¿Su éxito se está convirtiendo en riqueza duradera? - Michelle Gordon

Continuamos aquí en Comercio TV y bueno, ganar un buen salario por vía de negocio, incluso por tu profesión, no significa automáticamente que usted esté construyendo riqueza a largo plazo. Hoy hablaremos de cinco riesgos ocultos que enfrentan los dueños de los negocios y también los profesionales. También veremos por qué invertir fuera de su principal fuente de ingresos es también clave para que su dinero no solo siga el ritmo de la inflación, sino que la supere. Para entenderlo, nos acompaña, por supuesto, como cada día miércoles, Michelle Gordon, ella es la CEO de Investably, en su segmento Invierte Inteligentemente. Buen día Michelle, bienvenida un día más a tu segmento. Muy buenos días Wall Street, siempre un placer estar aquí con ustedes. No, el placer es nuestro Michelle, porque siempre nos traes temas súper interesantes que obviamente nos ayudan como a expandir nuestro pensamiento como inversionista y arrancamos ahí con algo que es muy fácil para la gente, es que por ejemplo si uno gana bien pues si la persona gana bien si tiene un buen negocio si tiene una profesión que le está yendo relativamente bien eso significa que ya esa persona tiene sus finanzas seguras, ya estamos listos ya nos podemos acostar y esperar el retiro. No necesariamente porque significa que puede tener un buen estado de vida hoy en día pero no que el mañana está asegurado porque básicamente mira O sea, sea un propietario de negocio, sea un profesional que tenga un alto salario. A veces tomamos ese alto salario y lo sentimos seguro en eso, obviamente, pero llevamos los riesgos que uno, nuestro estilo de vida y nuestro ingreso depende de una fuente. El segundo, siendo que nuestro estilo de vida no necesariamente puede continuar en el mismo nivel si algo le pasa a ese salario. Tercero, a veces lo que conseguimos es que no hay suficiente flujo de dinero afuera de la empresa o afuera de esa profesión. Y como sabemos en este país, el cuarto siendo que lo más alto vamos escalando el ingreso, también va escalando el impuesto. Entonces ese es el riesgo número cuatro. Y cinco, como dije, depende, ese salario depende de uno mismo. Si nosotros no podemos continuar por un motivo u otro, ¿qué le sucede a la familia? ¿Qué sucede al bienestar? Si nosotros no podemos seguir al mismo nivel que estamos siguiendo. Entonces, cuando tenemos ese alto ingreso, nos sentimos ciertos seguros, pero hay esos riesgos que hay que tomar en mente. Cuando hablas de riesgos, Michelle, ¿cuáles riesgos estás específicamente refiriendo? Sí, bueno, el primero es que vamos a suponer que no haya diversificación de dónde viene ese ingreso. Si todo ingreso viene de una fuente, muchas cosas pueden suceder. Por ejemplo, vamos a suponer que sea dueño de negocio, ¿qué pasaría a ese negocio si no continúa ese propietario? Si es la única fuente, vamos a poner la economía, cambia y cambia la perspectiva de ese negocio. Hemos ido creando bienes que nos dejen retorno afuera de esa empresa, igual que ese ejecutivo. Si toda nuestra compensación viene de ese trabajo y no estamos haciendo, no estamos utilizando ese ingreso alto para ir formando otras fuentes afuera de la empresa. podemos ver todos los días cualquier día que pone la noticia vemos X compañía, cooperación que están desempleando a mucha gente eso también puede pasar a uno, entonces estaríamos preparados si la economía cambia y el negocio no puede continuar, si nuestro empleador nos suelta por una razón o otra podemos continuar con otras fuentes de ingreso y muchas veces no y muchas veces estamos enfocados en el ingreso que tenemos y no estamos utilizando ese alto ingreso para crear fuentes diversificadas de otros ingresos que lo puedan sostener si algo nos pasa al negocio o a nuestra carrera y es un tema muy interesante porque a veces digamos que las personas quieren hacer un negocio pero a veces falta como la guía, falta de repente pues buscar cuál es el negocio que realmente pueda ser viable, pero qué pasa por ejemplo con una persona que de repente está ganando mucho dinero pues está ganando un dinero bastante interesante, pero aún así siente que el dinero no le alcanza, siempre yo he