【株vs海外投信】会計士が10年間NISAとiDeCoを実際に続けた結果｡新ﾆｰｻ改悪!?ｲﾃﾞｺは大改正？2024【投資信託始め方/成長･つみたて枠/SBI･楽天証券/円安/メリット･おすすめ】

新NISAはそのうち解約いでこも将来性 なしNISAといでこを実際に10年間 やった結果ですお送れする内容はNISA いこの3分で基礎知識NISA井子の超 まとめ山田深夜がNISAに56万円を 実際に投資した結果山田深夜がいでこに 246まを実際に投資した結果新人はその うち解約いでこの今後の改正などについて お話ししてまいりますというわけで年に1 回毎年恒例の新里と井子実際にやった結果 なのですが今回ついに10年目になりまし たでなぜニサイデコを取り上げてるのかと 申しますとそれは国家がお勧めしている2 大制度だからですいわゆる国策ってやつ ですねで投資の制度がNISA年金の制度 がいでこですで共に風風だったり減税と いう税金が有利になる制度になってます なんでそんなことを国ががわざわざやっ てるかと申しますとそれは資産所得倍増 プラン貯蓄から投資へというまさに スローガンのもみんなに投資をしてもらう ことで3形成してくださいね豊かになって くださいねという風に国が国民を支援し てるんですね待て慌てるなこれは公明の罠 なのだ日本政府がそんなに国民に有利な 制度作るはずがないのだうん確かに国も 単純に皆さんをけささようとしてるわけで はないんですもちろんその裏に思惑はあり ます色々あるとは思うんですけど例えば NISAの場合管轄は金融庁ですで今日本 市場の問題点の1つは外国人投資家が結構 多いと全体の3割を占めてるこれはこれ 以上増えると日本の安全保障上の問題にも なりかねないじゃあどうするかって言うと 日本国民の株主を増やせばいいんじゃない のというのが1つの裏目的としてはあり ますで実際日本人の投資家新任差で めちゃめちゃ増えてますですが約半分は 海外への投資が多いとその結果日本円を 売って海外のドルとかを買ってるわけです から円安がめっちゃ進んでるという一員に もなってますただ日本としては海外の資産 をねたくさん持つっていうのは安全保障上 も悪い話ではないので今のところ規制はさ れていませんでイデコの方もですねこちら 管轄は厚生労働省なんですが老後 2000万円問題ってのが昔ちょっと 流行りました要は老後に2000万ないと やってけませんよとでもそれって国民年金 や厚生年金といった公的年金だけではま 2000万点難しいんですよねじゃあどう するの第2の年金を作りましょうとそれが いでこです自分たちで第2の年金を作って ねってことですただイデコについては NISAに比べると盛り上がりはいまいな 感じですNISAは2300万口座とか 言われてる一方でイデコの方は300万 口座ぐらいですからまだまだまだ普及して いないでイデコについては今後改正が予定 されていますがそれはまた動画の終盤で 取り上げ ますでこのNISAもいでこもやることっ ていうのは株とか投資信託を買うってこと なんですが簡単に解説しますとまず皆さん が証券会社とかに株とか投資信託を注文 することによって証券会社は証券取引書に 注文してで証券会社に売った口座に株とか 投資信託が管理されているまこれが超 ざっくりとした説明ですで銀行口座に当座 と普通預金ってのがあるように証券会社に も複数の講座がありましてまず投資のガチ 税が使う一般口座で一般大衆向きなのが 特定口座と言いますでこの特定口座に厳選 徴収ありっていうオプションをつつけると 税金を自動的に計算してくれて自動的に 納付するという機能がついてきますですが 国としてももっとたくさんの人に株を買っ てほしい証券業界的にももっと投資を広め たいその思惑が一致したのがニサ講座です これはもう初心者向けで英語で言うと nep individ小額投資非課税制度という ことで売りなのは株の売却益や配当金に 対して完全に税金かかりません非課税です よという点ですでこの引かなのは単純に 投資家にとってお得だねっていうだけじゃ なくて確定申告をする必要が全くないん ですつまり税金を気にせずに気軽に投資 