就是你的錢是不是真正到了 需要錢的人的手上 我們有辦法賺取高利潤 是因為我們bypass 就直接跳過銀行這個程序 並不是說投資P2P就可以賺大錢 是因為本來那些錢被銀行賺走 我們現在把那些錢拿來 放在我們自己的口袋裡面 而不是被銀行拿走 所以如果這樣子的模式是合理的 就是我直接找到要借錢的人 把銀行的利潤拿來我們自己賺 這樣子的模式如果合理 那到底要怎麼挑選正確的P2P平臺呢 那我其實這段時間研究了很多P2P的 臺灣其實也有好幾家啦 那目前看起來都還不錯 甚至有的是銀行自己出來做 像永豐銀行他有一個鄉民貸 鄉民貸他是永豐銀行做的 所以他就比較正規 我們要找正規的 而且是有政府立案的 然後你去看他的資本額 有沒有辦法支撐得起這些 有的沒的風風雨雨 我覺得很多公司 他創立公司的時候 可能就只有幾十萬的資本額 這個你要小心 然後再來就是看他錢 是不是直接匯到需要錢的人的手上 我這裡舉我最常用的那個平臺 叫做LNB信用市集 我接下來會用畫面來帶給大家看 那我們就繼續趕快來跟大家分享 我最常用的這個信用市集 LNB到底是怎麼操作的 那在分享之前大家看到我這個桌面 大概又知道說 哎 我又想稍微來分享一下 這個旅遊的資訊了 因為這一個地方呢 是我非常喜歡的一個地方 他是在巴爾幹半島北邊的一個國家 叫做克羅埃西亞 他的首都叫扎格雷布 那這個國家呢 他以前屬於南斯拉夫聯邦 那在90年過後 南斯拉夫就蘇聯解體以後 南斯拉夫也跟著解體 才產生的一個國家 所以他是很新的一個國家 之前就是南斯拉夫聯邦的一個成員 那這一個教堂呢 你看非常的有味道對不對 這是波西尼亞的那種建築風格 有那種類似馬賽克有沒有 有沒有像那個 樂高堆疊出來的積木 樂高積木堆疊出來的一個教堂 很可愛 那這是在扎格雷布 他首都的一個 很有名的聖馬可大教堂 大家如果有興趣可以去查一下 克羅埃西亞其實最近幾年蠻夯的 我也希望說大家在賺錢 健康之餘可以到全世界各地去走走 那我會持續的分享一些 旅遊的一些經驗 還有好玩的地方給大家好 那我們今天不是要講旅遊 我們是要講這個 P2P的投資 那怎麼做 那我們先打開這個Google 五哥先打開然後搜尋LNB 那就會跑出很多這個關於LNB的 信用市集的一些資訊 因為畢竟 LNB目前在臺灣算是 也算是領導品牌了 這個信用市集 在P2P的部分在臺灣算是領導品牌 你會看到很多他的資訊 那我們點一個這個 點進去了以後呢 你就會跑到他的首頁來 那跑到他首頁 我們看到很多的這個廣告 比如說他常常會推出一些什麼五月 然後一些手續費的減免或者是 比例的降低 那我們就是常常可以看到一些 他的活動 他這邊有在寫一些 就是講一些他的概念 像這個我上次有講 就剛有講 信用市集其實他取代的是銀行的角色 這是一個平臺的概念 他需要錢的人在這裡 他有錢的人在這裡 他就幫忙做媒合的動作 他只做媒合 然後幫你做徵信 然後把這個人 他的資訊全部提供給你知道 你如果覺得還 ok 你就可以投資他 他取代了銀行 以前這件事情是銀行在做的 銀行跟你借了錢 其實你錢放在他那裡 就等於是他跟你借錢 他只付了1%左右的利息給你 但是他卻可以借給這個生貸人 需要錢的人5% 10% 中間賺取高額的利潤 那這個部分 其實現在如果說以平臺的話 這麼的明確這麼清楚 徵信的這些資訊這麼清楚 我們其實都可以自己做 你知道嗎 我們可以取代掉銀行的這個角色 那我稍微的分享一下 我是怎麼挑選 那你進來了以後 你可以跑到這裡有沒有一個我想投資 我想投資 然後來我用highlight的方式 可能比較清楚一點 這一個我想投資 那他有兩種投資方式 一個是逛逛市集 你自己挑選 另外一個叫蘿蔔頭 他幫你挑選 他幫你配 你自己可以選擇你自己的投資喜好 風險高的 利潤高的 或者是你希望保守一點 利潤低一點 但是風險稍微小一點的 我們來看一下逛市集 自己挑選的話 他的界面是長什麼樣的 跑出來了以後 他就是有一點像是清單 