加拿大律師 Cindy Cui 資產傳承&信託遺囑 講座（二）哪些可以作為遺產？如何分配遺產？簽署遺囑和證人

然後這個就是您的這個資產的分類 那麼我呢 給他基本上來說 弄了兩類 第一類 那麼這種財產呢 他是不在您遺囑或者是不是法庭 來幫您認證的 這個範圍之內的 那第一個 A, joined with the right with the survivorship assets 這是什麼 這個就是 存活人的優先 繼承權 那麼比如說很簡單的例子 老王和花花結婚了以後 老王 他和花花有一套 共同共有的 這個房子 那麼老王去世了以後這個房子是自動的 因爲他們是結婚的配偶 然後他就自動的會轉到花花的名下 那這個是不需要經過法庭 去認證的,因爲他是共同共有的 第二個 B,那麼這個 就像我剛纔說的 你有這個保險啊 對吧 然後或者說 你有一些這個 信託呀 那這個呢也是繞開法庭 的這種 認證的過程的 對吧,也沒有這個稅的 那麼下面呢就是我們大家 經常 所能夠這個來找律師解決問題的,那這個要通過你遺囑 來傳承的這些遺產啊 第一個,只有你自己名字的 比如說你有投資房,對吧,或者你的股票基金 然後你的這個RSP,然後你的 TFSA,對吧,所有這些大家 耳熟能詳的東西都是你自己的名字,你的車 對吧,甚至有些人可能 還有一些祖傳的東西,然後一些古董,等等等等,是屬於你自己的 名下的 這個B呢,Tendency in Common呢 那我以前講過 就是說在加拿大你買房子也好,或買些 有些特殊的資產的時候 你是不用寫共同共有的 這個Tendency in Common叫做按份額共有 所謂什麼叫按份額共有呢,舉個例子,花花和老王買了一個房子 那麼這個時候他們倆是二婚,各帶了一個孩子 他們想把自己的這個 各自的這個部分呢 都要傳給自己的孩子 對吧,那如果這個時候 他們寫的是Joining Tendency 共同共有會發生什麼呀 無論哪一方過世 房子都會自動transfer 到另外一個配偶的下面 孩子有沒有份啊 比如說吧 老王有一個孩子 對吧,花花有一個孩子,老王去世了 那麼這個時候這個房子是共同共有的產權 那房子就從老王的名下自動 過戶到 這個花花的名下 那麼老王的孩子有份嗎 肯定是沒份啊 對吧,那這東西的都是花花的了,那花花可能將來 想給誰就給誰,她可能把這房子以後 百分之百 都給她自己的孩子,這也有可能的 對吧 所以如果說 你們 想把這個房子 分開 又想給各自的這個心愛的人,無論是愛人也好,家人也好,或者是 下一代的 這個 子孫也好,怎麼辦呢 就用這種tendency in common的方式 那麼這個份額呢,你們自己去規定 那麼理論上來說,你也可以說,我佔99 你佔1%,但是基本上生活中沒有人這麼操作,一般的都是 比如說我是50,對吧,我老公50,或者我40 我老公60,或者是我80,他20,那麼這樣的好處是什麼呢 這一部分 以按份額共有的東西 那您可以寫在您的遺囑當中 這份東西 不管是您想自由的買賣轉讓 還是說您把它寫在遺產的當中 來分給您愛的人,或者您的家人 都是允許的,那有的時候我們在加拿大會看到一個 很有意思的現象,對吧,一個房子前面 插兩個牌子,兩個realtor 對吧,房產經紀 都在賣這一個房子,爲什麼呀 那很多的情況下呢,那就是 兩個人是按份額共有的 這個房子 那你佔多少,我佔多少,那這樣我們各自選出自己的 地產經濟,那我們來把這個房子賣了,對吧 所以這種情況是允許的 所以我們可以看到,對吧 在你來規劃你的這個遺產的整個過程當中 你要看出來哪些東西 是不可以 寫在你的財產當中的 哪些東西 哪些東西是可以寫在你的遺囑當中的 哪些東西是不可以寫在你的遺囑當中的 這也就是有些人搞不清楚 上法庭以後,法庭認證了以後,那有些條款就是無效的 比如說 把跟老公一起的聯合賬戶也好,或者是 婚房也好,聯合的名字也好,這些東西 