家族財富傳承公司服務簡介 #聯盟顧問

我們平臺這邊除了家族財富傳承協會以外 還有註冊了一家公司 就是財富傳承顧問公司 這個公司整個運轉起來 會提供我們更大的舞臺空間 然後有很多資源可以在這邊來使用 這邊我先跟大家做一下簡報 有關於財富傳承顧問公司提供的服務 大概有哪些 家族財富傳承見證 到底怎麼見證 跟我們的保單見證有什麼不一樣 這個道理還是蠻接近的 首先跟客戶那邊要拿到傳承單表 這個就是對客戶的KYC 因為有時候如果說客戶 什麼都不講 幾個小孩幾個老婆 然後有多少財產有多少是在國內 有些是在國外 然後哪些是房地產 哪些是股票基金 或者有相關的股權等等 這些如果都不講的話 那你怎麼幫他規劃傳承呢 沒辦法對不對 就算他講了這些東西 但是他沒有講說 到底幾個兒子幾個 這個繼承的關係 可能關係到哪些人 如果不提供這個資料 你也沒辦法做對不對 因為傳承要傳給誰 然後誰有權利 你也不能說偷偷摸摸的做 因為繼承法裡面會有特留分的 一些相關規定 然後你有一些遺囑 你怎麼寫了之後 你其他可能有權利的相關人 也有可能會來控訴說 這個遺囑不見了 來爭取他的一個相關的權益 所以會引起很多的糾紛 這些都要考慮到 所以傳承三角到底指的是什麼呢 繼承關係 就是說要畫一個家族圖圖 把可能有繼承權利的相關金主 那些人都把他點進來 把那個相關的這個關係圖 把他畫出來 這個很重要 然後呢 全球財產總規物 這個財產呢 很多有錢人的話 他不只是國內了 根據最近的一些調查 目前中國信託 每一年都會發佈一份新的 財富調查報告 那這個相關的有錢人來講的話 大約有三成是放在國外 那當然有些人不相信 他覺得應該更多才對 好 那不管 總之呢 會有一部分的錢 或者財產放在國外 那到底在什麼地方呢 也有可能在中國 在香港 或者在事業上的另外一個角落 對不對 那這個東西呢 也要做出來 對不對 然後再來就是 他的客戶的一個意願 就是我想要給誰多一點 我想要給誰少一點 等等 這個想要怎麼安排 留給誰 對不對 那願意繳稅 或者不太想繳稅 希望盡可能的少繳稅 這個都要看客戶的意願 這個如果說他沒有提供這個東西 我們也很難幫他規劃 雖然說絕大多數人希望少繳稅 但是也有一些人是願意繳稅的 他覺得他不想要規劃避稅 就繳稅沒關係 這個也要尊重客戶的意願 對不對 客戶的意願非常重要 好 然後呢 有了這個傳承三表之後呢 我們就可以進一步做傳承規劃書 這個是建議書 好 那建議書裡面呢 會做一個稅務的概算 就是說可能要繳多少稅 可能這個事情如果發生的時候呢 可能會產生多少的遺產稅 好 那如果說我們提早規劃的話 可能要先設贈與稅 好 那這個到底怎麼做呢 沒關係 後面呢 會有相關的提案來給他建議 那每一個做法呢 可能 每一個作為 都可能有某一定的風險 但是你不作為也有風險 你什麼事都不做 那個也會有風險 對不對 整個風險把它列出來 然後最後呢 做出一個提案 具體的提案建議是什麼呢 這個要做給客戶 好 那做給客戶之後呢 客戶會不會每一個案子都執行 可能不會 或者是說 某一些建議呢 可以馬上就做 那某一些建議呢 以後再說 因為客戶自己也沒有想清楚 這個 我覺得我的實務經驗 因為我遇到最多的是 客戶自己都沒有想清楚啦 他根本就沒有想清楚 