《基金投資理財課》 P9 - 9.1.09 基金初級課_指數基金怎麼買 , 簡投法四步走

學習了投資基金有四種不同的方式 到了定期補定額纔是最適合的投資方式 能靈活投資 貪保成本 提高利潤率 那到底該如何用定期補定額的方式進行定投呢 又該如何確定每個月補定額的投資金額呢 別急 學姐這裏可是有祕籍的 這個祕籍就叫做減頭髮 它結合溫度的運用一共四步 只要大家照着做 就能夠輕鬆通過定期補定額投資指數基金啦 長期堅持則可以獲得負荷10%到15%的年化收益 所以接下來的課程小夥伴們可要豎起耳朵認真聽了 基金其實是一種商品 在掏錢買基金前 我們需要知道自己大概用多少錢來投資 就像我們出門逛街之前 會想一下今天買衣服或者買鞋子 大概要花多少錢一樣 這就是減頭髮的第一步 確定每個月的投資金額 這裏可以按大家的情況分爲兩種 一是有投資目標時每個月投資金額的計算 二是沒有投資目標時每個月投資金額的計算 我們先來看第一種 有目標時的投資金額計算 什麼叫做有目標有計劃呢 比如我們想要通過定投 用20年的時間爲自己準備一份以後的養老金 假如我們20年要攢50萬元 每個月要存多少錢呢 是50萬除以20再除以12個月 得每個月要存2083元嗎 不 那隻儲蓄 用定期不定投指數基金的話 每個月只用投入500元 對 你沒有聽錯 不要2083 不要999 只要500元 不過就是一個月少買一件衣服 少出去吃兩頓 20年後我們的養老金就能有50萬元了 這裏是怎麼算的呢 學姐要教大家一個公式 小夥伴們可以看PPT上面 學姐先講一講 其中每一個符號具體的含義是什麼 R爲預期收益率 通過前面的學習我們知道 定期不定額投資指數基金預期 可以獲得10%到15%的複合年化收益 我們這裏保守起見 統一按12%計算 N爲投資年限 FV爲預期收益加本金 用這個公式 我們很快就可以算出每月要投的金額了 也就是我們的投資基數 乍一看這個公式好像很複雜 可是實際上非常簡單哦 我們只要動動手 打開一個賽務表格 把這個公式複製到一個單元格中 將公式中的符號換成我們的數據 然後按回車就行 比如學姐剛纔舉例的養老計劃裏 預期年化收益率R是12% 投資年限N是20 預期收益加本金FV是50萬 用這些數據將公式中的符號替換掉 按回車 很快就能算得 每個月應投資的金額爲500.43元 實際操作了的小夥伴就會發現 這裏怎麼是負數呢 因爲計算的是每月要投入的錢 負數就是支出的意思哦 大家都學會了嗎 不過有的小夥伴要問了 學姐 我實在想不出自己有什麼計劃 只是想通過投資來實現資產的升值保值 那我要如何計算每月的投資金額呢 這就是第二種情況了 下一節我們就一起來看一看 在沒有目標時 我們每個月該拿多少錢來做基金定投 上一節我們計算了有目標時的投資金額 那麼沒有目標怎麼算呢 瞎買嗎 今天高興了就多買些 不高興了就少買些 當然不是 學姐纔不會讓你們這麼任性瞎鬧 首先 小夥伴們要確定自己的存量金額是多少 存量金額就是已經有的存款 盤點清自己有多少存款後 需要從存款裏拿出一筆錢作爲應急資金 這筆應急金的金額要能覆蓋你三到六個月的基本日常支出 平時可以放在貨幣基金裏 存款減去應急金後剩下的錢是一次性投入嗎 當然不是了 爲了平攤投資成本 這些錢我們要分批投入 學姐建議大家把這筆錢平攤到20個月 這樣算出來的金額就是我們每個月的存量資金 爲什麼是20個月呢 因爲市場是波動的 即使溫度低了還可能更低 而且這個時間有時可能長達一到兩年 比如從2011年到2014年 市場一直比較便宜 如果一下子買完了 後面就沒錢買了 當然20個月是一個大致的建議時間 