金融系統雷聲滾滾，錦州銀行率先退市！中小銀行不良率，開始嚇人了！貴州銀行房地產不良率超過40%【財經漫談】

觀眾朋友大家好 在新聞開始前 想和大家分享一位來自芝加哥的Regina的經歷 Regina在做白內障手術前 被告知血糖過高無法手術 她在嘗試三高代謝飽後 血糖有明顯的改善 順利做了白內障手術 做了一隻 再過了十天又做了另外一隻 Regina不僅成功接受了手術 還發現自己的皮膚變好了 夜間不再頻繁起牀 我覺得它對排毒就真的挺有效的 每個人的反應不同 三高代謝飽旨在通過調節和平衡身體各項機能 促進器官和生理系統恢復正常代謝 修復自身的療癒能力 健康補充品的效果會因人而異 Regina的經歷可能並非典型 我們鼓勵大家在嘗試新產品前 諮詢醫療專業人員 如果您想了解更多信息 請訪問健康520網站 看電視機前和油管上面的觀眾朋友們大家好 歡迎大家來到今天的財經萬談 我是童馨 週一我們有提到 中央匯金增持了國有四大行 這是拉響了警報 週二 惠譽立刻就把中共六大國有銀行的展望評級 降到了負面 3月的房地產數據繼續惡化 房地產依然雷聲滾滾 在房地產危機的拖累下 危機也已經在中國的銀行和金融體系裡面 大規模的蔓延了 今天我們就來和大家一起聽一聽 大陸銀行系統中的雷聲滾滾 近日 中共央行召開了2024年的金融穩定工作會議 會議強調說要防範化解金融風險 特別是防止發生系統性金融風險 說這是金融工作的根本性任務 還要有力有序有效的處置存量風險 來遏制增量風險 其實這就是我們之前講到的要反向思維 就是看到央行開金融穩定會議 就是透露出其實金融系統的風險已經蓋不住了 已經不穩定了 為什麼這麼說呢 其實這幾天銀行的消息也是特別的多 我們先一個一個的看看 看看都有哪些雷聲 先來看第一家大陸退市的銀行 週一4月15號 景州銀行發布公告 說其H股的上市地位將在今天辦公結束後撤回 這就意味著上市超過8年 景州銀行H股已成為了歷史 景州銀行是繼永隆銀行、創新銀行之後 第三家港股退市的銀行 同時也是第一家退市的大陸銀行 大陸自媒體WeMoney研究室撰文說 景州銀行退市 背後折射出了部分中小銀行生存的三大困境 一是稀除能力減弱 二是內控水平低 三是貸款不良率上升 至於什麼導致的不良率上升 文章沒說 相信大家也都猜到了 那就是房地產 我們來看看具體情況 景州銀行是在1997年1月成立的 由景州市15家城市信用社 和景州市城市信用合作聯社整體改制而成 2015年12月7日 在香港聯合交易所主板掛牌上市 不過自上市以來 景州銀行的股價持續處於低位 交易量也十分低迷 但事實上 景州銀行是自2023年1月20日 便暫停了在港交所進行的買賣 目前景州銀行的港股價仍然停留在1.38港元 市值大約是192.9億港元 文章說 景州銀行退市與其近年來業績表現不無關係 因為在2018年該行業績大幅下滑 出現了虧損 2018年景州銀行歸屬母公司的利潤 虧損45.93億元 而僅僅一年前2017年 還是盈利了89.77億元 第二年2019年 該行歸屬母公司的淨利潤 依然虧損11.25億元 景州銀行爆雷之後 中共的監管部門是立刻介入 2019年7月 工商銀行、信達、長城等機構 出資60億元戰略入股了景州銀行 今年3月 遼寧省財政廳100%持股的 省屬的中共國有金融企業 遼寧金融控股集團 也收購了景州銀行的股份 收購之後 遼寧金融控股集團持股比例 不超過49.81% 那從資產質量來看 景州銀行的不良率是從2020年開始 也是在逐年的攀升 文中提到 景州銀行曾陷入 四塊石頭換8億貸款的事件風波 在未取得所有權標的作為租賃物 卻以非固定資產作為租賃物 低價高買租賃物的違規情況 這側面反映了景州銀行 