美聯儲剛剛重置了房地產市場(The Housing Market Was Just Reset By The FED)

大家好,歡迎來到Pizza Finance 我是Pinwix 如果在影片當中有聽到打呼聲還請見諒 是我家的發豆Shabu正在睡覺 如果覺得影片有幫助 也歡迎訂閱並開啟小鈴鐺 那我們就直接進入正題吧 今天我要講的主題是 美聯儲剛剛重置了房地產市場 你不會相信的,我向你保證 在房地產市場低迷的情況下 房貸利率為7% 房價可能上漲30% 剛剛發布了一項新政策 該政策將放寬信用評分標準 並使買家更容易獲得貸款批准 20年後,人們開始依賴FECAL分數 他們打算成為一名創始者 儘管這將使更多的人有資格購買房屋 但一些專家擔心它發生在銷售被取消 庫存不斷增加 潛在買家無法完全瞭解狀況的時候 現在讓我們討論一下這些最近經過驗證 且即將生效的變化 以及它將如何影響更廣泛的房地產市場 以及房價是否會因此上漲 二戰後,超支仍然存在 會不會出現第二次金融危機 正如你們大多數人所知 在個人理財、財富創造和房地產購買等所有問題中 最重要的決定因素就是你的信用評分 但最近一項53%的美國人正在接受的研究 它終於走到了盡頭 由於信用不佳而遭到拒絕 國會和大型銀行決定自己動手 創建一個全新的信用評分算法來取代現有的系統 允許人們在沒有典型信用評分的情況下獲得貸款 並考慮到根據情況可能有幫助或有傷害的全新產品 現在,讓我們談談這與住房有何關係 市場是事情真正開始好轉的地方 儘管房貸這款人的平均得分為725分 但35%的美國人的信用評分低於680分 因此,對於知道通過在更大範圍內擴大信用度的人來說 住房可及性將變得更容易、更便宜 實際上,這正在生效 為了使自己處於最佳的位置以利用這一點 你必須充分了解正在發生的事情 它將如何影響你 以及你可以提前採取的步驟 這一切都始於所謂的替代信用評分 目前,借款人有五個主要選擇 第一個,也是最重要的變量 是基於按時還款的歷史記錄 如果你希望以最低費率獲得最佳授權 則佔分數的35% 這意味著你永遠不會跳過付款 或持交你向債權人付款的任何義務 過去按時付款的時間越長,分數就會越高 所謂的具有第二大影響 你的使用率,佔最終分數的30% 這會將你可用的信用額度與已使用的額度進行比較 隨著比率的降低,獲得批准的可能性也會增加 第三個因素,是你的信用平均年齡 佔分數的15% 貸方通常認為,隨著帳戶開戶 外國帳戶和信譽良好的時間長短 成為值得依賴、經驗豐富的借款人的機會會增加 第四類,佔你分數的10% 是你擁有的不同的信用產品 為了向貸方證明你有處理多種形式的貸款的經驗 擁有償還許多信用卡、車輛貸款、個人貸款 和不同金額貸款的經驗會有所幫助 分數的最後10%,取決於新的信用額度 一般來說,增加越多分數就越低 因為你是一個風險更大的借款人 貸方注意到,儘管這種建立信用的可靠技術已經存在了20年 但它可能會排斥本應成為優秀、高薪、負責任的人 因此,他們開發了FICO 10T和Vantage Score 這是一款很快就會投放在市場的全新產品 首先,重要的是要注意FICO評分方法會定期更改 以反映新數據、趨勢和支出模式 舉個例子,他們可能會調整他們的FICO分數 以便忽略100美元以下的小額未償帳戶 以確定你的消費模式是否跟著時間的推移而發生變化 但正如我已經說過的,這個系統有一些嚴重的缺陷 其中最主要的是4500萬美國人甚至不知道它的存在 有信用評分的人中,有40%不知道這些評分是如何計算的 由於他們的信用不佳,其中53%被拒絕 這表明相當大一部分人口缺乏合理的融資渠道 購買房地產的能力或利用其資金的機會 由於這項新計畫,國會中的大銀行開始改變這一點 銀行將被允許評估一個人的平均帳戶餘額 以及他們是否曾經透支過他們的帳戶 以及其他財務因素 Vantage Score計算得出,這將每年為720多個家庭提供信貸 從而使可以獲得融資的人數大幅增加 第二類是房管局 房利美和房地美已經授權將FICO 10T和破產分數用於抵押融資 他們的研究發現 FICO評分將查看更廣泛的借款人支付歷史數據 從手機帳單到水電費和租金支付以評估信用度 就這將如何影響你以及它將如何影響房地產市場而言 你應該知道的如下 我們必須從討論房價開始 首先,最近的一項研究發現 目前的房價仍高於一年前 但自從他們在1987年開始追蹤這一點以來 房價正在以有史以來最快的速度下降 正如他們所說,這些數據非常清楚揭示了這一點 從房價跌幅最大的城市來看 房價增速在2022年春季達到巔峯 此後一直呈現下降趨勢 