小夥伴們也可以根據自己的情況進行調整 如果你想快點投完存量資金 你可以選擇小於20個月 比如15個月投資完 或者你也可以選擇10個月投完 不過爲了起到平攤成本的作用 時間不要太短哦 接下來要確定每個月的增量資金 小夥伴們拿到工資後先扣除日常的基本支出 如果有配置商業保險的小夥伴們 再把當年的保險除以12分攤到每個月裏 也從每個月的工資里扣除 每月工資減去基本開支 減去每月保費 即可得到每月的增量資金 有沒有小夥伴是月光族啊 那就需要反省一下自己有沒有胡亂買買買了 要想過上更好的生活 就要先避免不必要的開支 努力養大自己的金額 最後我們需要確定自己的風險係數 也就是評估自己的風險承受能力 隨着年齡的增長 我們承擔風險的能力會越來越低 一個25歲的年輕人 客觀上能夠承擔的風險 比一個75歲的老人更高 越年輕時間越多 能夠重頭再來的機會也越多嘛 這裏呢學姐有一個簡單的公式 一秒算出你的風險承受能力 那就是用100減去你當前的年齡 得到的數字就是你的風險承受能力 也就是可以投資到高風險資產的資金比例 假如你是25歲的話 那麼你的風險係數就是75% 高風險資產比例可以爲75% 這個時候把每個月的存量金額 加上每個月的增量資金 再乘以風險係數75% 這個就是我們每個月用來投資的金額啦 另外25%的金額則要投入貨幣基金 如果存量金額用完了 那麼每個月的投資金額 就是增量資金乘以75% 以上就是減頭法三步走啦 先確定存量資金 再確定增量資金 最後用存量資金加增量資金的總和 乘上自己的風險承受能力 大家都記住了嗎 沒記住沒關係 現在學姐帶着大家一起計算一下 你就會更清楚啦 假設你現在25歲 有5萬元積蓄 扣除了商業保險 每年需要支付6000元保費 你的工作穩定 每個月的工資扣稅後到手大概5000元 每個月基本支出約爲3000元 那麼這種情況下 你有多少錢可以用於 定投指數基金呢 我們先來看存量資金 你的工作穩定 所以背三個月的應急資金就可以了 也就是9000元 存款5萬減9000 還剩4萬1 除以20得到2050元 這就是每月的存量資金 而增量資金則用每個月工資5000元減支出3000元 再減去分擔到每月的保險費500元 得到1500元 最後你的風險承受能力等於100減25 也就是75% 用存量資金2050元 加上增量資金1500元 再乘以75% 得到2662.5元 這個就是你每月投資指數基金的金額啦 剩餘的錢就可以存在貨幣基金裏 大家都會算了嗎 還不會算的話 麻煩告訴學姐 你小學數學老師的電話號碼 學姐想和他們聊一聊 確定好我們的投資金額後 學姐要帶大家進入剪頭髮第二步啦 就是如何選擇指數基金 這裏先考考大家 之前我們介紹過A股市場 港股市場 美股市場上最重要的指數 大家都還記得嗎 學姐公佈下答案 A股市場有上證50 股神300 中證500 創業板紅利指數 包括上證紅利 中證紅利 香港有H股指數 恒生指數 美國有標普500和納斯達克100 大家都答對了嗎 不過 雖然我們知道了指數是個好東西 可是市場上除了常見的指數 還有很多其他的指數 比方說 上證除了上證50 還有其他15種指數 指數那麼多 每個指數對應的基金更多 我們該如何選呢 大家有沒有聽過JJ林俊杰的一首歌 裏面有一句歌詞是 確認過眼神 那麼 有沒有一眼就能確定 選哪隻指數基金的方法呢 當然有 現在就輪到高大上的溫度出場啦 我們每隻指數 都可以根據數據來計算出 溫度的範圍在0-100度 溫度越高 說明這隻指數的估值越高 溫度越低 說明這隻指數的估值越低 小夥伴們打開符號裏的溫度 看一眼 就一眼 排在最前面的那隻 就是我們要找的指數啦 