那你就可以選擇你自己要的 你比如說我這個點進去有沒有 他就會寫他的 生貸貸款的目的是什麼 債務整合 可能他有一些債務 他想要做一個整合 那這裡就會寫的非常清楚 我們從一開始這邊開始看 利息多少 寫的非常清楚 然後風險的程度叫做C1 他有分A級 B級跟C級 那C算是最低等級的 但是他C1 C等級還有分C1 C2 C3 就是他等級很多 我們你慢慢的可以去瞭解 他的整個等級的 信用等級的一個評估 那總生貸金額是10萬 目前已經被投了7000塊了 你可以以1000元為單位 來進行投資 1000元到9萬3你都可以投資 那我們繼續往下 這裡資訊非常的豐富 比如說期數12期 他這裡有一個比較特別就是 別的平臺沒有 他有一個保護比例 那當然這個是A等級的客戶 生貸人是A等級的 才會有這個保護比例 那B跟C 他的因為風險相對大 所以他沒有幫你提供這個保護比例 那什麼是保護比例呢 也就是說當這個生貸 這個生貸人他產生呆帳 就是他不付錢了 他跟你借錢 他不付錢了 這個保護比例假設是80%的話 他會按照你現在還欠的錢呢 他提供80%的保護 就比如說他還欠你10萬 他會還你就是以平臺的 名義還你8萬 有點像保險的概念 保險的概念 因為大家的投資的屬性不太一樣 有些人他喜歡風險高一點 有些人他喜歡風險低一點 那風險低一點就可以 找這種有保護比例的 然後攤還的方式 本期攤還 然後為什麼會需要借錢 他這裡有個生貸的目的 目前在相公所工作 然後年薪65萬項整合這些信用卡 像這種的我就會蠻喜歡的 因為他是在公家機關上班 先不要講說他賺不賺錢 或者是穩不穩定 至少這種 在公家機關的人的心態 他是比較穩定的 我們做這種投資希望就是穩定 然後他的所有的資料 基本資料啊 男生38歲 已婚 然後住在雲林 有沒有房子 自有 含配偶 無貸款 已經連貸款都沒有 所以這個算是一個很好的標的 我個人覺得 然後他有房屋 有汽車 那他是這裡就直接寫的很清楚 他是約聘的 那沒關係 其實鄉下地方這種地方 他約聘就是一輩子都可能在那裡工作 年收入有70萬 還不錯 那這個年收入是 是經過徵信 徵信的 他不是隨隨便便寫上去 你必須提供扣繳名單的 然後這個信用記錄你必須先成為會員 這裡有一個會員帳號 你必須先成為會員 纔有這些信用記錄的資訊 因為這屬於個資的 徵信啊 然後有沒有 你如果看不懂這些 上面寫的這些名詞 他這裡都有解釋 比如說像這個三個月 的年增 他這邊都有寫 零次沒有 那信用卡有幾張都寫的很清楚哦 然後有沒有持繳 那信用額度3萬2 這個非常好 因為代表他沒有什麼卡債 債務比例 然後他的財力證明 所以我剛剛講了 財力證明怎麼來 扣繳名單 他的收入 這個70萬是有扣繳名單當做證據的 所以我們就可以看我們要投資多少 這邊就可以寫 直接就寫 那我們來看其他的案例 比如說像這有個B等級的 我們來看有沒有更高等級的 這裡有個A2 他就有個保護比例80% 80%也就是說他產生呆帳的時候 他不付錢了 看他還欠你多少 假設還欠你10萬 平臺就信用市集會賠你8萬 他的邏輯是這樣 那大家在這裡面看到一個火箭 其實你看這個C1跟這個C1 C1等級的利息其實是10% 是10% 可是他為了要促進趕快成交 所以他自己提高一點點利息 讓投資人有興趣 那這兩個C1其他的風險 以平臺的評估來講他們是一樣的 可是他利息比較高 要我我會選擇這個 當然你要看內容 因為每個人對於這個 這個內容的定義不太一樣 有些人覺得這副業的籌措 是比較風險比較高 他不願意投資 所以每個人必須點進去看他們的 整體的狀況 本節目是由當守安儀式團隊 小新星講師做 有任何減肥問題 歡迎參考聯絡資訊 然後我們接下來呢 再來看另外一個 他有一個叫做蘿蔔頭 剛這邊我想投資的這邊呢 他有一個叫投資專區 這邊有觀光市集跟AI理財 我們選這個AI理財進去 他會跑出什麼頁面呢 他有這個 你可以自己選你需要的是平衡型的 大概的投資報酬率是9.7% 你就懶得選就可以做這個事情 