El consejo MÁS BRUTAL sobre EDUCACIÓN FINANCIERA

[Música] este video para mí es muy especial puesto que quiero compartirles Cuál ha sido ese consejo el consejo más brutal sobre finanzas que alguna vez he recibido en mi vida y que con muchísimo gusto Se los comparto esperando que este también les pueda ser útil a ustedes Así como hay diferentes subculturas que incluso algunas de ellas son culturas urbanas como geeks hipsters dinks curvis gafapastas etcétera hay otra subcultura que es la de los nuevos ricos los nuevos ricos son aquellas personas que decidieron dejar de postergar la vida para comenzar a vivirla hoy mismo y las Divisas de la nueva riqueza son dos tiempo y movilidad Esa es la verdadera riqueza no estamos buscando tener un billete encima del otro lo que buscamos es vivir con las comod ades que el dinero nos puede brindar son cosas muy diferentes una cosa es ser millonario sin embargo la riqueza es otra la riqueza tiene que ver con bienestar la riqueza tiene que ver con tiempo y con movilidad que son dos cosas que nos van a llevar directamente hacia la libertad algunas de estas cosas que nos brinda el dinero y que en realidad son esas cosas o actividades las que nos gustaría disfrutar como por ejemplo viajar a donde queramos vivir donde queramos tener la casa de nuestros sueños tumbarnos en la playa o tumbarnos en el sofá a leer un buen libro disfrutar con la familia gozar a nuestra pareja gozar a nuestros hijos estar con ellos ser presentes los nuevos ricos no buscan sobresalir a cambio de insignias banales a cambio de pertenencias y para esto les Quiero compartir parte de la filosofía de Tim ferris que como ustedes saben es el autor del libro la semana laboral de 4 horas se lo recomiendo mucho es un libro que cualquier financiero debe haber leído un par de veces es de esos libros de cabecera que vale la pena repasar de vez en cuando para que no se nos olvide lo que significa la verdadera riqueza y lo que significa ser un nuevo rico pero para que esto quede perfectamente claro vamos a ver cómo piensan los nuevos ricos y cómo piensan los mps ya saben que un mp es una persona que tiene una mentalidad de escasez o una mente Pobre de ninguna manera esto lo utilizamos como un término despectivo Eh entonces aclaremos Cómo podemos vivir como millonarios aunque no tengamos por ahora esos millones vamos a iniciar por lo más importante la mentalidad Cómo piensan los ricos y cómo piensa un mp ahora mismo en tu pantalla te voy a compartir dos columnas para que aprendamos a diferenciar uno de otro un mp suele tener el siguiente pensamiento cuando sea rico voy a dejar de trabajar en cambio los nuevos ricos no piensan en dejar de trabajar incluso cuando podrían hacerlo los nuevos ricos procuran hacer aquello que les encanta y trabajan en lo que les gusta un mp dice cuando sea rico Ya no voy a trabajar para otros ahora voy a trabajar solo para mí en cambio un nuevo rico dice yo no voy a trabajar para otros voy a hacer que otros trabajen para mí porque los nuevos ricos aprovechan la tecnología hacen que la tecnología trabaje para ellos un mp dice voy a emprender un negocio para ser mi propio jefe en cambio un nuevo rico dice voy a emprender un negocio pero no para ser el jefe sino para ser el dueño Y aunque hay muchas más diferencias entre un nuevo rico y un mp sí quiero dejar perfectamente claro lo siguiente y esto es lo más importante un mp puede trabajar arduamente muy duro día tarde y noche de ser necesario para comprar todo lo que desea el MP se centra en tener en cambio un nuevo no se centra en tener se centra en hacer y para que comprendas perfectamente esta diferencia entre hacer y tener que son los pensamientos o los objetivos principales de cada uno de ellos el MP tiene como objetivo tener todo lo que desea en cambio el nuevo rico tiene como objetivo hacer todo lo que desea que son cosas muy diferentes Mira para que esto quede claro te voy a hacer la siguiente pregunta y quiero Que responda ondas con total honestidad incluso voy a dejar unos segundos para que pienses la respuesta digamos que te toca la suerte de que por cualquier razón en este momento te llegara un millón de dólares ya sea que lo hayas ganado por tu trabajo o en la lotería como sea tienes un millón de dólares disponibles qué comprarías con ese millón de dólares Todo lo que puedes hacer con 1 millón de dólar Piénsalo muchos de ustedes Estoy seguro que tenían muy claro cuáles eran esas tres primeras cosas ahora vamos a cambiar ligeramente el contexto vamos a suponer que tienes ese millón de dólares sin embargo el día de ayer te diagnosticaron una