到底要怎麼弄 所以你一下問他那麼多問題 他答不出來 會這樣 那當然了 你在經營客戶的過程當中 這些資料都不容易拿到 客戶不一定很願意跟你配合 所以跟客戶的 第一 可能你跟他的關係 要有某程度的經營 然後呢 第二 可能又要有一定的專業 那不然沒辦法幫他做啊 那後面我會講到 整個團隊的運作 這個你一個人要搞定這麼多事情 應該是搞不定 沒辦法 好 那個選案執行 就是客戶可以挑 相關的建議 然後就其中一部分來 真正落實去執行 那其他的部分呢 可能以後再說就暫時先不做 這個也OK 對不對 那我們有一個家庭財務傳承APP 那個那個系統也非常好用 把它導入進去 今天沒有時間做相關的介紹 這個做完之後呢 不是就沒事了 沒辦法了 這個很多的稅法 很多的風險會 每一年都有變動 家族成員也有可能會有出生 也有可能會有死亡 也有可能會有結婚 也有可能會有離婚 那這些狀況呢 都是要重新再做調整 好 那這個 所以要搭配一個年度建成 是很應該的 好 那個海外聯名帳戶 舉例 我們舉例一些傳承的工具 那其實呢 這個呢 是蠻重要或者好用的工具之一 弄一個海外聯名帳戶 很容易把錢就藏在一個 臺灣比較管轄不到 比較看不到的地方 然後呢 也比較不會受到戰爭的一些影響 然後呢 這個這筆錢就直接在海外呢 做傳承 而且這個傳承是很OK的 就是A、B兩個人 聯名持有一個資產 或者一個銀行帳戶 對不對 那結果A很不幸的身故了 但是B是聯名持有人嘛 那所以說呢 他可以呢 去使用這個銀行帳戶 包括呢 去提取裡面的那個錢 對不對 這個是蠻重要蠻好用的 實務上很好操作的 而且呢 很多的銀行卡 他都是可以在全世界各國呢 提領當地貨幣 我們看一下 透過聯名的方法 聯名帳戶 聯名帳戶不一定是銀行的 證券的可不可以 有一些證券 他提供那種做聯名的 保單能不能聯名 你覺得保單能嗎 這個很好的問題 我待會問一下 可能你沒有很仔細去學 香港保單 你就不知道 聯名保單有這回事嗎 好像沒有 對不對 但是能不能起到 聯名保單的作用呢 這個是有的 有辦法做得到 好 聯名戶口 戶口是那個 這個應該是那個香港的用語 我們不講戶口 帳戶 我們講帳戶 account 聯名物業 好 還有透過這個人壽保單 去訂立受益人 訂立遺囑 成立進託 然後把加入成員 加入公司 成為公司的股東 這個也是一個很好的辦法 就是把資產給法人化 把資產裝到一個 庫姆公司裡面去 這個是會讓很多的 繼承的程序也變得很簡單 比如說呢 你有ABCD 五個各種資產 有股票有基金有房地產有土地 有什麼的 有國內的有國外的 等等 但是呢 你通通把它集中起來 歸屬到某一家 控股公司去 比如說叫做 ABC控股公司 對不對 那這個ABC控股公司呢 持有ABCDE 這個各種物 各種資產 那所以說呢 在繼承要發生的時候 要去辦轉移的時候呢 那你這個相關的繼承人 去把公司接過來就搞定了嘛 對不對 你把公司接過來就搞定了 你不用一個一個去過戶啊 我之前在大陸 那邊講課的時候 在那邊講 在上海或者在成都 市區裡面 但是呢 因為那個市區比較大嘛 都還在分區 對不對 就像好像高雄 有什麼三民區 然後有一個叫什麼 我一下忘記 反正有幾個林鄭區 還有區分嘛 對不對 在大陸那邊的話 你在同一個城市裡面呢 有五套房產 