一口氣講完一本書 《金錢心理學》不懂人性駕馭不了金錢 | 亞馬遜理財類 No.1

《多米講書》一週一書 今天給大家帶來了這本書 《金錢心理學》 作者是摩根.赫澤爾 他是合作基金的合夥人 也是《華爾街日報》的專欄作家 這本書給到我們一個全新的視角 我們過去看到金融 理財 金錢的時候 我們更多的是想到這是一門硬科學 它背後有大量的運算 它需要一定量的數學公式 但是實際上我們嚴重地忽略了心理因素 在整個理財行為當中 它發揮的作用 因為不同的人 不同的立場 不同的經歷 以及他們所接納的概念不同 他們在面對理財行為的時候 他們最終的決策是完全不一樣的 書裡邊舉了一個例子 例如50年代生人和70年代生人的美國人 他們的很多觀點不同 我們就拿我們國家舉例 假如說80後和90後以及60後 他們面對這個市場 他們面對財富 面對工作的概念 就會完全不同 60後的人他們在面對市場 面對找工作的時候 他們會有一個天然追求穩定 追求安全的一個心理 是因為他整個成長的過程當中 他看到最好的行業 最好的工作都是穩定的 所以他在給孩子的教育過程當中 他就要追求穩定 但是在80後90後整個成長過程當中 他看到的是一路大好 所有的事情 經濟都在上上去增長 所以他會有一個天然的概念 他沒見過衰落 他就會覺得說我這個月賺3000 我下個月一定能賺5000 我今年一年能賺10萬 我明年就一定能夠賺15萬20萬 所以80後90後在最初的概念當中 他會覺得所有的日子都會越來越好 一定是發展的 那麼在一年的時候 就會有很多大量的80後90後 進行創業 他們膽子就會比較大 我也是其中之一 這是因為對整個未來的預期 他判斷全部都是越來越好的 因為你看到整個經濟都是增長的 這就是人在整個經濟 金融 理財 決策當中很多主觀因素 它就會發揮極大的一個影響 作者就會把這些心理因素 把它一一羅列出來 所以這本書我覺得很有價值 尤其對於我個人而言 我自己我後來反覆的去梳理一下 我在面對金錢面對財富 其實是有一種骨子裡面的一種匱乏 這種骨子裡面的匱乏是來自於哪裡 你像我們很多人其實可能都有這樣的概念 既有一種清高 就是視錢財如糞土 但是當你面對市場的時候 面對這個世界的時候 你可能又想明白要去追逐 當你拼命地去追逐財富的時候 你又發現你又追逐不到 甚至是你得到的一些 但是又還回去了 又深陷其中 深受其害 所以最後到頭來一場空 什麼也都沒有剩下 這就是我在面對財富 面對金錢的時候的一種現狀 所以我之前還給自己做了一個規劃 我說我講書講5個維度 從自我認識學習成長 再加搞定關係認識世界創造價值等等5個維度 通過5個維度 然後講50本書 然後創建自己的個人哲學體系 但是我發現這5個維度當中 竟然沒有把金錢裸淚進去 就可想而知 其實我內在對於金錢這個板塊 都不是簡單的匱乏 都不把人放在心裡 所以你不把人放在心裡 人家最後對你就捱打不理 但是接下來我已經下定決心了 我會陸陸續續地去把金錢理財財富板塊 相關的書籍至少講它10本以上 只是一直講到打通我自己這個板塊為止 所以大家如果跟我有同樣的困惑 同樣的卡點 不妨持續地關注我 然後當我在這個板塊有突破有收穫的時候 我也會及時跟大家去分享 好 我們回到我們這本書當中來 作者他就強調了 我們個人在面對金融理財當中的過程當中 是有很強的不確定因素的 你個人經驗而言 你對金錢對理財的認知 可能只有10億分之一是符合實際的 書裡邊寫的就是0.0000001% 是符合實際的 但是它卻直接影響著你對世界運行方式的 主觀判斷的80% 你就想有多麼可怕 所以也就是說 如果我們按照我們現有既定的認知 去面對金錢面對財富的話 你大概率你會到頭來一場空 就像我的過去一樣 這幾乎是一個必然的結果 因為我們沒有接受過訓練 即便你接受過專業訓練 最後也非常容易出事情 我們先講兩個故事 第一個故事主人公叫做羅納德 他在2014年的時候去世了 那一年他是92歲 他去世的時候就發現 他的金融固定資產有800萬美元 大家覺得這一定是一個富翁 在維基百科上給他做的定義也是 是一個慈善家 是一個富翁 同時他是一個修理工人 是一個清潔員 是一個守門的 看他門的 是這樣的一個人 雖然他並沒有接受過什麼高等教育 然後在美國的鄉下生活 幹了十幾年的 加勒戰裏邊的汽車修理工 然後又幹了十幾二十年的門衛 幹了一些清潔工人 就幹這一活 但是最終到老的時候 沒想到他的金融賬戶 竟然有800多萬的淨資產 然後他把600萬捐給了醫療和學校 然後200萬留給自己的子女 大家想是不是他有什麼遺產 或者是中彩票了 也沒有 沒有巨額遺產 也沒中彩票 他怎麼累積到這麼大量的財富 他很早的時候 他就開始去投資集財 然後他的方式也很簡單 購買那些藍籌股 然後開始持有漫長的等待 幾十年的等待 就這樣子 有錢就投進去 有錢投進去 然後一點一點點累積到 他最終的時候 就有800萬的淨資產 嚇人吧 