enfermedad terminal y solo te dieron 60 días de vida ahora responde qué harías con ese millón de dólares Estoy seguro que las respuestas cambiaron verdad en la primera pregunta casi todo mundo respondemos Quiero una casa Quiero un vehículo Quiero un jet privado Quiero una mansión con piscina Quiero un superauto Quiero la mejor ropa del mundo zapatos joyas etcétera todas esas son cosas estamos hablando de pertenencias estamos hablando de tener en cambio en la segunda pregunta te aseguro que casi todas las respuestas se basaron en hacer en la segunda nos basamos en experiencias Y esa es la gran diferencia un mp se concentra en tener en cambio los nuevos ricos no se concentran en tener porque saben que el tener resta libertad se concentran en hacer y hacer es el principal objetivo porque somos lo que hacemos vamos a hacer una actualización de ese video que hice anteriormente en donde les compartí un juego rapidísimo que se llama qui Gan en este juego tenemos a dos participantes por un lado tenemos a ric Carla y por otro lado tenemos a Gastón le puse ric Carla por riqueza okay Y obviamente Gastón Pues porque gasta muchísimo y porque es una persona pretenciosa en cambio ric Carla es una persona mucho más centrada Buscando el equilibrio Pues bien Vamos a ver en estas dos columnas Quién gana más y para eso vamos a desglosar Punto por punto veamos primero a Gastón Gastón tiene su propia empresa es una empresa que tiene en el World Trade Center tiene decenas de empleados tiene decenas de puntos de venta y su empresa genera medio millón de dólares anuales de este medio millón de dólares que vende anualmente tiene una rentabilidad del 20% por lo tanto las utilidades para gaston son de $1,000 anuales divididos entre 12 los 12 meses del año Gastón gana 8,333 por mes ahora vamos con ricara ricara también tiene su propio negocio ricara genera $1,000 anuales sin embargo la utilidad de ricara es del 80% Y eso es muy important importante porque a diferencia de Gastón ric Carla no tiene las grandes instalaciones ni renta oficinas trabaja desde su casa y además no tiene empleados cuando ella necesita talento que le ayude simplemente subcontrata a alguna empresa o algún freelancer para que le ayude puntualmente en ese proyecto y nada más así que la utilidad de ricara es de 80,000 si te fijas es casi lo mismo que gasta Gastón sin embargo Gastón tiene un empresa y los problemas que le genera esa empresa son muchísimo más grandes de los que tiene ric Carla Gastón se preocupa todo el tiempo por pagar las nóminas vive estresado cada quincena para tener que pagar absolutamente todos los puestos que tiene contratados y no se diga fin de mes que tiene que pagar la renta de sus instalaciones en el World trce Center y la renta de cada uno de los puntos de venta que tiene en muchos centros comerciales de la ciudad todos los problemas que envuelven la actividad de Gastón no se comparan con los de ricara que vive sumamente tranquila realizando lo que a ella le gusta y ahora vamos a un punto medular porque hasta aquí todos estos puntos que hemos visto son cosas que cualquier persona sabe y son cosas que cualquier persona hace si lleva su contabilidad pero a partir de Aquí vamos a ver un punto que prácticamente nadie hace y es contabilizar las horas que trabaja para generar ese ingreso a partir de aquí viene lo Med Cuántas horas trabaja Gastón Pues bien Gastón trabaja de lunes a sábado de 8 de la mañana a 8 de la noche si Gastón trabaja 12 horas al día 6 días de la semana por 52 semanas que tiene el año Gastón trabaja 3744 horas al año Gastón gana exactamente 26.7 la hora mi maestra de piano ganaba mucho más por hora que lo que gana Gastón con todos estos problemas y ahora vamos con ricara su actividad es sumamente sencilla y por lo tanto ricara logró trabajar 2 horas cada día si ricara tiene una utilidad de $80,000 al año si multiplicamos las 2 horas que trabaja ricarda por los 6 días de la semana por las 52 semanas que tiene el año ricara solamente trabaja 624 horas cada año si dividimos $80,000 entre 624 ricarda gana $18 la hora Esto es casi 500 Por más que Gastón Y esa es la fórmula de la nueva riqueza aumentar ingresos disminuyendo horas de trabajo que nos va a permitir aumentar el tiempo que nosotros podemos disponer para hacer lo que queramos Quédate con eso Porque este es de verdad el consejo más brutal de finanzas que alguna vez recibí en mi vida y que te lo comparto con muchísimo gusto esperando que te sea útil a ti también distinguir entre entre ser eficiente Y ser eficaz ser eficaz es lograr ese objetivo que te propusiste sin embargo ser eficiente