Cómo Invertir en Dividendos desde Cualquier País

Están buscando generar ingresos recurrentes con sus inversiones con el menor riesgo posible. Ya entendieron que lo más probable es que pierdan dinero con el trading y se han decidido por una estrategia de dividendos. Quieren invertir en empresas que repartan parte de sus ganancias con los accionistas, pero a la hora de elegir en qué empresas invertir no es tan fácil elegir qué acciones comprar. Y por eso es que decidieron invertir en ETFs enfocados en dividendos, que son canastas de acciones de diferentes empresas que pagan buenos porcentajes de dividendos. Y claro, como no viven en Estados Unidos ni son ciudadanos americanos, están buscando invertir en ETFs europeos para ahorrarse impuestos sobre esos cobros de dividendos. Como ya expliqué en detalle en otro video, lo ideal no es invertir en los ETFs más famosos que todos mencionan como VOO, SPY, QQQ, SCHD, porque el gobierno de Estados Unidos les va a retener en la gran mayoría de los casos 30% de sus pagos de dividendos en impuestos. Es una barbaridad. Si les pagan 100 dólares les van a llegar 70 directamente. Inmediatamente ya están perdiendo 30%. Y además, si tienen más de 60 mil dólares invertidos en la bolsa de Estados Unidos y toco madera les pasa algo, aplicarán un impuesto a la herencia que puede llegar hasta el 40% del total de sus inversiones. Una locura. Por eso se invierte en ETFs europeos. Idealmente con domicilio en Irlanda, donde no hay impuesto a la herencia, así que eliminan ese riesgo. Y además, Irlanda es un país que tiene un acuerdo donde les cobran solo el 15% sobre el pago de dividendos, así que ahorran la mitad en impuestos, impuestos de un país donde no viven. ¿Para qué regalarle dinero al gobierno de Estados Unidos? No sé qué opinan ustedes, pero para mí no tiene sentido. Así que por más que los ETFs europeos tienen comisiones de gestión un poco más altas, que ojo, gradualmente hay que decirlo, han ido bajando con los años, siguen siendo una mejor opción por el ahorro en impuestos y sobre todo en esta categoría en particular de ETFs que están enfocados justamente en cobrar dividendos. Y bueno, la verdad es que si ustedes viven en Europa directamente no tienen otra opción que los ETFs europeos porque los americanos ni siquiera están disponibles para ustedes como también ya expliqué en el vídeo de introducción a esta serie sobre los mejores ETFs europeos para invertir. Y si quieren pueden saltar esta parte que se viene ahora e ir directo a los mejores ETFs europeos viviendo, pero es algo que me parece súper importante explicar porque el tema de los impuestos es clave cuando buscan generar ingresos recurrentes. De hecho, este vídeo me llevó más tiempo de investigación porque es más difícil que otras categorías de inversión que expliqué en vídeos anteriores como simplemente invertir en el SP500. Así que por favor se agradece muchísimo un like si no lo han hecho todavía. Y ahora sí, si buscando dividendos de repente invierten en otros mercados que no sean Estados Unidos como por ejemplo otros mercados desarrollados o mercados emergentes, el tema de los impuestos es un poco más complicado porque ahí se está agregando un nivel más. Está primero lo que retiene el país de donde es la empresa específica que paga los dividendos, por ejemplo una empresa china. Después lo que retiene el país donde tiene domicilio el ETF que si por ejemplo es un ETF de Irlanda es 0 pero si es un ETF de Estados Unidos es este famoso 30% o a veces en algunos casos si su país tiene acuerdo con Estados Unidos puede ser un poco menos como por ejemplo en España que es el 15%. Y después está el último nivel que es si su país de residencia cobra o no un impuesto sobre ya el neto que les llega a su cuenta justamente como por ejemplo hace España aunque también hay que decirlo en otros países no se cobra como por ejemplo en Georgia donde no hay impuestos sobre los ingresos de las inversiones. Claro del primer nivel no se pueden escapar pero del segundo nivel al elegir un ETF de Irlanda y no de Estados Unidos se están evitando bastante en impuestos aunque los ETFs americanos por ahí sean más populares los ETFs europeos con domicilio en Irlanda son una mejor alternativa para los que no viven en Estados Unidos que me imagino que es la gran mayoría viendo este vídeo. Entonces para elegir los mejores ETFs de dividendos el primer filtro es que tengan domicilio en Irlanda y el segundo es que sean todos ETFs de distribución y no de acumulación porque para qué quieren ETFs de dividendos si no es para cobrarlos. Queremos que esos dividendos sean pagados y no que sean reinvertidos automáticamente. Para crecer el capital hay otros ETFs enfocados en crecimiento acá estamos para cobrar dividendos jugosos. Así que vamos a ver cinco tipos