與此相對立的 書裡邊又講了另外一個案例 是理查德的故事 理查德可謂是出生一路開掛 上了哈佛 然後又工商管理碩士 進入金融領域當中 又是金融行業的佼佼者 40歲的時候就退休了 家財萬貫 買大別墅 1700平米的大別墅 那個別墅光洗手間就有11個 每年的維護的費用 就要9萬塊錢 游泳池就有兩個 是過著奢華的生活 但是到了2008年的時候 金融危機一下子就破產了 而且破產之後 沒有任何的收入 之前他已經完全是財富自由了 但最終也一下子破產了 所以作者就拿 理查德和羅納德這兩個人做比較 如果他們兩個人把理財 做成一個對比 或者是一次競賽的話 那麼理查德這次輸的非常的徹底 但是在理財領域 在金融領域 理查德他是專業人士 是受過專業訓練的 那麼多年的專業訓練 但最終為什麼你 卻不如一個鄉下的掃地的 一個環衛工人 一個汽車修理工 一個老人 他最終的結果好 這就是在金融理財領域當中 特別有意思的一個點 你在其他領域當中 你的專業技能 一定是要高於業餘選手的 假如說你是打拳擊的 或者是你是學物理學化學的 對吧 他背後的定理是確定的 就像燒水一樣 你燒到100度 它就一定會開 它所有的功力定理是確定的 但是在金融理財領域當中 它背後有極大的不確定性 因為金融規律 是受到人的決策而影響的 而人的決策 其實是受到我們的心理影響 有很大的不確定因素 所以金融理財方面的技能 是沒辦法通過反覆的試錯 刻意練習直接獲得的 就即便你掌握了很多相關的知識 但是你駕馭不了你的內心 你最終都可能輸的一塌糊塗 即便你是專業人士 這就是這個領域當中的一個特點 我們想去理財 想獲得財富 是因為我們想要追求一種確定性 但是整個金融的規律 它又是建立在人的決策上 而人的主觀決策 又有極大的不確定性 不穩定因素 所以這裡邊它就形成了這樣的一個閉環 我們在我們自己創造的一種不確定性 不穩定性的一個遊戲當中 在追求一種穩定性 追求一種規律 所以這個時候 你越是專業人員 你越是你專業技能很強 你覺得你能夠拿捏財富 你能夠拿捏金融的時候 也是你越容易犯錯 越容易輸得一塌糊塗的時候 這就是它背後的特點 我們到底在面對理財 面對財富 面對金融 我們應該怎麼去抓住我們確定性 可控性 其實可控性不來自於 你去把握外在的規律 因為外在的規律它都不可控 剛才我們已經講了 因為外在規律 它是受人的決策影響的 實際上最可控的 就是你能夠掌控你自己的人性 因為你只有能夠掌控你自己的人性 你在這場遊戲當中 你纔能夠最終是穩定的 你纔能夠享受到 金融財富 金錢給你帶來的福利 不然的話 你可能會被吞噬 然後作者就把這裡麪人性 在面對金錢的種種特點 給它羅列出來 一共有18條 我這裡邊給大家去梳理的 可能就不把18條全部都講了 我大體上就給它分成兩大類 一大類是關於理財 關於金錢 關於財富 它客觀上的一些不穩定的一些 不確定因素 我們給它羅列出幾條 第二個就是我們個人 我們人性在面對財富 面對金錢時候的一些特點 我們首先來看第一大板塊 關於財富的累積的外在特點 第一個就是運氣和風險 我們生活當中的每一件事情的結果 它都受到我們個人努力以外的因素影響著 所以我們不能夠把一件事情的結果 百分之百的全部歸因到一個人的努力 或者決策上 因為運氣和風險 在其中佔的比重是非常的大的 我們舉一個我們所有人都認識的人的案例 就是比爾蓋茨 比爾蓋茨這個人很厲害 當過17年的世界首富 所以他就相當於是世界首富的一個代名詞了 那麼比爾蓋茨 他是怎麼成為世界首富的 他肯定是離不開電腦 他怎麼接觸到電腦的 在1968年的時候 那一年比爾蓋茨13歲 他在西雅圖的湖濱學校上學 而他們的學校就每年花3000美金 租了一臺聯網的電腦 然後他當時接觸到計算機 實際上是甚至比很多大學的計算機 都很先進 比爾蓋茨就是在這樣的環境當中 一點點去成長 種下了一個種子 為他將來創辦微軟 鋪墊了非常好的一個道路 如果沒有這段經歷 他能否創建微軟 那個就不好說了 在當時1968年的時候 全球是有三一名高中生 而美國就有1800萬名 那麼西雅圖湖濱學院是有300人 這個比例是什麼比例 就300到3億 也就是百萬分之一 也就是100萬個高中生當中 只有一個有機會 在13歲的時候 接觸到全球最先進的電腦 所以我們看似比爾蓋茨 他很厲害 很聰明 很有遠見 但他背後的運具成分也非常的大 並不是所有的人 都有機會在那個階段 都能夠接受到那個條件 但你沒有那個條件 後來的事情就很難發生了 與此同時 這個故事還有另外一個版本 還有另外一面 比爾蓋茨當時還有一個好朋友 叫做艾文斯 艾文斯也是非常聰明 在計算機領域當中也非常的厲害 他跟比爾蓋茨之間 天天沒事就通電話 然後就聊相關的內容 他們的水平是不相上下的 沒有意外的情況下 那麼他們可能將來 應該是共同創辦微軟 但是意外還是發生了 也就是艾文斯在高中的時候 有一次爬山攀登 因為意外遇難身亡了 