5 Formas Sencillas de Mejorar tu Historial y Score Crediticio.

Te debes haber preguntado ¿Por qué no te aprueban ese crédito que tanto quieres? ¿Por qué tu línea de crédito sigue siendo la misma? ¿O por qué las tasas de intereses son tan altas en los bancos si es que ya llevas varios años con ellos? Eso se debe a tu score crediticio. Y hoy te vamos a mostrar 5 formas de poder mejorar tu score crediticio y realmente hacer que los bancos trabajen por ti y no tú trabajar por los bancos. Así que quédate hasta el final si quieres tener un super regalo también. ¿Te has preguntado qué harías si el dinero no fuera una preocupación? Mi nombre es Cristian Arens y hace 5 años que soy libre financieramente. ¿Cómo lo logré? Quédate aquí y te contaré todos mis secretos. Antes de empezar necesitamos saber qué es score crediticio. Necesitamos saber también qué tipo de niveles existen y cuáles beneficios vas a tener o qué beneficios vas a tener si es que mejoras ese score crediticio. Así que vamos a ir por la primera definición y qué significa cada uno. Un score crediticio es un número que refleja la capacidad de una persona para pagar sus deudas y se calcula en base a un historial de crédito, el cual incluye los pagos, deudas y la cantidad de dinero que un individuo utiliza. Este número va a ser muy importante para los bancos ya que será utilizado para evaluar cuál es el riesgo al momento de otorgar cada crédito. Es importante que entiendas esto desde el inicio y es un banco funciona igual que una persona. Es decir, si es que tú pides dinero prestado a un amigo y en ese momento lo pagas, ¿qué va a pasar? La siguiente que te pida dinero prestado, pues vas a confiar más y le vas a poder prestar ya no 100 que le prestaste al inicio, por ejemplo, sino le vas a poder prestar 200 o 300. Y si después de unas semanas, unos meses, te paga tiempo, todo funciona bien, y te pide prestado más dinero, probablemente se lo vas a dar. ¿Por qué? Porque él ha cumplido con sus obligaciones, tiene un historial contigo. ¿Qué pasa si ese mismo amigo te pide 1000 dólares prestados y viene otro amigo que nunca te ha pedido dinero prestado y te pide 1000 dólares también? ¿A quién vas a preferir? ¿El que ya tiene un historial contigo? ¿O vas a preferir a una persona nueva que nunca te ha pedido nada y que simplemente no sabes cómo se comporte? Obviamente vas a preferir a la persona que ya tiene historial. Lo mismo sucede con los bancos. Van a preferir personas que ya tienen historial. ¿Esto significa que deberías de pedir prestado dinero a cada rato o de formas innecesarias? No. Existen formas de mejorar tu score crediticio y te lo vamos a enseñar al final y también te vamos a dar un regalo si es que te quedas y haces click al botón de me gusta y te suscribes, así que atentos que vamos a seguir con esto. Entonces, estábamos hablando de score crediticio que son números. Vamos a ver de cuánto a cuánto van estos números. La realidad es que el número puede ir desde cero, indicando que eres un muy mal pagador o que tienes muchas deudas o que realmente estás mal en el sistema financiero, hasta mil, indicando que eres una persona súper buena manejando tu dinero. Así que primero voy a empezar mostrándoles para dar un poco de coherencia mi score crediticio que está en 925. Así que pueden ver el score que he tenido durante las últimas semanas, meses, no lo sé. Pero este es el último que me han mandado que está alrededor de 925 si mal no me acuerdo. Ahora vamos a ver cómo es que están los scores crediticios de las diferentes personas. Si es que estás entre 0 y 299 significa que estás muy mal. Es decir, tienes un alto riesgo de incumplimiento de pagos. Es probable que figuren en Infocorp o en alguna otra plataforma como Deudores. Han tenido problemas con morosidad prolongada o bancarrota y es difícil que puedas obtener un crédito. Y si lo logras, las tasas de interés van a ser muy altas. Si estás entre 300 y 549 va a estar bastante malo también. Son pagos tardíos frecuentes u otros problemas con