攢夠多少錢才能提前退休？教你如何在十年內實現「退休自由」

Hello,大家好,歡迎回到對金機遇,一個希望你越來越有錢的財商成長頻道。 無論從事何種職業,也不管入行多少年,資歷有多深,最終工作只是一份營生工具。 當你終於熬到退休那天,會發現曾經在意的頭銜、榮譽和晉升,只不過是老闆讓你死心塌地賣命的誘餌。 認識到這一點,越來越多的年輕人決定對一輩子打工說不。 紛紛加入了FIRE一族,也就是追求財務獨立,實現提前退休。 然而想FIRE是有財富門檻的,到底需要攢夠多少錢,纔有底氣早退? 今天這期節目我們就和大家聊聊如何在10年內甚至5年內實現退休自由。 在節目正式開始之前,請大家不要吝嗇手中的點贊還有關注,您的支持是我們做下去的最大動力。 首先要想清楚一個關鍵問題,提早退休是爲了什麼?也就是你想追求怎樣的生活狀態? 是完全躺平,再也不工作了,還是想做一份更喜歡的事業? 是迴歸家庭,專心陪伴家人至愛,還是想來一場說走就走的瀟灑旅行? 只有想明白這些問題的答案,你付出的努力纔有意義和價值,行動起來也會更有動力。 其實,對大多數人來說,提早退休不是爲了什麼也不做,相反,是爲了去做真正想做的事。 FIRE意味着贏得自由,享受生活,平衡夢想的生活方式。 你可以不再爲了維持生活開支而工作,可以不再受到公司和老闆的管束, 可以不再糾結於薪酬的多少,也不用再爲是否加班、人際關係、工作地點這些無用的瑣事浪費時間和精力。 但同時,FIRE也不必完全放棄工作,你依然可以去做自己喜歡的事情,賺自己想賺的錢, 只不過再也不用看別人的臉色形式,而是完全按照自己的喜好來,擁有更多靈活的時間和選擇。 搞清了這個問題,接下來要解決的就是一個人到底需要多少積蓄才能實現提前退休。 曾有財務專家提出4%法則,也就是說,只要自己的積蓄達到年支出的25倍,就能實現財務自由,提前FIRE了。 用公式表達更加直觀,目標退休金等於每年開銷乘以25,比如年支出10萬,就需要存夠250萬, 年支出20萬,就存夠500萬,年支出50萬,那就存夠1250萬,依此類推,很快便能得出你所需的早退金。 不過,現實是殘酷的,生活並不是一道簡單的計算題,雖然4%法則看起來很簡單,可操作起來並不簡單。 它存在着幾個不容忽視的問題。 第一,對於普通工薪階層來說,提前攢夠退休的存款並不是一件容易事。 簡單做個計算,假設每年的年收入是24萬,除去日常開支14萬,每年能存10萬的話,存夠300萬元,也需要30年。 第二,預估退休後每年的生活支出,充滿太多的不定因素,涉及到的變量包括但不限於 退休時的年齡、身體健康程度、家庭成員情況、貨幣通脹率、生活所在地的經濟發展水平和政局穩定狀況等等。 第三,即便提前攢夠了存款,還需要可持續的投資收益來源,並不是你存的錢數夠了就一勞永逸了。 因此,想提前退休的朋友們一定要做好強大的心理準備,這將會是一場不那麼輕鬆的爭取自由之路。 正如菲爾運動所倡導的那樣,提前儲蓄延遲滿足,攢夠本金後靠利息生活才能擁有自由的人生,但這一切付出也絕對是值得的。 因爲一旦你找到了適合自己的方法,就能在10年甚至是5年內實現退休自由,比其他人多贏得十幾年,甚至20幾年的時間自由和工作自由。 下面我們就具體來看看三種最行之有效的快速開源節流的方法。 方法一,降低物慾,節省開支。 對於大部分普通人來說,或許都不太可能成爲高管,也沒有進入大廠996拿高薪的機會。 既然只有一份普通的收入擺在那裏,想要快速攢錢,就必須給自己的消費降級。 這是實現提前退休的核心法則,也是很多普通人不得不選擇的最簡單粗暴的存錢方式。 我們可以按照剛纔所說的4%法則來計算一下,假設你年開支10萬,理論上需要存夠250萬纔有資格菲爾。 