所以這件事情非常的遺憾 美國每年因登山遇難的人 是有30人左右 如果高中生又遇難的話 這個概率同樣也是百萬分之一 就是這個風險也是百萬分之一 所以通過比爾蓋茨和艾文斯的故事 我們就能夠發現 運氣和風險 在我們生活工作做事的過程當中 它的佔比它的影響是非常大的 但是我們往往容易忽視它 例如當我們看到別人 把一件事情做成了 有很大的成就 我們可能說他就是運氣好 但是當我們把事情做成了 別人說我們運氣好的時候 我們可能就不承認 我們覺得是自己能力強 這就是我們一個主觀判斷 書裡邊還舉了一個例子 扎克伯格我們都知道 Facebook的創始人 有一年的雅虎要花10億美金 去收購扎克伯格 但是扎克伯格他拒絕了 後來Facebook有了很好的發展 大家都覺得說扎克伯格有商業眼光 有洞察有洞見 但是同樣的案例 雅虎後來也被微軟收購 微軟想要收購 但是雅虎拒絕了 然後最後搞得雅虎最後一個爛攤子 就爛在手裡面了 所以很多人又開始嘲諷說 雅虎他當時沒有在 很好價格的時候去抽身出來 沒有去套現 這是一個重大的損失 不要過分的去關注個案 也不要把一個事情的結果 100%的歸因到一個人的決策和努力上 背後他受到運氣和風險的影響 是非常大的 我們要看什麼 你更多的去看背後的一些普世性的模式 這個是對我們有幫助的 然後與此同時 你作為一個個體 你在把一件事情做成的時候 你也不要過分的驕傲 因為你能夠看到那種未知的力量 你對這種力量也有敬畏之心 以及你失敗的時候 你也不要過分的去自責 很多人可能一失敗了 就一蹶不振了 也未必是你的決策就錯了 可能就是你的運氣不好 這就是運氣與風險 給到我們的一個啟示 第二個特點就是負利 負利這個概念 其實它是非常反人性的 所以即便到今天 我們都知道 負利是有價值的 是有力量的 但是能夠真正享受到 負利給你帶來的紅利的人 其實是少之又少 首先我們先了解負利是什麼 簡單的講 負利就是利滾利 對吧 我們正常投入投資 是我們投入的本金 給我們帶來收益 而負利就是 它之前的利息利潤 也會加入到本地當中 然後一起給你帶來收益 這個就叫做負利 所以負利它的特點是什麼 用很微小的力量 然後重複 保持持續 最後會給到你一個很大的結果 很大的一個反饋 我們過去想要一個大結果的時候 總是要聚集很大的力量 然後立刻去撬動 夾槓桿 是這樣的一個邏輯 但是負利它就不是那樣子 它是一點點累積 而且在開始之前 或者在拐點到來之前 你是沒有感覺的 對吧 你感覺它增長的很慢 甚至你是忽視它 但一旦過了拐點 瞬間你就感覺就不一樣了 這裡面舉了一個例子 就是巴菲特 巴菲特就是投資之神 我們都知道 然後作者寫這本書的時候 巴菲特的整個金融淨資產 是有845億 這845億當中 有842億 是巴菲特50歲之後賺到的 也就是說 他在50歲之前 可能只累積了3億元 這樣的金融財富 這個就是負利 所以我們很多人去看 巴菲特的投資策略 忽視了一個點 巴菲特實際上 他是充分的發揮了 他的負利的價值 因為他在投資這件事情 從十幾歲就開始 他整個投資生涯 已經經過了 4分之3個世紀了 就是70多年的時間了 所以這裡面 負利的作用是非常大的 他的負利回報率 是可以達到22% 所以這樣子累積 隨著10年的累積 到後期以下的爆發 增長是很快的 作者同時也提到 另外一位投資家西蒙斯 他的負利回報率 可以達到年66% 這個已經是非常高了 但是他的金融淨資產 卻只有210億美元 是巴菲特的1% 怎麼會這麼少呢 就是因為西蒙斯 是在50歲左右的時候 才找到了自己的投資方向 而巴菲特十幾歲的時候 就已經找到了 所以差距在這裡 是大家的年費不同 如果西蒙斯像巴菲特一樣 然後也是在投資領域當中 持續了70年 他最後的財富是富可敵國 我查了一下書裡面 他寫的數字 可能有二十幾位的數字 我都不知道怎麼去讀了 所以我就不給你們去讀了 這是負利的作用 負利不僅僅是在金融板塊 其實在很多領域 它都有這樣的一個特點 所以之前愛因斯坦說 負利是第8大奇蹟 那麼裡邊舉了一個例子 在50年代 IBM研發了第一塊電腦的硬盤 當時的大小多少 3.5兆 對 沒錯 你聽的沒錯 3.5兆 可能我們現在用手機拍一張照片 都不止3.5兆 當時的電腦硬盤有3.5兆 然後60年代 大概升級到幾十兆 70年代就有了70兆 等到了90年代 電腦硬盤有了200兆 等到了2000年的時候 有了6個G 然後2006年的時候 有了250個G 到了2011年的時候 有了4T的硬盤 到了2019年的時候 就有了100T的硬盤 如果你年齡比較大 我不知道你有沒有看過 很早期的電腦 我印象很深 我最開始的第一臺電腦 本來也是個二手的 裡邊還有一個軟盤 所以大家在碰到電腦的時候 你們看直接從C盤開始 但是那有沒有A盤B盤 A盤是什麼 A盤其實是軟盤 軟盤那一張插進去 其實好像我印象當中 好像就是3兆 還是5兆的空間 