美聯儲降息？衰退在即？如何防止財富不縮水！

美聯儲剛剛結束的星期三的會議 他們宣佈了三件事 第一就是通脹正在下降 第二7月不會降息 第三 他們可能會從今年的9月開始降息 這對我們普通人有什麼影響 星期五的大非農的就業數據 非常令人擔憂 引發了股市的下挫 我們怎樣做纔可以避免財富縮水 今天呢我就會從三個方面從現金 股票和房地產爲大家梳理一下 在我們開始以前 記得訂閱打開小鈴鐺 你就可以輕鬆的看到我們的下一集 言歸正傳。美聯儲決定7月的利率不變 聯邦基準利率仍然維持在5.25-5.5之間 但鮑威爾在會後的新聞 發佈會上暗示 降息的可能性更大 他說委員會的廣泛看法是 經濟正在接近 適當降低政策利率的水平 下調政策利率可能會在9月的 下次會議上儘快的討論 又在新聞發佈會上 鮑威爾列舉了有關 通膨緩解的好消息 可他不希望失業率大幅上升的願望 他雖然說了我們還是要走着看 但並沒有消除市場對下次會議 降息的普遍的預期 投資者現在預計 最初的會降息25個基點 然後在今年的11月和12月的會議上 再降息兩次 市場這麼關注每一次鮑威爾的講話 我們先簡單說說美聯數 也叫聯邦儲備銀行 他是美國中央銀行 他的權力大到我們一般人不可估量 僅僅就在表面上 美聯署可以降低利率 提高利率 保持利率不變 他們有權力大量的印鈔 叫做量化寬鬆 （QE） 或從我們的經濟體系中 抽走一些貨幣 是被稱爲量化緊縮（QT） 他們的操作影響着我們的生活 影響着我們個人的財務 更高的利率意味着你的貸款 你的信用卡都會變得更貴 你的汽車貸款會更貴 所以市場密切關注着美聯儲的動向 美聯儲的最終的目的有兩個 第一就是穩定價格 也就是要把通脹控制在2%左右 第二就是就業的最大化 這些利率 不僅影響到我們普通人的抵押貸款 汽車貸款等 他也會影響到公司和企業 因爲企業貸款一般就是短期的3年 5年 7年 很多公司都在2020和2021年之間 最低的時候貸的款 現在這些債務將在今年 和2025年就要到期 那麼到期就需要重新調整 新融資的利率 很可能會是當時的兩倍 三倍或者更多 所以呢 公司是希望而且禱告美聯署 儘快的降低利率 有朋友問美聯署設定了2%的通脹目標 爲什麼是2%不是3%或者1% 非常好的一個問題 這個只是每年數選擇這個數字 實際上 這個問題的討論在90年代就開始了 到了2012年才正式的公佈 從1996到2020通脹都在2%左右 經濟那個時候也比較穩定 所以現在就定在2% 今天的 CPI或者說通脹率不是2%而是3.3% 但是美聯儲現在說 他們不需要看到2纔開始降息 他們希望看到通脹是向2邁進 這將給他們足夠的信心來降息 所以你看 這一次鮑威爾的語氣有所不同 僅僅在6個月以前 美聯署表示在看到2%的通脹之前 我們是不會降息的 如果我們有信心 現在的通脹達到了2% 我們纔會降息 通脹下降到2% 意味着物價仍然持續的上漲 只是現在上漲的速度 沒有原來那麼快而已 取得星期五的非農數據表明 失業率在7月份達到了4.3 我們看的失業率在過去 四個月一直在上升 4月在3.95，5月4.0 6月4.1，7月來到4.3 引起了市場的恐慌 機構開始拋售 納指也正式進入了回調的階段 也就是說下挫了10% 令人不安的是 股神巴菲特開始大規模接連 減倉美國銀行 這是波克西爾的第二大倉位 一個巴老 自從2011年以來就一直持有的股票 而且根據週六向美國 證券交易委員會提交的文件顯示 巴菲特拋售了其持有的幾乎一 半的美國的 蘋果股票 今年總共賣出的股票超過了5億股 相當於 波克西爾持有的蘋果股份的56% 連續4個月上升的失業率 也觸發了準確率高達100%的衰退 指標。 