吳明德：3個有錢人1個想北上定居？拆解大灣區陷阱【珍TALK】2026.07.16 #珍TALK #梁珍 #大灣區融合

Hello 大家好 歡迎來到《珍託》 今天我們想請資深銀行家吳明德教授 跟我們講一下這個大灣區融客這個話題 最近真的很熱的 教授你好 你好 Sarah 這個大灣區融客最近在香港政府的推動之下 真是很熱 又開了什麼新黃岡的口岸 接著華僑銀行7月1日出了一個調查 就說每3個100萬資產的香港人 就要一個月考慮移居大灣區的 就說你如果搜尋一下Google 現在很多人從那些明星到各式各樣的YouTuber 紛紛就說大灣區怎麼好 有些就說在大灣區買樓 就是香港買菜都比買樓便宜 這麼誇張 大到爛 怎麼看呢 其實香港人北上成為潮流之後 是不是真的有很多人會想去大灣區 還有這種融客我們香港要改變了什麼呢 我們今天談一下這個話題 好啊 Sarah 你這個話題 就很適合我們做生意的人 因為你不是去改變那個喜歡不喜歡 人家告訴你這個是潮流 那你做生意無論你做銀行、保險、服務業 接著你做餐廳、實體經濟 不同各行各樣 你要調節 你要調節就是 沒有理由死路一條的 一個城市你都不會說旺100年 我們旺了40年 黃金時期 現在有東西要調節了 我們就要知道那個潮流和方向怎麼走 然後我們要調節 所以你這個話題很好 非常好 我們說回這個華僑銀行 其實是在說新加坡的銀行 當然它在7月1日出這個調查 是不是都有些政治意味呢 不過它裏面的內容 它說是找了差不多一千多個 都是35歲至65歲 有香港的8萬資產的人士調查 它說86%的人對於這個兩地的生活表示滿意 但只有22%的人對未來很有信心 你怎麼看他們的觀察 還有他們說有一個就表示想去移居大灣區 這些數字 因為它問了一千三百多個 其實等於在我們叫做普查裏面 就是民意調查裏面就等於問了700萬人 這些比如說銀行是四大 就是新加坡的民營銀行之一 比如說它有二千多間分行在東南亞 它一直在過去十幾年開始 收購了永鏗銀行之後 就想在亞洲的東北 就是在香港中國開展它的未來的拳腳 所以你說它出這份報告 它當然是有商業上的價值 而這個商業上的價值 就是涉及的政治是很少的 但是任何做生意的背後 都是要明白政治上要安全才行 因為現在每個國家都在說國家安全 所以它做這個調查 我覺得99%都是因為它想集中在做財富管理 如果集中做財富管理 有點像國內第六大的招商銀行 它們在比較民營的銀行來講 招商銀行都是集中在 經常每一年都會出一個全中國的財富 個人財富、企業財富的研究 所以華僑銀行看到這個定位是對的 就是每一年如果它都訪問香港定期 每一年每一年比較我們就會看到 現在有80%多是滿意 但是充滿信心的只有接近四分之一 就是22% 那是什麼呢? 就是不是每個人都充滿信心 滿意就是你肯犧牲些什麼 就得到些什麼 那就叫滿意 所以我們從華僑在7月1日公佈 當然不是巧合 因為它是想告訴人家 7月在我們的財富管理界來講 最多的那些高資產正職人士 重新部署下半年的資產配置 也是長遠來講和那些退休計劃 規劃這個資產配置是比較黃金時間 所以銀行當然希望客戶知道 如果你是從香港去到國內生活會是怎麼樣 假如你是兩邊走的 都在兩邊生活的 最好的一件事就是你將你的資產管理交給我 交給我 所以我作為華僑銀行 我想在財富管理方面 只是管理兩邊資產都有的客戶 我就發達了 