Xây dựng những nguyên tắc chi tiêu

Xin chào các anh chị và các bạn. Chào mừng các anh chị đến với podcast Hiếu TV. Trước khi bắt đầu, dành cho anh chị nào mới lần đầu đến podcast này thì đây là nơi mà tôi chia sẻ về chủ yếu hai mảng nội dung chính. Đó là những kỹ năng quản lý tài chính cá nhân và thứ hai là những kinh nghiệm sống mà tôi đã tích lũy được. Các anh chị có thể ghé thăm trong web của podcast ở địa chỉ là hiếu.tv để tải về một số tài liệu mà tôi đang chia sẻ miễn phí. Một lần nữa, xin chào các anh chị. Và bây giờ thì chúng ta cùng nhau bắt đầu chủ đề ngày hôm nay. Trên podcast này, tôi đã chia sẻ với các anh chị khá nhiều về cái việc tiết kiệm để mà xây dựng cho mình một cái nền tảng tài chính. Để sau khi mà có một cái nền tảng đủ vững rồi thì chúng ta nên bắt đầu đầu tư như thế nào. Cái chủ đề về đầu tư tôi cũng đã chia sẻ khá là nhiều. Tuy nhiên, vẫn còn một cái hoạt động mà tôi chưa nhắc đến nhiều. Đó là cái hoạt động chi tiêu. Xét cho cùng thì đây là một cái hoạt động cũng vô cùng quan trọng ở trong cái hành trình xây dựng tài chính của chúng ta. Bởi vì dù sao thì tiền nó cũng chỉ là một cái công cụ trung gian. Nếu mà chúng ta chỉ dừng lại ở cái mức tiết kiệm và đầu tư thì những gì mà chúng ta làm nó cũng không khác gì là chúng ta đang đi sưu tập tiền. Như tôi vẫn thường nói thì tiền nó là một cái công cụ. Nếu mà chúng ta biết cách sử dụng đúng cách thì nó sẽ mang lại rất là nhiều giá trị. Những cái giá trị rất là đặc biệt cho cuộc sống của chúng ta. Ngược lại, nếu mà sử dụng nó không đúng cách thì nó sẽ không những gây lãng phí mà trong nhiều trường hợp nó sẽ còn mang lại những cái phiền phức thậm chí là những cái vấn đề cho chúng ta. Do đó trong tập ngày hôm nay tôi sẽ chia sẻ với các anh chị đôi chút những cái góc nhìn của mình về cái chủ đề này. Những cái bài học kinh nghiệm mà tôi đã tích lũy được cho bản thân mình ở trong cái việc chi tiêu. Hy vọng là những cái chia sẻ này nó sẽ giúp cho các anh chị có thêm một vài góc nhìn mới cho những cái hoạt động chi tiêu của mình. Thì trước khi mà đi vào chủ đề này cái câu hỏi đầu tiên và có lẽ cũng là quan trọng nhất đó là chúng ta có nên mua tiêu sản hay là không? Nhưng mà trước hết dành cho những anh chị nào chưa có phân biệt được tài sản và tiêu sản thì tôi đã từng làm một loạt bài về các cách phân biệt giữa tài sản và tiêu sản. Nó là cái tập số 60 và số 61. Anh chị nào chưa xem thì có thể xem lại để hiểu rõ hơn. Còn trong tập này tôi chỉ nhắc lại ngắn gọn đó là tài sản là những cái thứ mà trong quá trình chúng ta sở hữu nó nó sẽ mang thêm tiền về cho chúng ta. Còn tiêu sản thì ngược lại là những cái thứ mà trong quá trình sở hữu nó nó sẽ lấy bớt tiền ra khỏi túi của chúng ta. Lấy ví dụ các anh chị có một cái ngôi nhà dùng để cho thuê thì nó là tài sản bởi vì mỗi ngày khi mà chúng ta sở hữu nó thì nó sẽ đem thêm tiền về cho chúng ta. Còn một chiếc xe hơi nó sẽ là tiêu sản bởi vì mỗi ngày khi mà chúng ta sở hữu chiếc xe hơi là mỗi ngày chúng ta phải chi tiêu cho nó. Ở góc độ tài chính thì đơn giản nó chỉ có vậy tuy nhiên trong cuộc sống thì nó phức tạp hơn bởi vì tuy là chiếc xe hơi nó lấy tiền ra khỏi túi của chúng ta nhưng đổi lại nó sẽ mang lại những cái giá trị khác cho chúng ta. Chút nữa tôi sẽ phân tích cái ý này kỹ hơn. Bây giờ khi mà đã tạm hiểu về tài sản và tiêu sản tôi sẽ bắt đầu đi vào nội dung chính để chia sẻ với các anh chị một số cái phương châm về tiêu tiền mà tôi đã áp dụng cho bản thân mình. Thì phương châm đầu tiên nó xuất phát từ một cái câu nói mà tôi vẫn thường hay nói với những người thân cận xung quanh mình đó là với những cái món mà đáng chi thì tôi sẽ không tiết tiền để chi Còn với những món không đáng thì tôi sẽ rất là kêu kiệt. Cụ thể đó là những cái nhóm mà một khi mà tôi đã xác định là tài sản thì thường là tôi sẽ tiêu không tiết tay. Và theo cái cách phân loại của tôi thì tài sản nó sẽ có ba nhóm. Nhóm thứ nhất là những cái thứ mà nó sẽ trực tiếp tạo ra tiền cho tôi. Nhóm này có thể ví dụ đơn giản nhất là những cái ngôi nhà cho thuê mà lúc nãy tôi vừa nói. Hàng tháng nó sẽ mang tiền về cho tôi. Và nếu được thêm cái tiềm năng tăng giá trong tương lai nữa thì càng tốt. Một cái ví dụ khác là cổ phần của những cái công ty mà theo tính toán của tôi là nó sẽ tiềm năng. Nói chung là những cái thứ mà càng sở hữu nhiều thì cái số tiền mà nó sẽ mang về cho tôi càng nhiều hơn. Và đó là nhóm thứ nhất. Nhóm thứ hai là nhóm mà bản thân nó không mang lại trực tiếp tiền cho tôi nhưng mà nó lại là một cái công cụ để giúp tôi kiếm được tiền. Ví dụ đơn giản nhất là cái máy tính và những cái thứ phụ kiện để mà phục vụ cho công việc. Đây chính là những cái công cụ mà tôi dùng hàng ngày để mà xử lý công việc mà từ đó tôi kiếm tiền. Tương tự như vậy, với các cái phần mềm mà tôi sử dụng thì tôi cũng sẵn sàng tôi trả phí. Đó là một vài ví dụ cho cái nhóm thứ hai là cái nhóm không trực tiếp tạo ra tiền cho tôi nhưng mà nó là những cái công cụ để mà giúp tôi kiếm tiền. Và cuối cùng, cái nhóm thứ ba là những cái nhóm mà nó sẽ giúp cho tôi nâng cao được kiến thức. Có lần trong một loạt bài trước đây tôi cũng đã có chia sẻ với các anh chị cái cách để mà chuyển từ kiến thức sang tiền. Và đây là cái lý do vì sao mà tôi không tiết tiền cho cái nhóm này. Nhóm này nó có thể là từ sách, sách giấy hay là sách audio đến cả những cái thiết bị như là máy đọc sách hay là những cái phần mềm đọc sách cho đến những cái khóa học. Đặc biệt là những cái khóa học. Có 5 cái cậu trợ lý của tôi cậu đã rất là bất ngờ khi mà thống kê thì cái năm đó tôi đã bỏ ra hơn 40.000 đô cho tổng cộng những cái chi phí này. Như đã nói, những cái phần này tôi thường tôi chi tiêu không có tiếc thậm chí là có phần hơi hoang phí nhưng mà đó là một cái sự hoang phí mà nó nằm trong cái phạm vi mà tôi cho phép bản thân mình làm. Bởi vì tôi quan niệm là chỉ cần lấy được vài phần trăm ở trong cái lượng kiến thức đó thì đối với tôi nó cũng đã dư để mà đổi lại cái số tiền mà tôi đã bỏ ra. Và đó là 3 cái nhóm mà tôi thường cho phép mình chi tiêu không tiết tay. Bởi vì với tôi thì nó đều là những cái hình thức khác nhau của tài sản mà một khi đã là tài sản thì tôi sẽ không tiết. Nhưng ngược lại với cái hình ảnh tiêu sại thoải mái cho tài sản sang đến cái phần tiêu sạn thì cái cách tiêu sại của tôi lại hoàn toàn khác. Những cái người xung quanh gần gũi tôi thường hay chứng kiến một cái hình ảnh rất là quen thuộc đó là có thể hôm nay tôi vừa bỏ ra một cái số tiền rất là lớn để mà mua một cái bất động sản hay là thậm chí nhiều hơn nữa để mua lại cổ phần của một cái công ty. Nhưng