硅谷銀行倒閉掀衝擊波。馬斯克做出回應。Meta公司悄悄準備大裁員。中國浦發硅谷銀行發表緊急聲明，意味深長。習近平連任，卻一臉愁容。| 新視野 第954期 20230311

大家好,歡迎來到新視野,我是浩天 3月10日星期五,美國矽谷銀行突然倒閉 成了自2018年金融危機、華盛頓滬匯銀行破產以來 最大規模的金融機構倒閉事件 也是有史以來第二大銀行倒閉事件 然而,事件所造成的連鎖反應也許才剛剛開始 Meta公司已經悄悄地發出大裁員計劃 馬斯克也做出了回應 而中國浦發矽谷銀行發表緊急聲明卻意味深長 矽谷銀行-SVB成立於1982年 位於加州的聖荷西 是科技界最知名的金融機構 它沒有零售業務 主要服務於風險投資及其投資行業 是美國第十六大銀行 總資產為2090億美元 許多初創企業都把矽谷銀行作為其唯一的帳戶和債權人 如果一家公司想尋求新的投資者或上市 那與矽谷銀行建立關係 就被認為是具有良好的商業意識 足見矽谷銀行在業界的聲譽有多好 然而,這家聲譽良好的銀行 3月8日星期三 矽谷銀行宣佈 由於資金短缺 被迫以虧損18億美元 出售了所有可供出售的債券 客戶因擔心銀行面臨破產而瘋狂提取存款 之後不到48小時 就引發了幾段潮 矽谷銀行的股價一共暴跌超過80% 星期五 加州政府監管機構迅速介入 關閉了矽谷銀行 並任命聯邦存款保險公司FDIC接管矽谷銀行 通常聯邦存款保險公司 會等到當日營業結束時才接管銀行 這是有序關閉金融機構的典型做法 但保險公司在星期五中午前就採取了行動 這表明矽谷銀行的客戶在迅速提款 美國監管文件顯示 3月9日 投資者和儲戶試圖從矽谷銀行提取420億美元 這是十多年來美國最大的銀行擠兌之一 根據加州金融保護和創新部提交的接管令 截至3月9日 矽谷銀行的現金餘額為負的9.58億美元 可見這家銀行面臨的擠兌規模有多大 不過 面對矽谷銀行倒閉 3月11日 特斯拉CEO伊隆·馬斯克在回應網友時留言說 對推特收購矽谷銀行變成數字銀行的主意 持開放態度 那麼 是什麼原因造成矽谷銀行突然爆來呢? 一家銀行的日常運營離不開儲備金 即一邊吸收新的企業存款 或得到新的風險投資資金 同時 另一邊把其中的一部分去做投資 剩下的部分就是銀行的儲備金 比如 一家銀行擁有10%的儲備金 就是每吸收100美元 只借出90美元 剩下10美元作為儲備金 可以購買國債甚至保持部分現金 那麼 在遇到資金不足的時候 就可以動用儲備金來應對客戶增加的取款需求 然而 矽谷銀行的儲備金卻是零 而事實上 2021年 主要為科技初創企業服務的矽谷銀行 在低利率的風險投資熱潮中 其資金和存款幾乎翻倍 但這家銀行幾乎將所有的雞蛋都放在一個籃子裡 把這些儲備金的大部分都投入 拜登上臺後 為了遏止通貨膨脹 美聯儲層層加息 導致風險投資資金幾乎枯竭 矽谷銀行星期三說 新基金進來的少 企業客戶的存款在減少 為了彌補提款而造成的存款急劇下降 銀行不得不出售國債 損失了18億美元 但仍然無力迴天 那麼 在這場風暴中 壓垮駱駝的最後一根稻草又是誰呢? 