然後分別在 三個不同的行政區 那小孩要繼承的時候 至少要跑三趟 跑三個不同的地方 至少 他不是跑一個地方 全部搞定 沒辦法 至少跑三個地方 對不對 那你要是說有用 用控股公司 可能你做的資產 或者把大部分的資產 給法人的話 那你這個繼承呢 就變得比較簡單 比較容易一點 對不對 因為可能繼承 每一項資產 所需要準備的各項文件 不一樣 但是你都把 已經早就把它裝在 同一個副公司的話 那隻要把公司的控制權 股東 這些總製 這些 把它換過來就搞定了 對不對 搞一個就行了 不用搞那麼多個 好 那有一些人就是 不想把錢留給某些人 但是根據繼承法 那個人會拿得到錢 所以你怎麼辦 想辦法 在生前就把它 送出去給別人 生前就開始轉移了 就不要等死後 因為死後 存在各種不可碰的東西嘛 那生前就開始轉移了 好 那遺囑 我們又叫做平安家書 因為 遺囑 講到遺囑呢 就是覺得很忌諱 不太喜歡這個字 對 那沒關係 我們就叫做平安家書 好了 那其實呢 很多東西呢 都要交代清楚了 那這個部分還只是財產 財產 那有一些不是財產呢 你如果有養寵物的話 你的寵物怎麼辦 對不對 這個要不要交代 這個也是要交代的 對 好 然後呢 這個 好 這些你都要交代清楚 那不然的話呢 這個 遺囑你沒有寫清楚的話 那後面的人 他沒辦法來幫你做一些進步的處理 對不對 好 這個 有關於平安家書的撰寫 這個部分呢 是 平臺還會再開課 對 平臺會開課 那這個部分的話呢 會請專業人士來講這個課 通常要付一點費用 北中南都有可能舉辦 尤其臺北會辦的場次可能會更多一點 今年一定會辦的 那具體什麼時間 那看微信群的公告 好 那我們有一本叫做傳愛手冊 傳愛手冊裡面蠻好的 就是裡面一大堆東西 然後提醒你的哪些東西呢 要準備要規劃 要寫清楚 要交代清楚 等等 傳愛手冊裡面有 非常好 那這本呢 協會有在賣 很便宜 但我忘記有多少錢 好像賣幾十塊錢而已 我覺得應該賣個幾百塊才對 這個太便宜了 我再跟副總建議一下 好 遺囑進託 嗯 遺囑進託這個部分呢 嗯 我會覺得說呢 在理論上呢 這很好啦 在實務上其實呢 銀行在臺灣這邊呢 他們不是很喜歡做 因為沒什麼錢賺 遺囑進託呢 顧名思義啊 就是等 就等人走了掛掉了之後呢 才開始 才開始真正執行 那在這個這個人啊 委託人死亡之前的話呢 基本上這個信託呢 是沒有什麼前進的 就是沒有 沒有東西會進到這個信託裡面 沒有 必須等到死亡那一刻呢 相關的財產才會進來 而這個信託的費用裡面呢 有基本上是兩筆費用 至少會有兩筆 第一筆呢 就是設立費 就一開始的時候呢 你要set up 設立這個信託呢 要有一筆設立的費用 對不對 那第二筆呢 就是年度的管理費 年度的管理費呢 又主要是怎麼算的呢 跟所管理的資產有關 通常是 可能行情 如果在香港那邊是很貴的 大概1.5到2.5之間比較多吧 然後臺灣這邊就很便宜 很便宜 臺灣這邊年度管理費 最低的我可能 我聽說有0.5左右的 百分之0.5 0.5、0.8 好像就比較不會超過1.0 不太會超過 所以說管理費不高 但是不高是不高啦 客戶不接受 就是你 說這個管理費呢 很多有錢人很計較 他就不接受 對 然後甚至設立費呢 設立費其實很便宜 臺灣的設立費超便宜的 我聽說的數字呢 