只有窮光蛋才借錢嗎？ | 富人利用債務賺錢的6種方法

哈嘍,大家好,歡迎回到多金機遇, 一個希望你越來越有錢的財商成長頻道。 有句話說,無債亦生輕,無病亦生福。 基本上說,是這麼回事。 就大多數人所知,債務就是個無底深淵, 讓人深陷泥沼。 只要是借錢,你將來就必將付出更大的代價。 但是,我們現在生活在一個債務無處不在的世界, 債務逐漸成了我們經濟的主體。 實際上每個人都在使用債務, 區別在於有的人是利用債務,有的人則是在濫用。 對於許多人來說,可能很難理解債務是件好事之格概念, 因爲我們大多數人就只知道一種債務, 也就是人們口中所說的壞的債務。 所謂壞的債務就是你需要支付高額利息的, 像是信用卡賬、車貸、學生貸款這種 爲了讓你更好地理解債務的積極方面, 我們先來了解一下人們是如何利用債務積累財富的, 以此來和普通人應用債務的方式進行一下對比。 大多數人都會把借債當作是一種 購買他們用現有資金買不起的東西的方式, 像是買車買房等等。 然後他們會花費幾年甚至幾十年的時間來還清債務, 從而真正地擁有自己買下的東西。 而對於富人來說,借債就只是幫助他們建成 無法依靠自己的力量建起某樣東西的工具, 或者幫助他們更快獲得財富的得力助手。 債務對他們來說只是意味着 有更多的資源來發展和完成更多的事情。 第一,商業債務。 人們利用債務賺錢的其中一種方式就是 用它來擴大或加速他們的業務增長。 有些公司會用這筆錢來投資於業務, 加快業務的擴張, 比如僱傭新員工或開設更多門店。 如果公司還沒有足夠的資源來購買產品或原料, 或者留着錢有別的用途的話, 公司也可以向別的公司設賬, 也就是通過向其他公司借貸來獲取產品或原材料。 例如,史蒂夫·喬布斯就利用債務給蘋果做成了一筆大買賣。 他想方設法地賣給當地一家叫BiteShop的電腦店50臺Apple一電腦, 但是有個問題, 他當時並沒有組裝那些電腦所需的零件, 而且他也沒錢買。 於是他去了一家生產電腦零件的公司, 問他能不能設賬購入這些零件, 這樣他就可以製造電腦了。 由於他當時沒有信譽保障, 所以他必須出示商店的採購訂單才能夠設賬, 他就那麼做了, 然後就順利完成了這筆訂單。 在20世紀70年代, 賺到了蘋果的第一桶金25000美元, 摺合到現在大概是115000美元。 當然,如果我們不能正確地使用債務, 那它就會對我們的財務造成毀滅性的打擊, 所以我們絕對不提倡你借債創業, 尤其如果你毫無經驗的話, 就更不可行了。 正因爲如此, 許多富人都要花很多時間和資源去了解債務, 學習如何應用它。 富人利用債務賺錢的第二種方式是, 給投資組合加槓桿。 你看, 大多數的投資者都會把他們辛辛苦苦賺到的錢, 放進投資組合當中, 然後靜待它隨着時間不斷升值。 但是還有一些人會利用槓桿的力量, 而所謂槓桿的力量就是在投資組合中利用槓桿, 實現收益的暴漲。 舉例來說, 假設湯姆向投資組合中投入了10萬美元, 由此產生的年收益爲10%, 這就意味着湯姆每年的投資收入爲1萬美元。 他的朋友傑瑞也在同樣的投資組合上投入了10萬美元, 但是他加了35%的槓桿, 這就意味着他的投資組合當中總共有13萬5千美元, 其中10萬是他自己的錢, 3萬5千是他借來的, 市場回報率也一樣是10%, 這樣傑瑞就會賺到1萬3千5, 而不是湯姆賺到的1萬。 這麼看傑瑞的投資回報率就上升到了35%, 而不是一般情況下的10%, 這種方法能夠產生更高的回報, 但相對的風險也更高。 