ETF, 이제는 졸업하세요🫡

스파이, QQQ, 쉴드 이런 것처럼 미국 ETF에 직접 투자를 하는 게 좋을까요? 타이거 미국 S&P, 코덱스, 나스닥처럼 국내에 상장된 해외 ETF를 하는 게 좋을까요? 여러분 저는 시드가 적은 사회 초년생 또는 당장 큰 돈 쓸 일이 없는 분이라면 국내에 상장된 해외 ETF가 낫다고 생각을 하고 1, 2년 내로 부동산처럼 큰 투자를 하거나 나는 돈을 묶어놓는 게 정말 싫다 이런 분들은 글로벌 ETF를 하시면 됩니다 근데 이거 말고도 매매 차익의 833만 원 이하일 경우에는 글로벌 ETF가 낫고 833만 원에서 2천만 원 사이면 국내에 상장된 해외 ETF가 낫고 2천만 원 초과면 글로벌 ETF가 낫다 이런 식으로 말이 되게 분분한데 오늘은 국내에 상장된 해외 ETF vs 해외에 상장된 글로벌 ETF에 대해서 어떤 게 더 좋은지 한번 얘기해보도록 할게요 먼저 첫 번째 수수료입니다 우리가 똑같은 S&P 500이라는 지수에 투자를 한다고 해도 타이거, 코덱스, 아리랑처럼 국내에 상장된 해외 추종 ETF가 있고 스파이, IVV, SPLG 이런 것처럼 해외에 상장된 글로벌 ETF가 있어요 결론부터 말하면 수수료적인 면에서는 근데 이 ETF들은 또 관리하는 운용사가 다 달라서 운용사마다 또 수수료가 달라요 그래서 제가 정리한 표를 이렇게 띄워드릴 건데 S&P 500을 투자하시는 분들은 스파이를 가장 많이 하실 거예요 이게 제일 유명하니까 근데 사실 이게 보수가 가장 높기 때문에 이것보다는 SPLG를 하시는 게 낫습니다 SPLG의 주가와 수수료가 제일 낮다 보니까 투자할 때 정말 부담이 없거든요 근데 스파이나 이런 건 한 주만 투자를 해도 70만 원이나 돼요 그러니까 SPLG를 하시는 게 좋겠죠 그러면 국내상장 해외 ETF는 어떨까요? 이거는 시사채널 일하는 데에 비교가 잘 돼 있어서 제가 표를 가져왔어요 총보수만 보자면 0.07보다 더 저렴한 0.021이 있죠 근데 문제는 이 국내상장 해외 ETF는 수수료가 여기 총보수에다가 기타 비용을 더해서 총수수료율이 나오는데 우리 대부분은 이 총보수만 보고 투자를 하거든요 근데 총수수료율을 보면 여기 0.1635 보이죠? 한국투자신탁운용의 에이스 미국 S&P 500이 제일 저렴합니다 그래서 우리 여러분들이 국내상장 해외 ETF를 투자를 할 때는 총보수가 아니라 총수수료율을 체크해야 된다 이거 명심하면 좋을 것 같고요 여기까지 봤을 때 사실 글로벌 ETF의 가장 저렴한 수수료율은 0.02였잖아요 SPLG 근데 국내상장 해외 ETF는 가장 저렴한 총수수료율이 0.16이었어요 그러니까 8배 정도 수수료가 더 높은 거죠 근데 사실 우리가 글로벌 ETF에 투자를 하려면 또 환전비용 이런 것들이 들어간다고 생각을 했을 때 이런 수수료율은 많이 차이가 나지 않아요 우리가 가장 중요하게 봐야 될 거는 세금이에요 여러분 제가 국내상장 ETF랑 글로벌 ETF의 차이점을 이렇게 표로 만들어왔는데 타이거, 코덱스 이런 국내상장 해외 ETF의 매매차익은 15.4%가 배당소득세로 나가요 근데 글로벌 ETF는 양도소득세가 22% 나갑니다 물론 글로벌 ETF가 더 많지만 사실 비거세가 있거든요 글로벌 ETF는 250만 원까지 세금을 내지 않고요 국내상장되는 해외 ETF는 수익이 1원이라도 나면 세금을 붙입니다 물론 ISA 계좌를 통해서 투자를 하시면 200에서 400까지 수익에 대해 비거세를 받을 수 있어요 그리고 연금 계좌를 사용하시면 연금은 만 55세 이후로 받을 수 있잖아요 그때까지 모든 세금이 과세가 2연이 됩니다 정말 엄청난 혜택이거든요 이거 안 하면 내 투자금의 10%가 매번 세금으로 떼이는데 이걸 안 하고 세금을 붙여서 투자를 하니까 더 수익은 커질 수밖에 없겠죠 그래서 국내상장된 해외 ETF를 하실 거라면 무조건 ISA랑 연금저축으로 