裡邊就能放一些文檔 放一些文檔 存幾張照片 以前的照片也比較小 所以你看現在的發展速度 是有多快 我記得可能我06年的時候 當時買了一個硬盤 我爸給我買了一個硬盤 好像40G 花了五六百塊錢 對吧 硬盤還不太好用40G 但當時覺得已經非常大了 現在基本上硬盤就幾T的 U盤都有幾T的 何況硬盤了 你如果用你的理性去判斷 假如說你去判斷說 從50年代往後幾十年 硬盤的存儲量可能會增加 你可能會覺得它會增長個 幾百倍 幾千倍 或者上萬倍 但是你肯定想像不到 它能夠增加3000萬倍 但事實就是 它確實是增長了3000萬倍 可不可怕 這也是一個負力的作用 也可以說是摩爾定律 是這樣的一個特點 所以我們在看最開始 我們講的案例 就是羅納德老人 他92歲去世的 他的財富的累積 也是通過負力的 這一點是極為重要的 我們人性當中 其實跟負力 它恰恰是相衝突的 我們總是想要追求當下的立刻的 而沒有耐心 但負力的規律 其實給到我們一個很大的啟示 你要有耐心 你要對有價值的事情 要長期持有 要長期主義 要有價值主義 這是第二個特點 負力 第三個特點 創造財富 和守住財富 它其實是兩件事情 也是兩種能力 很多人他具備創造財富的能力 但是作者也講了 你多麼的會創造財富 你就有多麼不會守住財富 因為它是兩種能力 需要的能力也不一樣 你創造財富 你可能需要你要大膽 要創新 要敢於拼搏 甚至敢於去冒風險去賭 而守住你的財富 這個能力恰恰是相反的 它裡邊舉了一個例子 1929年的時候 美國那個時候 正是大蕭條的時期 在10月份的一個星期裡面 當時的股市 直接蒸發了1 3 而傑西是當時著名的投資家 那段時間 整個華爾街的新聞報道 就有很多關於那些金融理財的人 受不了了 就自殺了 股市直接蒸發1 3 所以在10月19號的那一天 傑西他回到家的時候 整個家裡的人都望著他 都特別擔心 因為都知道股市不好 就怕他也出什麼事情 但是他說 那一天 他賺了30億美金 為什麼 因為他之前就判斷出 整個股市會出現問題 所以他一直在做空股市 別人都在虧 虧的褲衩都丟都沒了 他賺的盆滿布滿 那一天的時間就賺了30億 但是這個故事沒完 你想一想 你能夠在整個行情都跌的時候 然後你提前做了預判 你做空了 然後你那一天你賺了30億 你會什麼感覺 你會不會飄 你一定會飄 一定會自負 然後他就信心滿滿 4年之後 也賠了個金光 而且債臺高築 用了很大的槓桿 一點挽回的餘地都沒有的 這個就是我們人性當中一個特點 你雖然能夠創造財富 但是你會發現 你創造了巨量財富 成為世界上最有錢 最富有的人之一 但是你卻守不住他 就短短4年時間 最後他也頂不住壓力 然後他就選擇了自殺 離開了這個世界 所以這裡邊作者強調了 就沒有任何收益 值得你去冒失去一切的風險 這個是一定的 我們可以冒險 可以承擔風險 但是我們不能夠去承擔那種 要失去一切的風險 那個風險就太大了 傑西他臨走之前 其實他也做了總結 在本子上還寫了 他說對於一個投資者來講 為了避免心態膨脹 付出再大的代價 都是值得的 許多聰明人 最終失敗都是自負造成的 他留在自己的筆記本上 如果他在有巨量財富 巨大成就的時候 能夠認識到自己心態的膨脹 能夠認識到自己現在處於自負 這個是急需控制的話 你覺得讓他付出多少財產 他願意 他可能說我願意付 他付出一個億10個億 是吧 甚至你付出全部30個億 他可能都覺得是值得的 因為人一旦膨脹了 你是你控制不了自己的 這就是為什麼我們看到 有大量的金融理財的領域當中 人他取得過巨量的結果 但最後也恢復湮滅了 他控制不住自己的膨脹了 自負了 這是第三個特點 所以創造財富和首富 完全是兩種技能 第4個尾部事件 什麼是尾部事件 它是一個統計學的概念 一個事情它發生的概率是極低的 但是它最終產生的影響 或者是帶來的收益 卻是極大的 如果你按照北方話 在賭局上 輸贏就一把牌 你沒到最後 你都不好說誰輸誰贏 那麼我們舉幾個例子 像巴菲特他一生持有的股票 大概有400到500只 在這其中 極其賺錢的 其實大概就有10只 如果你把那10只股票 給它剔出去 你會發現其他剩下的股票 它的收益 其實跟普通人所購買的股票 是沒什麼太大區別的 但是就是那十幾只 它直接決定了它的財富 這就是一個尾部事件 再例如20世紀30年代的時候 當時的迪士尼 拍了很多的動畫片 但是都是叫好不叫錯 所以它當時也有很大的負債 也非常難 直到1938年的時候 上映了一部動畫片 白雪公主和七個小矮人 一炮而紅 6個月的時間 幫助迪士尼 賺了800萬的美金 然後還清了債務 走向新的一個階段 白雪公主和七個小矮人 它就屬於尾部事件 再例如我們在個人成長板塊當中 我們整個人生 很多時候 也都是由尾部事件推動的 最明顯的我們看 像影視圈 娛樂圈 或者唱歌的 很多人 他一輩子就一首歌 就一首歌火了 他的整個人 他就妥了 例如我們之前聽過再回首 歌手叫什麼 