Lo que algunos "bancos" no te cuentan

En este video te voy a mostrar lo que algunos bancos no te cuentan. En el último tiempo han surgido muchos bancos nuevos, los llamados como vintage, neobancos o bancos digitales. Y estas vintage sirven para cobrar dinero al exterior, hacer pagos, comprar con tarjeta e incluso en algunos se puede invertir. Y a veces parece que son todos lo mismo, ya que tienen utilidades muy similares, pero la realidad es que no son todos iguales. Y una gran diferencia que tienen es la seguridad. Algunos de estos neobancos son seguros y robustos, pero otros pueden ser incluso hasta peligrosos. Por eso en este video te voy a estar contando todo lo que tienes que tener en cuenta para guardar tu dinero en un lugar seguro, que eso es lo más importante, la seguridad de nuestro dinero. Así que ahora vamos a ver eso. Pero antes que nada me presento, mi nombre es Esteban y estoy certificado en gestión de patrimonios e inversiones por el SISI, el instituto de inversiones más prestigioso de todo el Reino Unido. Bueno, ahora sí, vamos con los puntos que tienes que tener en cuenta para guardar tu dinero en un lugar seguro y que no corra peligro. Y el primer punto y una pregunta que me hacen muchísimo acerca de este tipo de vintage o neobancos es si realmente estas plataformas son bancos. Y la realidad es que muy pocas son bancos en sí constituidos y digamos hacen el trabajo de un banco o tienen el negocio de un banco. Generalmente son plataformas que se asocian con bancos, que trabajan con otros bancos, pero esta vintage en la mayoría de los casos no son en sí bancos. Son simplemente plataformas que permiten hacer muchas cosas, permiten hacer pagos, permiten cobrar dinero, permiten sacar una tarjeta para hacer pagos, incluso algunos hasta permiten invertir, pero todo eso lo hacen asociándose a bancos, pasarelas de pago y a otros proveedores de servicios. Esto igualmente es algo que las plataformas dicen, obviamente no lo ocultan, simplemente tenemos que ir por ejemplo a la página web de la vintage en la que estamos interesados en poner nuestro dinero y ahí nos va a decir si es un banco, bueno debe estar registrado en algún país como banco, en alguna entidad, por ejemplo en Estados Unidos podría estar registrado o podría estar en Argentina o en Europa o en cualquier país, pero debe estar registrado como banco y tiene que tener un número de registro como banco, si no lo tiene obviamente no es un banco, pero esto en realidad no es ningún problema de seguridad, simplemente es una característica, nosotros podemos poner nuestro dinero, sí, en bancos, pero también lo podemos poner en otros lugares de una manera muy segura y el ejemplo más emblemático son los brokers, los brokers tampoco son bancos, los brokers sí trabajan con bancos al igual que lo hacen las vintage por ejemplo, pero los brokers en sí no son bancos y yo invierto en brokers sin ningún problema y tengo mucho dinero invertido ahí, así que esto de que no sean bancos es una característica pero no necesariamente es algo que influye en la seguridad de nuestros fondos, es simplemente algo que tenemos que saber, es una información que tenemos que conocer, la información siempre es bienvenida. Ahora vamos a hablar específicamente de la seguridad de estas diferentes plataformas vintage o neobancos y el primer punto que quiero mencionar es los bancos que respaldan estas plataformas, como les dije anteriormente estas vintage trabajan asociadas con bancos o sea con bancos que las respaldan, nosotros cuando depositamos nuestro dinero allí, ese dinero no queda en la nada, va a un banco obviamente que es el que hace de respaldo y el que guarda el dinero. Ahora cuál es el problema acá, bueno que hay algunas vintage que trabajan con bancos grandes y robustos pero hay otras vintage que trabajan con bancos que son pequeños, que realmente no tienen un gran respaldo y eso es un problema y esta información la tenemos que conocer y es muy importante saberlo, entonces lo que tenemos que hacer es ir a la página web de la vintage en la que queremos invertir o depositar nuestro dinero y ver con qué banco están trabajando y una vez que conocemos el banco con el que está trabajando la vintage, bueno, googleamos el banco y vemos cuántas sucursales tiene, cuántos empleados tiene, cuántos activos bajo gestión tiene e información general acerca de los bancos. No es lo mismo poner nuestro dinero en una vintage que trabaja con un banco que tiene 100 sucursales, que tiene miles de millones de dólares de activos bajo gestión, que tiene miles de empleados, que es depositar nuestro dinero en una vintage que trabaja con un banco que tiene dos sucursales, que tiene 20 empleados y que maneja apenas unos pocos millones de dólares de activos bajo gestión. ¿Se dan cuenta la diferencia? Otro punto muy importante que tenemos que tener en cuenta a la hora de depositar nuestro dinero en vintage o neobancos es si tienen algún tipo de seguro en algún país. Hay muchos países que ofrecen la posibilidad de tener un seguro por si pasa algo con el banco y si pasa algo con nuestros fondos. Por ejemplo, en Estados Unidos existe el FDIC que básicamente es un seguro estadounidense que respalda nuestros fondos por hasta 250 mil dólares. Así que si pasa algo con ese banco, si pasa algo con nuestro fondo, si quiebra el banco, si tiene