5年從窮吊絲到財務自由，他是怎麼做到的?

那今天呢我給大家準備的這個主題呢是一個真實的成功案例 一個美國的瓊屌師Grace Peel 她用了五年的時間從零真的是從生無分文 到存下一百二十萬美金的真實的成功案例 來跟大家一起研究一下她到底是怎麼做到的 那這個Grace Peel她的一個思想理念的最重要呢 我把她抽取出了其中的十個重點來跟大家做一個分享 其實最重要第一件事情還是要算出你的final number 就是說你知道你的目標到底在什麼地方了 那到底怎麼樣規劃呢 我提出來B就是要去做十大快樂清單 你一定要把你人生當中感覺到最幸福最快樂最有成就感 最有滿足感的那十件事情你是跟什麼人在一起 然後呢或者是一個人然後去做什麼樣的事情 你能夠得到最大的幸福最大的快樂 你所要追求的到底是什麼 你一定要去寫去列出你的十大快樂清單 這個非常重要 然後接著呢再去找出相關的替代方案 你不一定要花很多很多的錢纔能夠去做到 達成這個目標呢可能有不同的一種方法跟工具 跟選擇啊 然後呢你可以規劃一下不一定要用一個最貴的方式 也許你可以用一個稍微比較省錢的方式去達到你的一個目標 OK然後呢這個final number到底怎麼算呢 比如說呢你覺得一萬塊 一萬塊人民幣一萬塊臺幣可能不夠的話沒關係 一萬塊美金也可以 我舉例呢做這個試算 一個月要一萬塊那一年就是要12萬 12萬的25倍呢就是多少 300萬對不對 300萬把它乘上4% 那又回到12萬 這個叫4%把折 那也就是說你計算出來你所需要的這個年度支出的25倍 這個數字叫做final number 當你達到你的final number 也就是你的存款或者淨資產 達到你的final number之後呢 你就可以正式宣告你自己財務自由了 那在整個投資裡面來講呢 很多人有時候呢一些理財專家提出來說 哎呀你年紀呢如果比較年輕啊 25歲風險承受能力比較高 然後呢到50歲風險承受能力比較低 所以呢你的這個債券跟股票的比例呢 應該根據年紀做調整 這個是錯誤的啊這是錯誤的 你必須呢根據你的距離你的final number的近跟遠 比如說呢你目前你的目標呢是300萬 但是你只有2萬塊 哇天吶距離還非常非常的遙遠啊 這時候啊你就是全部把它放到風險性的 或者一個成長性比較高的一個投資標的 比如說股票型基金或者一些指數型基金上面 這樣子就對了 不需要或者沒必要去買什麼債券型基金 沒有必要 這時候你要的不是穩定 你要的是相對來講比較高的一個報酬 你必須承擔市場一個波動的風險 去換取一個比較好的收益率 不然你存錢會存得很辛苦 而且可能沒辦法提早財務自由 這個就做不到了 好第二點呢 你要理解金錢的運作的一個規律 到底是怎麼一回事 那到底怎麼去理解呢 你可能要去讀一些很基本入門的理財書 這個是很重要的 很多人呢略過了這一點 那結果呢一天到晚的搞不清楚 那投資到底該怎麼做 比如說呢你既然想買ETF想買基金 那你當然弄明白啊 到底基金怎麼分類啊 基金它運作的這個規律是怎麼運作的 不要老是去問一些很基礎 而這個很好笑的基礎問題 那如果是這樣的話呢 你的投資理財當然很容易出差錯 然後呢另外一種方法呢 就跟人家做互動 不管是跟某些老師學習 或者跟同學交換意見 這個呢也是很重要的 就是參加一些財務的研討會 那現在當然來講的話呢 