假設市場不是上漲了10%, 而是跌了10%, 這樣湯姆就會損失1萬, 但傑瑞由於投資組合的金額實際上是要超出湯姆的, 所以他的損失會超過1萬3千美元。 雖然說加槓桿會讓風險更高, 但是它還是被成熟的投資者和對沖基金廣泛使用, 來增加他們的長期收益。 同時就算市場持續下行, 投資者還是可以另闢蹊徑, 利用債務賺錢的。 這個策略稱之爲做空。 在這種策略之下, 機構或者個人投資者就不用借錢了, 而是要跟經紀公司、證券公司借股票。 舉例來說, 假設一個投資者預測X公司的市值會下降, 那麼他就可以借他們價值100美元的股票, 現在他就背上了債務, 不過不是欠100美元, 而是欠X公司的一股股票。 這個投資者立刻就到公開市場把這一股賣出去, 現在就拿到了100美元的現金。 很幸運的一點是, 他的預測是正確的, X公司廚房裏跑出個大老鼠, 鬧了個大丑聞, 股票在幾天之內下跌了85%。 也就是說, 現在每股價值15美元, 這時候, 我們的投資者就可以從他最初賣出股票獲得的100美元當中拿出15美元, 抄底把那股股票買回來, 還給經紀人, 剩下85美元的利潤, 再減去借股票需要支付的一點利息就可以了。 這就是許多投資者和對沖基金等機構在下跌的市場中賺錢的方法。 這種方法風險極大, 簡單來說就是, 當你在股票市場上投資100美元的時候, 你最多也就只能虧100美元。 也就是說, 如果你投資的公司股票跌到0了的話, 但是當你做空某個股票的時候, 理論上說你的損失是無可限量的, 因爲這個股票能漲到多少錢是沒有最大限制的。 以之前的GameStop散戶大戰華爾街風波爲例, 對沖基金大量做空該股, 因爲在他們看來, 這個公司就要破產了, 但是散戶們卻不買賬, 他們大量買入股票, 把股價推高到天文數字。 一年之內, 該股從低點上漲了11,000%。 這讓做空該股的對沖基金損失了130多億美元。 人們還會用更傳統的方式利用債務來賺錢。 房地產就是用債務積累財富的最爲常見的方式之一。 就算人們手頭上並沒有充足的資金, 也可以利用債務買下資產, 投資於房地產, 購置房產之後, 投資者就擁有了它, 能夠把它當作現金流資產來使用。 採用借錢這種方式, 他們就能夠買下更大更好的資產。 他們能夠讓其他人幫他們還債, 給他們創造正的現金流。 對於那些精明的投資者來說, 他們可以採用一些策略來擴大他們的財富, 比如說, 我們假設買下這處房產, 花了30萬, 我們自己付4萬定金, 然後再借26萬。 這處房產雖然不是最好的, 但是它地段很好, 而且當地的市場非常繁榮。 所以, 我們就決定再花1萬美元, 來把它整個修砌一下, 讓它看起來更像樣。 因爲這所房子地段好, 當地的市場也一直是上行的, 我們就找了人來重新評估我們的房產。 評估結果是現在價值36萬美元。 有了這個新數字, 我們就可以拿着房產去銀行再融資了。 我們可以把額外的這6萬 也加入到我們的房產淨值當中, 或者直接套現。 本質上來說就是, 從我們自己的資產當中借款, 投資到另一處房產當中, 這樣我們手頭的錢就多了, 就可以進一步擴大我們的財富了。 有時候, 當利率低的時候, 借貸買東西可能會是一個 利用債務賺錢的更好的方式。 那就是第五, 獲得更多閒錢用於投資。 借錢這件事也不能一棍子打死。 比如說, 如果你要買一輛5萬美元的車, 可以以2%的利率借到錢, 那用貸款買車 就比用手頭上的現金買更加划算。 