購房新玩法：1%首付風潮，你能買到理想家嗎？(New Approach to Home Buying: 1% Down Payment Trend)

嗨,大家好,歡迎來到Pizza Finance,我是Pinwix 房地產市場又出現了令人意想不到的變化 現在你竟然可以只付1%的首付就買房了 不禁讓人想問,這會不會導致2008年重演? 這些貸款會推高房價嗎? 這是我們應該擔心的事情嗎? 畢竟,據說房地產市場只需要下跌5% 就有超過20萬家庭陷入負資產 目前,房貸利率處於23年以來最高的水平 一些市場的價格也在不斷上漲 所以,我們必須準確地討論正在發生的事情 為什麼這些只需付1%的首付貸款 實際上並不像他們看起來那麼好 以及這對整個房地產市場意味著什麼 我有種感覺,大多數人實際上從不閱讀細則 而在這裡有一些細節是沒有人談論過的 不過,在我們開始之前 如果你欣賞了像這樣子影片中所需要的所有研究和信息 我唯一要求回報的就是你點擊讚按鈕或是訂閱 這非常有助於讓我們收到最新消息 這非常有助於頻道,非常感謝大家 好的,現在讓我們來看一下背景 我可能不需要告訴你房價很昂貴 全國範圍內,價值比疫情前增加了44% 在過去一年內,房貸就增加了54% 而且買家和賣家似乎都在等待市場穩定下來 但現在出現了另一個選擇 那就是隻需1%的首付就能買房 是的,Zillow剛剛推出了他們最新的房貸產品 旨在幫助資金不足的美國人實現擁有房屋的夢想 讓我們來看看他是如何運作的 通常情況下,購買房屋時 你需要支付購屋價格的3.5%到20%不等的首付 然後銀行將為你提供其餘部分的貸款 這意味著如果一套房子的價格是35萬美元 你至少需要支付1.2萬美元至7萬美元的現金才能完成交易 對於大多數人來說,這是一筆不小的支出 但現在不一樣了 在Zillow的計畫下,你只需支付1%的首付 然後他們將在交易結束時再為你支付2% 他們在聲明中表示 這個計畫可以減少符合條件的購房者需要儲蓄的時間 並將房屋所有權開放給那些已經準備好承擔貸款的人 從這個角度來看 那些支付高額租金但無法儲蓄的人 實際上可以將他們的租金支付轉為房貸支付 並有效參與房地產市場並建立資產 或者我猜,就像Zillow所說的 這將有助於降低進入門檻實現擁有房屋的夢想 然而,儘管這聽起來對購房者來說像是一個夢幻成真的好事 現實是有很多細節需要討論的 而且大多數人可能會被拒絕 首先,以Zillow來說 即使他們計畫擴大 但目前只有亞利桑那州的首次購房者才能參加這個試點計畫 並且他們的收入必須低於該地區80%的中位數收入 對於菲尼克斯市來說 這意味著如果你是單身 你的收入需要低於每年2.5萬美元纔能夠符合資格 假設你沒有其他債務 大多數貸款人會允許你每月在住房上花費高達933美元 根據7%的利率和100美元的HOA費用 你可以買一套價值不超過11萬美元的房子 那麼這到底是如何運作的呢? Zillow使用當地的首次購房者補助金 在交易結束時為你提供前期資金 而且很可能Zillow可以在組合貸款時獲得小額利潤 因為就我的看法來說 別誤解我的意思 因為我不反對這種做法 尤其是這些貸款提供給通常得不到任何幫助的人 而且這些貸款不需要支付私人抵押保險 這通常是你在房產中的資產低於20%時的一項要求 然而對於買家來說 這仍然不是完整的途徑 因為你忽略了購買房屋時另一個非常重要的成分 那就是交易成本 這包括檢查、估價、公證費、託管費、保險費 以及各種其他他們愛提的雜費 通常情況下 這對買家來說相當於購房價格的另外2% 這意味著儘管你只需要付1%的收付來購買房產 但實際上你需要支付更多 以便支付交易成本 而實際上你可能需要支付5%的費用來為房子佈置傢俱 儲蓄一些緩衝資金並支付房產稅 更令人驚訝的是 Zillow甚至不是第一家這樣做的公司 其他公司正在為每個人提供這種選擇 