de ETFs europeos de dividendos y las mejores alternativas para cada uno porque no es lo mismo por ejemplo querer invertir sólo en empresas estadounidenses que sólo en empresas europeas que en empresas de todo el mundo. Como siempre hay un montón de opción y antes de entrar en los detalles muchos estarán preguntando bueno pero en qué plataforma pueden invertir en todos estos ETFs y bueno como venimos viendo en esta serie mi recomendación es el broker XTB que es un broker europeo disponible en diría casi todos los países del mundo y donde no van a pagar comisiones al invertir en ETFs al menos invierten menos de 100.000 dólares al mes que me imagino que es el caso de la gran mayoría y es mi caso también. Claro crearse una cuenta es súper fácil y si viven en latinoamérica y se la crean a la cuenta con el enlace que les voy a compartir abajo y hacen su primer depósito antes de fin de mes van a recibir un bono de entre 50 y 200 dólares en función del monto de justamente ese primer depósito pero claro además de ser un broker seguro y regulado en varios países del mundo además de ser transparente porque cotiza en bolsa además de tener servicio al cliente desde oficinas en latinoamérica XTB tiene una función especial para invertir específicamente en ETFs a largo plazo que es de lo mejor que he visto y la verdad tengo que decir no conozco otra plataforma que ofrezca algo similar pero bueno primero vamos a ver los mejores ETFs europeos de dividendos y después les muestro un poco cómo funcionan estos nuevos planes de inversión en XTB. Primero vamos con los ETFs de dividendos que invierten en empresas estadounidenses y acá tenemos tres opciones interesantes enfocados en empresas diferentes. El primero es el ETF FUSD que se enfoca en empresas de calidad y se parece un poco al SP500 pero sólo con las empresas que pagan dividendos aunque a veces en algunos casos sean bajos. Si ven los primeros puestos por ejemplo son todas empresas enormes y conocidas y claro solo faltan no sé Google, Amazon, Tesla y Facebook que las demás están casi todas. De hecho el 37% del ETF está invertido en empresas de tecnología. Obviamente este es un ETF que tiene muchas perspectivas de crecimiento más allá de los pagos de dividendos que hace. Es la comisión más baja que vamos a ver con sólo el 0,25 por ciento anual pero también el porcentaje de dividendos es relativamente bajo diría yo para ser un ETF enfocado en dividendos y por eso que este ETF no es tan popular porque la verdad para eso invierten directamente en el SP500 con un costo mucho más bajo y tienen un retorno de dividendos que no es tan diferente. Luego está SPYB que es el ETF europeo de dividendos americanos más popular que existe al día de hoy y que se enfoca en los famosos aristócratas de los dividendos. En este caso que pertenecen al SP1500 así que son empresas grandes y medianas que han crecido sus dividendos por más de 20 años y claro acá ya no tendremos mucha tecnología porque la verdad que muchas empresas tecnológicas ni siquiera han existido por 20 años en general menos todavía pagado y subido los dividendos por más de 20. Y acá los principales sectores son más tradicionales como industrial, servicios públicos y bienes de consumo básico. El costo es un poquito más alto con 0,35% anual pero también paga un dividendo más alto que el anterior. Y por último vamos al tercer ETF que paga un porcentaje de dividendos bastante más interesante que es el de HDLV que se enfoca en las 50 empresas del SP500 con dividendos más altos pero que además ojo no tienen mucha volatilidad o sea son empresas más estables. Acá los principales sectores son servicios públicos, consumo básico, sector inmobiliario y salud. Ojo tengan mucho cuidado que este ETF crece menos o mejor dicho ha crecido menos históricamente pero además puede perder valor. Por ahí cobrar altos dividendos mientras se va perdiendo capital desde mi punto de vista no tiene mucho sentido por eso ir por una estrategia 100% de los más altos dividendos posibles no suele ser una buena idea. Suelen ser empresas que no tienen oportunidades de crecimiento y justamente por eso reparten sus ganancias y no las reinvierten. Para que tengan una idea este ETF tiene una comisión del 0,30% anual que no es alta pero yo personalmente no lo elegiría y además es el más chico de los tres así que el spread será más grande justamente por el volumen más bajo y esto quiere decir que lo terminaremos comprando un poco caro. Pero vamos ahora a ETFs enfocados en dividendos pero que invierten en empresas europeas que claro en Europa las empresas son conocidas por crecer menos pero por pagar en general dividendos un poco más altos. Acá también seleccioné tres opciones con diferentes características cada una. Para mí el mejor de todos es QDBX porque agrega