薩姆規則規則 薩姆規則是由美聯署經濟學家Claudia Sahm 提出來的 用來標誌美國 進入了經濟衰退的指標 具體規則是 當失業率的三個月的平均值 從12個月的低點 高出0.5個百分點的時候 通常就意味着經濟已 經處於衰退的狀態 失業率從今年以來的低點飆升了0.6% 按照薩姆規則 美國的經濟已經開始步入衰退 這個指標可以追溯到1970年 每一次都很準確 因此在星期五就業報告公佈以後 恐慌情緒加速蔓延 降息的週期開始 普通人如何保護我們的個人財富 預防資產的大縮水 我們從三個方面來看 先搜索現金 過去兩年 普通人在銀行的存款或者CD 都可以達到4% 甚至5% 這是存款人的黃金時期 一旦降息的週期開始 每年屬降息 就會導致銀行存款的利息降低 意味着你的現金資產就會縮水 CD的利率通常就會高於儲蓄賬戶 而且可以鎖定一段時間 國債也是這樣 有短期的和長期的 所以你可以考慮鎖定 較長時間的CD或者國債 這只是用那些不想有一點點風險 特別是已經退休 需要固定回報的朋友 券商的money market的回報也好 與支票的賬戶 你需要花一點時間來找 鎖定相對較長的時間 鎖住高利息 對於投資人來說 即便是5%的回報 其實那只是表面上的 如果算上通貨膨脹和要交的稅 你要知道利息的收入是要交稅的 而且是按個人所得稅的稅率來交 也就是最高的稅率來算呢 回報遠遠低於5% 大概只有2%-3% 我們在未來會做一個視頻 更加深入和詳細的來探討這個問題 記得訂約點贊 你就不會錯過重要的信息 就是股票和基金 自2022年的1月以來 市場多次因爲期待美聯署 開始要開始降息而大幅的反彈 但是到目前爲止 每一次的反彈最終都是失敗的 因爲新的經濟數據 最終都導致美聯數未能開始降息 所以理論上來說從現在到9月 如果通脹數據突然的再度反彈 那麼依然還有反轉的可能性 只不過 現在這個概率是非常非常低的 看起來無論是9月還是11月 美聯儲都會很快的開啓降息的週期 從歷史的規律來看 這對於股市來說 並不是非常好的消息 從經濟學的角度來看 美聯儲降息 正是因爲看到經濟的放緩 防止他陷入更加嚴重的衰退 美聯署就會緊急開始降息刺激經濟 但因爲政治的滯後性 很多的時候都未能及時的挽救經濟 導致最後經濟危機還是發生了 就很自然可以想象到 如果經濟崩潰 股市必然就會回調 所以呢雖然他不是直接的因果關係 但是從結果上來看 降息很有可能就導致股市的回調 而我們現在已經看到這就發生了 歷史上也都是如此 自1970年以來 美聯儲9次大幅的降息 而每一次降息期的開始 到市場上的最低點 標普500的指數的 平均的最大回測率爲 27.25 那麼最近三次跌幅 更是源於遠遠高於平均的水平 分別達到2001年到2002年的45% 2008年到2009年的57%和2021年的28% 我們就來說說房地產 我們現在的房地產市場 是一個非常特別的市場 一般來說利息高房地產就會走弱 房價就會下降 但是我們看到的是大部分的地區 房價一直無視高利率 不降反而升造 成這種現象的主要原因是 大批的房租的貸款利率 現在是低於3% 所謂的“金手銬”的效率 如果你現在換房你的利率就要翻翻 所有 所以我們的庫存低才推高了房價 我還是那句話 如果是剛需 你該出售就出售 目前的30年的利率已經低於7% 也有可能使更多的人進入市場 從而推高房價 但是如果你是投資人 或許你可以等一等 商業內刊報道 教育和中介配對平臺叫做 Clever Real Estate 最近的一項調查發現 90%的投資人後悔買房 在764名受訪者中 有90%的人表示 在投資房產的時候賠了錢 其中高達42%的人損失超過20萬 高房價高利率的情況下 獲得正現金流 不是一件非常容易的事 在房地產裏面有一句話 買的好才賺的好 據來看我們看見降息 必然的趨勢 除了通脹在緩和 美國的經濟已經出現了疲軟的現象 8月1號 ISM製造業的商業調查委員會主席 Timothy Fiore 稱 7月份的製造業活動連續 第四個月萎縮 這是過去21個月以來的第20次萎縮 失業率在上升 薪資的上漲幅度也在下降 你對商業地產 特別是我們熟悉的長租公寓 是個利好的消息 因爲過去兩年美聯儲十一次的升息 大幅的提高了運營的成本 物業的價值下降了20%甚至30% 專家們表示 現在是個撿漏和入場的好時機 一旦利率下降 這些物業的現金流就會得到改善 和上升價值也會隨着上升 你想要通過被動房地產投資 來享受房地產帶 來的所有的好處 現金流增值和省稅 歡迎加入我們的金橋俱樂部 我們提供高質量的房地產投資機會 讓你無需擔心做房東的煩惱 好 今天我們就到這裏下期見