然後受保護的比例有2% 他這個就是平均下來有2% 當然不是說有那個2%的 他基本就是60%起跳 沒有那個2%的 但是平均下來2% 或者是你要選擇有這個風險保護的 風險保護或者是無風險加重型 每一種都有他適合的族群 那我們選這個 選這個以後呢 你可以選擇說你要 期數要不要超過三年 或者是三年以上或者是不拘 不拘 三年以下你不想拉太長 那你可以這一次 比如說你這次有個10萬塊 你就可以選10萬塊 然後10萬 然後進入蘿蔔頭 進去了以後他幫你分析 分析了以後 他說成功組合 他就把這幾個case 把它分成好幾個 去投資 你看有好幾十筆 十幾筆要去投資 那你就前往下單 那我們這邊沒有要下單 只是示範給大家看 就是我們的這個整體的狀況 就是其實他可以讓你很清楚的 知道你自己的目前的投資狀況 你到底要投什麼 然後寫的非常清楚 那你投出去的人 他到底是怎麼樣子狀況的人 這都可以點進去 就跑到剛剛那樣子 之前投資失利 像親友借了小額貸款 雖然是朋友沒收利息 但也欠了一年多不想欠 他會跟你講說他為什麼要借錢 那接下來有另外一個問題就是說 那我錢借給他 他怎麼還 我是不是要固定自己去催收 其實不用 我們看一下 他這裡有一個叫做LNB代收帳戶 這是我個人的 大家看看就算了 不是這麼重要 他有一個 這個有沒有像 匯入匯出的金額 他是在某一個虛擬帳戶 那這個帳戶是由 我印象如果沒錯的話 應該是土地銀行吧 還是合作金庫 有個虛擬帳戶 所有的這些生貸人 借錢的人 他會先匯到這個帳戶去 匯到這個帳戶去 到後面 全部集中好了 他就會一筆的匯到你個人的帳戶來 每個人他的投資的金額不太一樣 那這是我的一個投資的狀況 那我覺得以信用市集來講的話 他已經營運了好幾年了 所以我覺得 並沒有讓你覺得有很大的風險 你最擔心就是平臺倒掉 但是以這種P2P P2P的運作模式 就算平臺倒掉 你還是有債權 你知道嗎 他還是得還你錢 因為你的合約 合約是跟你簽的 每一個人在投資的同時 成立的同時都會簽署一份合約 是你跟對方的合約 所以你不用擔心這個問題 甚至對方要簽一張本票 押在我們信用市集這邊 那信用市集 到時候如果真的產生呆帳的時候 他要拿這張本票去執行 後面的追討的動作 他都會幫我們去做 這個就是我們 在這個P2P中間 這段時間學到的一些事情 其實我們以前不知道 P2P是在做什麼 可是因為我個人是比較願意去嘗試 你看我剛剛其實在這裡也投了不少錢 這個大家覺得說 所以是會發生倒債的一個投資模式 可是我也投了不少錢了 以我的投資經驗來講 我是願意去嘗試的 至於投資報酬率 每個人的風險屬性不太一樣 那我目前這樣子算下來 我覺得投資報酬率還不錯 那他這種P2P的借貸模式 最好最好的方式就是分散風險 你一樣有10萬塊 你最好是分20筆去投 就每一筆投5千5千5千5千5千 那到時候真的產生呆帳 其實這種信用信貸 你這個全臺灣的呆帳率大概只有2% 所以也就是說你把它分成20筆 或者是30筆 他的呆帳可能就只有一筆兩筆會產生呆帳 這時候你就不會哇 怎麼有一筆忽然就倒了 那你要賠很多錢 這個就是把風險分散到每一筆 小小的一點點 像剛剛那個蘿蔔頭 有沒有分散到各個投資人 生貸人的身上 這樣子你就不會擔心說 哪一個忽然倒掉 你也不用擔心平臺倒掉 因為你是對生貸人就是借錢的人 今天就是跟大家稍微分享一下 什麼是P2P 然後我熟悉的這個平臺 他到底能夠提供怎麼樣子資訊給大家 那最主要還是希望大家可以做一個 更完善的投資 然後找到自己理想的生活 我期望可以跟大家一起成長 那大家如果有針對投資或者是 有想要減肥的 或者是想要跟我討論一些被動式收入的 我們歡迎在下面留言 或者是直接私訊我 下面有我的聯絡方式 那如果覺得我的分享還不錯 記得幫我點擊訂閱 還有最重要的是要幫我分享 好我們下次見 拜拜 我靠你都看完了還不趕快訂閱 趕快訂閱吧 本節目是由張守安醫師團隊小猩猩獎製作 有任何減肥問題歡迎參考聯絡資訊