できますよこれがめちゃめちゃメリット ですこれまでの特定口座も税金は自動的に 払ってましたけど配当金が多かったら確定 申告の方が有利だとか結構税金のことを 結局ずっと気にしなきゃいけないっていう のがこの一般口座とか特定口座だったん ですねただNISA口座で無限に買われて も税金を管轄する財務所的にはやっぱり おいしくないので上限は年間360万円 までねという風に決められています詳しく はまた後ほど話しますでこらとちょっと 経路が違うのがイデコ講座ですこちら年金 専門の講座で英語で言うと individualType contributionPPlanと いうことでレスと個人型確定拠出年金頭 魔女をとっていでこなんですがこちらに ついても後ほど詳しくお話しますでこれ からニサとイデコについて超簡単にをし ますが既に分かってるよって方は チャプターを飛ばしていただいて山田深夜 が10年間やった結果をご覧いただいても 大丈夫 ですまずは2024年1月からスタートし た新NISAのまとめです新人差は成長 投資枠と積立て投資枠ってのがあります 成長投資枠は年間240万投資ができて 障害だと1200万円までで上場株式や 投資信託など結構自由に買えます一方 積み立て投資枠っていうのは月10万円 年間120万円までで金融庁が認めた投資 信託を積み立てることができますつまり国 としてはコツコツ確実に投資をしてねと ただそれだけだと普通に投資したい人も たくさんいだろうから成長投もあるよと そんな設計になってますで先ほどNISA 講座は年間360万円までと言いましたが それは成長投資枠が240万円積み立て 投資枠が120万円足して360万円と いう意味ですでこの2つに共通しているの は売却益配当金は無期限で高級的に引下 です本来ならば 20.315%がかかるはずでしたでこの 2つの枠足して障害1800万円までと いう上限はあるんですがこれは株を売却し たら翌年その枠は復活しますそれは成長 投資枠の1200万円の枠も同じですで新 NISAは国内在住の18歳以上の方なら 誰でも買えますでいつでも売却して構い ませんただ2023年去年までやっていた 9NISAとは新旧分離つまり別物という 扱いですなので今回山田深夜が10年間 NISAをやり続けたわけですが92差の 成績と新しい新差の成績を足した形になっ て ますいこについてのまとめなんですがいこ は先ほどのNISAの積み立て投資枠に 非常に似てる精度ではありますそれは1 毎月掛金を積み立てていきますよとで2 それをま投資信託で運用していきますここ までは積み立て投資枠と一緒ですよねで3 つ目がちょっと違っていて受け取るのは 60歳以降ですでその時に一時金でもらう か年金として10年とか20年で分割して もらうかを選択するというのが入れらしい 特徴になってますでまた特色的なのはこの 丸1の積み立てに関しては減税になります でこの丸2等信託ファンドで運用してる際 は日ですよっていうのは先ほどの人差と 同じで丸3については受け取る時に税金が 発生するんですが非常に節税になってます どういうことか今から説明しますがイコの メリットですね丸1番掛け金に対して減税 になるって言いましたがそれは掛けた額の 15%から55PA減税になります小規模 企業共済と掛金控除といっていわゆる寄付 金工場とか医療費工場の並びでイデコも 控除になるんですねなので税率が高い人 ほど設営になりますでメリット2つ目運用 時非課税で3つ目受け取る時は60歳以降 なんですが一括でもらうと退職金扱いなん で税金安い分割でもらう時も年金扱なんで これまた税金は安くなっているという優遇 がありますでメリットの4つ目仮にいでこ やってる時に自分が死んでしまった場合で もそれは別に60歳待たなくてで死亡一時 金として遺族に全額支払われますで5つ目 障害給付金という制度もあります障害手帳 をもらうようになった場合はもうイコは 一旦そこで終了して一括でもらうか年金と して分割でもらうかという選択ができます つまり何かあった場合でも60歳を待たず にお金が払われるんで生命保険ガーリにも 使えますで6つ目信託法の関係で破綻して も安全ですで7つ目詐称再禁止財産なんで 