有線上的也有線下的可供參加 另外我非常推薦呢 就是應該要去參加現金流遊戲 這是一種體驗 然後你藉由遊戲的過程當中 自己呢得到的啟發 這個呢比去上課學習某種知識跟觀念 還要來的重要 因為這種呢是你自己感悟到 自己有所感觸的這種啟發 之後呢你玩過現金流遊戲之後 它比較能夠激發你的一個行動力 纔能夠真正改變你的生活 那很多時候呢你不管看了書 或者是聽了老師呢 吸收了各種的知識跟觀念之後 你有沒有採取行動 可能沒有嘛 基本上可能是沒有的 沒辦法走出那個舒適圈 所以說呢你不去做這種改變的話 你根本就沒辦法財務自由 而單純的一些聽課 或者從書本上學習的知識 沒辦法幫助你 藉由現金流遊戲呢 往往能夠達到 你也可以試試看 那目前來講的話 我在臺灣的北中南 每個月辦一次 那我們目前在武漢、上海 還有廣州、成都各地呢 都有辦現金流遊戲 歡迎參加 然後如果可以的話呢 付費啊 付一點錢去找一個財務顧問 比如說付錢給我 那就很棒 對不對 我當你的財務顧問 我們肯定可以給你非常好的一個協助跟指導 用這種方式來加速理解金錢運作的規律 很重要 好 你要是單純只靠一份薪水 你要想要財務自由 這個簡直是有點天方夜譚 不可能的事情啊 你一定要增加一點收入嘛 是不是 如果說以臺灣這邊來講的話呢 每個月在四萬塊臺幣以下 或者你在你所居住的城市 很簡單一個公式 我告訴你怎麼算 法定最低工資的1.5倍 如果你的收入沒辦法達到 法定最低工資的1.5倍以上的時候呢 你沒辦法去做投資理財 你很難存錢了 難度非常非常的高 這個時候呢 你一定要想辦法多賺錢 而多賺錢的話 盡可能是開展另外一項事業 也就除了正職工作以外呢 你應該有一個副業 副業其實也是事業喔 是一個事業 將來呢 甚至可能作為你創業的一個準備 這個是很重要的 那怎麼樣開始做副業呢 你應該根據你的興趣愛好專長 還有評估你的時間精神 就是說每天你是不是能夠 至少一個小時兩個小時以上 然後呢禮拜六禮拜天的時間呢 甚至呢用大半天以上的時間的投入 然後來開始你的副業 這個很重要 你在規劃副業的時候 盡可能是符合你的一個長期目標 符合你的長期目標 就是說你未來更遠大的一個創業 或者更賺錢的一個項目 你不要呢去這個因小失大 比如說去開Uber啊 去開滴滴啊 然後呢去送外賣啊 這種出賣自己的時間來換取報酬呢 不是說不行 但是呢如果你這麼做呢 很容易一輩子窮忙 一定要擺脫賣自己的時間去賺錢 因為你的時間太有限了 太珍貴了 不應該這麼做 OK那如果說了 當然你藉由這個跑外賣的同時呢 去熟悉附近的這個房地產 將來呢你要做二房東 將來呢你要做房地產投資 OK那就非常的好 如果你這樣做那就非常的正確 所以無論如何 記住一定要符合你的長期規劃 當然了更仔細來講呢 總共呢我有一張表 總共有十個問題 你應該去回答它 包括市場的需求啊競爭啊 有沒有一些法律的相關規定 有限制你可以做或者不能做啊 或者甚至很棒 可以申請政府補助的那種非常好的等等 還有就是要考慮到 當然萬一做失敗了 你可能要承受怎麼樣的一個損失 這個當然也是在你的考慮當中 好第四個 你盡量的開始有錢的時候呢 要趕緊的進入股票市場裡面 最重要 因為你唯有這個股票型基金啊 你這個每個月做定時定額 這樣子呢纔能夠積累每個月的小錢 變成一筆大錢 然後過一段時間之後呢 