無論你身在何處 比如Rocket Mortgage 事實上,在今年6月 他們提供了一個名為OnePlus的計畫 適用於全國任何人 無論是不是第一次購房 只要他們的收入低於該地區中位數的80% 並且他們的信用分數在620分或更高 就個人而言 這似乎比Zillow更動態的計畫 我認為人們之所以不討論它 只是因為大家都喜歡批評Zillow 尤其是在他們失敗的購房嘗試之後 我們將把這個故事留到另一個時候 這個OnePlus貸款只適用於主要的獨立家庭住宅 他們將根據你的總首付款額 是否低於5% 來為你支付房屋購買價格的2% 除此之外,就像Zillow一樣 你也不需要支付任何PMI 整體來說 這兩種產品在比較1%的首付貸款時 看起來非常相似 唯一的例外是Rocket Mortgage 不限制你的地點 或者是否為第一次購房者 但從根本上講 這兩者都只是利用了 大家可能根本不知道的公開資助 還有一些其他不需要首付款的選項 讓我解釋一下 這些神祕的無首付貸款 以及對房地產市場的影響 大多數人已經完全忘記 這一個選擇已經有一年多時間了 而且它來自不是別人 正是美國銀行推出的 事實上,這是一個2.5%的首付貸款 並且它在上個月有了一個小小的升級 對於符合資格的購房者 他們將支付房屋購買價格的3%作為貸款資金 它將允許更多的人在市場上參與 同時不需要將他們的租金支付轉為房貸支付 這就是我所謂的房貸的無人機版 因此,回到你可能不知道的公開資助 早在2020年 國會就通過了CARES法案 它允許房東暫時停止支付房貸 以幫助那些由於疫情而失業或收入下降的人 這被稱為抵押暫緩 對於適合資格的借款人來說 這實際上是一種延遲付款 而不是免付款 這是由國會制定的 但實際上是由聯邦住房金融局實施的 因此,如果你的貸款是由FHA、VA或聯邦住房金融局擔保的 你就有資格參加這個計畫 但如果不是 那麼你可能需要與你的抵押貸款人聯繫 看看他們是否有類似的計畫 不過,就整體而言 這是一個非常好的選項 我希望更多的人能夠瞭解它 雖然這些貸款可能會幫助更多的人擁有房屋 但他們也可能對房地產市場產生影響 特別是對房價 你知道的 當有更多的人進入市場時 房價可能會上漲 但這實際上可能並不適用 首先,儘管有很多人參加這個計畫 但實際上可以參加的人數並不多 根據Zillow的估計 僅有約10%的美國家庭有資格參加他們的計畫 這基本上意味著只有那些收入低於中位數的家庭才能參加 對於那些已經準備好購買房屋的人來說 這實際上可能是一個好選擇 因為他們不需要支付PMI 這可能會節省他們每個月數百美元 但就整體而言 我們應該期望這些計畫對房價產生的影響非常有限 儘管如此 我們仍然應該保持警惕 因為如果這些計畫真的能夠幫助更多的人購買房屋 那麼這可能會對租房市場造成一些影響 特別是對那些購買房屋而不是租房的人 但我們還需要關注一個重要的問題是 這些只需要支付1%的首付貸款是否真的對購房者有利 從表面上看,他們似乎是如此 但實際上情況可能並非如此 首先,這些貸款通常會附帶更高的利率 這意味著你最終將支付更多的利息 另外,由於你支付的首付較低 你的資產佔房屋總值的比例也較低 這可能會使你更容易受到房地產市場波動的影響 此外,如果你的資產佔房屋總值的比例低於20% 則通常需要支付PMI 這將增加你的每月付款 最後,雖然這些貸款可能會幫助你更容易地進入市場 但如果你無法支付交易成本或其他意外支出 則可能會變得更加困難 這可能會對你的財務造成壓力 整體來說,這些只需要支付1%的首付貸款 對於一些人來說可能會是一個很好的選項 但我們應該明確地瞭解他們的細節 並確保能夠應對可能的風險和挑戰 好的,這就是今天的內容 如果你喜歡這個影片,請點讚並訂閱我的頻道 我會非常感激 如果你有任何的問題或意見,請在評論中告訴我 再次感謝觀看,我們下次見