根據財新網CNBC報導 包括聯合廣場創投和考圖對沖基金在內的著名基金 都向他們的所有初創公司發送了電子郵件 指示他們因擔心銀行擠兌 而將資金撤出矽谷銀行 著名投資家彼得·泰爾聯合創立了風投基金 已經建議其投資組閤中的公司從矽谷銀行撤資 原因是矽谷銀行的母公司SVB金融集團的財務穩定性也令人擔憂 所以 撤回基金是沒有壞處的 彼得·泰爾曾經大力推薦過投資矽谷銀行 現在反過來建議矽谷的風投們趕緊撤資 這在華爾街算是絕無僅有 星期四 銀行出現擠兌 客戶當天就轉走了420億美元 當天下午 矽谷銀行的首席執行官格萊格·拜克爾 試圖讓客戶保持冷靜 但他無法向客戶保證 計劃中的22.5億美元售股融資是矽谷銀行的最後一次 結果 銀行股票暴跌 有增無減 只好放棄了這個融資計劃 俗話說 川江水暖鴨先知 拜克爾在銀行倒閉前幾週 分別在1月30日和2月27日套現股票和期權 個人淨賺227萬美元 矽谷銀行的突然倒閉 背後還有著深刻的政治因素 從拜登政府公佈的經濟增長、就業等數據來看 似乎美國的經濟還不算太糟糕 但是 當你問問 矽谷銀行的存款人可能會得到不同的答案 這也是矽谷銀行的企業客戶 在衰退的經濟情況下 為了維護經營不得不動用存款的原因 拜登的能源政策推高了矽油價格、金油推高物價 通貨膨脹持續了快兩年 所有企業的經營成本都在增加 這對整個美國的企業來說 都面臨著經濟衰退的問題 而對科技行業來說 情況更加糟糕 科技公司的裁員從去年就開始 一直持續到現在也沒有停下來 在矽谷銀行爆雷倒閉後 臉書的母公司Meta公司 星期五晚上就悄悄宣佈了新一輪的大裁員計劃 消息說 Meta正計劃在未來幾個月內 分多批宣佈裁員 總規模和去年裁員13%的幅度大致相同 裁員計劃預計下週宣佈 可能會對非工廠類職位的衝擊特別大 為了配合裁員 Meta公司預計還將關閉一些項目和團隊 企業家布拉德·哈格利夫斯警告說 矽谷銀行的倒閉將對科技生態系統產生巨大影響 因為矽谷銀行的許多儲戶和貸款人 都是科技創始人 不僅有個人抵押貸款和其它金融服務 甚至影響一些公司的工資支付 如果無法支付工資 相信最晚在下星期可能就會出現裁員潮 然而 儘管企業面臨著一個很糟糕的宏觀環境 但拜登政府一邊在遏制傳統能源行業 另一邊卻依然大筆花錢導致更高的通脹 比如 所謂的一萬億基礎設施法案 其中有一半是非基礎設施支出 剩下一半主要投資於跟氣候異常相關的綠能行業 在消滅中產階級的計劃中 左派又向前推進了一大步 就在企業和個人因通脹和荷包縮水的情況下 美聯儲為了降低通脹 一路大幅提高利率 拜登政府激進的財政開支 與美聯儲急速提高利率 這種太過衝擊的財政和金融政策 對中小企業來說無疑是雪上加霜 本來 美國的中小企業有很好的基礎 自己已經設法應對了兩年 但現在 許多企業恐怕到了難以為繼的時候 當大公司裁員時 媒體多數都會報導 但中小企業裁員 媒體基本不報導 美國勞工部發布的就業情況看起來不錯 但實際上 全職工作在減少 兼職工作在增多 這說明企業不看好經濟 減少了全職崗位 而工薪階層為了維持生計 不得不多打幾份工 甚至工作很長時間 史蒂夫·班農說 進入司法程序的消費者信用卡欠款 已經高達1萬億美元 現在 企業也出現了這個問題 從矽谷開始 對於銀行來說 當你的企業和個人客戶都出現財務狀況時 銀行管理和因應融資壓力的能力就至關重要 