但如果你把年開支壓縮到5萬,那就只需要125萬了,這是非常直觀的對比。 因此,開支欲低的人,儲蓄目標欲容易達到,而降低物慾是節省開支的第一步,換句話說能省則省,一切從簡。 可能有些人花錢已經習慣了不記賬,也從來沒關注過自己過往的開支狀況,那麼這種情況必須從現在開始馬上改變。 你可以通過翻查銀行月結單,信用卡賬單,對比每月的工資收入,對自己的支出總額做出初步的評估,然後養成每天記賬的習慣,找到自己的大頭開銷,並盡一切可能削減或徹底切斷這些大額支出。 其實,FIRE運動雖然起源於歐美,但相比較而言,西方人的消費主義要比中國嚴重得多,他們不僅不愛存錢,甚至還喜歡提前消費,刷爆信用卡,把未來的錢全部花掉,而中國人歷來注重勤儉節約,主動存錢,量入爲出,這種文化基礎和FIRE理念本質上是一致的。 從這一點來看,如果真正踐行起省錢來,我們華人大概率會玩爆西方人。當然,每個人的實際情況不同,實踐的方法也不盡相同,節省開支未必就代表足不出戶,一分不花,但要明白自由是必須付出犧牲和代價的,這也是學會延遲滿足的第一課,想FIRE就要狠下心來做斷舍離。 比如以前一年旅行一次,現在減少到兩年一次,或者選擇連航或使用積累里程數兌換免費機票和酒店,盡一切努力把成本降到最低。記住,生活中處處可以做減法,選擇公共交通出行,不買新衣服,減少瀏覽網絡和社交圈,遠離消費主義,削減每月租金,電話費用,買車費用,用各種積分回饋薅羊毛。 總之,只要在你的生理和心理健康不受影響的前提下,不管家庭、工作還是社會大環境發生任何波動,養成降低物慾、節省開支的習慣總沒壞處。不管是誰,只要你用心去想辦法,就沒有存不下來的錢。 方法二,開源創收。一味存錢也是不夠的,一個蓄水池只是控制出水量,但沒有進水口,終將乾涸。實現Fair也是這樣,不僅要積極存錢,還要大力開源掙錢。 今天這個時代,互聯網的飛速發展創造了不少財富神話,也賦予了我們每個人平等的創收機遇。越來越多的人正是通過新媒體平臺獲利,積累了大量的油管、Instagram、抖音、小紅書的粉絲關注量,加之便捷的在線支付、普及的自媒體、火熱的網紅經濟、直播帶貨等等。這些都給我們每個普通人帶來了更廣闊的就業和創業機會。 讓很多個體能夠實現自己的價值。在主業之外,通過副業增加收入。所以別整天刷着別人的短視頻傻笑了,也別再眼紅極度人家的成功,只要你肯邁出第一步,一樣有機會成功。 第三,投資標普500。我們一般接觸到的理財投資產品主要是房產、股票、基金、債券、銀行理財這些。FIRE的投資除了追求收益以外,還要兼顧穩定和現金流。 而衆所周知,標普500指數被廣泛認爲是唯一衡量美國大盤股市的最好指標。因此,它也成爲了很多FIRE一族的最優投資。 在這裏分享一位知名FIRE運動實踐者的成功故事,來自臺灣的曾婉玲。工作十年後,在33歲的年紀實現了退休自由,開始一家三口環遊世界。 她在自己的《不工作也有錢》一書中提到,爲了能夠迅速攢到生活費的25倍,她和老公把存款的大部分都放入美國指數基金上面,投資信託基金。 如今,他們四處旅行,生活無憂,退休金不僅沒變少,反而越來越多。所以,如果有條件的話,一定要儘早投資標普500,爲自己的退休計劃提前做好充足穩健的資金儲備。 最後,提早退休不只是結果,更是一個過程,一種綜合能力的培養。它包括一定的儲蓄投資能力,獨立工作能力,持續學習能力,以及駕馭物質財富的能力。 它並不需要絕對的反消費和不持有,而是不被物質所累,從而給予生命更多的可能性,這纔是退休自由的真正意義所在。 好了,以上就是今天和各位分享的內容,希望大家通過收看我們的節目能有所收穫和思考。看到這裏的朋友別忘了關注對經濟孕育。在此感謝大家的點贊還有關注,咱們下期再見吧。