退休前必搞懂的遺產規劃：TOD受益人 vs 聯名持有，一個決定省下幾萬到十幾萬稅

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你有没有想过，夫妻两个人一起买的房子、一起开的投资账户，到底在税法上算一笔资产还是两笔？这个看似简单的问题，答案可能让你在配偶去世后、最不该交税的时候，多交出好几万甚至近10万美金的税。今天 Shirley 要和你聊的，是很多50到65岁北美华人专业人士和小企业主最容易搞错、但影响极大的遗产规划核心议题：Step-Up in Basis（成本基础的阶梯式重置）——以及夫妻共同持有资产时，普通法州 vs 共同财产州的巨大税务差异。

章节目录：
00:00 开场：夫妻资产是一笔还是两笔？
01:24 什么是 Step-Up in Basis 成本基础重置
03:56 普通法州 vs 共同财产州的核心差异
05:01 纽约 vs 加州案例对比：同样账户差出$40万税
08:36 共同财产不等于所有资产：独立财产 vs 婚姻期间财产
10:36 联名持有 vs TOD受益人：李阿姨的$80万账户错误
13:08 非配偶联名人规则：父女联名房产要看出资记录
13:58 Retirement Rhythm 退休节奏：提前规划低成本基础资产

🙋‍♀️ 关于我：
我是 Shirley，拥有 20+ 年投资与资产配置经验，横跨房地产、股市与私募股权。
专注美国华人退休规划-不卖保险，不推产品！
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⚠️ 免责声明：
本视频仅供教育参考，不构成个人财务建议。具体操作请咨询专业税务顾问或理财师。