摩根大通、花旗、美國銀行與嘉信理財10月中旬在一週內相繼限制外部AI代理進入客戶帳戶轉帳。富國銀行更新的網路銀行協議11月24日生效。新增第15條規定，AI代理發起的交易一律視為客戶本人授權。Axios 10月22日報導，銀行已在客戶帳戶中發現未經授權的AI代理。
1. 唯讀可以 轉帳不行
摩根大通表示，第三方取得客戶帳密代為登入「不安全」，因此不允許。透過Plaid等連接器的唯讀資料仍可使用，但AI代理不得轉帳或繳費。嘉信表示，每週攔下數十個未授權代理。
2. 富國條款要看清楚
富國新條款第15(e)項要求客戶自行監督AI代理，確保其行為不超出授權。第15(g)項讓銀行可要求代理登記、限制功能或直接封鎖。相關條款仍受聯邦法律約束。
3. 監管落後市場
聯邦沒有規則要求銀行讓AI代理動用資金。消費者金融保護局的開放銀行規則，已遭肯塔基聯邦法院禁止執行，原訂2026年4月的合規期限也撤回。規則由銀行契約先寫出來。
讓AI代管帳戶前，先讀銀行條款。出了錯，帳可能算在你頭上。
精華 FAQ
Q1：哪些銀行限制AI代理？
摩根大通、花旗、美國銀行與嘉信理財10月中旬一週內相繼限制外部AI代理轉帳；唯讀資料仍可透過Plaid等取得。
Q2：富國銀行新條款有何不同？
11月24日生效，AI代理發起的交易一律視為客戶授權，客戶須自行監督代理，銀行也可要求登記或封鎖。
Q3：我該注意什麼？
讓AI代管帳戶前先讀條款。聯邦開放銀行規則遭法院禁止執行，目前規則由各銀行契約決定。
封面圖片：Harrison Keely／CC BY 4.0／Wikimedia Commons（已裁切並加上標題）https://commons.wikimedia.org/wiki/File:Exterior_of_a_modern_Wells_Fargo_bank_branch_in_Athens,_Georgia_01.jpg
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