不管你要做進一步的一個投資 或者是要開創自己的一個事業 都需要用錢啊 所以說這時候呢就非常的好 那比較好這個標的啊 入門你把保險規劃給做好 緊急預備金有了之後 第一個就是應該定時定額買基金 建議呢直接用被動式的投資就行了 這個指數型基金或者ETF都非常的好 好那很多人有時候呢 就急急忙忙的趕快要去做投資對不對 看到很多理財專家說呢 理不理財財不理你啊 所以他就很積極的去做一些投資 結果忘記了忘記了什麼呢 忘記把保險規劃好 忘記了存緊急預備金啊 結果呢稍微生活或者工作上 稍微有點變動 哇錢不夠了啊 錢不夠了有一個緊急必要的支出 哎呀那這時候怎麼辦 這時候股票剛好在跌 基金正在跌怎麼辦 你沒辦法的因為你需要現金來應急啊 這個時候呢你就被迫 在不利的條件之下去賣出你的資產 這樣子非常的可惜啊 所以說你一定要去做好這個緊急預備金的規劃 那到底你要準備幾個月的生活費呢 首先要考慮到的是你的一個 收入的高低跟穩定性啊 如果說你的工作收入是非常穩定的 比如說以臺灣這邊來講 軍公教公務人員啊軍人警察 哇這個都是職業來講非常的穩定 收入超穩定的 除非你自己願意離職啊 否則基本上你這個工作的收入呢 是不會受到什麼影響 如果說是這樣的話呢 你的這個緊急預備金呢 可能兩三個月就很多了很OK 一般普通人的話可能要六個月了 那你要是你做的工作呢 是比較高階的白領 或者甚至是創業的老闆的話 要九個月到十二個月 因為你的萬一啊 你的收入人員中斷之後呢 你要再去找到一個跟你現在一樣的收入呢 其實是不太好找的難度是更高的 所以說呢如果說那個碩士博士的工作 然後呢你萬一不幸啊 這個被裁員被優退了之後 你要再重新找到這樣的一個工作 可能你需要時間會比較長一些 所以說呢你要準備的生活費呢 要再多幾個月 然後另外當然你的忍受能力啦 就是說沒關係啊 反正這個收入降低之後 我可以忍耐我可以忍耐 我降低我的生活品質 那也許就OK 但是呢如果說你是需要養家的 你是有要帶小孩的 那這個恐怕就不行了 因為他沒辦法忍耐啊 你不能叫小孩子不吃奶粉吧 對不對不包尿布啊 或者是該讀書的時候沒辦法繳學費 這個不可以的是不是 另外來講呢 社會的一個支持跟救助的取得能力 也非常的重要 這個也是你的金融實力之一啊 比如說很簡單的 有的人呢他是有個父爸爸對不對 這個有個父爸爸那當然不太一樣啊 你去創業失敗或者說你去做什麼事情 做得不太好 那現在有個吉勇家裡會給你支持的 那所以說呢你可能不用太擔心 但是有的人沒辦法 他家裡面沒辦法給他這樣的支持 那你的這個緊急預備金呢 就要準備的更多一些 好 都說要節約要節約 要分得清楚什麼是想要什麼是必要 但是我告訴你 這個是做不到的事情 你一個人永遠做不到 你去分清楚什麼是想要什麼是必要之後呢 弄到最後呢 你都會把怎麼樣 把想要的東西把它變成必要 你會自己說服自己這個是必要的 我必須買下這套西裝 我必須買下這雙高跟鞋 因為我就缺它 因為我穿了這雙高跟鞋之後 可以怎麼樣怎麼樣 哇天啊自己很會想像的啦 所以說基本上呢很難啊 靠你的自制力啊 太難了根本就不可靠 所以不要太相信自己的自制能力 很不可靠的啦 一定要去做一些進一步的方法 比如說呢 這個薪水下來之後呢 馬上去買基金 把錢呢拿去買基金 然後就沒辦法再去做消費了 這就是一個方式 好另外來講呢 