하시는 게 무조건 좋습니다 다만 문제는 ISA는 최소 3년이고 연금 계좌는 최소 만 55세 이후부터 돈을 뺄 수 있다는 점 참고해 주시면 좋을 것 같고요 물론 만 55세 이전에도 세액공제를 받지 않는 금액은 뺄 수 있지만 사실 그런 거 하나하나 계산하기가 힘드니까 만 55세까지는 돈을 못 뺀다 생각하고 투자를 하는 게 좋습니다 그래서 나는 이 ISA 계좌 3년 이거 절대 못 버텨 그 전에 큰 돈을 벌고야 말 테다 라고 생각을 한다면 글로벌 ETF가 낫겠죠 그리고 아까 표를 다시 한 번 보자면 매매차액이랑 배당금을 더한 금액이 연 2천만 원 이상이면 아까 말한 15.4%의 세금을 매기는 게 아니라 내 전체 소득을 합산을 해서 세금을 매기기 때문에 내가 소득이 높을수록 세금은 30%, 40%까지 낼 수 있습니다 근데 사회초년생이라면 아직은 해당이 없겠죠 그리고 또 중요한 게 손익통산인데 이게 뭐냐면 내가 A종목을 투자해가지고 5천만 원을 벌었어요 근데 B종목도 투자를 했는데 여기서 5천만 원을 잃은 거예요 그러면 전체적으로 봤을 때 내 수익은 0원이잖아요 근데 국내 상장 해외 ETF는 일단 이익에 대해서 세금을 다 내기 때문에 이 5천만 원에 대한 세금을 내야 돼요 근데 글로벌 ETF는 손해와 수익을 통산을 해서 이 전체 이익에 대해서 세금을 내요 그래서 5천만 원 빼기 5천만 원이 되니까 내 수익은 0원이 돼서 세금을 내지 않습니다 그래서 이것도 고려해보시면 좋을 것 같고요 마지막으로 추천 대상을 얘기해보자면 자산이 5천만 원 이하 사회초년생이라면 ISA로 국내 상장 해외 ETF에 투자를 해서 돈을 저축을 하고 분리셨으면 좋겠어요 일단 돈을 절약을 하고 모으는 게 먼저거든요 그래서 이 ISA로 돈을 모으고 투자를 하면서 자산이 1억 정도 됐을 때 그때 부동산이든 아니면 글로벌 ETF든 투자를 해보시는 걸 추천드리고 싶고요 자산이 1억 이상 또는 결혼이나 내 집 마련을 앞두신 분들은 당장 1, 2년 내로 큰 돈을 쓸 때가 있으니까 돈이 묶이지 않는 글로벌 ETF를 하시는 게 좋겠죠 한 마디만 더 하자면 사실 우리 사회초년생일수록 투자 경험이 적다 보니까 나는 연 수익률 한 20%, 30%, 50%는 낼 거야 라고 생각을 해서 글로벌 ETF를 하시는 경우가 많은데 이 경제 전망은 제가 저번에 아무도 모른다고 했죠 그래서 괜히 자신감 뿜뿜 해가지고 글로벌 ETF로 들어갔다가 갑자기 대폭락장이 와서 내 시드마저도 다 날릴 수가 있습니다 그래서 사회초년생이라면 웬만하면 ISA로 돈을 묶어두시는 걸 추천드릴게요 그리고 당장 사회초년생이 아니더라도 당장 큰 돈 쓸 때가 없다면 ISA나 연금저축으로 꾸준히 국내 상장 해외 ETF에 투자하시는 게 좋다고 생각을 합니다 왜? 15%나 되는 세금이 비과세 되거나 아니면 과세 이연이 되잖아요 이게 정말 엄청난 혜택이기 때문에 큰 돈 쓸 일이 없다면 ISA에 묶어두시는 게 좋겠죠 여러분, 우리가 아까 앞에서 수수료 비교를 했는데 수수료는 0.02%와 0.16% 정도의 차이였어요 근데 세금은 0% 또는 22%이기 때문에 아까 수수료에 비해서 거의 100배, 500배 차이가 나거든요 그래서 너무 수수료에 신경 쓰는 것보다는 세금을 생각을 하셔가지고 현명한 결정을 하시면 좋겠죠 이건 바로 ISA나 연금저축 계좌를 통하지 않은 국내 상장된 해외 ETF에 투자를 하는 겁니다 일단은 수수료랑 세금이 너무 센데 제가 어느 정도 차이가 나는지 시뮬레이션을 좀 해보자면 시골쥐와 햄스터의 1년간 주식 계좌를 봐볼게요 시골쥐는 3가지 종목에 투자를 했고 햄스터는 2가지 종목에 투자를 했습니다 그래서 연수익이 이렇게 났어요 만약에 시골쥐가 ABC 종목을 국내 상장 해외 ETF로 투자를 했다면 세금은 308만 원 내야 돼요 왜냐하면 BC에서 400만 원, 200만 원 손실이 