calidad y no sólo alto porcentaje de dividendos y además es el más barato de todos con 0,28% de comisión anual de gestión. El principal país en este caso es el Reino Unido que la verdad que está muy bien y además crece porque justamente son buenas empresas. Casi 40% entre finanzas e industriales que es algo que en general en Europa hacen muy bien. Luego sigue SPYW que es el más grande pero la verdad a mí no me convence. Paga un poco más de porcentaje de dividendos pero son empresas que no crecen. Son todas empresas aristócratas que han subido sus pagos de dividendos por más de 10 años. Una cosa que no me gusta es que el primer país en este caso es Italia con 23% que no es mi preferido por más que mi esposa sea italiana y que mi test de ADN haya salido 55% italiano. Y otra cosa es que para mi gusto tiene demasiado invertido en empresas de servicios públicos con alrededor del 21%. Y para los que quieren dividendos más altos siempre seguimos en empresas europeas elegí otro ETF que es IDBY que está compuesto por las 30 empresas europeas que más pagan dividendos. Y aquí más de la mitad de estas empresas en este momento son del mundo de las finanzas. Yo diría bancos más que nada. Y son más que nada de Países Bajos, Francia y Alemania. Países un poco más interesantes. Y si bien tiene una comisión anual más alta del 0,40% paga un dividendo en este momento del 5,69% que no está nada mal y es bastante más alto que las opciones anteriores. Pero qué pasa si buscan dividendos de empresas estadounidenses y también de empresas europeas? Bueno yo diría que lo más fácil es invertir en empresas que paguen dividendos de mercados desarrollados a nivel general. Y acá elegí dos opciones. El primero y para mí el mejor ETF en este caso es WQDD que de nuevo dice World porque MSCI le llama World solo a los mercados desarrollados. Pero quédense tranquilos que en un rato vamos a ver ETFs de diviendos que en verdad invierten en todo el mundo. Pero vamos paso a paso para que sea esto ordenado. A todo esto, no es casualidad que esté mostrándoles capturas de estos ETFs en XTB. Es justamente porque casi todos los ETFs que voy a mencionar en este vídeo están disponibles en la plataforma. Así que pueden invertir en esos sin comisiones y desde muy poco dinero. Es más pueden ir a hacerlo ahora mismo de forma manual o lo pueden hacer de forma automática como ya vamos a ver en este vídeo en detalle. Pero bueno, volviendo al ETF en cuestión. Este es un ETF que prioriza empresas de calidad y además sostenibles. Y obviamente cumple con todo lo que buscamos en un buen ETF europeo. Casi el 47% está invertido en empresas de Estados Unidos seguido por Suiza, Reino Unido y Japón. Tiene una comisión de el 0,38% anual y en este momento paga casi 2,5% en dividendos por año. Y bueno, la otra alternativa es FGQI que tiene una comisión un poquito más alta. Es más caro porque tiene menos volumen. Invierte casi 70% en empresas de Estados Unidos y si bien son empresas grandes y de calidad que pagan dividendos, no pagan tanto. Así que para eso yo personalmente invierto directamente en empresas de crecimiento con un ETF que replique, no sé, el SP500 o mercados desarrollados que seguramente van a terminar teniendo un costo de gestión mucho más bajo como vimos en vídeos anteriores. Como se habrán dado cuenta, si queremos un buen porcentaje de dividendos, un poco parecido a lo que pasa con los bonos, tenemos que ir a los mercados emergentes. Y acá seleccioné tres opciones que vamos a ver bien rápidamente. El primero es EHDL que tiene una comisión bastante más alta que lo que venimos viendo hasta ahora y que invierte en empresas de países emergentes que pagan altos dividendos y que tienen además, muy importante ojo, baja volatilidad. Más de la mitad está invertido en empresas de China y Brasil y le siguen Taiwán e India. Otros mercados completamente diferentes. Más que nada son, en este caso, empresas financieras y de energía. En este momento, este ETF paga un dividendo de más del 5% anual, pero yo diría que la principal contra es que el volumen es muy bajo, así que no va a ser fácil encontrarlo y lo pagarán caro por el alto express. Por eso, por ahora, para mí, la siguiente alternativa es bastante más interesante. De hecho, el más grande de los ETFs europeos en esta categoría es IEDY que tiene una distribución de países y sector, yo diría parecido al anterior, que paga un dividendo bastante más alto que en este caso, ojo, escuchen es de 6,71% anual, pero que tiene más volatilidad y además una comisión también más alta del 0,65% anual. Y la tercera alternativa en esta categoría es SPY-V que tiene una comisión más baja que la anterior y que, hay que decirlo, es un poco diferente. Si bien tiene un dividendo un poco más bajo que los anteriores, tiene una composición