el manejo del crédito. Obtener un crédito en este caso sí es posible pero con condiciones más estrictas y altas tasas de interés. Si por otro lado ya estás entre 550 y 649 tienes un crédito regular. Esto significa que el historial de crédito es aceptable pero pueden haber tenido algunos problemas menores como pagos tardíos ocasionales. Los bancos son muy cautelosos pero suelen otorgar crédito aunque con tasas moderadas. Si ya estás en el rango de 650 a 749 significa que vas bien. Las personas en este grupo han gestionado bien sus deudas pagando tiempo y manteniendo niveles bajos de deuda por lo general. Los bancos tienden a ofrecer mejores condiciones y tasas de interés. Si estás en el último grupo de 750 a 1000 significa que estás excelente. La persona es muy confiable en el manejo de sus créditos con un historial sólido de pagos puntuales y una baja utilización de crédito. Vas a tener acceso a los mejores productos financieros con las tasas de interés más bajas del mercado. Ahora viene la gran pregunta. ¿Cómo puedes obtener esta clase de calificación y scorecrediticio? También debes estar preguntando ¿Dónde puedo verlo? Depende del país en el que te encuentres hay distintas plataformas donde vas a poder verlo. En Perú por ejemplo está Infocorp donde puedes pagar un reporte o verlo en algunos casos de manera gratuita a través de plataformas como Sentinel y puedes ver cuál es tu score. A mí me lo mandan todos los meses de manera gratuita. Tú puedes hacer lo mismo en los diferentes países donde te encuentras. Siempre hay una plataforma que te brinda toda tu información crediticia. Tanto para ti como si quieres investigar de personas que contratas o personas que están en tu entorno. Ahora, vamos a ver. Ya sabemos qué es un scorecrediticio y cuáles son los rangos en los que una persona se puede encontrar. ¿Pero qué puedo hacer para mejorar este scorecrediticio? Vamos a hablar de 5 cosas que puedes hacer para mejorar tu scorecrediticio de manera rápida. Primera forma de hacerlo. Construir un historial crediticio. ¿Cómo puedes construir un historial crediticio sin pedir dinero prestado que no vas a utilizar ni necesitas? Ni endeudándote innecesariamente para comprar un carro o algo similar. Pues es muy fácil. Tu mejor aliado en este momento puede ser, y digo puede ser porque depende de cómo la uses, una tarjeta de crédito. ¿A qué me refiero? A que puedas aplicar a una tarjeta de crédito y utilizarla correctamente. Y yo les dije que si ustedes hacían clic al botón me gusta y se suscribían a este canal, les iba a dar un regalo. Así que voy a dejar en el primer comentario fijado y también en la descripción de este video, un curso totalmente gratuito de manejo de tarjetas de crédito. Así que si quieres aprender a manejar tus tarjetas de crédito, solo tienes que hacer clic al botón me gusta, suscribirte e ir a los lugares que acabo de indicar para que puedas acceder a este curso totalmente gratis que está en mi canal de YouTube. Entonces, hablando de tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito, contrario a lo que muchos piensan, es una gran herramienta. Y yo siempre digo, las tarjetas de crédito es como un cuchillo afilado. Si tú le das un cuchillo afilado a un niño de 3 años, puede que suceda un accidente. Si tú le das el mismo cuchillo a un chef experto, pues te va a hacer platos increíbles. Lo mismo sucede con una tarjeta de crédito. Si tú se la das a una persona con poca inteligencia financiera, va a terminar endeudado. Si tú se la das a una persona con mucha inteligencia financiera, va a terminar viajando gratis, teniendo cashback, que es dinero de vuelta. Les voy a mostrar cómo he ganado más de 1000 dólares gracias a una de mis tarjetas de crédito este año. Vas a poder tener beneficios en viajes y mucho más. La verdad, infinitas cosas que van a aprender en el curso gratuito. Pero lo que te digo en este momento es, intenta tener una tarjeta de crédito y utilizarla bien. Utilízala como una tarjeta de débito. Es decir, consumo que tengas