났는데 국내 상장 해외 ETF는 손익 통산을 하지 않으니까 2천만 원 곱하기 15.4%를 해서 308만 원을 내야 됩니다 그리고 햄스터도 마찬가지예요 A 종목에서 2천만 원 이익이 났지만 B 종목에서 1,800만 원 손실이 나서 결론적으로는 200만 원밖에 이익을 못 받는데 손익 통산이 안 되니까 2천만 원 이익을 본 거에 대해서 15.4%를 하니까 308만 원이 세금으로 나옵니다 근데 만약에 글로벌 ETF에 투자를 했다면 글로벌 ETF는 손익 통산을 한다고 했잖아요 그래서 시골주 같은 경우는 2천만 원 빼기 400만 원 빼기 200만 원을 해서 총 1,400만 원 이익을 받죠 근데 이 1,400만 원에서 기본 공제 250만 원이 빠지면 1,150만 원 곱하기 22% 이렇게 세금을 하니까 결론적으로 글로벌 ETF의 세금은 253만 원이 나옵니다 그러면 햄스터도 볼까요? 우리 햄스터는 2천만 원 이익이 났는데 1,800만 원 손실이 나서 총 200만 원에 대해서 이익을 받았어요 근데 미국 시장은 기본 공제 250만 원이죠 그래서 세금을 단 한 푼도 낼 필요가 없겠죠 혹시 잘 이해가 안 될 수도 있으니까 아까 보여드렸던 세금표 다시 한번 보여드릴게요 여기서 국내 상장 해외 ETF는 매매 차익에 대한 세금이 15.4%고 ISA나 연금 계좌를 통하지 않으면 비과세가 없습니다 그에 반면에 글로벌 ETF는 양도소득세 22%를 내지만 기본 공제 250만 원이 있어서 250만 원 초과분에 대해서만 22%의 세금을 냅니다 그리고 손익통산의 경우에 국내 상장 해외 ETF는 적용하지 않고요 글로벌 ETF는 손익통산이 적용이 됩니다 즉, 국내에 상장된 해외 ETF는 ISA나 연금 계좌를 통하지 않고는 절대 투자하지 않는 걸 추천드리고 싶습니다 세금 폭탄입니다 폭탄 그럼 오늘 영상 한번 정리해볼게요 첫 번째, 해외 ETF 투자는 국내 상장 해외 ETF든 글로벌 ETF든 수수료보다는 세금을 신경을 써야 됩니다 수수료는 아무리 많아도 1%인 반면에 세금은 그 10배 이상인 15.4%라는 거 두 번째, 시대가 별로 없거나 당장 큰 돈 쓸 일이 없다면 ISA로 3년을 묶어서 비과세를 받는 게 좋다 단, ISA는 개정안이 나오기는 했지만 국회를 통과하지 못해서 2024년 9월 기준으로 비과세가 200, 서민영 같은 경우는 400이고 연 최대 투자금은 2천만 원이라는 거 그래서 시대가 적든 많든 ISA랑 연금 저축을 다 채우고 나서 남은 돈을 글로벌 ETF에 투자하는 것도 좋다 그럼 세 번째, 결혼이나 내 집 마련을 1년 내에 앞두고 있어서 ISA에 돈을 묶기에는 조금 부담스럽다면 글로벌 ETF를 하는 게 좋다 하지만 경제 전망은 정말 아무도 모르므로 정말 돈이 급하고 그 돈이 있어야 한다면 글로벌 ETF보다는 파킹 통장이 나올 수 있다 네 번째, 국내 상장 해외 ETF를 한다면 총 보수에 속지 말고 총 수수료율을 확인해보는 습관을 기르자 S&P 500 기준으로 총 수수료율이 가장 낮은 곳은 한투의 AS 미국 S&P 500이고 나스닥이나 좀 대중적인 ETF들은 구글링을 해보면 다 나오기는 하는데 나스닥은 골치가 찾아왔다 나스닥 추종은 KB 스타 미국 나스닥 100이 가장 저렴합니다 다섯 번째, 글로벌 ETF를 한다면 S&P 500 기준으로 SPLG에 투자하시는 게 가장 좋다 그리고 마지막으로 영상 초반에 833만 원을 기준으로 국내 상장 해외 ETF vs 글로벌 ETF 얘기를 하긴 했는데 사실 장이 어떻게 될지 모르다 보니까 내가 연 수익이 833만 원 이상이 날지 아닐지 그거는 정말 아무도 모르잖아요 그래서 그렇게 총 수익률을 보고 하는 것도 좋지만 그냥 본인의 투자 기간에 따라서 결정하시는 게 더 편할 수 있다라는 점 말씀드리고 싶습니다 네 그럼 오늘 영상 여기까지고요 우리 내일도 꾸준히 화이팅해보자고요 안녕