美聯邦政府幫存退休金 每人每年最高1000美元

【大紀元2026年10月21日訊】（大紀元記者姜琳達洛杉磯報導）美國聯邦政府將幫助民眾一起存退休金。從2027年起，符合資格的民眾只要向退休帳戶存入資金，就有機會獲得聯邦政府的配比補助，每人每年最高1,000美元，這筆錢將直接存入個人指定的退休帳戶。

洛杉磯華人張女士（Karen Zhang）週一（19日）收到國稅局（IRS）的來信，告知她可能符合聯邦政府退休儲蓄補助資格。

信中寫道：「從2027年起，聯邦政府將以『儲蓄者配比補助』（Saver’s Match）取代原有的『儲蓄者抵免』（Saver’s Credit）。聯邦政府每年將按您存入退休帳戶金額的最高50%提供補助。」

看到這個消息，張女士很是開心：「公司確實有為我開設401(k)帳戶，我每個月都會存點進去。現在聯邦政府也幫著一起存退休金，而且是真金白銀存進帳號的錢，這確實是很好的一項福利。」

不過國稅局提醒，獲得退休補助需要符合收入等特定條件，並且要在報稅時提交8880-A表格，否則就會錯過這筆錢。

很多人擔心這是一項公共福利，影響移民身分申請。司法部法律顧問辦公室已就Saver’s Match是否屬於聯邦公共福利提出法律意見；此外，國土安全部於2026年公布的新公共負擔規則已經生效，可能影響部分移民申請的審查方式。

因此，正在辦理移民手續的民眾，在申請或領取相關補助前，應以國稅局、美國移民局（USCIS）等聯邦政府機構的最新規定為準，或視個人情況諮詢正規移民律師。

誰符合資格

根據國稅局官網，要符合退休帳戶配比補助的資格，必須滿足以下所有「基本」要求：

1. 有退休儲蓄：2027年向符合規定的退休帳戶存錢並保留相關紀錄，例如公司提供的401(k)，或個人退休帳戶（IRA）。存款沒有最低金額要求；

2. 年滿18歲：截至2027年12月31日已滿18歲；

3. 申請人不得屬於美國稅法第152(f)(2)條規定的特定學生身分；

4. 不能被父母或他人申報為受扶養人；

5. 符合美國稅法的居民身分要求。

另外年收入也不能超過上限。國稅局認可的退休帳戶類型，包括Roth IRA、401(k)、SIMPLE 401(k)、403(b)、SIMPLE IRA、SEP IRA等等。

最高千元的配比如何計算

國稅局表示，這項新補助計劃將從2027課稅年度開始，符合資格的民眾可在2028年申報2027年度聯邦所得稅時，提交8880-A表格，以此申請配比退休補助。

按照當前規定，聯邦政府最高可依照個人合格退休儲蓄金額的50%提供配對補助。例如，符合「全額補助資格」的民眾，如果一年向退休帳戶存入2,000美元，就可獲得最高1,000美元的聯邦補助。

若符合「全額補助資格」的夫妻兩人分別向退休帳戶存入2,000美元，每人都可以獲得最高1,000美元的補助。補助將直接存入申請人指定的合格退休帳戶。

值得注意的是，退休帳戶中的資金旨在用於長期儲蓄。若在59.5歲前取款，可能需要繳納額外稅款並受到相關限制。

「全額補助資格」與申請人的收入也息息相關，並不是所有人都可以獲得最高1,000美元的補助。

收入限制

國稅局規定，申請是否符合資格以及能獲得多少比例的配比補助，取決於個人的調整後的總收入（modified adjusted gross income，簡稱MAGI）和報稅狀態。下面僅為2027年的收入線，未來限額將根據通貨膨脹進行調整。

這項計劃將於2027年開始。國稅局特別提醒，補助不會自動到帳，申請人需在提交2027年聯邦所得稅申報表時一併提交8880-A表格。◇

本文僅作一般參考。更多詳情，請查詢國稅局官網。

責任編輯：嘉蓮#