dicho que pues mientras más uno gana si tú no estás financieramente educado, más gastas, porque piensas que tienes más capacidad de eso, pues de gastar, de demás porque simplemente tiene más poder adquisitivo, no lo dijiste porque mira es veo mira, hay que hay que celebrar que uno llega a un nivel de éxito financiero de tener un alto ingreso de la vía que venga pero también se tiene que medir porque ese ingreso está pagando hoy pero ¿y qué pasa el día de mañana? y sabemos que la inflación es una cosa que sigue creciendo a largo plazo entonces lo que se está pagando para ese bienestar hoy, no es lo mismo que se va a tener que pagar para mañana entonces, ¿cómo estamos reduciendo los gastos de hoy en día o preparándonos para gastos más altos que vayamos a tener para tener el mismo estilo de vida consistente, porque si no tiene un estilo de vida, vamos a poner hoy en día que requiere 10 mil dólares al mes en 20 años es el mismo estilo de vida no te va a costar 10 mil dólares al mes, te va a costar mucho más al mes entonces, ¿qué estamos haciendo para prepararnos para eso? porque el ingreso de hoy en día no está asegurado para mañana también Michelle, muy importante preguntarse ¿en qué otras áreas también suelen por ejemplo las personas llevarse sorpresas? porque Raúl hablaba de aquel que dice gana bien pero que a la final no le alcanza ¿dónde están esas sorpresas a la final que también, yo me recuerdo mira, muy chistoso, una amiga una vez me dijo creo que me han hecho un fraude cuando se va a dar cuenta, ah no, soy yo misma el fraude soy yo ok amiga, definitivamente hay un tema grave aquí, pero también sabemos bueno Michelle, que los impuestos tienen que ver con parte también de esa conversación, no, mira cada dólar que tiene hay algún puesto que se está metiendo dos cosas, mira el flujo de dinero hay que tenerlo por ejemplo, he visto muchas personas, mira, yo he tenido la misma conversación con una persona ganando 5 millones al año que una persona que está ganando 100 mil dólares al año, la misma pregunta me hace, ¿dónde se me va el dinero? No sé no tengo flujo, no puedo activar inversiones, no puedo activar participar en el mercado, no puedo activar en bienes raíces, no puedo activar ciertas oportunidades que se me presentan porque el flujo de dinero no existe, no está ahí. Entonces, eso es una cosa clave porque si vamos a poner el bienestar que tenemos viene de bienes raíces o viene de negocios. A veces, eso está metido en Nuestra riqueza está metida en esos vehículos, pero no tenemos suficiente liquidez para hacer otros movimientos. Igual una persona que tenga una carrera profesional y a lo mejor tenga un buen costo de vida, pero no esté guardando suficiente flujo líquido para emergencia y también no solo para emergencia, sino también para activar oportunidades que se presenten para participar. si en el mercado, como suponemos hoy en día, vemos una baja de 20, 30%, a largo plazo normalmente eso es considerado una oportunidad de comprar. Pero hay que tener ese flujo de dinero reservado para esos momentos, esa oportunidad cuando se presenta. Y si no existe, no hay. Y en el tema de impuestos, como mencionaste, mira, ese riesgo número cuatro, que es la inflación te va reduciendo la riqueza y el impuesto te va reduciendo la riqueza también y el ingreso también, porque cualquier evento, una una venta de acciones, una venta de vamos a poner un bono que te den en la cooperación hay muchas cosas que como te dije anteriormente cada dólar que tiene hay un impuesto que se está metiendo a ese dólar, entonces Si eso no se está manejando bien, podemos ver, recibimos el alto ingreso, pero con qué nos quedamos es otra historia. Muy interesante realmente es eso, o sea, la última parte con qué nos quedamos y eso nos lleva, pues hemos visto, pues entre todos estos mencionados ya cuatro riesgos, pero ¿cuál es ese quinto riesgo? Mira, el ciclo de la vida, lo podemos enfermar, podemos tener un padre que se enferme y entonces lo echamos para atrás del negocio o la empresa para cuidar a nuestros padres muchas cosas puede tener podemos tener hijos que se enfermen también, hay un montón de multitud de ideas de situaciones por lo cual uno no puede continuar en el negocio