en la de crédito, lo pagas con la de débito. Y más importante aún. Si eres de esas personas que dicen, Cristian, nadie me aprueba una tarjeta de crédito, he estado mal en el sistema financiero. Si ese es tu caso, no te preocupes. Hay formas de mejorar y tener una tarjeta aún. Y es sacando una tarjeta preaprobada o con garantía líquida. ¿Qué significa? Que si tú quieres, por ejemplo, tener tu primera tarjeta de crédito pero no te aprueban esa tarjeta, vas a dejar mil dólares en garantía. Estoy inventándome el monto. Tienes que consultarlo con tu banco. Dejas mil dólares en garantía y te van a prestar en base a esos mil dólares. Y si ven que tú estás pagando a tiempo y lo haces bien durante dos, tres meses, hasta seis meses, dependiendo de qué tan grave ha sido esa situación financiera anterior, pues luego te van a quitar esa garantía. Es decir, te la devuelven. Y tú vas a poder ir creando el historial que tanto estábamos hablando. Segunda forma de poder construir un buen historial crediticio y mejorar tu score. Y es tan fácil como pagar a tiempo tus deudas. Suena muy fácil. Es difícil para muchas personas, sobre todo si es que ya estás muy endeudado. Entonces, si es que tú estás en una situación que las deudas te consumen, tienes que primero hacer un inventario. La gran mayoría de personas que tienen deudas, el gran problema es que se tapa los ojos y dice, no, no existen las deudas y solo se van acumulando y creciendo y creciendo y creciendo. Lo primero que tienes que hacer es decir, ¿dónde tengo deudas? ¿Cuánto debo? ¿Y a qué tasa debo? Y tú, en base a eso, comienzas a hacer un plan de, a ver, ¿puedo pagarlo? ¿No puedo pagarlo? ¿Cuánto me voy a demorar en pagarlo? ¿Cuánto más puedo aportar? ¿Qué otras formas de financiamiento tengo? Acuérdate que la deuda es un producto financiero. Y como cualquier producto, se puede vender. Tú puedes vender tu deuda a otras entidades que te puedan dar una mejor tasa, unos mejores plazos o mejores condiciones en general. Siempre ten en cuenta esto. Si tú estás pagando a tiempo, e incluso hay veces que si no estás pagando a tiempo, puedes vender tu deuda, puedes vender ese producto y puedes mejorar tu historial crediticio. Así que, pagar tus deudas a tiempo en la medida de lo posible y cuando no es posible, ver la forma de poder organizarte para hacer lo posible. Otro punto muy importante aquí es, no pagues nunca el mínimo de las tarjetas de crédito. Eso es como un error capital de las finanzas personales. Nunca pagues el mínimo de las tarjetas de crédito. Algo que yo también hago para pagar a tiempo mis tarjetas de crédito y cualquier deuda que tengo, es me agendo un día a la semana, ni siquiera al mes, un día a la semana para pagar todas mis tarjetas de crédito. Normalmente los domingos me doy unos 5 a 10 minutos para ver todos mis consumos de tarjeta de crédito y los pago ese día. Todos los domingos pago lo que he consumido durante esa semana. Porque acuérdense, yo utilizo mi tarjeta de crédito como si fuera de débito. No gasto dinero que no tengo, no gasto dinero que no sé de dónde voy a conseguir, simplemente gasto el dinero que ya tengo. Entonces, vamos ahora a la tercera sugerencia para mejorar tu score crediticio y es conseguir diferentes líneas de crédito con diferentes tarjetas. Si cada vez más bancos confían más en ti, te van a dar cada vez más líneas de crédito. Es decir, cuando te dicen, oye, ¿quieres ampliar tu línea de crédito? Es decir básicamente que sí, sí lo quieres ampliar. Esto es válido en cualquier situación, excepto si estás a punto de sacar un crédito hipotecario. Si estás a punto de sacar un crédito hipotecario, subir tus líneas de crédito puede ser perjudicial porque en el corto plazo te afecta el score crediticio en muchos países de manera negativa. Te hablo del primer mes o dos meses. Si lo vas a sacar en tres, cuatro, cinco, seis meses, no hay problema. Amplía tus líneas de crédito. ¿Y por qué debes de ampliar tus líneas de crédito con varios bancos? Porque de esa manera significa