mà sau đó mọi người cũng sẽ rất là bất ngờ khi mà tôi cứ đắng đo tới đắng đo lui về cái việc mua một cái đồng hồ với cái giá trị thấp hơn rất là nhiều. Và lý do mà tôi đắng đo lâu như vậy là tôi có một số cái nguyên tắc của mình trước khi mà cân nhắc mua những cái món đồ như vậy. Và bây giờ thì tôi sẽ chia sẻ với các anh chị một số cái nguyên tắc đó. Thật ra khi mà đi sâu vào cái chủ đề chi tiêu cho tiêu sản thì cái quan điểm của tôi nó hơi khác những cái lời khuyên mà chúng ta thường được nghe từ những cái chuyên gia về tài chính từ xưa tới giờ. Đó là khi mà chúng ta tìm hiểu thì chúng ta sẽ thấy lặp đi lặp lại một cái lời khuyên là chúng ta hoàn toàn không nên mua tiêu sản mà chỉ nên mua tài sản mà thôi. Cá nhân tôi thì tôi nghĩ về cái việc này nó thoáng hơn một chút. Có thể là cái thời gian đầu khi mà còn khó khăn và đang trong cái quá trình xây dựng tài chính thì chúng ta nên tránh lãng phí vào tiêu sản là đúng. Nhưng mà một khi mà đã xây dựng được một cái nền tảng nó khá là vững rồi thì tôi sẽ không phản bác lại cái việc mua tiêu sản. Lý do là vì tiêu sản tuy là nhìn về cái góc độ tài chính có thể nó sẽ không tốt nhưng mà nhìn ở những cái góc độ khác thì nó sẽ lại mang tới cho chúng ta những cái giá trị khác. Lại tiếp tục lấy về cái ví dụ chiếc xe hơi. Khi mà chúng ta mua một cái chiếc xe hơi để dùng cho cuộc sống hàng ngày thì rõ ràng nó là một cái tiêu sản tại vì chúng ta phải tốn tiền chúng ta nuôi nó rồi trong cái quá trình sở hữu thì nó sẽ giảm giá trị dần dần. Nhưng mà khi mà chúng ta không nhìn cái chiếc xe hơi ở góc độ tài chính nghĩa là chúng ta không nhìn nó ở góc độ một tiêu sản nữa mà chúng ta nhìn nó ở cái góc độ là chi phí để mà đổi lấy cái sự an toàn đổi lấy những cái chuyến đi những cái trải nghiệm đáng nhớ cho gia đình của chúng ta thì khi đó là một cái câu chuyện hoàn toàn khác. Và với tôi thì đó là một cái chi phí xứng đáng để mà chi ra. Như tôi đã nói lúc nãy tiền đó là một cái công cụ. Xét chung cùng thì cái việc chúng ta xây dựng tài chính là để đổi lấy những cái giá trị nào đó cho bản thân của chúng ta và xa hơn nữa là cho những người xung quanh mà chúng ta yêu thương. Do đó cho nên tôi không chống lại cái việc mua tiêu sản. Miễn sao, chúng ta phải có những cái nguyên tắc để mà tránh bị xa lầy vào cái bẫy là chúng ta gặp cái món gì chúng ta cũng tự biện minh là nó có mang lại giá trị để rồi sau đó đụng cái gì chúng ta cũng mua. Và đây là một số cái nguyên tắc cá nhân mà tôi đã áp dụng cho bản thân mình trong một khoảng thời gian cũng khá là dài. Nó đã chứng minh là khá là hiệu quả với tôi. Hy vọng là nó cũng sẽ hiệu quả với các anh chị. Thật ra thì tôi cũng chỉ có hai nguyên tắc thôi. Đầu tiên, đó là cái nguyên tắc 10%. Có nghĩa là tổng cái lượng tiêu sản mà tôi đang sở hữu nó phải dừng lại ở đâu đó ở cái ngưỡng 10%. Ví dụ tổng quát những gì mà tôi đang sở hữu là 10 phần thì trong đó nó có thể là nó sẽ có ví dụ là 4 phần nằm ở trong những cái doanh nghiệp mà tôi đang đầu tư rồi 2 phần ở trong bất động sản 2 phần là cổ phiếu và 1 phần là tiền mặt để mà gửi ngân hàng phòng những khi bất trắc. Nghĩa là 9 phần này, nó đều thuộc dạng là tài sản. Thì khi đó, tôi mới cho phép mình có 1 phần để mà dành cho tiêu sản. Nhưng tiện xin lưu ý với các anh chị đây chỉ là một cái tỷ lệ ví dụ. Tùy theo cái hoàn cảnh và cái điều kiện sống của mỗi người thì chúng ta sẽ có cái tỷ lệ khác nhau. Do là tôi sống tối giản cho nên có thể là cái tỷ lệ 10% đối với tôi nó đủ rồi. Còn có thể với các anh chị thì nó sẽ khác hơn một chút có thể nó sẽ cần nhiều hơn thì các anh chị có thể nâng lên một chút. Nhưng mà dù sao đi nữa tôi nghĩ là chỉ nên dừng lại ở 20% hoặc là tối đa là 30%. Bây giờ giả sử tôi chọn cái tỷ lệ là 20% và nếu mà giả sử các anh chị đang có trong tay 1 tỷ thì cái tỷ lệ của tổng giá trị những cái tiêu sản mà các anh chị có không nên vượt quá 200 triệu. Tương tự như vậy nếu mà các anh chị đang có trong tay 10 tỷ thì các anh chị có thể cho phép mình dành ra đâu đó khoảng 2 tỷ để mà mua sắm những cái tiêu sản cho mình và gia đình. Đó là nguyên tắc đầu tiên cũng là cái lưới lọc đầu tiên trước khi mà tôi quyết định có nên mua một cái món tiêu sản nào đó hay không. Tôi có một cái bảng tổng kết những cái tài sản cũng như là tiêu sản của mình và trong 10% tiêu sản nếu mà có một cái khoảng trống nào đó dư ra thì đó là lúc mà tôi cho phép mình tự thưởng cho bản thân một cái món tiêu sản nào đó. Tuy nhiên, hẳn là các anh chị cũng đoán được cái số lượng tiêu sản mà chúng ta muốn thì lúc nào nó cũng nhiều hơn những cái mà chúng ta thực sự cần. Mà cái lượng tiền mà tôi dành cho nó thì chỉ có 10%. Vậy thì trong rất nhiều những cái món mà tôi muốn đó tôi sẽ phải ra một cái quyết định là chọn nên mua món gì và nên bỏ món gì. Và đây chính là cái nguyên tắc thứ 2 mà tôi dùng để loại bỏ đi những cái món như vậy. Cái cách mà tôi dùng thật ra nó cũng không có gì quá phức tạp. Tôi chỉ đơn giản là tôi mang nó ra để mà so sánh cái giá trị mà tôi sẽ nhận được so với cái số tiền mà tôi sẽ bỏ ra để xem cái món nào có tiền lợi cao hơn thì tôi sẽ chọn. Để mà dễ hình dung hơn thì các anh chị nhìn vào một cái biểu đồ như vậy. Ở trục đứng, đó là cái số tiền mà tôi phải trả cho cái món tiêu sản đó. Còn ở trục ngang là cái giá trị mà tôi sẽ nhận được khi mà sở hữu cái món đồ đó. Từ cái biểu đồ đơn giản này chúng ta sẽ có 4 cái khu vực. Khu vực đầu tiên là nhóm những cái món mà tốn ít tiền nhưng mà nó lại tạo ra nhiều giá trị. Trong cái trường hợp của tôi thì đó là xe hơi. Như những cái phân tích nãy giờ mà tôi nói xe hơi nó không nhất thiết phải là những cái xe hơi đắt tiền. Nhưng mà giá trị nó mang lại cho chúng ta là cái sự an toàn và những cái trải nghiệm cho bản thân và những người xung quanh. Một cái ví dụ khác nữa trong trường hợp của tôi nó là cái hệ thống giải trí trong nhà như là TV hay là cái dạng âm thanh. Tôi thì tôi thích nghe nhạc và thỉnh thoảng khi rảnh thì tôi cũng thích xem phim. Do đó cho nên đây là những cái thứ mà nó không tốn quá nhiều tiền nhưng mà nó mang lại nhiều giá trị cho tôi. Nhóm thứ 2 là cái nhóm mà nhiều tiền nhưng mà nó cũng mang lại nhiều giá trị. Một cái ví dụ điển hình đó là ngôi nhà. Dần dần thì tôi rút ra được cái kết luận là tôi không phải là người thích suốt ngày ở ngoài đường. Cái nơi mà tôi thấy thoải mái nhất nó chính là ngôi nhà của mình. Do đó cho nên tôi sẵn sàng chi một số tiền lớn cho cái ngôi nhà mà mình đang ở để đổi lại những cái giá trị mà tôi sẽ nhận lại được. Bây giờ chúng ta nhìn xuống cái góc dưới bên trái chúng ta sẽ có cái nhóm thứ 3 là cái nhóm mà