黃大衛：美國財政部點名華人洗黑錢！香港空殼公司涉案！教你點樣避免中招 #珍Talk

Hello 大家好 歡迎來到《珍託》 美國財政部剛剛發佈了一個報告 發現了中國公民是洗錢網絡的主要對象 過去五年他們是透過美國金融機構 轉移了3,120億美元的非法現金 這個都是非常龐大的數據 一般人是怎麼洗錢的? 還有我們中國人有些什麼要注意的地方 今天我們請了美國財經分析專家David Wong 和我們一起分析一下 David 你好 你好珍姐 各位觀眾大家好 David很熟悉這些事情 一般人覺得洗黑錢 洗黑錢好像和我們很遠的 黑的錢怎麼洗呢? 現在原來我們中國人是主角 你怎麼看這個洗黑錢 我們應該怎麼去理解? 我們先回到課本上的概念 什麼叫做黑錢 dirty money 英文 黑錢基本上不是我們想像的那麼窄的範圍 它是比較廣一點的 黑錢是說所謂的非法來源 當然我們比較容易理解 就是以為通過犯罪、販毒、人口 另外灰色的收入和不合規、沒有報稅的 全部都是屬於黑錢的 基本上有幾大類呢? 第一類就是毒品的販賣 第二類就是人口販賣 這些不用說了 恐怖主義 另外就比較多的一些貪污受賄的 可能你剛才說的三千多億 很多在中國大陸的貪官污吏的錢轉過來 包括一些我們說的 楊楠楠屬於貪官污吏 我肯定是 不是正經人賺那麼多錢 這些屬於貪污或者是挪用公權力的都是 另外就是詐騙 網絡的那些詐騙案 另外最多就是那些逃稅或者地下錢莊 逃稅可能中國也有一定的比例是逃稅的 好像有些可能在國內自己的收入 沒有申報給美國的稅務局的 其實這件事很奇怪 很多人都沒有申報 我自己就會把香港戶口都申報給美國稅務局知道一下 他會知道 但是我問他們的時候 他說很少華人會申報這些海外的財產 這些嚴格來說他不抽你沒問題 抽你這些屬於Dirty money 就是你沒有申報 這些都叫做黑錢 另外就是走私販毒這些不用說了 基本上簡單來說就不能夠直接發 或者不能夠說給大聲說出來的錢 這些叫做黑錢 洗黑錢就是Money laundering 很有趣這個詞 洗黑錢這個詞 真是洗的嗎? 真是洗的 其實這件事是這樣來的 就是之前在美國1920年的時候 當時很多靠地下 當時是美國禁酒的 不準賣酒的 很多時候開地下酒吧 當時的黑社會 或者當時的黑幫 或者那些叫做社團分子 他們多數是利用開地下酒莊 自己去釀酒賣酒賺大錢的 他們將這些非法收拾 基本上大家就一起去找一些洗衣店 因為洗衣店可以收現金 幫他們洗西裝 其實現在人沒有這麼講究 美國是在二戰之前 很講究西裝 羊毛衣服 長期要乾洗 所以洗衣店的生意很好 人家家裡不用洗衣服 所以很多人就將這些現金 就當是洗衣店的方式去做 所以就變成Money laundering這個詞 Money laundering其實就是洗衣店的意思 或者洗衣服 這個詞是這樣來的 近現代來的 真是洗的 所以洗黑錢真是拿一件衣服去洗的 這個是真實的情況 另外好像我們之前上幾期講 楊南娜就講過 巴拿馬文件 2016年的時候 這些都是我們講的離岸公司洗黑錢 最近來講2018年的 好像那個Denmark荷蘭銀行 他們試過一個洗錢 有2000億歐元的黑錢 通過愛沙尼亞分行去流通 另外加密貨幣就多了 北韓很多時候都會通過加密貨幣 加上好像這一兩年比較 大家都還的清楚的那個叫做Mirradi 好像那個泰國和柬埔寨那些地方 很多這些所謂的販賣人口之後 去詐騙 去劏器官的部份 都是會涉及到洗黑錢的 這些經常都很多的 首先講回洗黑錢有什麼套路 和大家相關之下 還有一樣東西 一般來說會怎樣和我們普通人會相關 其實洗黑錢很多時候都通過普通人的 不一定我們想的那麼複雜 和我們那麼遙遠的 第一種就是我們剛才講的海外失業無薪補 海外失業的意思 好像你收入在美國或者報稅點在美國 可能你的錢在香港或者大陸 或者其它國家轉進來美國的時候 