可能就是5000塊 1萬塊臺幣 不是美金喔 是臺幣喔 超便宜的 但是有的人也是很計較 反正就是會搞不定 那甚至如果說要做客製化的 信託的話呢 那個還要經過 相關專業的規劃 沒有那麼簡單 那個沒有多付一點錢 沒有付個幾十萬、幾百萬的 沒有人願意幫他做的 不可能 沒辦法 你那個5000塊、1萬塊臺幣呢 只能給那種不專業的人 哪怕他有專業證照 但其實他不專業 他並不是幫客戶量身訂做的 那種纔有可能收 5000塊臺幣、1萬塊臺幣 如果說是客製化的 絕對不可能是那個數字 絕對不可能 好 依照委託人意願完成資產的傳承 避免家族糾紛 確保法律交易 你這些事情不是一個普通人 哪怕一個銀行行員 他有一大堆什麼什麼證照 那個都沒有用 他不代表他有足夠的能力 來搞定這些事情 這是不行的 你拿5000塊、1萬塊臺幣 就要叫人家幫你搞定這個事情 這個太好笑了 這不可能的事情 好 那anyway呢 這個一組信託呢 在實務上 其實我覺得 反正我很少聽說這個真的能夠做 因為銀行也不會去推啊 銀行去推也沒錢 沒什麼錢賺啊 因為他還要等很久很久很久 之後那個人 委託人才會掛掉 掛掉之後他才會做到生意嘛 所以他們不會很積極去 推這個東西 目前的現實就是這樣 在臺灣就是這樣 那在香港那邊的話 那就看了 你要是有錢就OK了 那我很多年前 大概十多年前在香港 跟一個 香港私人銀行的人 在聊天呢 他說我們收費很便宜的啦 那你的客戶貸過來呢 我們呢就是 請他先付個一萬塊 那我們就可以幫他做各種規劃 他說一萬塊是美金 他覺得一萬塊美金很便宜 OK 的確啊 對有錢人來講 那一萬塊美金根本就沒什麼了不起 那沒什麼了不起 問題是臺灣的有錢人 蠻脫的蠻節約的 所以應該沒那麼容易啦 好 客製化的信託那可多了 那不是那個 隨隨便便一點點就搞定 那不可能 安養信託呢 是臺灣政府一直在推動的啦 然後有一些人問說 這個安養信託 到底多少錢可以做呢 這個數字低到很可怕 就幾十萬臺幣都行啦 他不計較 幾十萬臺幣 超低的你知道嗎 你看喔 如果百分之一來算 一百萬的話也才一萬塊啊 你在這個安養信託裡面放一萬塊 他跟你一年喔 年度管理費收一趴 那也才一萬塊耶 拜託你給銀行一萬塊 你想要叫銀行給你做哪些服務啊 唉天啊 好吧 不過呢 臺灣政府一直在推 很用力的在推安養信託 因為那些官員覺得這東西很重要 也的確啦 很重要啦 那但是呢 銀行也是做交代了 就作為業績 因為政策在推啦 那你不配合的話呢 你可能在其他的業務方面呢 可能政府單位呢 就不是很願意給你喔 他會有一些影響啦 所以他們還是會去做一些業績 來做一些交代啦 但這個東西很重要 你想想看喔 包括說那個客戶買了 這個長期看護險對不對 長期看護險到底賠的是什麼 真的需要長期看護符合條件啊 就算符合條件 保險公司給錢啊 保險公司給的是錢 那你這個客戶呢 可能已經怎麼樣 失智 對不對 腦袋都不清楚了 他有能力到銀行去領錢嗎 他有能力在那個 手機APP上面去完成轉帳嗎 對不對 那他去請看護 他知道怎麼去請看護嗎 對不對 搞不好他 他已經付過錢了 然後呢 然後呢又忘記付錢 又再付一次 還是說明明他沒付錢 然後他一直說他已經付錢了 對不對 就是可能身心有一點障礙了嘛 或者是說不良於行嘛 不好走路啊 