因爲它的溫度最低 我們可以看到 在2018年12月4號的時候 中正500溫度最低 那麼 篩選出的中正500的場內基金 代碼510500 或者場外基金 代碼160119 進行投資啦 這一步是不是很簡單啊 這就叫做確認過溫度 你就是對的雞 在上一節 選擇了當月要訂投的指數 那麼這一節 學姐就要教大家 剪頭髮的第三步 就是根據溫度進行訂投 開始這一節之前 學姐要先問小夥伴們一個問題 雙十一雙十二的時候 看到那麼多的打折 小夥伴們是忍住沒買 還是剁手剁得痛並快樂着呢 嗯 學姐知道 大部分人都是在剁手中度過的 可是 你們想過爲什麼 我們一看到打折 就忍不住剁手嗎 很簡單 因爲價格比平時要便宜呀 這時候買才划算 接下來要介紹的 根據長途溫度來訂投基金呢 其實也是這個原理 那就是 在基金價格打折的時候加倍買 基金價格貴了的時候減少買 這也是價值投資的基本原理 就是我們要在便宜的時候買入投資品 在貴的時候賣出 這樣才能降低投資風險 穩定地獲取投資收益 而長途溫度就是衡量 某隻指數基金是貴還是便宜的量化指標 貴的時候 我們就要逐步減少投資的金額 甚至不投 便宜的時候 即使收益再跌 我們還是要克服恐懼的心理買買買 這樣才能讓自己買入的成本更低 在指數基金上漲的時候 我們就可以賺得更開心了 不過我們如何根據溫度 來實現定期補定額投資呢 接下來 學姐要放大招了 先給大家一個參考表格 具體的內容大家看PPT 這個表格具體如何使用呢 我們先看買入部分 表中的投資基數X 就是第一步中我們計算出的每月可投資金額 當溫度在0-10度時全部買入 10-20度時買入投資基數的80% 20-25度時買入投資基數的60% 25-30度時買入投資基數的50% 30-40度時停止投資持有 總體來說就是溫度越低買入越多 溫度越高買入越少 這樣就能夠降低我們的買入成本 以第二節中我們計算出的每月投資金額 2662.5元爲低 2018年12月4號進行定投時 溫度最低的是中正500 溫度是7.3度 那麼我們買入的金額就等於2662.5元 如果到第二個月溫度升到12度 當月則應該買入2662.5乘以80%爲2130元 剩下的532元我們存入貨幣基金 之後的每個月根據常態溫度重複這樣的操作 如果之後溫度再降到10度以下 這可是非常難得的機會呀 我們必須一定不能錯過 這時呢 我們就要把當月的投資金額2662.5元 再加上以前每月多餘的存在貨幣基金中的資金 全部投入 當然 對於沒有目標的小夥伴們 20個月結束之後 你們的存量資金已經用完了 將每月的增量作爲投資基數就可以了 另外 有些小夥伴在買入的開始 就發現沒有溫度低到可以買入指數基金 這時我們就暫停投入 把當月的資金都存到貨幣基金中 等到溫度變低時再買 比如從計劃投資當月開始到第三個月纔有低估的指數 就可以將前三個月的投資金額相加 作爲當月的投資基數進行投資 當然 你也可以只投入當月的金額 前面三個月的投資金額 流到溫度低於10度時再一次投入 原理是一樣的 就看自己的習慣了 現在大家已經知道了如何買入 又該如何賣出基金呢 我們來看賣出部分 現在該基金總份額A 就是我們通過之前的買入 現在手上擁有的這是基金的總金額 賣出的原理和買入一樣 隨着溫度的變化分批賣出 比如我們已經定投了10個月 這是一共買入了14250元的基金 這時中正500的溫度已經超過40度了 那麼現在就需要賣出50% 也就是7125元 如果溫度升高到50度以上時 那就再賣出剩下的50% 有小夥伴可能要問 超過50度就要全部賣出嗎 爲什麼不等到100度再賣呢 那樣不是賺得更多 我們隨意來看一些指數的溫度和指數點數的波動 