舊金山目前獲得了這一榮譽 但下降了4% 聖地亞哥下跌了8% 西雅圖下跌了3% 金融學教授Jeremy Segal預測 由於房貸申請處於自1997年以來的最低水平 在接下來的12個月中 房地產價格將下降 這是自二戰結束以來房地產價格的第二大跌幅 根據Mark Zodiac的說法 如果出現典型的衰退 房價將暴跌20% 而且大部分下跌將早晚發生 然而Redfin發現 9月份有600筆房地產交易 不到所有報價的一半被取消 報價遭到反對 與去年相反 當時大多數房屋都是競標戰的主題 他們預計 在美聯儲開始降息之前 國內市場不會反彈 他們預計降息將在2023年年中發生 且不知道這會持續多久 儘管市場庫存創歷史新低 但房地產價格開始下跌 由於購買者以前的選擇比較少 可用性差會導致房價上漲 在這種情況下 雖然高於2022年2月的勞市指數 但仍遠低於疫情前的水平 這表明賣家不願意放棄 低息、固定利率的房貸 買家無法支付7%的利率 但是如果今天有人要購買 美國家庭平均將不得不將其每月總收入的 大約42%用於房貸 這是一個創紀錄的數字 超過了2006年房地產泡沫破滅之前 創下的40%的高位 現在 讓我們談談這種新的信用評分機制 將如何影響房地產市場 討論好的和壞的 以及讓事情順利進行是至關重要的 FICO分數並不能準確反映 一個人單次還款的可能性 一個人的財務穩定性 實際上不僅僅是他們的信用評分 他們銀行帳戶中的平均餘額 是否超支 以及他們是否曾經透支 是進一步的考慮因素 其次 它讓更多人獲得低利率貸款 這有助於在當前經濟中節省資金 如果你的信用評分低於平均水平 你唯一的選擇是支付更高的利率 或徹底被拒絕 最終不得不為完全相同的服務支付更多費用 一個新的評分系統將有助於縮小這一差距 並為更多人提供可以償還的廉價解決方案 第三 通過考慮更多信息 從理論上講 你的信用評分應該更加準確 自然你會期望這會提高你的成績 特別是如果你保持了良好的信用紀錄 但實際上無論你想要什麼 你都會更有資格 然而 據一位評論家稱 新分數將使數百萬美國人看起來比實際更安全 降低信用評分和報告的重要性 就像現在一樣 信用評分的效力完全取決於情況 此外 如果過多的人在沒有跟蹤紀錄的情況下 意外獲得信用評分增加 則計算可能會受到影響 公司有責任承擔違約成本 第二 儘管他們中的許多人做得很好 但TransUnion聲稱信用檔案薄的人更有可能拖欠貸款 此外 根據FICO指出 幾乎三分之一的美國人沒有信用評分 他們往往是風險較高的借款人 但並非總是如此 因為你必須對他們的信用紀錄產生類似破產的負面影響 第三 銀行和其他貸方總是有可能只是想要提供更多貸款 並正在尋找一種更簡單的方式來實現這一目標 因此 將有超過4500萬美國人能夠借錢和貸款 現在說還為時過早 但開闢新的融資可能性可能是一件積極的事情 換句話說 如果4500萬人突然湧入房地產市場 那可能是災難性的 但是 那些即將被接受的人可能會發現它更容易 獲得貸款可能會在不經意間導致銷售額小幅增長 但是它很可能不會對市場產生重大影響 因為他們必須拿出頭期款 證明有良好的工作經歷 並且首先要有獲得貸款授權的必要收入 然而 僅僅獲得你的認可是不夠的 現在 關於我自己的想法 我支持在信用方面鼓勵更高準確性的任何事情 並相信這是朝著正確方向邁出的一步 沒有理由不將電話 公用事業和租金支付與其他一切結合使用 畢竟 獲取信用卡 上期收取費用 然後全額還清以建立信用的傳統方法是相當荒謬的 銀行的擔憂無疑是存在的 提倡減少、限制 以便他們可以出售和提供更多貸款 但是 從更廣泛的角度來看 我認為這不會對市場產生重大影響 我們不太可能在不久的將來看到任何事情發生 因為如果有的話 貸方需要一些時間來做出回應 儘管如此 我還是傾向於統一分析師的觀點 即房價必須下跌 因為他們不能保持在目前的水平 甚至當利率增長得如此之快時 投資公司也能維持這種狀態 在典型市場中 美國國債支付的風險溢價為4.5% 考慮到由於管理的勞動密集型性質 此類資產必須支付2%到3%的風險溢價 購買回報率為4%的建築物毫無意義 這讓我認為 根據地區的不同 市場將繼續降溫 此外 只要美聯儲繼續加息 預計利率就會面臨一些下行壓力 房地產也是週期性的 過去兩年市場已經顯著增長 至少 我們很快就會經歷經濟衰退 這是有根據的 一位經濟學家表示 美聯儲正在消除通脹 股票、債券 和其他風險資產的新流勢 應該會在2024年開始 不要放棄 因為它會在不到15個月內發生 以上是今天的時事 這是我個人的見解 並非任何投資建議 謝謝各位的觀看