es lograr ese objetivo con la menor cantidad de tiempo y recursos posibles y ahora tengo que ser sumamente claro Nunca dije que esto fuera fácil es todo lo contrario para ganar tiempo y movilidad Muchas veces tenemos que hacer sacrificios en otras ocasiones vamos a tener que modificar radicalmente nuestro estilo de vida vamos a continuar con el juego de Quién gana más con los casos de Gastón y de ric Carla vamos a analizar rápidamente Cuáles son cada uno de sus gastos hemos dicho que Gastón tiene un ingreso de $1,000 al año dividido entre 12 meses son 8,333 Gastón compró una casa hipotecada a 30 años por la que paga $2,000 cada mes además Gastón compró un auto y una camioneta a 36 meses y por los dos paga $2100 cada mes de alimentación $500 de servicios luz agua teléfono internet etcétera 300 de ropa pagan 000 de restaurantes y recreación 800 van a un club por el que pagan $300 de seguros pagan $500 de gasolina por los dos autos pagan 3350 esto nos da un gran total de 8,350 Pero qué pasó aquí si gastó solamente gana 8333 exacto no la alcanza Gastón está viviendo un una vida que no le corresponde de acuerdo a sus ingresos la deuda se utiliza ya como una herramienta para alcanzar un estilo de vida que es básicamente prestado el estilo de vida que tiene Gastón es un estilo de vida prestado porque está en déficit pero ahora vamos a ver a ricara ricara dijimos que tiene un ingreso de $80,000 por año dividido entre 12 meses ricara gana 6666.66 todos los meses ricarda decidió construir su casa y para ello destina $2500 cada mes y ella en 4 años terminó su casa de ensueño su casa que siempre había soñado e tan solo 4 años pagando solamente un 20% adicional de lo que paga Gastón pero Gastón se va a tardar 36 ricara no tiene automóvil sino tiene motocicleta y por la que paga $15 al mes por servicios $300 ropa $50 en lugar de pagar una membresía a un club simplemente va a un gimnasio y paga $15 de restaurantes paga $250 de seguros $100 de gasolina $50 y de impuestos $80 lo que nos da un total de $3,4 70 si restamos $3,4 70 que son los gastos de ric Carla de los 6,666 que gana todos los meses y estos 3,196 los invierte todos los meses lo que le permite generar un ingreso pasivo de del que más adelante vivirá incluso sin trabajar tanto el caso de Gastón como el caso de ric Carla son casos 100% reales vine aquí a este restaurante porque quiero utilizar una analogía casi todos nosotros cuando nos preguntan Cuánto dinero ganas respondemos la cantidad que tenemos por ejemplo de salario sin embargo Esa no es nuestra ganancia te voy a decir exactamente qué es lo que ganamos Y por qué Carla gana más de $6000 y en cambio Gastón prácticamente no gana nada Cuáles son nuestros gastos por ejemplo en un negocio digamos un restaurante pues hay que pagar nóminas hay que pagar alquiler en el caso de que alquilemos el lugar hay que pagar servicios luz agua teléfono internet etcétera y todos esos gastos son gastos de operación verdad Así que cuando tú quieres saber cuánto dinero gana un negocio tienes que estar todos los gastos de operación Y si tienes un excedente Entonces tienes utilidades si lo que generas con tus ventas solo te permiten cubrir los gastos de operación estás en punto de equilibrio y si las ventas que tienes en tu restaurante ni siquiera cubren los gastos de operación estás en pérdida para tener ganancias necesitas rebasar los gastos de operación tener un excedente y eso es lo que consideramos ganancias ahora en nuest nuestra vida cotidiana los individuos como tú o como yo tenemos que pagar nuestros servicios luz agua teléfono internet nuestra ropa salud etcétera todos esos son nuestros gastos de vida así que si lo que tú ganas Apenas te permite cubrir todos tus gastos de vida entonces no tienes ninguna ganancia estás en punto de equilibrio y si lo que tú ganas ni siquiera te permite cubrir tus gastos de vida como en el caso de Gastón que está en os 1 o men 17 él está en pérdida tus ganancias son el excedente que tienes después de haber cubierto tus gastos de vida si por ejemplo tú ganas $1,000 al mes pero tus gastos son de $900 tú no ganas $1,000 mensuales tú ganas $100 mensuales y así es como Hemos llegado al final de este episodio Pero antes de despedirme quiero preguntarte estás dispuesto a unirte a las filas de los nuevos ricos liberando tiempo y aumentando ingresos si aceptas el reto escribe acá abajo en los comentarios a partir de hoy me uno a las filas de los nuevos ricos aumentando ingresos liberando tiempo y viviendo como millonario a partir de hoy porque la riqueza consiste mucho más en el disfrute que en la posesión e