封控體系存在很大的不足 說了這麼多 文章最後硬是沒敢說 景州銀行是被房地產拖下水的 因為宣佈退市 景州銀行並沒有公佈最新的財報 不過 截至2022年的6月底 景州銀行面向房地產的不良貸款比率 已經超過10%了 在中國大陸 也許謠言纔是遙遙領先的預言 網傳的纔是最接近真實的 我們來看另一家銀行的情況 最近 有張關於貴州銀行最新財報中 房地產行業不良率的圖片在網上瘋傳 引起廣泛的關注 圖片上該行房地產業的貸款規模 只有75.41億 但其中不良貸款卻有30.46億 不良率高達40.39% 網友紛紛感慨 作為上市銀行 這個不良比率敢於承認BGT也是厲害了 不僅貴州銀行 近期公佈業績的銀行 都普遍存在同樣的跡象 就是受房地產拖累的影響是藏不住了 大陸自媒體《說財貓》撰文提到 在最新公佈的12家規模銀行 2023年財報中 也開始有點難了 營收開始負增長 興業銀行、光大銀行的經營利潤 出現了負增長 興業銀行同比虧損15.97% 光大銀行同比虧了8.8% 但到了中小銀行這裡 情況就更糟糕了 在26家中小銀行的財報中 我們看到2023年 有16家營收實現正增長 但是10家出現了負增長 淨利潤分化的更是劇烈 有的淨利潤是增長超過20% 但是還有下滑超過50%的 表面強者只是少數 更多的是業績暴雷者 比如鄭州銀行營收跌了9.5% 淨利潤狂瀉28.5% 還有廣州農商銀行 營收跌了19% 淨利潤也跌了19% 還有曾經是恆大的盛京銀行 營收暴跌38% 淨利潤也跌了近25% 再來看看這些中小銀行們的淨利率 一些銀行淨利率依然高的嚇人 比如江銀銀行、無錫銀行 徽商銀行、寧波銀行 淨利率都在40%以上 但是一些銀行淨利率低的 超乎想像甚至不到10個點 其中除了盛京銀行總部位於北京 剩下的幾乎都集中在欠發達地區 和過去一年樓市比較慘烈的地方 他們還有一個共同點 大部分都是港股上市的 看到這樣的業績表現其實不難預料 銀行的不良情況不可能好看 確實如此 12家規模銀行2023年不良貸款率 基本都在1.5%以內 而中小銀行的不良率則已經突破2%了 那麼最關鍵的問題來了 房地產在中小銀行的不良率中 扮演什麼樣的角色呢 大銀行的涉房房貸佔比 這兩年雖然有所下降 但基本還是在20%到30%之間 房貸在中小銀行整體貸款中的佔比 是遠遠要大於大銀行的 文章認為 即便規模不大 涉房貸款的不良情況還是不樂觀 中小銀行的房地產不良率整體還是偏高的 從數據上來看 經商銀行房地產貸款不良率最高 達到了10.56% 大部分中小銀行基本都在6%以上 這就等於每發放100億的房地產業貸款 就有超過6個億的不良 這個不良就說明很可能收不回來了 不良率比貸款利率都要高了 那就說明收回來的利率都不夠甜 收不回來貸款的這個坑 除了房地產的對公貸款 個人住房貸款的情況也令人擔憂 從數據來看 個人住房貸款的規模基本也是在下滑 並且個人住房貸款的不良率 基本都是在上升的 對於大行普遍低於0.7%以內的不良率 中小銀行個人住房貸款的不良率 很多是超過了一個點 尤其是樓市表現慘淡的地方 不良率似乎越高 那這是否代表如果樓市再繼續跌下去的話 棄房斷供的人會更多呢 所以看看現在中小銀行整體的情況 大家有什麼樣的一個感受呢 是不是如同網友所評論的 在可以預見的不久的將來 中小銀行將集中破產 觀眾朋友們 您是怎麼看呢 歡迎您在留言區留言 說到破產 其實中共當局第一步是不會讓銀行先破產的 而是收購 讓大一點規模的銀行收購小一點規模的銀行 把風險和危機往後推移 所以短期內可能在中國市場上的確看不到破產 但是收購的案例還是會此起彼伏 就這幾天還真有一家小銀行剛剛被收購了 就在週日的時候 中國證券報報道說 恆豐銀行已批准收購重慶江北恆豐村鎮銀行 