矽谷銀行沒有儲備金 顯然沒有做好這一點 本來 矽谷銀行投資安全的國債 可以避免股市動盪 規避資金風險 然而 美聯儲不斷提高利率 當美聯儲提高利率時 市場會預期國債的利率也會升高 導致國債的價格下降 另一方面 利率升高 投資人也可能把資金轉入其他利率高的投資品 造成對國債的需求減少 對矽谷銀行來說 現在的國債價格已低於當初的購買價 但因為急需現金 而實際上 其他的銀行也好不到哪去 美國的銀行儲備金制已被濫用 儲備金水平為零 已經是商業銀行的普遍現象 即便是美國聯邦存款保險公司 就是接管矽谷銀行的FDIC 保險了9萬億美元的銀行存款 但其儲備率只有1.3%和1250億美元的儲備金 據媒體報導 分析師查看了108家銀行 排除高尚等純粹的投資銀行 目前有10家銀行 也顯示出類似矽谷銀行的危險信號 我們把這10家銀行放在屏幕上 3月11日 在矽谷銀行爆來後 上海浦東發展銀行SPD 和自創建的浦發矽谷銀行發表緊急聲明 聲明說 浦發矽谷銀行成立於2012年8月 是一家在中國境內註冊的法人銀行 浦發矽谷銀行擁有規範的公司管理架構 有獨立經營的資產負債表 並說 作為中國首家科技銀行 浦發矽谷致力於服務中國科創企業 據浦發矽谷銀行官網介紹 該銀行由浦東發展銀行與美國矽谷銀行合資建立 是中國首家擁有獨立法人地位 致力於服務科技創新型企業的銀行 也是第一家中美合資銀行 浦發銀行和矽谷銀行各持股50% 大家知道 中共一直排斥外國銀行在中國大陸開辦業務 但矽谷銀行卻在中國順風順水 成了中共的寵兒 其中的原因是 中國寄予矽谷的高科技 而華爾街也貪婪中國的市場 矽谷銀行正好在中間穿針引線 根據矽谷銀行金融集團的官網介紹 早在1999年 他們就開始在中國大陸開展業務 此後 先後在上海、北京成立了科創商務諮詢公司 矽谷銀行跟上海的關係也不一般 不僅投資了一家總部位於杭州的貸款擔保公司 而且還管理兩支上海市楊浦區的政府基金 2012年 合作成立浦發矽谷銀行 標誌著矽谷銀行與中共的合作達到了高潮 可以說 在此後十年 在中共用各種手段發展高科技方面 矽谷銀行助了一臂之力 這正是習近平要的高科技創新行業 彎道超車 挑戰美國 矽谷銀行倒閉後 對於在美國投資的中國公司和個人 衝擊之大就不用說了 網傳美團創始人王興在線求家維權羣 疑似有大額存款損失 而對於一些在中國的公司來說 似乎遠隔重陽 但是 倒閉造成的影響也是實實在在的 據《中國第一財經日報》報導 一位業內人士說 有中國初創企業已經損失了上億人民幣 另據科技網站《科技危機》的報導 投資人正在敦促 跟矽谷銀行有業務的中國初創企業 迅速從相關銀行提取資金避險 北京時間3月10日 習近平全票當選國家主席後 進入了第三個任期 但他卻表情嚴肅 似乎一點也高興不起來 當天 習近平收到了美國的兩份大禮 一份就是矽谷銀行的倒閉 另一份是 眾議院以419比0一致通過一項法案 要求美國情報總監辦公室 公開調查新冠肺炎起源的所有信息 儘管白宮對疫情追責三心二意 也儘管民主黨和共和黨在國內政策上有天壤之別 但共和黨控制的眾議院 領導國會對抗中共卻十分一致 估計讓習近平十分頭痛 好 我們就說這些 謝謝大家 我們下期節目再見