仮に自己破産してもいでこは残りますで これだけ見るとイデコってめちゃめちゃ いいことばっかりなんですがデメリット まず1つ目は働き方によって派金の上限 って決まってるんですよね積立てNISA の方は月10万までってのがありましたが イデコの方はこちらちょっと見にくいと 思いますが国民年金しか入っていない自衛 業者とかは月6万18000が上限ですが 厚生年金にも入っている会社の場合は月の 上限が2万3000円だったり2万円だっ たり1万2000だったりしますでイデコ は国が色々と手続きをしている制度なんで 手数料がかかります最低でも月171NH かかってしまいますで最大のデメリット ですね60歳まで引き出せないという点 ですなので急にねいや家買いたいからお金 引き出したいんだけどっていうのはでき ないです月々2万円払ってたのを払わなく するっていうのはできるんですが返して もらうのができないということですで現在 加入は二十歳から64歳までで受取り返し が60歳から75歳ということになって ますあくまでも第2年金だから引け出さ れるのは困るっていうのが厚労省としての 立場です老後2000万円問題とかが目的 なので今後の改正でも60歳より手前で 引け出せるってのはおそらくないと思い ますというわけでお待たせいたしました NISAいでこの10年間やった結果なの ですがまずはNISA新NISAですね 2014年から2024年丸10年以上 NISA続けております投資した総額は 560万ドルめちゃ儲かってましてで翌年 2022年はプラスの95000で 2023年はプラス124万ってことで なぜか2021年が1番良かったんですで この2021年っていうのは日経平均が 2万9000円ぐらいの時でで今日経平均 3万8617ドル かはこちら2024年6月21日時点です とプラス56万円でしたはいめっちゃ 下がってますでこれなんでかって言います と僕はNISAは昔からですね国内株式 個別株それが中心です今も8割型国内株式 ですで個別株の特徴は当たり外れが激しい とでこれまで結構稼いでいたスろが あんまり良くなかったりあと1番悪かった のがウムですねHIKAKINさんや はじめ社長さんが所属している YouTuber事務所なんですが僕が 買った時が30万円で今4万円ぐらいに なってますま実際ねウ傾斜が変わったりし たんですがまま良くないってことでここが 1番マイナスですねでもう1体あげると 今回兄さんの成長投資枠で買った武士労働 ですで武士労働は私が社外役員として入っ てる会社なんで普通には買えないんですね インサイダー取引になっちゃうんで事前に 会社に届けを出してさらに証券会社からも 問い合わせが来てでそれを書いてみたいな ことをしなきゃいけないんでめんどくさい となのでずっともう役員5年ぐらいやって ますけど1回も買ったことなくてで新任歳 が始まるとじゃこれをきっかけに武ロドの 株も買おうってことで80万ぐらい投資し たんですけど今マイナ99万円なんでこれ が非常に投資の足を引っ張っておりますで 23の10年間の実績のまとめなんですが 投資した額が 560万ドルので累計すると現在656ま なんで損益率で言うとプラスの17%うん 10年間で17%ってまあま非常に残念な 結果になってしまいまし た山田深夜のイデコの方の成績なんですが 2015年からスタートして現在約9年間 拠出額は 2461になってますで私の場合中小企業 の社員なんで上限額が月2万3000円 年間27万6000円をコツコツコツコツ ずっと続けていますでコロナ直前の 2020年2月の段階では損益率で言うと プラスの15%それがコロナのタイミング で-99.8%まで下がっちゃったんです がコナ5ですねプラスの5.7PAになり 2021年に入ると+ 392022年はプ30%で2023年は 過去最高プラ 4.6でしたで私の場合威力はですね 先ほどのNISAとは全然違っていて ほとんど海外の株式だったり債券を買って いますなのでこの1年で円も140円台 から160円前後になってますめっちゃ 円安が進んでいますというわけでイルコの 結果はこうでした2024年6月の段階で