65岁前和 65岁后的医疗保险有什么不同？如何申请红蓝卡Medicare？這幾個“坑”一定要避免【Echo走遍美国】 【Echo's happy life】 【Echo的幸福生活】
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临近65岁如何申请红蓝卡Medicare？
這幾個“坑”一定要避免
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相信很多朋友都知道,在65岁以后就可以申请65岁以上专用的Medicare红蓝卡保险了。
但是红蓝卡申请有什么条件呢？绿卡可以申请吗？报税不够10年怎么办呢？今天就带大家详细了解一下红蓝卡究竟有什么申请条件，究竟该怎么购买医疗保险？
如果想要申请红蓝卡，必须满足的条件是65岁以上并且是美国公民 或 绿卡满5年
那么很多人就有疑问了，我是美国公民，或者我的绿卡已经满了5年，但是我没有在美国工作/报税超过10年怎么办呢？
其实，是否有工作/报税记录跟是否可以申请红蓝卡是两个独立的事件。
只要您符合身份要求并且年龄大于65岁，就可以申请红蓝卡。只不过需要缴纳相应的保费而已。
很多社安局的工作人员都以为，必须要工作报税满10年才能申请红蓝卡，但是实际上并不是这样，如果您去社安局申请红蓝卡遭到拒绝。您一定要明确的告诉他们，政府规定只要65岁以上，绿卡满5年即可申请，只不过需要缴费而已。
医疗保险（Medicare）是联邦政府为65岁或以上老年人，不足65岁但有长期残障的人士提供的政府医疗保险。申请者必须是美国公民或永久居民。通常情况下申请者本人或配偶已向国家缴纳医疗保险税（Medicare Tax）10年或者40季度以上。没有缴税的申请人需支付保险费。
Medicare 医疗保险项目由联邦政府管理，各州实行统一政策。根据平价医疗法的规定，美国公民、永久移民、和在美国合法居住的外国居民都需要参加符合法律规定标准的医疗保险。 老年人参加 Medicare 联邦医疗照顾保险符合平价医疗法（Affordable Care Act）规定的标准。
Medicare 保险计划的种类
联邦医疗保险（Medicare）分为四大类。
Part A住院保险 (hospital insurance) 为受益人支付在医院产生的住院医疗费用， 也包括病人出院后的专业护理康复治疗的费用，以及临终关怀，家庭医疗等费用。
Part B 医疗保险（medical insurance）为受益人报销医生和其他医护专业人员的服务、门诊医疗、家庭医疗、各种预防医疗（如年度体检、打疫苗、疾病普查等）、以及辅助医疗器械如轮椅等的医疗费用。
Part D处方药物计划（Medicare Prescription Drug Plan）是政府补贴的药物福利计划，参加此计划的受益人支付额外的保险费，可以报销购买处方药的费用。Part D 保险是由私人保险公司根据 Medicare 的相关要求制定的保险计划。
Part C医疗保险优惠计划（Medicare Advantage Plan）是经过政府特许的私营医疗保险公司为联邦医保受益人设计的保险计划，包含 Part A 住院保险, Part B 医疗保险，多数也包含 Part D 处方药保险，有些保险计划包含如视力、听力、牙科等其它额外的医疗保障。如果您选择参加 Part C 医疗保险优惠计划，通常需在保险计划医疗网络内的医院诊所看病。
通常参加 Medicare 保险后您可以在任何接收 Medicare 保险的医院或医生诊所看病。如果您选择参加 Medicare Part C 保险，那么需在保险计划指定医疗网内的医院诊所看病。
参加 Medicare 保险的费用
Part A 住院保险
医疗照顾保险（Medicare）的 Part A住院保险这部分是强制性的，资金通过政府按员工收入征收的Medicare 保险税（Medicare tax）来筹集。雇主和雇员需要分别缴纳工资收入的1.45％，总计收入的2.9%用于支付住院医疗保险。这样，当您年满65周岁后，就可以获得 Medicare 住院保险，不需要缴纳这部分的保险费。也就是說如果你或者你的配偶已积累40个税点 （即报税10年以上） part A就是免费的。
如果你只有30-39个税点 —— 每个月需要交$240
如果你有30个以下的税点—— 每个月需要交$437
在平价医疗法案实施后，个人年收入超过20万美元或者家庭年收入超过25万美元的高收入者还需要缴纳超出上限部分收入的0.9%作为 Medicare 补充税。
已按规定缴纳 Medicare 保险税的老人，可以在年满 65周岁后免费参加 Medicare Part A 住院保险。没有缴纳 Medicare 保险税的老人（例如移民）需支付 Part A 住院保险的保险费。根据2023年的标准，参加 Medicare Part A 住院保险的保险费大约最高为每月 $499。
使用 Part A 住院保险时病人需要自付一部分费用。根据2023年的标准，在Medicare Part A 保险开始支付住院医疗费用前的个人自付额为 $1,556。此外在住院期间的共付额(copayment)：第1～60天无共付；第61～90天每天 $389；第91～150天每天 $778；超过150天后的费用全部为个人自理。
其它保险
其它部分的 Medicare 联邦医疗保险属于自愿参加的性质，参加这些保险计划必须每月额外缴纳保险费。当您使用 Medicare 保险看病时自己还需要支付一定的个人自付（deductible）和共同保险（coinsurance）。
根据2022年标准，如果个人年收入低于 $91,000，购买 Medicare B （门诊）保险的保险费为每月 $170.10。如果个人年收入高于 $91,000或者家庭年收入超过$182,000，那么需缴纳更高的 Medicare Part B 保险费。根据收入，2023年的保险费从每人每月 $238.10～ $578.30 不等。
通常 Part B 保险可报销 80%左右的医生费用，个人需支付一定的自付和共同保险。2023年 Part B 医疗保险的自付额为 $233，共同保险为医疗费用的20%。
购买 Medicare Part D处方药保险的保险费根据收入、所在地区、所选保险计划等有所不同。如果年收入低于 $91,000，2023年平均基础保险费每月$42左右。不同地区，不同保险公司的 Medicare Part D 计划的价格不一样，可从最低每月 $10至每月 $200不等。如果个人年收入高于 $91,000，根据不同的收入水准，Part D 的保险费会在基础保险费上增加 $12.40~$77.90 。
您还可以自费参加Medicare 补充医疗保险（ Medigap 保险）。Medigap 保险可报销Medicare 保险所不涵盖的费用。2023 年 Medigap 保险的保费可在每月 $100~300 不等，平均保险费大约每月 $130。
您可以在联邦政府 Medicare 网站上查找部分医疗服务项目可由 Medicare 支付的医疗费用金额和个人支付的金额。或者阅读2023年《 Medicare指南》 了解联邦医保覆盖的医疗服务范围和医疗费用自付比例等更多信息。
低收入的老年人如果无力承担医保的自付费用，美国政府允许其同时申请低收入医疗补助保险 （Medicaid）也就是所謂的白卡。Medicaid 保险可帮助支付 Medicare 医疗保险的费用。
如果您有任何问题，可以联系联邦医疗照顾和医疗辅助服务中心（Centers for Medicare and Medicaid Services）。他们的电话服务中心提供七天二十四小时全天候服务。服务中心的号码是 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)。
怎样申请 Medicare 医疗保险？
一般情况下，领取美国 Social Security 社会保障的老人在满65周岁时，或者65周岁以下的残障人士在领取 Social Security 残障社保金时可自动参加 Medicare 保险的 Part A 和 Part B 计划。
其他符合条件的老人，可在65周岁生日前的三个月和生日后的三个月这段时间初次申请 Medicare 保险。您可以在联邦政府 Medicare 网站申请，或者通过 Social Security 社会保障署申请 Medicare 保险。
如果错过初次申请期，可在每年的1月1日～3月31日之间申请 Part A 和 Part B 保险。这种情况下您的 Medicare 保险最早在当年的7月1日起开始生效。
当您申请了 Medicare Part A 和 Part B 保险后，就不必再每年重新申请。Medicare 保险部门会寄给你新的保险卡，卡上有你的 Medicare 保险号。
每年的10月15日到12月7日是 Medicare 的 Part C 和 Part D 计划的开放申请期。在开放申请期内，您可以在联邦政府 Medicare 网站比较和选择下一年度的 Medicare Part C 或 Part D 保险计划。
如果您年龄在 65周岁以下，在等待参加 Medicare 保险或者等待 Medicare 保险开始生效，在短时间内需要一定的保障，可以考虑申请短期医疗保险作为过渡时期的保障。
不申请A部分是没有罚金的(只要您报税满10年)，只有B部分有罚金。
如果您在符合条件时没有申请B部分，日后想要申请B部分的话，每一个符合申请条件但是并未申请的年份会导致保费上涨10%.
如果5年不申请，那么您在第6年申请的时候保费就会增加50%，其他人交148.您就需要交$222/月, 这个罚金会持续终身。
举个例子
张先生58岁来到美国，一直工作，到了65岁应该申请红蓝卡的时候，绿卡已经满5年但是报税只报了7年所以并没有申请红蓝卡
如果张先生在68岁报满10年税的时候想要申请红蓝卡，那么从65岁到68岁这3年，张先生符合申请红蓝卡的要求但是并没有申请。所以B部分保费会上涨30%
那么68岁以后，张先生如果申请B部分的话。每月的月费将是148*(1+30%)=192.4/月。
所以，如果您符合红蓝卡的申请条件，请一定要先申请红蓝卡B部分。等到报税满10年的时候，再申请免费的A部分，这样就可以避免终身的罚金
同时，因为红蓝卡B部分只包含医生/手术/检查费用，并不包含住院的费用。所以您在持有B部分的同时还是可以购买奥巴马保险去报销您住院以及看医生的费用的。当您拿到A部分之后，取消奥巴马保险即可。