可能你無薪補 這是一種 第二種就是我們講的 你在香港也好 你帶著錢過來一樣的道理 就是你拍了錢 這種很多時候就是我們講的 都會涉及到洗黑錢的 另外也都會有些人專門去那些 招那些什麼錢的雷仔 專門有些人說收錢的 什麼意思呢 好像如果用國內或者香港 用二維碼支付的人會有 你可不可以借二維碼給我 借個帳號給我收錢 這種就是我們講的 多手收錢 他會給你一筆錢 其實這些收現金的都會很多 另外一種就是短期和短期工作 短期工作是什麼意思 就好像例如 他會給一些工作給你做 這些工作是會比正常工作高一點 舉個例子 好像我去 我想請一些人做 例如做餐廳 或者乾菜、送餐 平均可能一般的餐廳 或者一般的酒樓 會請到你 例如美金300元一天 我會出到400-450元 高一點比例的 但是我就會有個附加條件 餐廳出給你的工資 但是我中介要收你600元 很多人說無所謂 反正我到手的都是400元 你不覺得意 你那筆錢就是 先由一個不是那麼合法的地方 給你1000元 你再返還600元給我做中介 你自己收400元 但是你也有好處 因為你比普通的工資高了3乘3 因為你普通300元 多600元 所以這些都是幫忙 通過短工 通過工作 匯款、匯水、匯傭或者中介 這種都是涉及到細額錢的 另外很多是幫忙投資 借帳號 這些更加多 其實這些很多時候 你都不經意會碰到 不是我們想得那麼遠的事情 都很多 包括好像大家會 好像大額的 我們說小額的 平時你有申報問題 大額的好像你幫別人換錢 港幣換美金 或者是中間的換匯 如果你講不清楚錢怎麼來 或者大額的話 這些其實都是涉及到 我們講的細額錢的 是 是啊 因為這次美國財政部那裡 就會關注中國公民 幫墨西哥的毒銷 就是洗黑錢的 他們涉及到一些犯罪活動 包括殺豬盤 人口販賣 醫療保險欺詐 就是一系列的事情 他們現在就叫銀行要查 如果你要用中國護照來開戶 就要查得更加厲害 這個可不可以解釋一下 為什麼中國公民 他們的目標呢? 第一個本身來講 其實就是2021年到2024年 就是我講的特朗普開始 就是開始跟中國大陸開始講數 說芬太尼問題 芬太尼問題其實是 2018年開始講 講了兩三年 他就慢慢慢慢轉 開始不肯讓步 2021年大量的芬太尼的這些前提 前提是工業的半成品 轉到墨西哥 墨西哥就經一些毒銷再轉錢 再加工進美國 這個大家都清楚 這種芬太尼是怎樣進美國的 這件事涉及到一個問題 就是大量的資金來往 因為墨西哥的毒銷 買了這些貨業給錢中國的商家 肯定是中國商家 特朗普都這樣講 第一個買了之後 有些是投資形式的 你可以賣貨 然後就分成 所以就涉及到大量的 這些貨幣 根據你剛才講的 其實現在美國公佈出來的 是大概3120億美金 相當厲害 其實包括了墨西哥在內的 委內瑞拉 包括很多中美洲國家都很多 這部分的人 他有特點 就是很少美國的 押注的公民 就像我和你 我們都是華人 但是我們押注美國的護照 我們不押中國的護照 這些一般來說 為什麼會有這麼多中國護照這部分呢 一方面 因為他們是隨時可以找回去 不需要受到美國的那種查稅 包括了其實上 很多在美國有綠卡人 他們報稅都沒有報到海外收入 所以中國護照這部分 本身就重災區 加上來講 往往美國以前來講 只要有 我們講的有VISA 進來美國 人報了之後 你現在中國護照可以開戶 管得很輕的 可能大家還未必知道一件事 好像你炒股那樣 好像我們美國的居民 居民或者是公民 在美國炒股是要收所得稅的 但是如果你是中國的護照的人 你不是美國的公民 例如我押注一個工作簽證 學生簽證 或者是旅遊簽證 或者是其它簽證都好 在美國開了一個 這些我們講的叫做帳戶 炒股或者是買基金 買股票 買債券都好 它是不用交稅的 人參造代的含量比紅參高8倍 卡索率是紅參的6倍 白參的16倍 除了易賣的好富易之外 特別推薦原參包裝 美拉原參頭大份量足 更需完整賣相好 