比如上正50 不升300 就可以發現當長投溫度達到50度以上 就說明整個市場上基本處於小優勢 這個時候賣出基金 落貸爲安 已經可以賺到不少 如果一定要等到90度100度再賣 那可能就是千年等一回了 畢竟90度以上 近十年來只在07 15年大牛市的時候出現過兩三次 誰也不知道下一次牛市什麼時候會來 如果有小夥伴們堅持要等到90度100度再賣 學姐也不攔着大家呀 以上就是根據長投溫度來進行單隻基金定投的一個完整的週期 但是實際的投資中還會有更復雜的情況 比如小夥伴們可能一開始定投的是中正500 因爲它的溫度最低 但是定投了幾個月之後 上正50的溫度比中正500更低了 怎麼辦呢 這個時候就涉及到投資中的指數切換了 上一節小夥伴們學習了根據溫度如何買入 賣出以及買多少和賣多少 這一節學姐要教大家剪頭髮的最後一步 叫做指數切換 正如夏天變熱 冬天變冷 一年四季溫度會不斷變化 同桌的時候呢它會變很熱 買的人少了 它的溫度會慢慢下降 而我們的使命呢 就是僅僅盯着溫度最低的那一隻 所以出現另一隻指數溫度低於當前指數兩度以上的時候 我們就要迅速把這隻指數對應的基金攬入懷中 重複第三步中的買入策略 比如某一個月上正50的溫度到了18度 我們一直在定投的中正500的當前溫度是22度 我們就需要進行切換 具體如何操作呢 先看上正50的溫度18度 那對應的投資係數是0.8 我們就把當月投資金額2662.5元乘上0.8 得到2130元 這就是這個月投在上正50的錢 剩下的532.5元存入貨幣基金 只要上正50的溫度之後都是最低的 那麼它就是我們的新歡 之後重複第三步的買入策略 開始定投上正50 那原來的中正500呢 是不是有了新歡就馬上拋棄呢 也不是 只要它的溫度低於40度 我們就可以一直持有 等到它的溫度升到超過40度時 再按賣出策略分批賣出 有小夥伴要問了 中正500還沒有達到停止定投的溫度呢 就只是持有不再定投嗎 其實也不是 如果小夥伴們擁有足夠的資金 當然也可以繼續投 不過如果資金有限 學姐還是建議把錢投入溫度更低的基金 比方說吧 假設你現在要去進草莓 手上呢只有100元 一家草莓的價格是5元一斤 一家草莓的價格是5.5元一斤 你一開始發現了5.5元一斤的 買了40元 後來發現另一家只需5元一斤 那你是繼續買5.5元一斤的 還是買5元一斤的呢 選擇哪隻指數基金的定投 也是同樣的道理 另外 切換溫度的指標兩度是學姐建議的量化指標 如果小夥伴們平時比較忙 選定基金的交易手續費也比較貴的話 可以把切換的量化指標定爲5度 不過超過5度以上就一定要切換了喲 最後 當我們持有的基金溫度都超過50度 全部賣出獲利後 這些錢該怎麼辦呢 其實如果溫度都超過50度 這個時候就說明整個市場都貴了 學姐建議大家 把這些錢先存到貨幣基金裏 耐心等待溫度降低 市場再次出現投資機會時 再把這些錢作爲存量資金 按照減頭法的四個步驟 重新開啓一輪新的投資 好了 以上就是今天的減頭法祕籍了 怎麼樣 大家都學會了嗎 我們整體回顧複習一下 減頭法總共分爲四步 第一步是計算有目標時 或者沒有具體目標時 每個月的投資基數 第二步呢 是根據溫度 確定我們要投資的指數基金 第三步根據溫度 確定買入賣出策略 第四步 是當出現另一隻指數溫度低於 當前指數兩度以上時 從溫度高的指數切換到溫度低的指數 等所有指數的溫度都高時 再分批買出 賣出得到的錢作爲存量資金 待市場降溫出現投資機會後 繼續按照以上四步開啓下一輪投資 學會了這幾步 你們掌握了減頭法了 明天學姐就手把手的帶大家來一波 減頭法的操作實踐 加深一下印象 咱們明天見吧