都放在這上面了 那可能這些東西就不屬於你遺囑裏面的,那法官就是不認可的,那這些條款就是無效的 所以大家呢 根據這個 您可以大致的策劃一下說,我這個東西我應該哪些是我的,我可以自己分配 哪些東西不是我的 那我不可以寫 對吧,所以這個呢是一個 您自己的選擇 那好,那我們看看下面 那這個呢就是一個比較 大家常見的一個問題了 對吧,就是說 如果我有孩子了 我這個財產是怎麼分的,那如果說我沒有孩子了,那我這個東西又是怎麼分的 那麼根據呢就是平常那個職業的這個客戶和我一起的這個商量的這個結果 這個我提供的法律意見也好,我給您 說下面幾種方式,您自己考慮一下 您覺得 哪種方式是適合您的,您覺得您的資產該怎麼分割比較好 咱們先說 有孩子的 這個 第一個 第一種情況了,那如果說一個 Partner 死亡了 那他可能會想要他所有 到法庭Probate,就是認證的這些東西 都給 存活的那個配偶 爲什麼呢 因爲存活的配偶呢 會拿着這筆錢 保持這個家庭的生活的穩定性 然後孩子如果沒成年 然後把孩子養大,對吧 然後還有一個 將來 存活的配偶去世了以後 他也可以把這筆錢 傳承給 自己的孩子 所以這是一種 分配的方式,然後您看看您是不是 是需要這種的方式來分配您的遺產,還有一種呢就是 如果 兩個 這個家長 Partner 都過世了 那麼這個時候呢,但是他的孩子呢又是未成年的,這個該怎麼辦呢 那麼一般的情況下呢就是建議您 把這個錢呢是放在這個信託裏面 那麼根據您家庭情況的不一樣和您對孩子的要求的不一樣呢 也許您會說,等孩子 到15歲的時候呢,我希望每個月給他100塊錢 對吧,然後等到他18歲的時候,該上大學的時候呢 我覺得可能是 我想每個月讓他拿1000塊錢來付他的學費 對吧,那如果說他成年了,他要結婚了 那我可能想把這筆錢就全部都讓他可以取出來 也可以安家樂業 那我這是隻是舉了一個很簡單的例子 那有些人分的更詳細,什麼13歲啊14啊15 對,反正這種情況不多,但是也是有的,因爲各個家對自己的孩子的期望值 是不一樣的,對吧,還有一種家長覺得 我的孩子只會花不會掙 對吧,所以我不想讓他把錢 都取出來 甚至還有規定到 35歲的 這個錢就是一點一點一點讓這個孩子去取 所以我就是說根據您家裏的個人的情況 然後您來跟律師商量說,我想 怎麼給這個孩子所信託 但是萬變不離其中,就是說如果您這個孩子是未成年的,他無法操縱這個錢的話 那就是要把這個 放在信託裏面 然後順便呢我再多說一句呢就是 剛纔我們提到了這個法定的監護人 對吧,那麼有些人可能會說 那我的法定監護人和我的這個信託的這個管理者 那我可能是指定同一個人,因爲 作爲你的這個信託他可能 或許是一個個人你指定的,也可能是一個機構 那我就是建議大家呢你衡量一下你這個法定監護人是不是有這種理財的能力 對吧,那比如說舉個簡單的例子 有些人呢要指定這個法定的監護人,比如說 你父母也已經在 這個加拿大生活很多年了,也會簡單的英語對吧,最後法庭也認可他作爲這個法定的監護人的話 那他老人可能對孩子的喫穿用刑照顧的無微不至 但是你這筆錢給老人,比如說你所有的這些資產什麼的,老人一團糟不知道該從哪裏下手 那這個時候可能你要考慮這個人他可以照顧這個孩子的生活起居 但是他沒有這種實際的操作能力呢 去管理你的這個遺產,那這個時候你可能會想,我有個哥們,張三特別特別棒 他可以管我這個東西,我也可以信任他幫我投資,那這是一種方式,那你也可以把這個錢 給這個公衆的信託機構或者一些信託公司 那他們呢也可以幫您投資啊對吧,然後按照您指定的這種計劃讓孩子來取錢 都是可以的,這個時候呢就是給您一個小小的提醒 但如果說您指定的這個法定監護人,他既能把孩子照顧的特別好 他又具備所有的這種經濟的操縱的能力,那是最好的了 但是在生活中很少的家庭能夠找到這麼合適的人 所以今天呢就是給您提醒一下,如果您在設計或在想自己的這個法定的監護人的時候呢 