報道說收購是有助於增強村鎮金融服務能力 和抗風險能力 還是我們之前的觀點 通過這樣的收購 你看不到中國銀行系統出現美國那樣 矽谷銀行 簽名銀行紛紛倒閉這樣的情況 但是這種收購會讓風險繼續在這個系統中 自下而上的蔓延 大家看到了 就在剛剛過去這三天 市場上是霹靂啪啦出來了這麼多 關於中國大陸銀行的報道 大家是不是心裏已經有一個大致的結論了呢 從六大行被降評之負面 到銀行退市 從中小銀行利潤和壞賬率轉差 到小銀行繼續被收購 整個銀行系統的情況 大陸的媒體已經說得很清楚了 牆內的報道相信也只是敢點到為止 只能說實際的情況會比我們看到的更糟糕 而不會比這更好 所以可以說 房地產這個危機已經大面積的波及到 金融體系的各家銀行 所以這就是為什麼中共銀行 得趕緊去在這些消息出來之前 增持四大行的股票 惠譽下調了六大行的展望為負面 相信惠譽也是看到了更多 我們看不到的一些惡化的情況 那其實中央匯金選擇先增持四大行 就已經說明有大問題了 因為銀行報表近期差再下降 壞賬再增加 按照一般的邏輯 市場先知道這些銀行的情況不好了 然後才會看到當局的救市措施 但是中共的做法是反過來 先告訴你我要救它 然後再告訴你它出現什麼問題了 哦 原來是出在房地產上面了 還是來自房地產的危機 然後你再看到銀行的報表是越來越難看了 這麼做目的其實很簡單 就是想掩蓋他們遭遇心知肚明的危機 引導市場預期 試圖扭轉市場的預期 來引導韭菜填坑來救市 如果先讓大家看到了報表 可能四大行的股價就不知道要跌多少了 那之後中央會盡再出來增持 要不是10個億了 10個億肯定是不夠了 不知道要砸多少錢 中共央行可能要拿出10倍 甚至更多的錢才能拖住市場 其實即使中共這樣反向操作了 也沒有拖住市場 包括同時推出的資本市場新國九條 這個星期大盤還是一個字 跌 看起來指數在上漲 但是仔細看下去 基本又是接近千股跌停的節奏 星期一A股三大主要指數是全線收漲 但是指數漲 個股跌 兩市只有1200多家個股收紅 跌停或跌幅超過10%的個股高達430多家 跌幅超過9%的個股超過560多支 內資在週一是淨賣出了228億 看來還是內資在砸盤 週二大盤低開之後是一路下行 A股跌停的股票超過700支 上漲的不到300支 滬指收盤下跌了1.65% 更是退守了3000點 行業板塊罕見的是全線下跌 不少投資者紛紛在投資羣裡曬損失 有投資者在朋友圈表示 三月賺的錢這兩天全部化成了水 老本還虧了不少 一位投資A股的朋友和我說 這在技術上看可以說是大盤二次探底了 所以還是投資圈說的那句話 資本一定是對的 不是新國九條讓市場跌了 而是整個經濟基本面沒有任何改善的信號 房地產還在雷聲滾滾 連帶著銀行都頂不住了 所以資金怎麼能不跑呢 中共國家統計局週二公佈了三月的房價 新屋價格按年是下跌了2.7% 比二月份1.9%的降幅更大 而二手房的跌勢更重 按年下跌了5.9% 比一月份5.2%的降幅進一步惡化 並且高盛的研究報告還披露 根據中國銀行提供的數據 截至三月底 銀行提供的信貸支持總額為4690億元人民幣 而中國民營房地產開發商在保交樓方面 面臨高達4萬億人民幣的資金缺口 那這4萬億的缺口有多少要靠銀行來填補呢 中共當局這個操作 和美國的做法是完全不同的 美國這邊直接告訴你 富國銀行 花旗銀行利潤下跌 美國銀行淨利潤下跌18% 小銀行不行了該倒閉就倒閉 該破產就破產 大銀行業績不好也如實公佈 市場需要的是更新和進化 這就是美國和中共的做法 這麼一對比也就看出來 中共這邊是有多心虛 不採取點手段 真的是按不住要抱的雷了 謝謝觀眾朋友們 以上就是今天的節目 我們的節目不是投資的建議 請您一定記得點贊訂閱並且分享 我們明天再見