採用了毒辣真空包裝 吃起來很簡單 一打開就吃得 口感好像果丹皮 而且用野生蜂蜜調製 有好濃的人參味道 回味無窮 一斤人參的效力 等於5至6大好富易 可以分幾次服用 適合硬頗體質的人 一年四季都可放心使用了 另外 可須糖8%的純素植物乳油 對提高免疫能力 消除疲勞 清紓管 降生高和膽固醇 都好有幫助 有需要的朋友 可以點擊視頻下方的連結 上網的專屬優惠碼 LZ2023 就可以享受全額免費郵寄 原來在這裏有分別 所以你如果有親戚朋友 持有香港護照 或者持有中國大陸護照 他旅遊來美國 只要有正式的簽證 來美國之後 在銀行開個帳號 用他的銀行帳號 因為他已經有地址 現在最近開始美國券商 證公司要求你提供一些地址證明 這些很容易 你只要逗留兩三個月的話 幫他開個電話 幫他把電費轉到他的名字 有這些我們說的地址證明 之後銀行開帳號之後 用他的帳號來進行買賣股票 或者賣基金 賣國債 是不收稅的 其實這部分 嚴格說 實際上他是幫你代管錢的 這些都是客戶錢 所以這些有很多 好像他這次拆出來的TD Bank PD Bank是哪一間 TD Bank是一間很出名的 美國的廉價券商 TD America TD Bank涉及到 我們附近都有很多TD Bank TD Bank就在加州 就在總部三環市 就在Market街外面 看到很大的一間 他也有很多華人喜歡用TD Bank 因為他涉及到 為什麼用TD Bank呢 因為他本身有銀行 他有證券公司 他同時做證券公司 他做證券為主 兼營銀行 他不像我們說的Westfgo 或者是Chase 他們是以銀行為主營的 然後也會兼營證券 但是TD基本上是證券為主 而且他的股票交易 是不用佣金 很多人喜歡去TD 其實實際上 我不是幫這間公司做廣告 其實我自己來說 以前也有用過TD 也用過其他 SHWA這些券商 我覺得最好用一些 要收實惠的 反而可能會好一點 但是法國來說 因為我們是正規做的 但是如果你說不正規的部分 就喜歡一些免佣金 管得比較鬆一點的 這些就是會有這樣的情況 加上香港 其實香港是一個復戰行動 黑幫通過信託 又花了300-600億港幣 這其實也和華人的關係比較多 因為華人本身來說 應該說一個方面來說 這幾年中國大陸 我們說的本身經營狀況 經營情況不好 很多資金都從大陸出逃出來 日本經常這樣 200多億美金出來 當然他也是搜身報 另外像楊南蘭那些 不用說也是一部分 第三種就是本身來說 這些非法生意 賣賣器官 賣賣毒品 這些都和華人有關 詐騙 所以事實上來說 不是華人做這件事 華人也是重災區的原因 和剛才我們說的時勢 尤其是賣賣器官和賣賣毒品 華人涉及到的面是比較多的 所以你會看到這方面 其實比例比較高 另外就是大家要注意 聽眾要注意 雖然你沒有做這個生意 但有時有些下線就下線的 他都會洗黑錢 可能會找到你幫忙 剛才說了很多種方式 通過你的戶口轉戶口 或者通過你的銀行 怎樣走賬 或者你借你的戶口來投資 或者像我剛才說的 高工資請你 然後用中介公司幫你分成 其實很多方法都會發生 剛才我們說的那種 涉及黑錢的問題 是的 剛才你講到TD 他因為幫紐約和新澤西州 一個中國網絡洗錢 超過4.7億美金 被重罰了超過30億美金 比他賺的錢還多了六七倍 所以他就成為一個重點 所以你看到銀行未來會不會 對這些中國戶口或者洗黑錢的行為 會釘得更加緊呢 還有一般人面對這個美國 他們收緊了之後 我們有些什麼要注意的地方 我自己親眼所見 因為我正在用這個IBKB這個券商 剛纔不是做廣告 我再說一遍 這個券商以前在 就是你那個中國護照都可以開帳戶的 就是這個月開始突然通知 所有的華人要開帳戶 就要拿美國的海外工作證明 或者是收入證明 證明你在海外就不是在中國大陸的 就是中國大陸本身自己就不準開了 有些你在美國的 要開一個美國帳戶 你就一定證明自己生活在美國 