diferente. Sale Brasil de los primeros países y tiene 30% China, 25% Taiwan, 17% Corea y Saudi con casi 10%. Y en cuanto a sectores, una sorpresa por ahí, comparándolo con las anteriores, es que el más importante es tecnología con 27% y finanzas con casi el mismo porcentaje. Son todas empresas grandes o medianas, y que han mantenido o crecido sus dividendos por al menos 5 años. ¿Cuáles son las contras entonces? Bueno, también es un ETF con poco volumen, así que difícil de encontrar y caro de comprar, si es que lo encuentran. Bueno, así finalmente llegamos a los ETFs globales de dividendos. Y acá hay muchas opciones, pero yo le metí, hice el trabajo duro y seleccioné sólo dos que creo que son los mejores. Como se habrán dado cuenta, si llegaron hasta acá, este es un vídeo que no es nada fácil de hacer. Esto de los dividendos es bastante más complejo, más complicado que las categorías anteriores y, de hecho, si no lo han hecho todavía, les agradezco que dejen un like, no les cuesta nada y ayuda a que más gente ve el vídeo, aprenda sobre estas cosas, sobre todo que son temas de los que nadie está hablando al menos en español. Y claro, no se basan todavía que en un minuto les muestro cómo invertir en ETFs a largo plazo, de forma automática y muy fácil, en esta nueva plataforma XTB. Y hablando de ETFs enfocados en dividendos y globales, el mejor de todos y el más popular es VHYD. Es un ETF de Vanguard que invierte todo en empresas conocidas de Estados Unidos, Japón y Reino Unido, pero ojo también de China y otros países emergentes y en empresas de todos los sectores. El costo de gestión anual es más bajo que los ETFs anteriores y el porcentaje de dividendos en este momento es de cerca del 3% anual, que la verdad que no está nada mal para hacer en general empresas que además crecen. La otra alternativa es GLDB, que es un ETF enfocado en empresas de todo el mundo que pagan altos dividendos y que lo han crecido o mantenido alto a los dividendos por al menos 10 años. La comisión acá es un poco más alta que la anterior, son empresas por ahí que no son tan conocidas. La verdad que el porcentaje de dividendos no es tan alto. Yo personalmente prefiero invertir en bonos, en este caso que son más euros y puedo obtener un retorno inclusive más alto hoy en día. De hecho, si no han visto el vídeo de los mejores ETFs de bonos, se los recomiendo. Si lo que buscan es obtener ingresos en sus inversiones, muchas veces son una mejor alternativa. Yo, por ejemplo, no invierto en ETFs de dividendos porque la verdad que mi objetivo hoy en día es crecer mi capital lo máximo posible. De hecho, suelo invertir en ETFs de acumulación que reinvierten los pocos dividendos que pagan de forma automática. Así que la verdad que no tengo que preocuparme de nada. Pero bueno, claro, aún más automático todavía es usar los planes de inversión de XTB. Si todo esto de, no sé, de elegir ETFs manualmente es muy complicado para ustedes, pueden usar la función de planes de inversión de XTB donde pueden, por ejemplo, elegir el nivel de riesgo, la moneda en la que quieran invertir, el rating de los ETFs que buscan, los sectores o temas en los que quieran invertir y automáticamente les aparecerán varias recomendaciones de los mejores ETFs disponibles. Claro, pueden ir con esas recomendaciones o directamente ir a buscar manualmente los ETFs en los que ya han decidido invertir. Ojalá alguno que han visto en esta serie. Y claro, después queda elegir qué proporción van a invertir en cada uno de los ETFs. También pueden personalizar el plan de inversión poniendo, no sé, un nombre específico y hasta de repente un logo. Y por último tienen que decidir si quieren fondearlo una vez y después ir agregando dinero manualmente o si quieren automatizarlo invirtiendo el saldo de su cuenta de forma automática o haciendo transferencias desde su Claro, y muy importante aclarar, todo esto sin comisiones extra. Más fácil invertir a largo plazo y de forma diversificada, la verdad, imposible. Y les vuelvo a recordar que si se crean la cuenta desde el enlace que les comparto abajo en la descripción y en el primer comentario y viven en Latinoamérica van a obtener un bono en función de su primer depósito y después, claro, de que hagan su primera inversión. Como vieron, casi todos los ETFs mencionados en el vídeo y de hecho en todos los vídeos de esta serie están disponibles para invertir sin comisiones y hasta para armar estos planes de inversión. Así que no hay excusas. Cualquier duda que les haya quedado me avisan abajo, me dejan un comentario y espero de verdad que les haya servido. Si quieren por ahí que haga un análisis similar para algún otro tipo específico de ETF también me lo pueden dejar abajo en los comentarios. Muchísimas gracias por llegar hasta el final y hasta la próxima.