這個包括什麼呢 比如你的跨境醫療 跨境支付 保險 美元配置 這些全部都是你交給他 都是他銀行的收入來源 所以他抽一些錢出來做這些調查報告 也是很客觀的 但一定是有這個商業目的 因為這些報告 我們慣性普通的銀行是不會做的 因為浪費錢 你看其它的比如HSBC投行的報告已經夠了 這些市場知識 但當你自己想帶頭做領頭讓貨 就是兩邊生活的那些中產 或者退休人士的財富管理 你當然要自己建立自己的品牌 所以你看到華僑 他是對的 當然他做了這個報告 他當然推銷他自己的服務 所以可以信得過 沒錯 有個商業的角度看他是對的 邱先生 到今天的工商時間 珍珍介紹了一款經常買斷貨的好東西 韓國濟州島紅海鮮養生膠 這款紅海鮮是很受歡迎 在濟州島海裡是屠守保留 產量有限 很多朋友吃過之後會一直回購 一家人一起吃 我覺得它最特別的就是兩個字 修復 很多人經常都覺得累 睡不好 精神差 其實都是因為身體長期處於亞健康的狀態 紅海鮮裡面有海鮮造袋 海鮮多醣和膠原蛋白 慢慢幫身體調養 補回元氣 有觀眾說 吃了兩下皮膚明顯是好了 口腔潰瘍都少了會繼續吃 另一位就說 他有風濕和頸椎痛 之前陰雨天特別辛苦 看醫生做推拿都試過 吃了紅海鮮接近一個月 陰天的痛都明顯是減輕了 當然每個人體質不同 效果因人而異 記住 紅海鮮是保健食品 不是藥品 如果你想長期吃 我很推薦這個魚肚的訂購計劃 有折扣 每個月自動送到家 不用擔心會斷貨 為慶祝美國建國250週年 7月31號之前 老委員會自動送禮品 新加入的預定委員 或者單班滿額訂單另有加送禮品 包括250週年的別增 紀念幣等多款 數量有限送禮之子 部分只限於美國地區 單次購買記得輸入我的優惠碼 LINGZHEN 就有85折的優惠 有興趣的朋友 按今天節目下面的連結去看看 好了 繼續今天的節目 所以其實我們都要想清楚 我們以前只知道香港人不想消費 其實很多香港人的生活模式 已經好像溫水煮青蛙一樣 慢慢開始改變 包括三個人中有一個移到大灣區 所以你真的去查一下 很多就告訴你 現在東莞生活怎樣舒服 香港很擠的 我們看回有個YouTuber叫David 他最初就說 東莞生活比原創香港便宜 空間又大 但住了7個月之後 還要回到香港 開的士還債 從之前賺到 非常之賺到現在長痰 這些個案你怎麼看呢 核心問題又是什麼呢 大衛哥代表比較基層的人的想法 他只是計算 如果我退休了 或者有一筆錢可以給我生活 我在香港只能夠花一年 但在內地可以看三年 他用這個角度去計算 他只是計算花錢 平日吃飯便宜多少 租樓便宜多少 但他沒有計算 因為他自己不是退休人士 他自己還要謀生 所以他沒有計算 如果你在那裏生活 可能收入又跌多少呢 這個纔是他最大的風險 這個在我們銀行來說 這個概念就叫做 你知道做生意 要控制成本 人都是一樣 生活的成本和做生意的成本 是一個好的 我們叫做 解釋 我們叫做Mirror Image 但是做生意最重要 不是省錢 是生意的過程裏面 有多少現金流可以流入給你 而這個現金流 就是你那筆生意的收入 因為你沒有收入 你多便宜都會有一個固定支出 是不是 燈油火蠟 你要租屋住 多便宜都要支出 除非你好像我們那些 65歲以上 平均要去做退休生活 你拿著那筆錢 譬如說你的退休金 如果在香港生活 就花30年 但是如果在內地生活 我可以花90年 那我不用想賺錢 我當然是過去在內地生活 