不一定他也同時是您的資產的管理者 然後還有一種情況呢就是說如果這個孩子他沒有活到 第三種情況,這孩子沒有活到您指定的那個年紀 他也沒有自己的孩子,那怎麼辦呢,那您給他的這部分東西如果他有兄弟姐妹的話 那麼就在他的兄弟姐妹裏面評分,那麼如果說他有孩子的話那麼 這個孩子呢就把他這個您給他的這個份額就split就分開了 所以呢是這麼一種繼承的方式 然後還有一個呢就是說如果雙方這個partner都死亡了 沒有任何的孩子 也沒有這個孫子輩的這個人,那這個時候呢 他們就會把這筆錢呢在自己的兄弟姐妹裏面來分,或者呢 把這個錢給charity 您看看就是我剛纔說的 這種情況是不是 您也願意把您的資產這麼分割 這只是一個提供的一個大衆的方式,但是說您說我有一個特殊的想法 這都是允許的,因爲咱們今天的講座要照顧 絕大多數人,所以要給大家 提供一個 大致的一個想法,就是說您在立遺囑的時候 應該是怎麼去操作 那麼這個呢給大家提供一個小竅門 就是拿一張白紙 把自己家裏面這個 親戚啊 所有的人,這個英文裏面不叫family tree嗎 家庭的大樹嗎,然後你就把你的這些親戚朋友啊 對吧,然後這個爺爺奶奶啊哥哥姐姐阿姨舅舅侄子侄女這些東西你自己畫一圖 對吧,然後你想這個人能幫我辦這個嗎 這個人你用排除法 你畫一張圖以後你的腦子會特別的清楚 你這個東西要怎麼分怎麼弄 具體的事情就要交給這個專業人員,對吧,但是說這個東西 按照您的心願去分,那是由您來決定的 對吧,OK,那我現在就 再給大家說幾個 那一個就是說剛纔我們給大家出了這麼幾個想法,就是說 這個人不在了,我的資產應該怎麼分,我這個人不在了,這個資產該怎麼分 那麼,那我能不能這樣 崔律師,我能不能就是說 我這個錢不給我愛人留 或者說我這個遺囑裏邊 也不給我孩子留 我想給誰我就給誰,你不是說了嗎 加拿大,對吧,這個 Freedom 醫院自由 這個我既然寫了遺囑了,那我就得按照我的心願來分呢 那我想給誰給誰,那我還看到那個什麼 電視劇裏邊有給寵物的 給貓和狗的,對吧,那我能不能也這樣啊 這個是有些人在challenge我的時候,問的這些問題,我今天呢,因爲這個借這個講座的機會給大家說一下 在加拿大是這樣 如果 你作爲這個利益主人 你身上沒有法條法規,給你在肩膀上放的這個義務和負擔 你想怎麼分怎麼分,沒人管 但是 如果說 家庭法婚姻法和遺囑繼承法撞車的時候怎麼辦呀 遺囑繼承法就要往後退 家庭法就要往前衝,我說這什麼意思呢 比如說 那孩子沒成年,他沒有任何的自己的生活能力 你根據加拿大,無論是你住在BC省,你住在N省,你還是住在Manitoba都沒關係,R省也沒問題 你都有 法定義務來付你孩子child support 不管你是掙一毛錢 你還是掙這個十萬塊錢 你都是需要向法庭證明,我盡了我當父母的義務了,我要 這個付這個child support,但是你這時候有資產 你在遺囑裏寫着,我就不給他 我就要想給誰給誰 對吧,那這個時候怎麼辦 孩子 他是可以到法庭來challenge,挑戰你這個遺囑的 那麼法官一看 你沒有履行法律義務,對吧 然後你應該付你孩子的撫養費,你應該這樣那樣,這個班級費都沒給,對吧,怎麼辦 法官會把你遺產裏面的這些東西,你需要付給你孩子的錢 先刨出去 然後再按照你的意願來分 那麼配偶的這個贍養費同理可證 那麼如果說 你有義務根據婚姻的這個法律規定 來付你妻子也好,丈夫也好,這個贍養費了 那麼這個時候您不付 然後您在遺囑裏寫着 他一分錢也別想要 對吧,我想給誰給誰,我給這個給那個就不給他 那麼這個時候您的配偶 覺得他有這種法定的權利,entitlement 可以拿到這筆錢的話 他也可以上法庭來說 法官大人 他欠我贍養費 這個時候就像我剛纔說的 遺囑繼承法叫往後退了 婚姻法叫往前衝了 那這個時候 你的遺產 一樣 也要先把 贍養費付完了以後再分 那根據繼承法再去分 