我提出來一些小額訂閱 訂閱制經濟 像我的就是這樣 有各種比如說這個華爾街日報啦 或者各種付費的財經網站啊 或者這個網路上的各種虛擬服務啊 等等等等啊 大大小小的一些 可能有月繳的 可能有年繳的這種訂閱 這些小額的訂閱呢 容易呢造成浪費 比如說像騰訊視頻看電影 或者百度網盤 過一段時間之後 根本忙的沒時間看電影 根本就沒有在用到百度網盤 但是呢忘記去取消 結果呢每個月呢 就從你的微信支付寶或是信用卡裡面呢 把錢給扣掉 一定要特別小心啊 特別小心 可能的話呢 可以去做出一個清單來管理了 好 所以我為什麼說這個 減少不必要開銷 自己一個人很難很難做到呢 因為甚至呢 你要改變生活型態啊 因為有些人呢 開車習慣了 我一直認為說呢 車子啊 能夠不買 盡量不要買 如果真的要買了 你盡量就買二手車 你不要買新車 真的必須呢 買新一點好一點的車 那你也買新中古車 你不要買全新的車 這個呢會影響到你的生活型態 但是如果說你能夠去 做出這種改變的話呢 你的消費呢 會突然一下子降下來 會降的非常非常厲害 不過呢 你能不能下定這個決心 去做出這麼大的改變呢 我覺得呢是不太容易的事情 所以說呢可能 你要有其他人來給你做一些協助 或者藉由現金流遊戲 或者是說 藉由跟一些人的交流之後呢 纔能夠給你一些比較 強烈的思想衝擊 你纔有可能做得到 然後呢你如果說呢 有一個好爸爸媽媽 好的老公老婆 或者好的閨蜜 啊閨蜜可能不太好 最好是爸爸媽媽 或者老公老婆啦 去設立一個消費許可制 比如說呢 要一筆消費呢 要達到你的月薪的百分之五 比如說你一個月是三萬塊錢 那百分之五 哦那不多 一千五百塊 一千五百塊以上的消費呢 就要經過某某人的同意 要經過他的同意 你纔可以做這個消費 那我想了這樣的話呢 就可以來剋制住你的一個衝動消費 尤其是針對比較大額的 比較大額的決定 甚至這種方式呢 還可以避免某些詐騙 某些詐騙 因為有時候呢就是一個 不知道怎麼回事 一時頭腦暈了 然後呢就被詐騙集團給引導了 結果你這時候呢 看到一個發財的機會了 已經被騙了 結果呢 你要動一筆錢的時候 超過一定的金額 必須跟某某人商量 跟自己的爸爸媽媽 或者跟老公老婆商量 這時候呢 可能就阻止自己被騙了 這個是非常好的一個方法 各位可以去落實看看 另外呢我們看這個負債 負債不一定是壞事 不見得 如果說呢 這個貸款利率很低的話 尤其是房貸 或者是你本來就信用非常好的人 所以說呢 你能夠從銀行拿到的這個貸款 條件非常非常的優 那你可以考慮OK啊 這個是良性的負債 但是你如果說是有良性的負債 你把這個錢拿出來 你不要放在銀行裡面 變成活期存款現金 這個是不對的 我上上禮拜我做了一個諮詢 他放了兩百萬的現金 哇這幹嘛 也不去還這個負債 然後呢 也不去做進一步的投資 放在那一邊 這個呢 就純粹給銀行賺錢而已 沒有意義啊 沒有意義 那當然如果說呢 你的貸款利率是蠻高的 很高利率的這種負債呢 這個是很不好 這個叫做惡性負債 惡性負債呢 萬一真的有時候真的沒辦法 被逼的沒辦法 你也只好借 但是能還的時候 盡量要趕快把他還掉 那不然的話呢 你會陷入負債的深淵 那這個後面的日子會很悲慘 好再來呢 那個Gregg Steele 也跟其他的財經專家一樣 都跟你說要建立多元投資組合 分散投資到股票債券 