o en la carrera o hoy en día si algo no pasa a uno mismo entonces, ¿qué sucede a la familia si uno no existe o si uno no puede continuar qué sucede al bienestar de la familia porque esas son cosas que ahí no podemos controlar, nadie podemos entrar cualquier día a un hospital y a cualquier paciente de cáncer, tú no lo puedes decir mira, pero por qué seleccionaste hoy en día tener cáncer, no, uno no lo selecciona, un padre que entra a un hospital de niños ningún paraquedista ahí. O unos que están cuidando a nuestros padres de mayor edad. Es el círculo de vida. Entonces, si no nos estamos preparando para esas cosas, no estamos intencionalmente utilizando ese alto ingreso para crear un costo de vida que sea sostenible si nosotros tenemos que trabajar. El quinto riesgo es que tenemos que seguir trabajando para tener ese ingreso. Entonces, en realidad, no estamos independientes porque todo depende de nosotros, de continuar. Y el ciclo de vida dicta si podemos continuar o no. Muy interesante, Michelle, porque definitivamente has hablado de esos cinco riesgos y pues en realidad, como estabas comentando en ese momento, ese quinto riesgo no depende de uno, ¿no? Y para una persona que se encuentra tal vez en esa situación, que se siente agotada, Michelle, ¿dónde debería empezar el día de hoy? Mira, yo creo que cualquier persona debería hacerse tres preguntas. Mira, pregunta número uno, si yo no puedo seguir trabajando este año, ¿de dónde vienen los fondos, el recurso, el ingreso para mi familia? a segundo si yo me quiero en cinco años no seguir al paso que voy o quiero cambiar el rumbo quiero otra cosa que cambios tengo que ir implementando ahora para que en cinco años ya para decir no ya tengo opción no voy a seguir voy a tomar otro rumbo y la última mira es lo más importante es Ok, tengo X cantidad de ingresos hoy. ¿Cómo estoy construyendo riqueza afuera de ese negocio, afuera de esa carrera que me fuera a sostener a mí, a mi familia? Y simplemente para tener la paz mental que yo puedo continuar con lo que estoy haciendo, pero sé que tengo la opción de cambiar de mente si quiero, dejar si quiero. o en el peor caso, si algo pasa familiarmente que estoy obligada a dejar, que no me cambiaría el costo de vida, no me cambiaría el estilo de vida, todo sigue igual y mayormente me da la paz para tomar diferentes decisiones en la vida Muy importante, en verdad que definitivamente hay oportunidades que las personas tienen por decirlo así, una vez en la vida y hay que aprovechar el tiempo que tenemos porque el mañana, como lo decía también Vanessa, no está garantizado una enfermedad, decisiones familiares, una mudanza muchas cosas que pueden suceder en una casa, en una familia y definitivamente creo que por eso es tan importante segmentos como el tuyo aprender a invertir inteligentemente aprender a conocer el dinero no tenerle miedo a la planificación financiera porque yo creo que a veces es eso, como que a veces la gente siente miedo porque piensa que que no le va a dar, piensa que no va a poder de repente por el presupuesto que tiene o que va a tener que dejar de vivir, porque también mucha gente dice, la vida es una sola, vivamos y gastemos, entonces muy importante Ya para terminar, por supuesto cuál será el mensaje final que le quieres dejar a la audiencia brevemente, porque por factor tiempo ya pues estamos terminando esta conversación contigo. Mira, yo diría es una de las razones por qué se invierte ¿verdad? Porque es tomar el ingreso que tenemos para ponerlo a trabajar, que el ingreso pueda crear nuevos ingresos, porque la inflación es consistente y nos vas escalando y la inversión es típicamente la manera que nos permite sobrepasar esa inflación. Entonces, yo diría, recuérdase, el ingreso de hoy en día es para hoy, las inversiones, diferentes tipos de inversiones es lo que te protege el ingreso de mañana entonces que no le dé la larga, aproveche el ingreso de hoy, sea intencional con su vida y ponlo a trabajar Gracias Michelle, en tu segmento invierte inteligentemente, gracias por todos los consejos que siempre traes, hasta el próximo miércoles Michelle, excelente resto de semana Gracias, gracias a ti Michelle Pausa comercial audiencia ya volvemos con más