那你配偶也好,孩子也好,他應該得的那個份額 對不對,那如果說你沒有留 但是你也要把這個 婚姻法規定的這部分權利和義務 給那兩個人或者 這個配偶和一羣孩子留下來 這是您要考慮的一個問題,不是說 您擁有百分之百的自由 對吧,然後還有一個就是 剛纔已經講過了誰應該是 法庭繼承人啊,誰應該是我的 託管人啊,對吧,那我剛纔說了你如果覺得 一個人不能勝任的好 的話呢,您最好就是把這個 給分開 那麼還有一種情況呢就是說 有些人分居了 他寫了遺囑以後,兩個人關係好的時候寫遺囑 然後呢分居了,分居以後這個遺囑他沒有做變更 但是呢他婚姻也沒有離,但是他只是分居 那這種狀態在法律上 那你還是婚姻關係 那怎麼辦 那你如果一方出事情的話 你即便有多恨對方 那你這個遺囑還是會 分配那些東西給你的對方的 所以呢 我們這個大家要是說我離婚了,對吧,或者說哎呀我又找到新的 什麼什麼人了 那你首先要做的一件事情就是 你的這個 遺囑 需不需要 變更 這是非常重要的一件事情 在阿爾巴塔省的話,如果你在離婚了以後 那你這個 遺囑裏邊相應的很多的條款也需要變更了,比如說你給他這什麼 遺囑執行人啊,對吧,或做什麼 這個託管人啊,監護人啊,很多很多的東西 都會 自動的就無效了 那其他的條款還有效 但是像BC省,安省啊 這些你再跟當地的律師確認一下,如果從我讀到的資料來說 可能你這整個遺囑都會受影響 所以這是省與省之間的 一個區別,還有一個就是我剛纔說的適時夫妻 那麼有些省的話,適時夫妻和 結婚的夫妻呢 他是同等的權利和義務,像我們 阿省的話也是最近 2021年 纔開始 對吧,以前就是你要是 適時夫妻的話 那你可能 很多的東西你都 沒辦法可以拿到,甚至一些法定的權利義務,對吧 那麼現在有一些這個法律上的 變革呀 對婦女兒童的保護啊,那麼這個,但是對於我知道的很多的省,他可能還會按照 適時夫妻這種去 繼承啊或者婚姻法 那麼需要您 如果有這方面的 concern關心的話,你就跟當地的律師確認一下,這個是 我想跟您說的 那麼 第二點,那麼如果說您說我沒有孩子,那這種情況怎麼辦,說像 一般的無論你是結婚了,還是說是single沒有結婚 那麼 都特別的這個struggle啊 痛苦的在想,哎呀我這東西到底給誰呢 那如果說真的是沒有孩子啊或者怎麼樣的 那可能一般的情況下 那您就會 給自己的兄弟姐妹或者charity 或者是您的 這個這個祖父母或者自己的父母 對吧,所以這個如果說您沒有小孩的話 那您說我們兩口子現在沒孩子,但是要考慮一個問題,就是說兩口子有一個人過世之後 存活的那一方將來 再過世之後,那你後面的這個資產 你想給誰 這個是您需要考慮的一個問題,那如果有孩子的話就比較容易解決 因爲 我們華人都是希望自己的 子孫來繼承自己的資產的,但是如果說您沒有小孩的話,你就想想 是不是我要給父母呀 對吧 但是這個父母有的時候如果掀我門去了的話呢,那您就想我如果是不是可以給我的 兄弟姐妹,如果我沒有兄弟姐妹會不會給我的 這個這個祖父母或者是 其他的叔叔啊或者是侄子侄女啊,所以我給您這麼一個思路呢 您就可以想一下您自己的 這些 遺產 您想將來怎麼分配 好,那我們下面 講 怎麼籤遺囑和這個保存您的遺囑 那麼那個我以前給大家做其他講座可能有的朋友聽過哈,這個遺囑呢我們阿爾巴達省 其實認可這種手寫的,我說的手寫呢是完全的是用手寫的 每一個字都是你手寫的,最後簽名也是你籤的 那麼我們阿爾巴達省還是認可的 但是我知道BC省是不認可的,還有另外一個省是安省還是 Nova Scotia我忘了,他們也是不認可的,所以這個還是需要跟當地的立法啊這個或者律師專業人員 確認一下,但是BC是肯定不認可手寫的 那麼如果說您是 手寫的 遺囑,那麼這個不需要證人 那您只要是從頭到尾是您自己寫的 就行了 對吧,然後如果說您不是 從頭到尾都是您自己寫的,您說我是 