走路 走個幾十公尺 那個喘得不得了 走路都有困難的這種狀態 那他怎麼樣去銀行領現金呢 有一些長輩又 又不會用網路對不對 他手機APP他也不會 那這怎麼辦 那保險公司給錢 那他怎麼領 這個錢進到客戶的銀行帳戶裡面 對不對 那怎麼拿出來用 他沒辦法 連這個能力都喪失了 那你怎麼辦 對不對 那其他的家屬 那萬一要出一個啃老一個不孝子 對不對 把他的錢拿走了 然後呢 也沒去照顧他 那這怎麼辦呢 對不對 所以應該要有一個信託 那包括那個保險公司 給了這個長期看護啊 或者年金險的賠付啊 什麼的 這個錢先進到信託裡面去 對不對 然後信託呢 去幫他付這個 比如說請匿名的傭人啊 或者是說這個每天吃飯的錢啊 叫外賣對不對 或者叫隔壁的那個麵店 或者附近的幾家店家輪流給他送餐過去 然後呢 他去 去跟這個安養信託提款 然後呢 每個月結帳一次 他去付款給這個餐廳 是不是要這樣子 對不對 這個叫安養信託 那安養信託呢 目前 銀行要做有點困難 因為銀行 銀行不知道你要吃排骨麵 還是肉燥麵 要吃什麼便當 他不想管這個 他只願意付錢 就是你最好來 總共多少錢 有收據有什麼 他符合一定的條件 他就給錢 他比較願意的是收錢跟付錢 比如說保險公司的錢要進來 他收錢 幫你保管 付利息給你 然後呢 那個 這個 外派的這個派遣公司 這個傭人的錢 他來清款 我瞭解 我這個錢給你 他這個 這個是OK的 但是比如說你要去挑 哪一家這個餐館好吃 哪一個 傭人服務的好或不好 這個他們不想管這個東西 所以說這個安養信託裡面 還要可能要設置一個 叫做監察員 那這個 這個制度才完善 那這樣子 還能夠好好的去照顧這個長輩 安養信託 這個很重要 保險金信託 現在有些金控公司 已經在推 像國泰 我知道國泰他們就比較積極的在推了 就是他們所有的保險 不一定是跟國泰買的 可以跟別家公司買的 也沒關係 然後呢 通通都去做這個保險金的信託 好 到時候呢 理賠金 下來的時候呢 就付到這個信託裡面去 然後呢 你你看你的意願 你要去照顧誰 在跟這個信託去講 這個叫做保險金信託 那當然其實你同一個規劃裡面有不同的名字 你有沒有發現這個都是功能或者作用 那你同一個信託裡面能不能又有這個作用 又有這個作用 可不可以 可以 既然是客製化 可以 這個有時候只是便於我們討論 我們做一些討論 做一些規劃的時候呢 呃 給他一個名字 對不對 是這樣子 管理型的不動產 信託 這個也很重要 就是說 沒有信託去做管理的話呢 你直接傳承 那也許比如說第一個小孩子未成年啊 那會被他的實際控制 會變成是他的監護人 好 那 這個可能會出一些亂七八糟的事情 好 那或者像是被詐騙機房給弄走了 好 那你把這個呢 呃 交付信託去管理 那 那詐騙機房騙不走 沒辦法 對 好 就會變成是這樣 那但是這個實務上銀行也不是很喜歡做這種不動產的信託了 因為我說了 銀行很討厭做那種就跟金錢沒有很直接關聯的 不是收錢付錢 不是投資理財 呃 不是呃 付利息 或者收利息 這以外的事情 銀行不喜歡做 那 不動產信託管理 那我請問你 你在臺灣 你如果持有土地或房子 要不要繳一些稅金 要不要 要啊 要繳稅啊 對不對 每年要繳稅啊 啊 誰去繳 你你今天如果已經交付信託的話 那是不是應該信託去繳 是不是 