江裕恆 對吧 你還知道他的其他歌嗎 不知道 再例如黃安 他的新鴛鴦蝴蝶夢 你還知道其他歌嗎 也不知道 所以很多歌手 就一輩子 只要有一首歌火就可以了 就足以了 所以尾部事件 驅動一切 當你能夠明白 尾部事件 驅動一切的時候 你整個的心態 就不會有那麼大的起伏 你在面對什麼樣的結果 你都能夠接納 這是非常核心的一個點 我們過去總是在不斷的去放大 我們個人的價值 個人的努力 其實你要不要努力要努力 但是他並不是說 你每一個細節的努力 每一個點的努力 他都有給的回報 最終給你帶來極大價值的 可能就是尾部事件 我還有一個個人體驗 我們以前開始做業務時候 叫掃樓 我們做那種禿鼻業務 叫掃樓莫敗 去一個寫字樓裡面 基本上就是我們會坐電梯到樓頂 然後一層一層往下掃 我們後來就得出一個經驗 你要掃就一口氣給它掃到底 一般就一直受到打擊 被人罵 被人趕出去 你心態就有點崩了 這時候你如果回去了 你什麼都沒有 往往最下面那幾層 一般是第4層第5層 因為再往下 他可能就是你進不去了 第4層第5層 最後那幾家 你就能夠碰到你的客戶 然後我之前也是 我記得掃樓是掃到了最後一家 我都不想走了 那是在一個5層的時候 5樓的時候 不想 我都不想去掃了 就想走了 然後最後又給自己打氣 然後又去了 去了之後 那一家反而就成交了 成交了到現在都是非常好的朋友 往往就是那麼一個事件 直接影響著整個的結果 其實歷史也是一直被尾部事件驅動著 你想一想 如果以下這些人 他沒有出現 整個歷史會什麼樣子 例如 希特勒美術生 斯大林 比爾蓋茨 愛迪生 愛因斯坦 馬丁 路德金 就這些人如果沒有出現 整個世界會什麼樣子 再例如以下這些事情 也沒有發生 你看世界會什麼樣子 第二次世界大戰 或者曼哈頓計劃 大蕭條 疫苗的研發 抗生素的發現 就等等這一系列 如果沒有出現的話 世界會不會不一樣 它也會完全不一樣的 所以都是在尾部事件驅動的 雖然我們要保持持續的努力 持續的精進 但是關鍵的那一個點 某一個事情的出現 可能就直接扭轉了局面 但是你也不確定你哪一份努力 它最終就能夠形成尾部事件 所以你還是得紮紮實實去做 這個是尾部事件 給我們帶來的一個啟發 剛才我們講了4點 關於金融理財的客觀的一些特點 一些不確定因素 那麼接下來我們來講一下 我們主觀上 我們個人的人性 在面對金融理財 面對財富的時候的一些特點 第一點 就是貪婪 永不知足 人性是貪婪的 我們經常講說人心不足 蛇吞象 這裡邊講了一個故事 有一作家海勒 他寫的一個小說特別火 叫做第二十二條軍規 他有一次受邀參加一個party 是在一個私人的小島上 然後東道主 是一個對沖基金的經理 他就炫耀說 自己一天賺的錢 比海勒那本第二十二條軍規 小說的版稅還要多 然後這個就傳到海勒耳朵裡面 海勒說沒錯是的 但是我有一樣東西 是他沒有的 就是知足 也就是說 面對那些金融理財領域的那些人 他們即便能夠獲得巨量的財富 但是他很難獲得知足 知足是一種能力 在尤其是在金融領域當中 是非常稀缺的 作者他講到這個時候 他就非常的有感覺 因為作者他在華爾街 他是做金融理財的 他特別清楚 那個圈子裡邊的人什麼都有 就是沒有知足二字 所以他們創造了巨量的財富 但是最後也因為他們自己的不知足 最後損失掉一切 作者舉了一個例子 有一個人叫做顧磊傑 他是一個印度人 他出生在印度的加爾格達 貧民窟 所以出生並不好 十幾歲的時候又成了孤兒 但是他自己很努力 在40歲的時候 就成為了麥肯錫 就是全球最牛的 做企業管理諮詢的 這樣一個公司的CEO 首席執行官 當時在2008年的時候 他的身家已經過億了 這已經是屬於走到人生巔峯了 對吧 你有一億的資產 對吧 你哪怕下半生你什麼都不幹 其實你也都能夠活得很好 但是他還不知足 他接觸的更多的人 更牛的圈子 他還要賺更多的錢 你想賺錢也沒有問題 但是他駕馭不了自己的貪心 因為他自己也是高盛集團的 董事會的成員 而那個時候高盛集團 正在面臨著一個危機 所以當時他們在開會 股東大會 後來就決定巴菲特 要投資高盛集團 來拯救他們 他聽到這個消息之後 趕緊開會 出去了十幾分鐘 然後打了一通電話 然後讓身邊的朋友 去買高盛的股票 就是內部操作 賺到錢了 賺到1700萬 但是最後東莊事發被關進去了 被關進去之後 他整個職業生涯 他整個人的信用 就全部都毀掉了 親手毀掉了自己的一生 然後他出來的時候 可能還有點不服 還總是還有點抱怨 實際上背後是什麼 背後就是貪婪 就是不知足的心 所以我們人一定要知足 尤其是針對於你現在有一定財富的人 作者在這邊就強調了 其實對於理財技能來講 最難訓練的 讓逐利適可而止 你體會一下 你品一品 是不是這麼一個道理 所以你能夠在有一定財富的時候 能夠在追逐財富的時候 你能夠知止 能夠知道停下來 能夠知道知足 這是一種極大的智慧 好 這是第一點 第二個特點就是虛榮 虛榮也一直在影響著人 