如果兩邊的政治制度 或者自由制度 都可以接受到 那我當然是在內地生活90年 是不是 所以在大衛這個故事 他只是說 在內地 可以花的錢 是三分之一香港 但是他沒有想過 可能在內地賺一萬元 在香港賺四萬元 如果一來一回 他在香港不是更划算 他是四倍裡面的賺錢 但是他省錢只能省三倍 所以他只是計算了一邊數 這些就是 很多時候 人們為了省錢 其實將內地的生活 可能在消費方面降級 降級不是隻是說 東西便宜就划算 而是你要知道 裡麪食物的質素和香港的信譽保證 是很不同的 那你以為少花點錢 就等於財富增加 是不對的 因為真正的財富 是來自你的持續收入有多少 那你可不可以 這個持續收入 能夠 不會停 不是計算 你究竟有多少省錢能力 你不就看了 美國人和歐洲 英國的國家 就是這樣 歐洲英國的國家 那些政府就想想怎樣省錢 所以他們的經濟 一年過去十幾二十年 德國 英國和法國 這三個大國 GDP增長只有1% 但是過去20年 你看美國 美國不停 借錢去生產 不停借錢去擴大 它的支出 它得來的就是GDP 有3-4%增長 20年後就拋離 歐洲的國家 差不多一倍 所以你就知道 你最重要 看著內地 如果你要謀生的話 你要計算清楚 如果你是退休 你不用謀生 你就可以像大衛哥那樣計算 怎樣省錢 怎樣用少一點 大家 我知道香港很艱難 很多人為了省錢 都想去一些 方法去解決 包括北上消費 因為我自己都從大陸出來的 很多東西 香港人表面上是看不到的 包括食物的質素 為什麼很多大陸人 要來香港消費呢 是用錢都買不到的東西 所以我們現在看一條片 我們純粹去分享一些資訊 如果你在大陸 吃了東西 一段時間之後 你可能會增加了你沒有想像到的東西 你在香港 已經是 按照以前的制度 大家對食品 各方面的 訓練之後 我們都有一個健康的身體 但你可能去大陸很快就改變了 你都不知道的 你都沒有辦法去控制 自己的生命 這條片我們可以給大家看看 要做一個對自己負責任的成年人 如果你常常 去某個地方吃東西 這條片你一定要看 最近和一位護士朋友聊天 他說診所的醫生幫人照大腸鏡 發現一個很奇怪的現象 照開那群人 色慾突然多了 正常來說 每年照開那群人 色慾的數量應該是穩定的 頂多多了一點 但最近不是 是明顯多了 為什麼呢 唯一找到的共通點就是 不常消費普及了 每個人吃完東西 身體開始找數 我拍這條片並不是想恐嚇你 更加不是叫你以後 完全不上去吃 我知道上去吃東西是開心的 是放鬆的 是便宜漂亮的 我只是想你知道一件事 你吃下去的東西 和你媽媽之前那一代吃的東西 可能就已經完全不同了 幾年前央視揭穿 有黑心的漁民 在出漁前一天 大量放硫酸酮進漁塘 為什麼呢 就是令到漁民不能呼吸 狂掙扎 賣貴一倍 你以為只有淡水魚出市 不是 之前說的有毒番薯 為了不發芽 賣相靚 落甲半輪 有毒蔬菜 為了沒有蟲的洞 色水綠 農藥超邊 變了常態 你問養的或種的 他們都不敢吃 這些東西你吃一兩次 身體絕對撐得住 但如果你每個星期 每餐都吃酸菜魚 水煮牛 炒辣菜 你的身體就變了垃圾處理廠 其實你吃的東西 包括上面的食物 水準不是我們幾十年前 有量身的時候吃的 當然也有些餐廳是好的 但普遍 就好像我們在海外 我們都未必買什麼在中國 都盡量買一些放生的東西 自己種的菜 有機的 你能吃多少 你都是想找一些健康的東西 來吃的 另外製度的問題 