還是誰去繳 那沒有沒有講話怎麼辦 不行啊 這個有一些法規什麼運轉 還有行政程序呢 目前還不是做的很好吧 那 銀行不喜歡做這個東西 他們覺得很麻煩 很麻煩 對 好 那對客戶來講呢 你你交付了一片土地或者一棟房子 然後呢 在每一年你要付那個管理費給這個銀行 就是信託 你我剛剛講的就是你要有管理費嘛 大約可能0.5到0.8 好0.5%到0.8 大概這樣 好 以下我就不講那麼多了 反正就是專門為了啊 就希望這個信託主要是保障子女的 叭叭叭 就你可能我們就給他一個名字 然後大概這樣 那其實同一個信託裡面可以寫一大堆東西 你都把它寫進去 然後這些功能全部通通都有 這個行 這個可以的 沒有問題的 大概是這樣 好 遺產傳承 這個也是 那 有有時候呢 在遺產傳承 這個家大業大的人呢 在在做傳承就是沒沒有那麼簡單 而且呢 有時候是發生了一些糾紛 哪怕你寫了遺囑還是會有糾紛 對不對 寫了遺囑 但是有人不服啊 然後出去控告啊 說那遺囑是假的啊 就是這樣子 那那所以在法院審理的過程 很多東西是沒辦法處理的 那就會發生一些很好笑的事情 比如說 租客 你你的房東 你的房東呢 掛了 比如說他有三個兒子開始打這個遺產的官司 對不對 那你 你這個房租要交給誰啊 不知道 因為因為這個房子到底是變成誰的 你不知道到底房子 因為原來房東掛了嗎 走了嗎 那你房租要交給誰 你房租你要交給誰咧 不知道 啊你可以不交嗎 好像也不行啊 這這到底怎麼怎麼辦啊 好 那可能就要有一個 呃 以遺囑的一個 執行人啊 那有一個遺產的管理啊 這個他幫忙先 至少了還很多東西還沒確定之前呢 該收進來的錢收進來 然後該繳的要去繳啊 比如說一些稅金該繳要繳 啊但是因為你這個遺產的官司還沒結束啊 啊到底那個房子是不是我的 我也還不知道啊 那憑什麼叫我繳稅金 那這下怎麼辦 就懸在那個地方很麻煩對不對 就是這樣子啊 啊所以說你可能這個規劃裡面呢 要至少有有這樣的一個人啊 就是他是一個 遺囑的執行人或者一個管理人 那至少呢在還沒有把這個財產分割好 分配出去還沒有搞定之前呢 他都能夠暫時的來管理這些事情 而且是合法的 在法律上是有依據的 好 然後呢你把相關的錢就交付給他 然後他也去去繳稅金啊 弄什麼什麼的啊 而且他有權利可以去動那個 被繼承人就是死亡的這個人啊 被繼承人銀行帳戶裡面的錢 他是有權利去動的 因為為什麼 因為他在遺囑裡面是被指定為 這個遺囑的執行人 或者遺產的管理人 那他憑著這個東西呢 就可以在銀行裡面呢 獲得一個認可 予以的動用 因為他說了 我要拿這個錢去繳稅金啊 幫他繳稅金 目的是要幫他繳稅金啊 OK那銀行會願意放行 是OK的 在法律上是行得通的 那不然就天下大亂了 你一個遺產官司 搞不好不是幾個月 搞不好幾年才結束啊 那很難搞的 加大業大的人可能會這樣 公益信託 我們今天沒辦法都講太細了 公益就是為了某一個公益 而去推動的 不動產買賣價金信託 這個只是臨時性的 這個買賣結束就結束了 那鼓勵證與信託呢 這是主要是拿來結稅用的 就是說希望把這個 每年兩百四十四萬的 免稅的證額 再放大一點 大概是這個意思 那原理的話呢 就是先成立一個信託 然後呢 這個信託去買一檔基金 或者股票 然後是有配息的 要有配息沒有配息 起不到作用 