對吧 虛榮心 所以我們很多人喜歡炫富 這裡邊他講到了一個豪車悖論 我們在看到別人去開一輛豪車的時候 或者買一個豪宅的時候 我們會羨慕 但是我們會羨慕那個人嗎 其實不會的 我們會想 如果將來我也開上這樣的車 我也住上這樣的豪宅 該多爽 肯定別人也會特別的羨慕我 其實我們羨慕的是 自己將來能不能也這樣子 然後那種感覺 直接跳過去對那個人的崇拜 所以我們看到一個人開豪車 開豪宅 我們心裡面並不是崇拜他 你們去品品背後的那種感覺 是不是 我們心裡面是在做幻想 幻想自己將來有一天 能夠開豪車豪宅 但是我們有錢之後 就想拼命的去買這些東西 因為我們看到其他有錢人 他開的是豪車 然後我們就以為有錢就是要開豪車 有錢就是要買豪宅 但實際上真正的財富 是那些你看不見的地方 你看到的豪車豪宅 它不等於財富 而你看不見的那些 纔是真正的財富 但是因為你不懂 你以為有錢人就是要買這個 買那個奢侈品 你就跟著買 所以你買了這些奢侈品 你買了豪車 你買了豪宅 它不單單不能夠給你增加財富 還直接讓你財富流失 所以這裡邊講一句話 炫富是財富流失最快的一種手段 對吧 因為你越是炫富 你直接就把你的財富給花出去了 而真正背後那些有錢人 那些富有的人 他的財富其實並不在表面的上面 你要看到他背後的本質 所以不要虛榮 不要去過分的去關注別人 如何看待自己 其實即便你非常的有錢 別人也不是很在乎的 別人也不會很崇拜的 對吧 你自己去想 你有沒有去崇拜那些有錢人 你有沒有去崇拜那些富裕的人 那些炫富的人 你自己看自己的心理 你就能明白背後的道理邏輯了 所以追求別人對自己的認可 追求那種虛榮心是毫無意義的 而且還是容易惹禍上身 我們在互聯網當中 我們看到有很多的網紅 他最後怎麼塌房的 這無非就是炫富 炫著炫著 就把自己塌房了 本來已經賺的盆滿缽滿了 是吧 全還過去了 這是第二個特點虛榮 第三個特點 就比較難理解了 它原文寫的是 天下沒有免費的午餐 實際上給它翻譯過來 叫做萬物皆有代價 或者是萬物皆有定價 就所有你想要獲得的你的收益 它背後一定是有價格的 是有標籤的 只是那個標籤沒有打出來 你不知道 你不可能平白無故的 能得到一個好處 得到一個收益 你不可能沒有任何的付出 就你所有的收穫 所有的回報 你背後一定是有付出的 就有些它不放在面上 但是你自己必須要清楚 它背後的代價是什麼 但是我為什麼說 天下沒有免費的午餐 這句話會有點誤導 因為我們在聽到這句話的時候 我們背後的感覺直覺 就是我們不要去佔便宜 對不對 這個比較容易理解 但是這一個板塊的書裡面 它講的不是這個道理 它講的是另外一個道理 就是為什麼我們都知道富力 我們都知道長期主義 價值主義 我們都知道 要長期的去持有 一隻有價值的股票 對我們來講很重要 但是為什麼這件事情很難做到 這背後的邏輯 我們不知道那件事情背後有代價 所以當我們去長期持有的時候 當我們堅守長期主義 價值主義的時候 當我們一碰到那個事情的代價 出現的時候 我們就受不了了 而那個代價 它有的時候不一定是金錢 不是所有的代價都是金錢 這就是為什麼我們容易忽視那個點 你長期持有一隻股票 它背後的代價 是它的波動 它的波動就是它的代價 或者它給你帶來的恐懼 就是它的代價 或者你內在對這個事情的懷疑 也是這個代價 或者以及大家對你的這種嘲諷 也是這個代價 你面對這些代價 你必須提前有所認知 並甚至是你提前就做好心理準備 你就要支付這些代價 這是你要提前做好準備 然後當你有了這個概念之後的話 你在面對波動的時候 你在面對嘲諷 面對質疑 面對恐懼的時候 你就能很好的去面對了 不然的話 你一旦面對代價的出現的時候 你可能你就完了 你就懵了 你就放棄了 你就中斷了 那麼長期持有就中斷了 所以這個是 這個板塊要給我們傳遞的一個東西 叫做萬物皆有代價 所以你在做選擇的時候 你看似表面上 可能不要付出什麼東西 但是你要知道 如果你有收穫 背後它一定是有一些東西 你要付出的 例如網飛的股價 它在2002年到2018年的期間 漲了350倍 但是在這期間 94%的時間 它的交易價格 都是比此前的高點要低的 都是低於此前的高點的 還有一個魔爪飲料 就是在1995年 到2018年期間 漲了319倍 但是95%的時間 也是低於此前的高點的 也就是說 當你想要長期持有一隻股票的時候 或者長期去做一件事情的時候 堅守長期主義 價值主義的時候 你背後所需要支付的代價 就是你整體的波動 以及一個漫長的 內心當中的一股不確定 或者你一直感覺 我是不是在懷疑 是不是我在虧損 一直不划算 這一系列的這種心理狀態 你一定是要提前有準備 就有準備 就把這個錢準備好 就這些錢打引號 把這個錢 把代價準備好 把門票準備好 你把它給支付了 你支付了這個板塊的代價 你纔能夠享受到後面 那種指數級的增長 那個巨額的回報 其實這一點我也深刻的體會 我現在 我在家這兩年的時間 