INVIERTO O PAGO MIS DEUDAS?

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Estos rendimientos son altísimos casi nunca se ven y por ahora están superando los intereses que nosotros estaríamos pagando en nuestras hipotecas invertir en estas alternativas seguras que superan los intereses que estamos pagando en estas deudas de bajo interés bueno Entonces de esa manera la deuda la tenemos sumamente controlada y por lo tanto vale la pena invertir hasta ahora hemos visto solamente los aspectos financieros pero el siguiente punto es mucho muy importante y que debemos considerar porque hablaremos de los aspectos psicológicos también se trata de cómo nos sentimos con nuestras deudas si las deudas las sentimos como pesadas sentimos que es una carga aunque financieramente las podemos controlar y podemos estar pagando prácticamente sin ningún problema pero el aspecto emocional y financiero es una carga muy fuerte que incluso no nos deja dormir Bueno en ese caso tenemos que valorar si nosotros podemos liberarnos de esa carga emocional y psicológicamente estar más tranquilos y podemos liquidar las deudas es una buena alternativa la deuda Para algunas personas puede ser una carga emocional y psicológica que afecta la calidad de vida Así que liquidar deudas antes de fin de año puede ofrecerte un comienzo fresco en el próximo ciclo financiero es algo muy importante que debemos considerar también en algunos casos para muchas personas liberarnos de todas las deudas nos puede motivar para comenzar a invertir y hacer crecer tus ahorros a largo plazo pero para que esto nos quede perfectamente claro vamos a ver un ejemplo de cuándo conviene liquidar la deuda cuándo conviene invertir y en el tercer ejemplo vamos a ver una estrategia combinada en donde estaremos pagando algo de deuda e invirtiendo simultáneamente ejemplo uno aquí nos conviene invertir en lugar de pagar deudas vamos a ver los siguientes datos en este ejemplo tienes una deuda de 10,000 con una tasa de interés del 4% anual aquí tienes una alternativa de inversión que te ofrece una rentabilidad del 8% anual además en estos tres ejemplos vamos a considerar un factor muy importante que es la inflación para los tres casos vamos a considerar una inflación del 4% Y en este primer caso tú tienes un disponible de 5,000 veamos el costo real de la deuda la tasa de interés de la deuda es del 4% lo cual es igual a la inflación esto significa que el costo Real de la deuda se va a mantener neutro ya que la tasa de interés compensa la inflación en este caso en términos reales no estás ni ganando ni perdiendo teniendo esta deuda Y entonces cuál es el rendimiento real de la inversión si tu rendimiento es del 8% y la inflación es del 4% tienes un rendimiento todavía del 4% por lo tanto conviene invertir ese dinero ahora vamos a ver el caso número dos aquí en lugar de invertir nos conviene pagar las deudas tú tienes una deuda de 5,000 con una tasa de interés del 30% anual y esto sucede porque la deuda es en una tarjeta de crédito en este caso opción de inversión es del 8% anual la inflación como dijimos antes es del 4% y tu dinero disponible es de 5,000 vamos a ver cuáles son los cálculos considerando la inflación si la tasa de interés de la deuda que en este caso es de una tarjeta de crédito es del 30% y descontamos la inflación que es el 4% la deuda tiene un costo Real del 26 mientras que la inversión solo nos arrojaría un 4% de rendimientos porque dijimos que este instrumento nos brinda el 8% menos el 4% de la inflación tenemos un rendimiento real del 4% en este caso pagar la deuda nos va a ahorrar mucho más dinero que cualquier ganancia que podríamos recibir invirtiendo veamos ahora el caso tres que es una estrategia combinada digamos que tienes una deuda de 6,000 con una tasa de interés del 10% anual y en este caso tu opción de inversión te ofrece un 12 por de rendimiento anual la inflación una vez más es del 4% y tu dinero disponible es de 6000 si la tasa de interés de la deuda es del 10% y descontamos la inflación del 4% Entonces el costo real de la deuda es del 6% ahora vamos a ver cuál es el rendimiento real si la rentabilidad esperada de esta inversión es del 12 por porque por ejemplo invertimos En una cajita de nu o invertimos en clar y descontamos la inflación del 4% el rendimiento real será del 8% y como en este caso vamos a serc una estrategia combinada vamos a hacer lo siguiente si nosotros destinamos 3,000 para pagar la deuda habremos reducido a la mitad y solamente deberemos otros 3,000 y los otros 3,000 restantes los vamos a invertir como la deuda que aún tenemos es de 3,000 este tendrá un costo Real del 6% Lo que equivale a 180 el primer año veamos ahora el rendimiento de inversión como invertimos 3,000 y este nos ofrece un 12 por descontamos el 4% de la inflación nos queda un rendimiento del 8% que equivale a 240 el primer año en este caso la estrategia combinada es la mejor opción al reducir la deuda disminuyes el costo de intereses mientras que la inversión tiene un rendimiento real mayor que el costo de la deuda restante además en términos de valor neto el rendimiento positivo de la inversión supera al costo de la deuda Y de esa manera logramos que los rendimientos de la inversión sea mayor al costo real de la deuda Así que como resumen hagamos un análisis Exprés de En qué casos nos conviene pagar la deuda en qué otros nos conviene invertir Y cuándo nos conviene hacer una estrategia combinada conviene invertir en lugar de pagar deudas cuando la tasa de retorno de la inversión ajustada por la inflación Es mayor que la tasa de interés de la deuda también ajustada por la inflación Este es el caso número uno el caso número dos nos conviene pagar deudas en lugar de invertir cuando la tasa de interés real de la deuda Es significativamente mayor que el rendimiento real de la inversión Y por último cuándo nos conviene hacer ambas cosas cuando el rendimiento de la inversión es superior al costo de la deuda considerando la inflación y este fue el ejemplo número tres Recuerden que como siempre lo digo las finanzas personales por eso se llaman personales porque dependen de cada persona de ti depende hacer un análisis exhaustivo y determinar Cuáles son las deudas que tienes si son de alto interés o de bajo interés y cuáles de ellas te conviene incluso saldar porque los aspectos psicológicos y emocionales impactan de mayor manera en tu persona la mejor estrategia solamente depende de ti pero a partir de ahora tomarás una mejor decisión porque tomarás una decisión informada quiero recordarles con el el agrado de siempre que el próximo domingo inicia ya la última edición de mi programa Front en donde yo les comparto todo lo que sé para hacer de la creación de contenido audiovisual una fuente de ingresos si te interesa a ti generar dinero creando contenido audiovisual haciendo videos Para aportar valor a muchísima gente Así que este realmente es un ingreso combinado porque hacemos activamente videos pero generamos ingresos pasivos una vez que ya lo hemos publicado si te interesa a ti esta actividad que la recomiendo mucho porque tanto a biri como a mí nos cambió la vida inscríbete acá abajo te dejo el link para que lo puedas hacer o simplemente escanea este código QR Si estás interesado nos vemos en Front Y de lo contrario no te preocupes nos vemos en el siguiente episodio de [Música] finanzas ah