如果你把這5萬美元投資到股票市場上, 它每年能給你帶來10%的回報, 這樣你投資賺到的錢 就比你支付的利息還要高了。 如果你以2%的利率 貸5年汽車貸款的話, 那包含利息, 你最後就一共要支付52583美元。 但是在這5年當中, 如果你把那5萬美元 投入到股票市場的話, 它就能漲到80525美元。 這樣在這筆債務的幫助下, 你就能賺到接近28000美元。 第六,富人利用債務做的 最重要的事情就是避稅。 富人在避稅方面可謂是登峯造極。 通常來說, 當你爲退休投資的時候, 你會讓自己的資產不斷升值。 這樣當你錢夠退休使用的時候, 你就會開始慢慢出售你的資產, 或者用你資產產生的現金流 來維持你的生活方式支出。 但是這就意味着 你必須要爲自己賺的這些錢繳稅了。 如果你買了股票或房地產的話, 在退休開始出售的時候, 你就不得不繳納資本利得稅。 假設你一直拼死拼活的工作, 現在有了3000萬美金的房地產投資組合, 你覺得自己是時候放鬆一下, 退休享受自己勞動的果實了。 所以你就以1000萬美金的價格 賣出了一處產業來支撐你退休的生活。 這時候如果你生活在美國的話, 你的這筆交易首先就會給 聯邦政府帶來230萬美元的收益。 如果你住在加利福尼亞州, 你還要額外支付130萬美元的州稅, 這就意味着你總共要支付 375萬4365美元的資本利得稅。 所以你1000萬的收益 現在就只剩下620多萬了, 接近40%的收入都拿來交稅了。 作爲一名投資者, 拿40%的收入交稅聽起來就很肉疼。 所以你就可以選擇不賣掉房產, 而是借1000萬美元, 並用你3000萬美元的房地產投資組合 來作爲抵押品。 既然債務不產生收入, 那它就不能徵稅, 所以你既可以享受你的1000萬, 又不必繳納資產利得稅了。 既然你借了錢, 那你就要還錢。 這時候富人就能利用所謂的 遞增稅積徹底消滅需要納稅的煩惱。 通常來說, 當你買下不斷升值的資產的時候, 你的收益就必須要繳納資產利得稅。 但是當使用遞增稅積的時候, 把財產傳給自己的孩子的時候, 這個財產的起始值 就會調整爲當前的市場價值。 比如說, 如果你花了10萬買了一處房產, 現在價值40萬, 那你就有了30萬的收益。 如果你賣掉這處資產, 那你就要爲自己獲得的收益納稅。 但是當你把資產傳給孩子的時候, 就可以使用遞增稅積, 孩子手裏資產的起始值就是40萬。 如果他們以這個價格出售房產, 那就不用繳稅, 因爲在他們擁有的時候, 房產價值並沒有增長。 嚴格來說, 他們並沒有什麼利得。 這個策略被稱之爲 Buy, Borrow, Die, 買借死。 爲了避稅, 你用你的錢買下了一個資產, 然後你用這個資產去跟金融機構融資用來享受生活。 到你撒手人還的時候, 你就用遞增稅積把你的資產都傳給孩子們, 然後他們可以賣掉資產還清債務, 還不用支付任何稅金。 除了避稅之外, 這種策略的好處在於, 由於你沒有出售資產來支付你的生活方式的支出, 你的資產還在繼續增值, 所以你通過借錢, 而不是出售你的資產賺到了更多的錢。 如你所見, 如果使用得當的話, 負債也不總是壞事。 當然, 如果使用不當, 它確實也能讓你萬劫不復。 你對債務有什麼見解? 你又是如何利用借貸的呢? 在下方評論區與我們分享吧, 我們可以互相學習, 共同進步。 好了, 我們今天的節目到這裏就結束了, 不要忘了點贊訂閱, 這裏是堆積機遇, 我們下期再見吧。