我全職做知識主播 做博主 然後做講述人 也還可以 反正能養活自己 能養活全家 看起來好像也沒有什麼成本 也沒有什麼投入 是不是這個事情就沒有代價 其實是有代價的 我在這個過程當中 我也要面臨著 背後的別人的嘲諷 別人的質疑 以及內在內心當中 可能會有情緒的波動 以及對未來可能會有不確定 然後還有收益的 它也會有波動 這一系列 它都是我做這件事情的代價 如果我不能夠提前 能夠判斷這些事情 我不知道有這些代價的出現的時候 當這些事情出現的時候 我就受不了了 就放棄了 實際上我做講述人的這兩年 做知識主播這兩年 見到太多人放棄 就是因為在面對這些波動的時候 在面對內心的恐懼的時候 扛不住了 你心裡面沒有預期 所以你就扛不住了 其實你心裡面有預期 你就把它當成一個門票 這書裡邊它舉了一個例子 就相當於是你去迪士尼 你要買一張門票 這一百元是一個門票 你付款你是很心安理得的 你付款之後你就踏實了 你只有把這個錢付了 你進去玩你纔是踏實的 當你在做一個長期規劃的時候 你要弄明白你的門票是什麼 這裡邊我又想到的一個案例 雷軍好像是有這麼一個故事 有一次他團隊下面的人 在季度或者某一個週期賺錢了 然後雷軍給他開始定的目標 是不讓他賺錢 他賺錢了 他還跟雷軍獻上 雷軍後來給他一頓批評 就不讓他賺錢 就因為他整體的戰略目標 就是要把利潤讓出去 而你在這個階段 在不該賺錢的時候 你賺了錢 你最終就達不到你的戰略目標 所以這個板塊 給到我們最後的一個啟發是什麼 你要能夠找到 你做一件事情 它背後的成本是什麼 背後的價格是什麼 然後你一定要去支付它 當你把你的代價支付了 你背後必然也就能夠享受收穫了 如果你不能夠把代價支付了 那麼你最終想要的結果 其實也很難獲得 第4個特點 每個人的情況是不同的 所以不要跟自己不同的人去學習 你學了那個方法 你是用不上的 你要知道你是誰 這件事情很重要 為什麼我們在很多投資理財領當中 我們做的很多判斷 最後發現它是一個泡沫 是一個泡泡 但是回過頭來我們去梳理 又感覺自己當時做的判斷 做這個決定是很有道理的 道理是從哪裡來的 我們學了一些我們不該學的 我們沒有弄清自己是誰 這件事很重要 然後打個比方 你此時此刻 你願意為谷歌的股票付多少價格 你覺得谷歌的股票值多少錢 這件事情背後的答案 它是沒有標準答案的 是取決於你是誰 第一種你可能打算要長期持有30年 那麼你看這個事情的角度是不一樣的 第二種你可能是持有個10年 然後你就給它套現了 就拋售又不一樣 第三種你可能一年之後你就拋掉了 第4種你可能就是當天買進來 當天就拋了 當天就已經結算了 所以你更不會在乎的 所以你是不同的身份 你有不同的時間規劃 你做的決策就是不一樣的 所以在某些人看起來 完全不可理喻的一些決策 但是對於某些人來講 它是合理的 就是因為大家是不同的 這裡面不同 主要就是區別在於 有人是做短期投資的 有人是做長期投資的 所以它整體的身份定位不同 它背後的策略一定是不一樣的 我們舉個例子 假如說在2005年的時候 美國的房地產泡沫 即將全面爆發 那個時期 如果你在佛羅裏達州花70萬 買一個兩居室房子 然後打算未來10年都住在那裡 這個肯定不是一個非常好的一個決策 對吧 不是特別的理性 但是如果你只是買完之後 幾個月之後就出手 這個決策可能也不錯 所以到底一個決策怎麼樣 取決於你的目的是什麼 所以我們在接觸金融理財的時候 我們一定要清楚自己的目的是什麼 你是一個長線投資者 還是一個短線投資者 如果你不知道你是誰的話 你一頓亂學 什麼方法技巧都學 最後你學完之後 只會讓自己死得更快 這就是最大的一個問題 所以作者和一些長期主義者 長線投資者 他們基本上都會有一個共識 你投資你理財 你去追求財富 最終的目的是什麼 是為了獲得自由 是為了可以掌控自己的人生 是為了可以給你帶來獨立自主 這是最大的價值 所以長期主義者 長線投資者 他在追求財富的時候 他不會讓自己深陷其中 因為他對財富的理解 是財富可以讓我時間自由 可以讓我去做想做的事情 如果我為了去追逐財富 讓我滿天從早到晚 都活在焦慮當中 那麼財富給我帶來的並不是喜悅 它就沒有它的價值了 我追逐它意義何在 所以這就是長期投資 和短期投資的一個本質的區別 你一定要弄明白 你是誰 這個是很重要的 然後我們再來看 作者他又把整個美國的消費史 消費感受 他又梳理一下 美國為什麼會有現在這種消費觀 它消費心態是如何形成的 最初我們可以追溯到二戰結束 1945年8月的時候 那個時候是美國最興奮的 但是一下子 它就面臨著一個問題 有1600萬的當兵的 你要回來了 你不打仗了 這些人怎麼去處理 所以當時美國政府其實並不樂觀 覺得可能又要面臨一個經濟的動盪 因為相當於是1%的美國人口 然後你回來要去工作 你不好去安排 但實際上並沒有想的那麼糟 很快的又迎來了一個經濟復蘇 因為之前美國30年代的 