không tốn quá nhiều tiền nhưng mà cái giá trị nó tạo ra cũng không bao nhiêu. Với trường hợp của tôi thì nó là mấy cái nến thơm hay là dầu thơm. Giá nó không quá mắc và cái giá trị mà nó mang lại là có chứ không phải không nhưng mà nó không phải là quá lớn. Có cũng được mà không có cũng được. Và cuối cùng là cái nhóm mà chúng ta phải tốn rất là nhiều tiền nhưng mà bản thân của nó thì lại không mang lại nhiều giá trị cho chúng ta. Tôi chưa có nghĩ được cái ví dụ nào đó nó hợp lý. Phổ biến trong những cái trường hợp này là những cái món đồ xa xỉ mà chúng ta lại không sử dụng. Đó có thể là một chiếc du thuyền hay thậm chí là một chiếc máy bay. Tôi thì tôi không có sở hữu những cái thứ này nhưng mà tôi tưởng tượng là nếu mà có sở hữu thì tôi sẽ không có tận dụng được hết những cái giá trị của nó. Bản thân tôi không có nhu cầu phải ra vẽ với ai và công việc của tôi cũng không có nhu cầu là phải tiếp khách bằng những cái thứ này. Do đó cho nên nếu mà tôi có sở hữu những cái thứ này thì cái giá trị mà nó mang lại cho tôi sẽ rất là ít nhưng mà ngược lại thì nó sẽ tốt rất là nhiều tiền. Và chắc tới đây thì các anh chị cũng đoán được là mỗi khi mà tôi muốn thưởng cho bản thân mình một cái món gì đó thì tôi sẽ ưu tiên chọn cho bản thân mình những cái món ở cái nhóm số 1 trước là nhóm ít tiền nhưng mà tạo ra được nhiều giá trị. Cái đó là cái nhóm thứ 2 là cái nhóm nhiều tiền và nó cũng tạo ra được nhiều giá trị. Sau đó nữa thì mới tới cái nhóm thứ 3 là cái nhóm ít giá trị nhưng mà nó cũng ít tiền và cuối cùng thì mới tới cái nhóm thứ 4. Và tương tự như vậy ở cái chiều ngược lại mỗi khi mà tôi muốn mua một cái món nào đó thì tôi cũng dùng cái cách này để mà xác định xem nó ở cái vị trí nào trong cái biểu đồ này để từ đó tôi sẽ có cái câu trả lời cho mình là có nên mua hay không. Với cái cách đơn giản này thì nó giúp cho tôi loại bỏ được những cái yếu tố cảm xúc để từ đó tôi ra cái quyết định hợp lý hơn. Nhờ đó cho nên nó giúp tôi vẫn có thể tận hưởng cuộc sống mà không ảnh hưởng quá nhiều tới cái tình hình tài chính của bản thân. Đó là một số cái nguyên tắc mà tôi đã áp dụng cho bản thân mình ở trong cái việc chi tiêu. Hy vọng là những cái chia sẻ này nó sẽ giúp ích được gì đó cho các anh chị. Tuy nhiên tôi cũng xin có một cái lời dặn nhỏ trước khi mà chúng ta kết thúc tập ngày hôm nay. Đó là các anh chị hãy lưu ý là đây chỉ là những cái trái ngọt mà chúng ta chỉ nên hái khi nào mà nó đã chín rồi. Nghĩa là khi mà chúng ta đã có những cái nền tảng tài chính khá vững chắc rồi thì chúng ta mới hẳn nghĩ tới cái chuyện là chi tiêu cho những cái món tiêu sản như vậy. Còn nếu mà chúng ta vẫn còn đang ở trong cái quá trình tích lũy thì cố gắng hạn chế, cố gắng giữ cho những cái hoạt động chi tiêu này ở một cái tỷ lệ thấp nhất có thể. Tôi xin kết thúc tập ngày hôm nay lại tại đây. Nếu mà thấy những cái nội dung này là hữu ích thì nhờ các anh chị chia sẻ thêm cho bạn bè và người thân của mình. Ngoài ra thì như thường lệ, bởi vì các nhà thuật của Youtube họ ưu tiên cho những video có nhiều like. Cho nên nếu mà thích video này thì nhờ các anh chị bấm thêm vào cái nút like để giúp cho podcast của chúng ta có nhiều người biết hơn nữa. Xin cảm ơn sự theo dõi của các anh chị và chúc các anh chị có một buổi tối cuối tuần bình yên.