que están confiando más en ti, tienes mayor capacidad de endeudamiento y te estás controlando. Así que eso es bastante positivo. Algo importante al momento de ampliar tus líneas de crédito y que no lo he mencionado es que cuando tú amplías tus líneas de crédito, tú por lo general vas a tener a consumir menos del 30% de esa línea de crédito y eso es muy bien visto por los bancos. Es decir, es bien visto por los bancos que no excedas el 30% de tu línea de crédito. Si tu línea de crédito es de $10,000 y tú consumes, por ejemplo, $8,000, va a estar mal visto porque significa que casi no te queda margen para poder utilizar esa tarjeta. Si tú utilizas solo $2,000 o $3,000, pues es bastante bien visto. Cuarta forma de mejorar tu score crediticio es no aplicar a nuevos créditos muy pronto. Es decir, si tú constantemente estás pidiendo créditos y créditos y créditos y no estoy hablando de tarjetas de crédito sino de préstamos personales, préstamos vehiculares, eso en el corto plazo afecta negativamente en tu score. Cada vez que tú pides dinero prestado va a afectar de manera negativa en el corto plazo. Si tú pides varios juntos te va a perjudicar porque es una muestra al banco como si tú estuvieras necesitando dinero, como si tú en algún momento te estuvieras quedando sin liquidez y eso es algo mal visto. De la misma manera, es importante que sepas que las tarjetas de crédito están hechas para pagar cualquier tipo de consumo, pero no están hechas para hacer retiro efectivo. Uno de los pecados capitales de las finanzas personales es hacer un retiro de efectivo con tus tarjetas de crédito. Eso también perjudica tu score, así que mucho cuidado con hacer eso. No deberías de hacerlo. Entonces, justo para este ejemplo que te estoy dando de pedir muchos créditos juntos, hay un ejemplo claro que es, si tú quieres pedir, por ejemplo, un préstamo vehicular, no pidas una tarjeta de crédito justo antes, no aumentes tu línea de crédito, ya que lo único que estás logrando es que el banco desconfíe de ti y te dé tasas de interés más altas que deberíamos estar evitando. El quinto y último consejo, y de hecho este lo hemos mencionado antes, pero lo hemos mencionado por encima, es mantener el gasto de tu línea de crédito por debajo del 30%. Por muy raro que suene, debes siempre pagar tu tarjeta de crédito antes que llegue al 30% de su línea total. Es por eso que te estoy dando estos ejemplos de que yo pago todas mis tarjetas de crédito los días domingo. Todos los domingos yo pago mi tarjeta de crédito de manera puntual y de esa manera nunca excedo el 30% de mi línea de crédito. Muchas personas pueden entender que el objetivo de tener una tarjeta de crédito es justamente poder usarla hasta su límite y luego pagarla con su siguiente sueldo, pero la realidad es que eso es lo que los bancos quieren que tú creas. Si tú comienzas a utilizar tu tarjeta de crédito, como yo te lo he dicho, pagándola todos los domingos, tú vas a obtener todas las ventajas y no vas a pagar básicamente nada a los bancos, ni en intereses, ni en membresías, ni en nada de esto. Vas a, por lo contrario, generar un buen historial crediticio, ser un sujeto de crédito y comenzar a mejorar tu categoría de tarjetas de crédito cada vez más y más y más. Así que realmente lo que quiero es que tú comiences a hacer que el dinero trabaje por ti, tú comiences a construir esta libertad financiera que estamos hablando y que tus tarjetas de crédito funcionen para ti y no tú estés trabajando para las tarjetas de crédito. Así que tan simple como eso ya tienes 5 tips, 5 herramientas para poder mejorar tu score crediticio y realmente tener mejores tasas, mejores beneficios, no pagar demás intereses. Y recuerda que cada uno de estos tips son importantes en sí mismos y deberías de seguirlos en tu día a día. Así que si te gustó este video, ayúdame haciendo click al botón me gusta para vencer el algoritmo. Te dejo un nuevo video aquí, otro aquí y los otros canales para que los veas. Nos vemos en la siguiente. Chau, chau.