用電腦也好,找親戚朋友幫忙也好,或者您找律師也好,這個時候呢 就是需要 兩個 最少兩個人來幫您做這個 證人 這個兩個人一定是跟您沒有任何瓜葛的 那比如說 他是這個您的遺囑執行人 或者是您的遺產的這個受益人 那麼根據阿爾伯塔省的這個當地的這個遺產的法律呢上面寫着 您如果用他們來做您的見證人的話 並不是沒有效 但是 這會給您將來的遺囑造成很大很大的麻煩 要舉證對吧,如果一旦有糾紛了要舉證 然後呢還要這個證明這些人有這個能力,或者是不是強迫的,總之了 我是建議大家不要用遺囑執行人和受益人來當您的 這個證人,隨便找這個朋友幫一下忙,或者是說你找律師來這個 起草文件的話,律師一般的 辦公室裏都是有宣誓官的,公證員的 那像我們就是又是律師又是公證員的,大家都可以給你做證人 是毫無瓜葛的,那您這份這個遺囑 在去法官面前的時候,那就是清清白白乾乾淨淨的是一個法定的 然後這些人,那沒有任何的一個質疑 對吧,因爲如果您自己找這個 隨便什麼人,跟你有瓜葛的話,那麼你要證明他是有這個 完全的行爲意識能力的,他要是成年人的,對吧,然後他沒有跟你有利害關係的 那麼如果他是遺囑受益人,他又是執行人 對吧,那他這時候是跟你有 利害關係的,那可能其他的遺囑受益人就會跳出來說 他不是,他是這樣這樣這樣的 那他要法官 去法庭挑戰的話,那這個東西就變得很複雜了 所以我覺得呢就是沒有必要 然後還有一個這個 怎麼來存您的這個遺囑,這是很多人來給我打電話,就是崔律師您這能不能幫我存一下遺囑 因爲我現在沒有開這個業務 所以呢 我建議大家呢 或者是您有這個 原件呢,給您的遺囑執行人一份附件 對吧,您自己保存好,但是您不一定就是說 要給他這個東西,或者您也不願意給他這個原件,也沒關係,複印件也沒關係,但是您告訴他 我有一個遺囑 我放在哪了 這個就是說將來如果一旦有事情發生了,人家可以找到這個東西 還有一種情況,有些人有銀行那個 保險箱,對吧 如果您有保險箱的話呢 那您也可以告訴您的遺囑執行人 您的東西放哪了,總之那一句話就是說您得 讓別人知道您這個遺囑是放哪了 成年的子女也好,自己的配偶也好 要妥善的要保存 如果我前幾天 有個愛城的這個 客戶給我打電話,他說他找不到他遺囑了 後來又找到了 一場虛驚 所以像這種情況下 你說這個老伴就已經快不行了 然後你說你找不到遺囑了,那如果你找不到遺囑的話,那就按沒有遺囑 來這個進行 認證的話,那你損失有多大呀 對吧,所以呢 大家如果一旦寫了遺囑以後呢,就找一個妥善的 一個地方,然後還有一個客戶呢,他很搞笑的,他把那個遺囑放在一個塑料袋裏 然後就凍在冰箱裏 他說我家起火了 我這個可以燒不到,但是你有沒有意識到這個冰箱有溼氣 進去以後這個墨水啊 它會就花了,那這樣的話萬一時間久了以後 其實也是 這個遺囑 這個真實有效性也會受到質疑 所以像這些事情 大家在計劃就是哪來存您的遺囑的時候 您稍微想得周到一點 對吧,或者說 您兄弟姐妹也好,或者什麼人您特別特別信得過的 您也可以把您這個複印件給他,這樣子的話呢就是妥善保存一下 其他的就是說像這個什麼 怎麼籤啊,或者是這個證人這一塊呢,基本上操作流程都是一樣的 最後一頁紙 對吧,您簽字 然後呢 每一頁 這個證人要 現場和您一起 就把你的這個名字 第一個字母開頭,比如說我是Cindy Cui,對吧,我就CY,我要每一頁 一共有10頁,我要1到9頁都要把這個initial寫在 右下角 籤我的這個大寫 然後畫圈,然後 最後一頁我籤我本人的名字 那這是一個必要的流程 這個 必須要有簽名和每個 證人和您本人的這個initial 在COVID期間呢 這個遺囑的這個證人的簽字,我們是接受 網上簽字的 然後政府也接受 但是因爲現在 這個政策搞得亂七八糟的 我現在也不太清楚是不是 可以在 視頻給大家簽字 所以這個我現在還不是特別確定,但是 以前所有的在COVID期間 大家這個 所有的視頻的簽字的這些都是有效的 這個不用擔心