必須是有配息的那一種 那因為你這個信託 一成立的時候呢馬上就要繳證與稅 但是 你這個信託 證與給 另外比如說兒子好了 那個鼓勵 比如說臺積電的鼓勵證與給兒子 臺積電的股票股權 還是我的 還是老爸的 這樣是OK的喔 這個叫做本金自益 股票比如說一百張臺積電股票 還是老爸的 但是呢 未來比如說 五年或者未來十年 臺積電的鼓勵 這個要給小孩 但是你怎麼知道 未來臺積電 每一年的鼓勵是多少 你不知道你怎麼會知道未來十年 不知道 那這時候呢但是現在就要課稅金 必須現在就課證與稅 那計算的標準呢 怎麼辦 如果你還不能確定 未來的鼓勵到底有多少 你到底怎麼課這個稅金 怎麼課 計算標準 用那個郵局的定存利率去算 哇那這樣的話 就有套利空間了 因為臺積電的那個 那個配息不只這個點 會超過這個數字對不對 那但是你計算的標準 居然是 郵局的定存利率 那這樣就會放大 那個可以操作的空間 事實上 等於說你實質證與的跟 課稅的計算標準不一樣 而產生一種套利的機會 你就可以趁這個機會 多證與一些錢 在兩百四十萬的免稅證約 裡面你就可以做更多 好股東不保 股東不保很重要 我講一個案例 我在之前在南京 有一個客戶 然後他們是兄弟兩個經營 一家那個瓦斯 天然氣公司 那天然氣公司的話 在初期要花很多錢 除了相關的設備以外 最主要 就是要拉那個 管線對不對因為要輸送到 工廠輸送到家庭 輸送到社區裡面去 對不對 那個要花很多錢的 但是經過 十幾年之後 慢慢的是不是該建設 該弄的都弄完了 然後就一直收錢 一直收錢 就沒有那麼多 投資了你就不用 一直在買管線對不對 你又把路挖開又把管線買進去 這個成本非常的高 但是這些都在 前面幾年就做完了 然後就越來越少 新的這個管線 需要再買進去的就很少 越來越少 然後就一直收錢 然後呢 那個是弟弟 這家公司的弟弟呢 總監成為我們的客戶 那有一次呢就跟我在聊 他說覺得這個會有問題的 他說他哥哥身體不太好 心臟有點問題 萬一他走了的話 這個怎麼樣 變成他的太太進來 那這個很麻煩啊 這個就很麻煩 公司經營他又不懂 對啊這很麻煩 那他又要拿錢 搞不好不只是拿錢又要管東管西的 來幹預公司的一個正常運營 那這怎麼辦 那最好就是能夠把 哥哥的股權買回來 那但是問題是 他可能沒有那麼多錢 因為現在公司很值錢 非常值錢 你說這種天然氣的公司 是不是很值錢 一定啊已經到了這個階段 一定是很值錢的 他可能拿不出那筆錢 他就在想說那是不是能夠 拿公司的錢去 買保險 然後呢 死亡的時候呢 就保險公司賠一大筆錢 那錢就是現金嘛 那把這個現金呢 就把這個公司 再把股權買回來嘛 對不對 去跟那個原先的 股權的繼承人 比如說就這個王太太 是不是去跟他把股權 給買回來嘛 王太太你拿現金就好 你不要進來亂 我給你現金我給你一大筆錢 把股權買回來 對不對你好好的安詳 安詳你的生活 去照顧你跟你的小孩 然後呢拿現金 那公司經營你就不要再操心了 這個很重要 股東互保 這個事情是很重要的事情 那哪怕股東沒有 沒有很多 其實也是很麻煩的 這個我們再說 企業家就反正事業做得越大 就一大堆問題要處理 這邊講的槓桿 就是說你付一塊錢的 寶貝可能可以買到兩塊錢 或三塊錢的黃金 大概是這樣 這個叫槓桿 