勞保專家指出，勞工離職後若退出勞保並改繳國民年金，即使累積多年年資，若在未達舊制老年給付的法定年齡前身故，家屬將無法申請勞保本人死亡給付，也可能不符合相關遺屬年金條件。依實際案例，不同保險狀態下的保障金額差距可逾百萬元。
1. 案例說明
一名勞工自2008年起加入勞保，累積17年投保年資後離職退保，改繳國民年金，之後在54歲時因病身故。家屬查詢後發現，由於身故時已非勞保被保險人，無法申請勞保本人死亡給付。若要以「符合老年給付但未及請領即身故」申請遺屬年金，依舊制規定，需在退職時年滿55歲且年資達15年，或年滿50歲且年資達25年；該名勞工54歲時兩項條件均未達標，家屬最終只能依國民年金規定申請喪葬給付與遺屬年金。
2. 給付差距試算
勞保專家以另一情境做對照：52歲、累積22年年資的勞工因照顧家人而離職，若在54歲身故，不同保險狀態下的保障差距十分明顯。若退保後透過職業工會繼續投保勞保，以最高投保薪資新台幣4萬5千8百元計算，身故後遺屬可領取的遺屬津貼與喪葬津貼合計約160萬3千元；若改為國民年金，喪葬給付僅約9萬8千元；若完全未參加任何社會保險，則無法請領任何給付。
3. 年資保存與門檻規定
勞保年資在退保後並不歸零，若本人存活至65歲法定退休年齡，仍可依規定申請老年年金。然而，若在達到年齡門檻前身故，未符合舊制提前請領條件的年資將無法由遺屬代為請領勞保給付。舊制老年給付的另一條件為在同一投保單位投保年資滿25年，達標者得依相關規定請領。年資是否達標、以及退保時的實際年齡，是兩項獨立的審核依據，缺一不可。
4. 延續勞保注意事項
離職後若希望透過職業工會延續勞保，依法須具備實際從業事實；若僅掛名加保而無實質工作，一旦遭勞保局查核，投保紀錄會被取消，且已繳保費不予退還，若已領取給付亦將依法追繳。勞保專家建議，勞工在規劃離職前，應先核對自身年齡與年資是否符合各項老年給付或提前請領門檻，再決定退保時機，以確保退保後的保障不中斷。
勞保專家提醒，離職前務必核對年齡與年資是否達到退休給付門檻，再決定退保，以免喪失保障。
精華 FAQ
Q1：勞工退保後身故，遺屬能否申請勞保給付？
退保後非勞保被保險人，家屬無法申請本人死亡給付，但可依國民年金申請喪葬給付及遺屬年金。
Q2：舊制勞保老年給付的提前請領條件為何？
年資滿15年且退職時年滿55歲，或年資滿25年且年滿50歲退職，或在同一投保單位年資滿25年。
Q3：透過職業工會延續勞保有何風險？
必須具備實際從業事實，若掛名加保遭查核，已繳保費不退還，已領給付依法追繳。
資料來源：三立新聞網
封面圖片：This Photo was taken by Supanut Arunoprayote . Feel free to use any of my images／CC BY 4.0／Wikimedia Commons（已裁切並加上標題）https://commons.wikimedia.org/wiki/File:Central_Bank_of_the_Republic_of_China_and_Bureau_of_Labor_Insurance_07.23.jpg
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