プ166円損益率で言うとプラスの 67.5% になってますめっちゃ増えてますこれは もう円安の効果がでかいですこちらの先進 国株式ファンドについては倍になってます でイデコはメリットに減税というのもあり ますで私の場合大体毎年税理が30%なん で教室金額24611円に対して税30% をかけた73万円が減税税金が実際に安く なってますなのでイコ9年間の実績を まとめますと拠出した掛金は246まで 含み益が 166で減税効果があったのが73万円な んで累計すると485円つまり246円 出して今 485になってるわけですから損益率が 97.5%約2倍になったっていうこと です入れ子はでかかったですでこれを まとめますとNISAの方は国内株式個別 株が中でイデコの方は海外の投資信託が 中心でしたこの成果をまとめると投資した 総額が86万円に対して現在1142万に なってるんで儲けは335円プラスの 41.6%という結果ですま10年間で この結果がいいと見るか悪いと見るかと いうのはもう1それぞれだと思うんですが うん全部海外の投資信託しとけば今頃本当 うふだったなっていうのは思いますがま これはねもう将来どうなのか分かりません からただ皆様にお勧めするのはやはり海外 の等信託を中心にやった方がいいんじゃ ないですかねってのが現時点のアドバイス になり ますNISAはいずれ解約されて重たい 税金がかけられるに決まっているのだ いでこも退職金課税で解約されるって YouTuberが煽っていたのだお先 真っ暗なのだまあねそう思う人も多いと 思いますま私もね実際こういう動画を出し まして不安になった方もいるかもしれませ んが実際そこんところどうなのか今後の 改正について話していきたいと思います まずNISAの方なんですけどまそのうち 解約されんじゃないかってのはよく言われ てますですがこちらのアイラマネーという 雑誌の方にですねNISAを作った縦役所 の1人でもある国会議員の方の インタビューが載ってるんですが見出しに もNISAは社会インフラ制度解はあり得 ないっていうことでま僕も基本ないと思っ てますつまりこの高級化っていうのは めちゃめちゃ重たくてこれをひっくり返す のっていうのは本当によっぽどのことです 次元的な立法じゃないですからねで国の 考え方としては貯蓄から投資でって話が ありましたが元々貯蓄だったものを投資に 回したいってことなんで貯蓄のまんまでも 税金取れないんですよねだから財務省的に は元々税金取れなかった貯蓄が投資になっ てまそこもね税金かかんないというのもま ある程度仕方ないとだからま上限がねどう なるかってのは今後あるかもしれませんが NISAそのものが解約されるのは ちょっと考えづらいですまそれよりは消費 税上げようって話の方になると思います仮 にね人差制度が解約されると日本の株主が 減るそうなると海外からより日本が変われ てしまうという危険もはむわけですから 基本的にはそういうことはやりたくないと 思うはずですでイコの方なんですけど こちらはもう1つ改正が決まっていて今年 2020年12月から掛金の上限が2万円 からになりますつまり会社員で 1万2000円だった方々が月2万円が 上限になりますでさらに改正が今後予定さ れてまして今議論中なんですがイデコの 加入年齢今ね64歳までっていうのが70 歳になるまでみたいな感じに上がりそう ですつまり60代で働いていてもイコを かけれるよという拡大路線ですねでさらに 掛金の引き上げも検討されています今の2 倍以上にという話もありますんで今ね月 2万3000円の方は5万円ぐらいまで いけるかもしれませんし今月6万 18000の方も10万円とかも見えて くるのかもしれませんこのいでこの改正に ついては近々明確に分かってくると思い ますのでまた分かり次第このチャンネルで 取り上げますよかったらチャンネル登録し てお待ちいただけばと思いますそして今回 の動画が良かったよていう方は是非評価 ボタンを押していただけるとまた今後の この投資関係の動画作りの励みとなります というわけで毎年恒例のNISAといでこ 実際にやってみた動画ですが次回はまた1 年後お会いいたしましょうバイバイはい