那個時候的大蕭條 其實他們已經有充足的經驗 去面對了 然後再加上打仗的這些年 其實各方面的技術生產力 都大大的提升 所以正好從美國的50年代開始 它就百廢待興 蒸蒸日上 人們的工資還逐漸的翻番了 就1940年到1948年翻了一番 然後1948年到1963年又翻了一番 所以日子其實是越過越好 而且那個時代它有一個特點 在1945年到1980年期間 就這個時候有特點 信用卡開始出現 就1950年信用卡出現 然後開始家庭債務 開始去放貸 大家開始有家庭債務 然後會提前去透支一些錢 然後去享受生活 人們的生活基本是差不多的 也就是所有的美國人 當時大家享受到的生活是一樣的 大家每天在電視裡面看到的 電視節目是差不多的 大家日常消費 享受的娛樂項目都是差不多的 就那個階段的美國 就是戰後之後的美國 但是這個改變在80年代以後 就發生了很大的一個變化 就是貧富差距開始逐漸拉開 那1%的人掌握著巨量的財富 他們的財富增長可以達到66% 而那99%的人 他們的財富增長就6.6% 就差距越來越大 所以在90年代那個時候 假如一個銀行家 他的收入可以達到一年90萬 但是一個理財經理 他的收入就只有8萬 這個時候的美國人民 他已經被訓練了 他的消費觀已經訓練了 他已經能夠接受 有很大的個人債務 然後去提前透支 去享受生活 所以美國人的心裡面 還沒有弄清楚 其實階級之間已經有區別了 然後很多那種底層的人 他看到那些有錢人的消費 看他們的生活狀態 他也想要那樣子 他覺得我也可以那樣子 但是你沒有那樣的錢 你沒有那錢怎麼辦 就透支 所以那個時候逐漸逐漸 美國人的負債 就開始超過了100% 也就超過他的收入了 已經完全超過了 他的負債超過他的收入了 但是他並不覺得有什麼 而且在不斷的用負債 去滿足自己的消費習慣 去對標那些有錢人 我看到這塊的時候 我就心就一咯噔一下子 對吧 我都不敢再去延展了 我們要保證咱們這個視頻 正常的去發 所以你們去感受一下 我們現在 是不是也是這樣子的 對吧 我們實際上 我們的生活 是有很多個層級的 是有很多個階層的 大家不同的收入 應該有不同的消費觀 但是比較可怕的一個點是什麼 我們作為底層人民 我們接受到的消費觀 消費理念 是那些有錢人的消費理念 這個時候我們又想滿足自己 是吧 動不動一天來杯奶茶 來杯咖啡 下頓館子 過著這些生活 不是不可以 但是它完全超出你的標準 那怎麼辦 透支 一旦你開始了之後 你會發現你就跳不出來了 好這塊我先不延展了 所以這塊就是美國人的消費心態 它整個的發展的歷程 所以我建議大家 你們把這本書也看一下 然後你就能夠感受到 背後對我們的啟發 作者在最後也分享了 他自己的一些理財的一些觀念 一些理念 然後給了我們三點建議 第一個就是要存錢 存錢是不需要理由的 當然你可以有目標 你想買房買車去存錢 但是即便你沒有目標 也要去存錢 存錢本身 就是一種極其有價值的理財方式 所以作者是鼓勵大家存錢的 即便他是做金融領域板塊的 然後他自己的資產配置當中 他的這種現金流也是非常高的 正常情況下一般理財經理都會建議 你是低於20% 但是他就會給自己留很多的現金流 他為什麼這麼去做 因為他覺得說 我要有充足的現金流 我纔能夠自由 我才能掌控自己的生活 一旦我們把我們所有的錢 全部都配置資產了 甚至是我們都是負債的話 我們會發現我們的生活就受限制了 你就沒辦法去享受生活了 因為作者他還是回歸他那個理念 我們去追逐財富的最終目的是什麼 目的是獲得獨立自主 是為了自由 是為了幸福 是因為你只有獲得到一定量的財富 你纔能夠每天睜開眼睛的時候 你想做什麼就做什麼 你想去哪裡就去哪裡 和自己喜歡的人 去做自己喜歡的事情 但是如果你不能夠把控自己的人性 你被金錢 你就被財富 給拽到遊戲當中的時候 你就一下子失去了 你最初的目標 所以一定要時刻的要弄明白 自己想要的是什麼 所以對於我們大眾普通人 你前期起步的機會很有限 如果你沒有存錢的習慣 沒有儲蓄的習慣 沒有一定的量的存款 你基本上是很難有機會 去改變你的生活的 這是第一個 第二個就是要有耐心 作者他自己的理財方案 是長期持有一些 低成本的指數基金 然後長期持有 因為作者他是很相信 富力的價值 他舉的這麼多關於富力的案例 我們包括巴菲特 還有羅納德 92歲的老人都是這些 所以你長期持有這種有價值的 金融資產 是很有意義的 為什麼 第三點 作者他是相信 整個大的經濟環境 是越來越好的 雖然我們每個階段 都在經歷著一些 經濟上的一些衰退的一些事件 但是你把整個 全球的經濟 給它週期拉長 你會發現整體是越來越好的 以上就是作者 給到大家的三點建議 這本書也是我講的 第一本 關於金錢 關於財富的書籍 後期會陸陸續續 還會再講一些 講到把我自己打通為止 也希望能夠幫到大家 同時也祝福你 希望你能夠獲得財富 以及獲得財富的同時 享受到財富給你帶來的自由