房地產跟原物料 我跟你講 這是錯的 不要聽他亂講 除非你錢很多 你要是你的錢還不多的話 不要幹這個事啦 分散 哪裡有什麼好分散的 買這個0050啊 買這個S&P500指數就對了 不要去分散這麼多 你沒有那麼多的錢 你也沒那麼多的時間精神 這個是不對的 不要去做分散 沒必要 你就那麼一點錢 考慮那麼多 沒有必要 直接去買一個 最大多數人考驗過的 一個投資標的就可以了 我認為這個是在 目前普遍在個人理財 這個行業裡面的一個 普遍的一個錯誤 很多專家都這麼講 但是我超級不認同 如果你錢很少 不要做這些事情 你還要去研究什麼是債券 研究這個什麼是房地產 研究債券型基金 跟這個債券投資 哪裡不一樣 天啊 很多人是搞不清楚的 沒辦法 所以這個是很難做到 或者很難把它做好的事情 我認為這是錯誤的 但是呢 如果你的錢比較多 比如說呢 你有100萬人民幣 或者500萬臺幣以上 可以 如果沒有 不要去做分散 一點意義都沒有 好 再來呢 你應該定期去做 家庭的財務見證 這個是很重要的 很多人以為呢 保險買了之後沒事 很多人以為呢 這個基金買了沒事 就長期投資 你還真的從來不理它 這是錯誤的 你要搞清楚 那可是你的錢 保險在需要用到的時候 那可是救命的錢 那還得了 你一定要很重視你自己的錢 是不是 好 保險跟房地產 基本上價格的波動 比較沒有每天波動 不會波動那麼快 那麼激烈 所以一年看一次 應該夠了 但是如果是股票基金 或者ETF這些投資呢 基本上每個交易日價格 都會變動這種的 每一季要把它看一次 倒沒必要說每天 每週 沒有必要 但是每一季 你應該關心一下 記住那是你的錢 好不好 非常的重要 然後呢 家庭變重大變故 一定要去重新再review 再重新看一下 不管是這個家庭裡面 有人的出生死亡 結婚離婚 或者有官司 或者有各種的法律的限制 或者被罰款等等 這個有重大的事故發生 有關係的一個變化 那這個時候呢 可能是非常重要 要做調整 必須做調整 好 另外就是市場發生了超乎預期的重大事件 比如說2020年的這個COVID-19發生了 這個呢 一定要再重新檢視一下 是不是OK 然後呢 要不要趕快去做緊急的若干的應變 來應付當前這種特殊的事件 這個是很重要的 那最後呢 其實呢 每個人呢 早晚都會走 我們在場所有每一個人 你早晚會離開這個世界的 希望你的人生啊 有你要的精彩 及早分得清楚呢 你的工作是什麼 你的事業是什麼 你的志業又是什麼 都把它分得清楚 享受你的當下 然後呢 你精彩的人生把它給過好 這個是非常重要的 好 以上所講的一些東西呢 我甚至自己呢 把它做了一系列的一個完整的整理 我把它變成一堂線上的課程 總共大概兩百四十幾分鐘 實現巴爾生活六部曲 從認識這個巴爾運動 然後呢 這個做財務見證 改變金錢認知 你一些錯誤的金錢觀念 如果沒有改過來的話 你再怎麼賺錢呢 還是很容易扳平 好 然後呢 節約還是很重要 但是節約有方法 節約不見得要委屈自己 節約不一定委屈自己 你照樣能夠把生活給過好 能夠去享受你想要享受的東西 打造被動收入非常重要 這邊第五單元講的是V項線的被動收入 而I項線的被動收入 在第六單元我講 好 上面的二維碼可以掃一下 進一步瞭解 或者是點擊影片下方的鏈接 最後呢 預祝大家 儘早能夠達成財務自由 Let's fire