都是一樣的 你上去住 很多大陸的人 都想進出去 因為他們想有自由的空氣 不想被共產黨 去控制 你上去之後 香港人你還有沒有自己的自由呢 這個說的很對 加上 香港的制度 你在這裡建立了 二三十年的讀書 人脈 譬如你四十多歲 好像大衛哥 我猜他四十多歲 如果四十多歲我走上去 我就是損失了二三十年 由大學建立的人物 你去到一個新的地方 你重新開始不就等於 你去英國或者加拿大移民 當然 在國內移民 因為同氣同聲同種 容易適應一些 但是這個只不過 是你覺得你的社交圈 容易適應一些 但是人家是不是真的接受你呢 人家共產黨 會不會接受你一個 不是由地瓦瓦 走起的人 然後要改造你呢 他又會計算一下 你四十多歲才來融入 我當然會防你 有些東西有好處 我就不會給你 因為你都不是我的人 這些你要去適應 這個我們在銀行來講叫做 隱藏的成本 不是你 就這樣看表面 最重要的是你生活快不快樂 而這個快樂 決定在每個人都不同 有些人他沒有什麼 追求特別的人生 的成績 他可能 容易快樂一些 有些人他每天 都覺得生活 要幫人才有意義 能夠有 自己的思想空間 不用被別人限制 又可以看看 哪本書都可以看看 這些不就是 生活質素的 分別 看看你每個人 自己追尋的是什麼 再看回 其實香港 和大灣區融合 這是香港政府要推動的東西 其實這個過程中 要給香港什麼改變 我們要失去什麼 我們要拉後 來看就要看大一點 看大一點的意思 就是你要知道 綜合來說 大灣區的融合 香港是越來越沒有了 自己的獨特性 我們講回 你去一個地方旅行 你就要看 如果我去澳門旅行 它的獨特性就是 賭場 還有很多 傳統的 葡式的建築 葡式的食物 這就是我們香港人 為什麼要去澳門 內地這麼多人 在2003年 回歸之後六年 開始有自由行來香港 看什麼呢 從來沒有人見過殖民地 那些房子 生活方式是怎樣 這就是當年 十幾年吸引到內地 第一批 中產階級以上的人 來香港 看到我們那些自由奔放 制度上 那些規矩 然後市容 再加上 人民的素質 或者我們叫質素 這些就是 我們香港的獨特性 現在你溝淡了就越來越失去 當然你旅客 就未必看到香港真正成功的 獨特性就是在 普通法那裡 還有不會 被人欺負 一年只可以賺50萬美金 然後你那些 短期裏面 你內地沒有辦法 可以複製 香港受到 我們叫知識經濟 知識型經濟 和知識產權的 國際信任 這些全部就是香港優越性的 制度 和內地一比較就是它的日價 當然這個日價 就變成樓價和 人工當然會 高過內地很多 因為內地 你只不過是那個樓價 是受過去 40多個月一直跌下來 是不是 一直跌下來 那你那些 為什麼49個月一直跌 都不停呢 就是因為 內地沒有了香港的優越性 那香港跌下停下 跌下停下 到現在 都由最高 因為那個制度 的被懷疑 港版國安法的想 令到那些 外資要撤離 所以樓價就跌三成 之後穩定下來 樓價又回彈10% 這個就是香港製度的優勢 和韌性 所以香港 如果你要守住 就不是什麼 那些零售 草根文化那些要守住 而是我們要守住 核心的優勢 而這個核心優勢 就是在 從來都不是我們的樓價 從來都不是我們的商場旺不旺 而是在我們有那個普通法 衍生出來的 那個政府 和民間那個 我們叫做社會制度 這個制度裏面又令到 那些資金可以 給你自由出入 諮詢就可以透明 不需要經過VPN 去看YouTube 不需要經過VPN 