或者有美國的收入 這樣纔可以開 明顯就是他們會配合去收緊了很多 因為有幾個原因 剛才我們說了 中國大陸涉及一個分散利益問題 第二個就是貪污污吏比較多 第三個就是這幾年生意不好 走錢出去的人多了 這三方面是一種災區 應該佔比是最高的 當然更多可能是恐怖分子 或者是剛才我們說的 這些國際犯罪組織 但這些是它那個分散性 但中國的是明顯人種性 可以通過身份來區分的 第二個問題就是 或者美國現在主要是一個問題 你看到 我們稍後會說的話題 就說到那個穩定幣問題 一樣道理 這個是慢慢收緊整個 對金融體系的一個 我們說的那個管理管轄 一個就是 因為美國現在就是 所謂大美利法案 由這項減稅給這項減稅 還有美國的財政赤字 已經是34、35萬億了 每年美國現在的財政赤字 基本如果美國不再想辦法 收緊這些稅收 罰款或者什麼 它可能 和中國大陸一樣 現在財政赤字不夠了 所以老實說 它就開始要抓這些稅收 抓這些問題 我覺得不僅是川普問題 可能就以後 從這些戒政府到以後來講 美國都可能在洗黑錢 罰稅方面會比以前要完全變化 可能會越來越緊 相當緊的 因為這個和財政赤字是有關係的 沒錯 所以一般人怎麼避免中招 好像我們都是普通 想做一個良好公民 就不想和一些洗黑錢的網絡有關係 我不想被人無端端 就好像進了一個圈套裡面 有些什麼要注意的地方? 其實就是 我舉個例子 早兩年有一位朋友問我 他就說開 我問他做什麼 他說他在做一個很特別的生意 就是開一些亞馬遜電商店 差不多 其實你會覺得 他現在很多洗黑錢 一定是一場生意 開個店 然後他供貨給你 你幫他賣 賣完之後 那些貨就是 那些本金餅給他 你自己收一部分利潤 那些長期 他供貨給你 然後賣出去 他就說我連貨也幫他賣了 那個店也 人家幫他做了 幫他打理了 你只不過出個名 然後每個人收錢 其實這種情況 很多時候人家就說 我做得挺好的 每個月都有一定的金額收 就不用怎麼煩 自己扔一點本金進去 就是進貨 那就OK了 其實這種情況 很多時候都和電商洗黑錢有關 其實意思意味著 其實很多你看不通 覺得很奇怪 為什麼這樣都可以賺錢的生意 其實往往就和洗黑錢是有 或者相關 所以有時候 第一個就不要說去 就是一些不熟悉的生意 或者是不清楚的生意 千萬不要碰 第二個就是 比較簡單說 就是不要動不動就借帳號給別人 或者幫別人去轉帳 這個就是第二 第三方面 如果你說在海外華人來說 就是你如實申報 你自己所有銀行帳戶和稅收 就是向美國政府 尤其是美國政府的長臂管轄 就很厲害的 香港其實是 和美國是有稅收互聯互通的 所以有時候你不申報也好 你不主動申報 等他查到你有的時候 你只會賺錢 中國大陸就好一點 其實沒有互聯互通 但是香港是有的 澳門也有的 我見到一些朋友 我有一個朋友就這樣 早前他自己有相當大筆錢 存在銀行的美金裏面 我說你為什麼不申報回美國稅務局 我説申報沒問題 他就怕自己可能收入太高 我說你存錢也沒問題 你現在不是收入 你銀行利息就要申報 你存錢都要申報 但是你銀行利息才交稅 你銀行利息不是很多的話 你不交多少稅 其實很少 你何必要搞 如果發現的話 可能會罰你錢 所以這件事 大家要留意這幾方面 另外盡量減少一些 接觸一些我們不是熟悉的行業 或者我們說的不是那麼熟悉的領域 包括你沒有做開一些 因為現在你只要打開推特 Facebook 很多人都說Web3 經常教你什麼數字區塊鏈 這些投資 尤其是年輕人 或者看好幾個年輕人 還有一些中老年婦女 這些真是最容易被人騙的 就是這些想發財夢的 因為經常都是會 這些洗黑錢或者騙錢 往往是會跟蹤這些人群 尤其是洗黑錢和詐騙和犯罪 往往是密不可分的 是孿生兄弟 多謝David和我們詳細解釋一下 希望大家沒有中招 我們又可以正常生活 又不用自己怕 所以有些事情要避免 中了一個不知名的圈套裏面 下次節目再見 拜拜