algún problema de insolvencia, bueno, vamos a estar cubiertos por este seguro. Por ejemplo, para la vintage que trabajan con bancos de Estados Unidos, pero este tipo de seguros existen en varios países del mundo. Y algunas vintage ofrecen este seguro a sus clientes, o sea, trasladan el seguro a los clientes. Mucho cuidado, que el banco con el que trabaja la vintage ofrezca este seguro no es lo mismo que que la vintage directamente ofrezca este seguro a sus clientes. Si el banco le ofrece, pero la vintage no, no vamos a estar protegidos. Tenemos que ver que la vintage diga que ofrece este seguro a todos sus clientes. Otro punto muy importante a la hora de trabajar con todas las instituciones financieras y que manejan dinero son las auditorías. Por ejemplo, en Estados Unidos existe lo que se llaman las auditorías SOC 1 o SOC 2, que son básicamente auditorías de los estados contables de las empresas para asegurarse que, bueno, generen, digamos, los procesos correspondientes y tengan los estándares de calidad correspondientes. Básicamente es una auditoría contable de los fondos que nos ofrece un nivel más de seguridad para nuestros fondos. Otro aspecto muy importante a tener en cuenta para la seguridad de nuestros fondos es la seguridad informática que manejen estas vintage. Es altamente recomendable que si vamos a depositar nuestro dinero, la entidad o vintage con la que trabajemos al menos tenga doble factor de autentificación. Esto significa que para ingresar a la plataforma no sólo vamos a tener que poner nuestra contraseña, sino que vamos a tener que poner otro factor más de seguridad, de autentificación, que puede ser, por ejemplo, un mensaje de texto que nos llega a nuestro celular o, lo más recomendable, aplicaciones como, por ejemplo, Google Authenticator, que esa es la que personalmente utilizo yo para manejar todo lo que tiene que ver con el dinero. Y otra cosa que está buena también investigar de las plataformas es si hubo algún hackeo de esa plataforma en el pasado. Hay muchas plataformas que han sido hackeadas y, bueno, tal vez se pudieron acceder a los fondos, se robaron fondos o ese tipo de cuestiones. Y también es muy importante conocer si la empresa se hizo cargo de los fondos. Hay también casos en los que hackean una vintage, roban dinero y la vintage se hace cargo y cubre con ese dinero a los clientes para que, obviamente, los clientes no tengan una pérdida. Eso con una simple búsqueda en Google también se puede averiguar. Como ven, la mayor parte de la información que les estoy comentando simplemente requiere una búsqueda fácil en Google. Y ahora te voy a comentar qué plataformas utilizo yo personalmente y para qué utilizo cada una. En primer lugar utilizo la vintage Wallbit, principalmente para depositar y retirar en brokers como Interactive Brokers. Wallbit es una plataforma que está muy buena ya que permite depositar en pesos argentinos, por ejemplo, o depositar en dólares desde Argentina y también retirar pesos argentinos y retirar dólares a una cuenta bancaria argentina. Permite recibir pagos desde el exterior, nos abren una cuenta bancaria en Estados Unidos para que nos puedan enviar pagos o podamos enviar pagos. Sirve también para traer dólares a Argentina y, además, lo que permite es depositar en brokers internacionales como, por ejemplo, Interactive Brokers, la plataforma que utilizo yo. Y, además, Wallbit también tiene una plataforma de inversión, o sea, se puede invertir dentro de Wallbit y eso está muy bueno, es una plataforma muy completa y por eso la utilizo. Si quieren crearse una cuenta en Wallbit les voy a estar dejando un enlace en la descripción de este vídeo. Otra plataforma que utilizo mucho es Wwise, lo que antes se conocía como TransferWise, que ahora se llama Wwise, es una vintage muy interesante también para enviar y recibir pagos desde el exterior y también permite depositar en brokers como Interactive Brokers, por ejemplo. Ahora, el problema de Wwise es que no está disponible en todos los países de Latinoamérica y no se puede depositar directamente, por ejemplo, en pesos argentinos o en dólares desde Argentina, así que eso, bueno, es una contra. Pero igualmente, si quieren crearse una cuenta en Wwise también les voy a estar dejando un enlace en la descripción de este vídeo. Y la tercera vintage que más utilizo es Ducascopy. Ducascopy está muy buena porque es un banco directamente, es un banco en Suiza, o sea, un banco en Europa. Y eso realmente nos abre muchas posibilidades a recibir, por ejemplo, pagos en divisa europea, como por ejemplo euros, como libras, como francos suizos, y también se pueden abrir cuentas en otras divisas, como por ejemplo en dólares también. Básicamente es un banco y eso es lo que tiene de bueno. También permite hacer algunas inversiones dentro de Ducascopy y tienen algunas cosas extra, pero bueno, en esencia es eso, un banco en Europa y además que se puede abrir la cuenta de manera remota. Así que si quieren crearse una cuenta en Ducascopy también les voy a estar dejando un enlace en la descripción de este vídeo. Ahora me gustaría saber tu opinión acerca de este tema. ¿Conocías estas medidas de seguridad que hay que tener en cuenta a la hora de trabajar con vintage? Me encantaría leerte en la descripción de este vídeo. 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