去看Google 那些知識產權 如果你在大學讀 那十一、二間大學 仍然是連上全世界的大學網絡 跟著 國際間仍然 對香港商業 那個運作 仍然是認知很深 這些全部都叫做 日價 相比 相比內地這個制度 如果能夠存在 纔是香港仍然值錢的地方 不過 我們看到這幾年 因為越來越 被人吹噓 叫做要愛國 我們要快點融入 而被人 溝稀了 溝淡了 令到這個日價開始慢慢收縮 削弱 這纔是我們正式擔心的地方 對於有些 想考慮北上的 觀眾 你有什麼建議 留在香港的市民 你自己怎麼看 怎樣可以保持香港本地的 核心價值 當然 你年紀不同 有年紀的考慮 比如你是四十多歲 你想去做事 那些不用我教你 你四十多歲就知道 等於我們四十多歲 我們都知道 當年的朋友在上面生活 他怎樣融合 但是如果你真的要去 比如你是退休的人 要去上面住 因為他便宜一點 生活質素 因為價錢降低了 令你覺得 安心一點 未來都足夠錢花 你都要先住 三頭半個月 住幾個月 試一下行不行 空氣清新 但是濕度 冷暖完全未必適應 就不要馬上買樓 這是第一 第二 如果你要謀生 簽了合約也好 你都要知道 你的工作 行業的前景 是否真實 以你在香港 比如你四十多歲 做了二十年 你的閱歷會告訴你 行業是否繼續可以做 第三 老人家更加要留意 就是醫療問題 四十多歲的小孩 要留意小孩的教育問題 第四 就是 不要膽粗粗 就好像當移民 你要當移民這樣想 起碼有半年至一年的 生活費 有什麼事的時候 不用馬上回來叫救命 第五 不要想著 A軍又可以 B軍又可以 C軍又可以 你自己都可以 不要這樣想 每個人的背景不同 因為我們在投資市場 最忌就是跟風 最忌就是人買你買 而且你現在 做一次 去內地畢業 其實是人生一個重大決定 同樣是最忌跟風 千萬不要 A、B、C可以 我作為D就一定可以 千萬不要這樣想 好的 多謝教授 留在香港的香港人呢 消費是怎樣 我想 沒有的 你留在香港的人最吸引你的地方 當然是你的專業 你留在香港 多數是因為你的職業 那個專業發揮 機會多於在內地 當然你要捱貴租 捱交通費 或者什麼 但是你要明白 這些就叫做日價 因為你想過一個 生命有個精彩的過程 你是去 選擇一些地方 當然是全世界最好的 10%的城市 香港只是 Top 10% 值得居住的城市 譬如我現在出去了五年 我都很掛念香港 香港 樣樣都方便 香港 你喜歡做什麼就做什麼 沒有人理你的 因為想法分明 你做錯事 投資錯誤 你上班不適合你 或者你態度不好 被人解僱 或者你投資錯誤就損失 沒有人理你的 但是這些要自負盈虧 香港就是這樣 在內地習慣了 從小到大都是聽爺爺說 然後 爺爺都靠爺爺 爺爺會來照顧你 爺爺會出什麼招 爺爺會不會有補貼 這些就是兩套不同的文化 你未必習慣到 如果我 就一定習慣不了 因為我喜歡 自己去挑戰那些 不合理的底線 所以 我在這幾年 在外地流走 就發覺 大城市之所以吸引 人才 你就會知道 如果你還可以在大城市生活 你會認識一班 在人生裏面 你遇到最好的 想法完全不同的 開竅開了很久的人 他可能是你 未來的貴人 但是你在 他身上學到很多東西 等於我過去 37年的職業生涯 在香港 現在比較一下在英國 美國、加拿大他們的職場 我就發覺 明白了為什麼所有投資者 都喜歡在香港投資 因為香港人 實在一個等於三個 工作效率 沒錯 多謝教授分享 我也很掛念香港 拜拜