把錢給了之後你拿回來的一定比 寶貝多很多 那會有一定的一個倍率 那這是一個蠻不錯的 規劃工具 企業比較能夠持續的經營 這個股權的事情要處理好 不然老是來亂搞一堆 或者那個 王太太進來之後 她的 比如說她 反正 經營上她也可以幹預 因為她股權也蠻多的 就可以幹預公司的經營 然後甚至一個不高興 反正她做亂她也不是很厲害 結果她去找了競爭對手 然後把股權賣給競爭對手 反正那家競爭對手就進駐公司 天啊 公司全垮了完蛋了 還來亂搞一通 那真的是太糟糕了 股權的穩定是很重要的 那我們保單可以發揮一些作用 尤其就是在 股東死亡的時候 能夠得到一筆理賠金 用來處理股權方面的事情 那我們 這個規劃的原則就是這樣 就是這個 繼承人 原來的股東 他的繼承人能夠獲得 一大筆錢 因為他們主要是要拿錢 人走了那錢留下來 他拿股權幹嘛 叫他來開董事會他也不知道 要講些什麼 都是去添亂而已 所以這樣是非常好的 這個很重要 這個圖表寫的有點小問題 來我講一下 藥保人是公司沒錯 被保險的是各股東沒錯 深顧收益人 這個寫錯了 深顧收益人可能要寫什麼 可能要寫公司 這樣寫 這樣寫肯定不對不是A股東 這不對 這一排的字 我應該跟助理講 要調一下 這一排的字要往右邊靠 這個是在股權買賣協議書裡面的 因為保險公司只負責賠錢 賠給誰 賠給保單上面寫的深顧收益人 對不對 保險公司只負責這個 至於你什麼股權 不關保險公司的事情 所以我們還要再加一個 叫做股權買賣協議書 所以說這個深顧收益人 應該寫公司 然後公司 在A股東 生前就有一個協議 在深顧的時候 來處理這個 萬一我A股東 深顧的時候 公司應該用多少錢 來 把我當時所持有的 這些股票股權 全部買回去 應該是這樣寫才對 所以這邊深顧收益人 不是寫A股東 你要是寫說比如說王太太 王先生 然後王先生走了之後 王太太繼承 你寫給王太太的話 如果深顧收益人只寫給王太太 然後就沒有的話 那王太太拿到保險金之後會怎麼樣 不會怎麼樣啦 股權還是她的 股權還是繼承過去 你要是直接把深顧收益人寫王太太 這不對啊 因為王太太拿到保險理賠金 拿到就拿到啊 那股權還是繼承過去 還是跑到王太太那邊去 沒有解決股權的問題 對不對 但是你如果說只有寫公司 然後沒有這個股權買賣的話 好 你深顧收益人寫公司OK可以 那這個錢下來就賠給公司 就進了公司帳戶 然後就沒有了 然後這個錢呢 他也沒有說要拿股權 沒有啊 比如說那個時候是公司經營的很不好 已經快要搞掉了 那大家分現金 錢進了公司帳戶之後 至少各股東 全部都有資格來分這筆錢 哇亂七八糟的 這個都失去原來規劃的意義 所以要加一張股權買賣協議書 來處理這個事情 這樣才對 永續慈善基金 這個要很有錢 比較有錢而且比較有慈善心的人 纔能夠去 做這個事情 目前在臺灣做的這個不多 那有的呢 也有悲善的惡名 假借慈善之名 事實上是在搞劫稅 搞這個隱藏資產 那現在呢 民間對這個蠻反感的 那這個部分 我們大概就先這樣 不談太多 那剛剛這個臺灣不動產的 這個部分呢 已經講蠻多了 那這個平臺會引進相關的專家 在不動產的 傳承跟稅務規劃方面 來提供給客戶 做一些相關的 協助 我們稍微懂一點點就行 你不用懂那麼多 然後另外我們會請到相關的 顧問或者專家 來接同來處理這個事情