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沒有足夠的退休儲蓄怎麽辦？
這些方法值得一試
10 tips to save money for retirement
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10 個秘訣為退休做好儲蓄
10 tips to save money for retirement
无论您是 25 岁还是 55 岁，为退休储蓄都是明智的财务策略。 每个人都会在某个时候面临退休，无论是出于选择还是出于必然。 无论您是正在有規律的為退休做储蓄还是覺得做退休儲蓄已經有點晚了，今天我們都要思考怎麽樣才能讓自己的晚年生活過的高質量高品質，沒有什麽後顧之憂。那麽有什麽更好的辦法呢？
沒有足夠的退休儲蓄怎麽辦？這些方法值得一試。
無論您現在的財務狀況如何，下面介紹的這10个退休储蓄的基本技巧都将为您的退休储蓄带来更多资金。
1. 向您的 401(k) 账户繳款
如果您的雇主提供传统的 401(k) 计划并且您符合资格，则可能允许您缴纳税前资金，这可能是一个重大优势。 假设您属于 12% 的税级，并计划每个发薪期缴款 100 美元。 由于这笔钱是在评估联邦所得税之前从您的工资中扣除的，因此您的实得工资将仅减少 88 美元（加上适用的州和地方所得税以及社会保障和医疗保险税）。 这意味着您可以将更多收入用于投资。
如果您雇主的 401(k) 计划还提供 Roth 401(k) 功能，该功能使用税后收入而不是税前资金 ，您应该考虑退休后您的所得税等级可能是多少，以帮助您决定这是否是您的正确选择。 即使您离开该雇主，您也可以选择如何处理您的 401(k) 账户。
2. 获取 401(k) 或 403(b) 公司匹配
這是最普通最常見的退休儲蓄方法。
如果您的工作单位提供退休计划和公司匹配，您的供款额度应达到公司的匹配额度。为了获得最大的退休福利，请向退休储蓄计划缴纳法律允许的最高金额。从现在开始，获得最大的财务收益。
下面举例说明如何操作。假设張三年收入为 50,000 美元。他的公司为他提供高达 5%的工资，并为他投入工作场所退休账户的每一美元提供等额资金。只要在 401（k）账户中至少投资 2500 美元，他就能自动从雇主那里获得 2500 美元的奖金以及重要的税收优惠。如果張三不把他的 5%加入池中，他就会错过免费资金。
3. 申请双倍退休计划供款
如果您已经成年，可以利用追加繳款
如果可以的话，尽早开始储蓄很重要的原因之一是，每年对 IRA 和 401(k) 计划的缴款是有限的。但是如果您沒有在之前進行這個儲蓄，那麽从您年滿 50 岁的日历年起，您就有资格向 IRA 和 401(k)s 进行补缴，超出正常限额。
因此，如果这些年来您无法做到这一点 为了尽可能多地储蓄，追加供款可以帮助增加您的退休储蓄。
另外還有一些追加繳款 ，比如可以讓一些教师、医护人员、公共部门和非营利性雇员有机会为退休计划缴纳两倍的费用。 这些规定适用于某些 457(b) 和 403(b) 计划参与者。 關於這部分的详细信息请参见美国国税局 (IRS) 网站。
这些員工可以在 2023 年向 403(b) 或 457 退休计划账户添加 22,500 美元，在 2024 年添加 23,000 美元。
4. 申请退休储蓄信贷
如果您是中低收入纳税人，您可以申请高达退休计划供款 50% 的税收抵免。 如果您已婚并联合报税，2024 年调整后总收入 (AGI) 低于 76,500 美元，并且您向合格的退休计划供款，则可能有资格获得税收抵免。
2024年户主的收入限额为为57,375美元，单身申报者和单独申报的已婚人士2024年年的收入限额为38,250美元。
已婚夫妇联合申报的最高抵免额为 2,000 美元，单身申报者为 1,000 美元
适用于最大供款金额：已婚夫妇联合申报为 4,000 美元，单一申报者为 2,000 美元。
5.使用Roth IRA增加储蓄
Roth IRA 的供款将根据您的收入和申报状况逐步减少。 下面概述一下這些限制。
向 Roth IRA供款的单身与户主身份纳税人，收入逐步撤销范围是146,000 美元至161,000 美元之间。
已婚共同申报的夫妇，收入逐步撤销范围是 230,000 美元至 240,000 美元之间。
向 Roth IRA供款的已婚单独申报的个人，逐步撤销范围不受年度生活费用调整的影响，保持在0至10,000美元之间。
中低等收入员工的储蓄者抵免优惠（也称为退休储蓄供款抵免优惠）收入限额，如果是已婚联合申报，是76,500 美元；户主的话是57,375 美元；单身和已婚单独申报的话，是38,250 美元。
个人可以为其SIMPLE退休账户供款的金额是16,000美元。
如果您目前的收入太高，导致您没有资格向 Roth IRA 缴款，还有另一种方法。首先，向传统 IRA 缴款。 向不可扣除的传统 IRA 缴款没有收入上限，但可缴款金额有限制。
美国国税局 (IRS) 将2024 年的供款限额为 7,000 美元。如果您年满 50 岁，则您有资格在任何一年进行 1,000 美元的补缴供款。
资金清算后，将传统 IRA 转换为 Roth IRA。 这样，只要您符合提款准则，资金就可以在未来享受复利和免税提取。
6. 在正确的地方退休，不同的州有不同的規定，在退休之前可以選擇在哪個州退休。
阿拉斯加州、佛罗里达州、南达科他州、新罕布什尔州、田纳西州、怀俄明州、德克萨斯州、内华达州和华盛顿州都聲稱没有州所得税。
请注意，新罕布什尔州不对所得收入征税，但对股息和利息征税。
对于退休人员来说幸运的是，大多数州不对社会保障征税。
在收拾行李和搬家之前，评估一下您將要住進去的新房中的所有税费。
7. 自营职业退休储蓄
即使只是一份副业，自雇收入也允许您向个人 401(k) 和简化员工退休金 (SEP) 计划缴款。您最多可缴纳自营职业净收入的 25%，2024 年最多可缴纳 69,000 美元。
如果您的年龄在 50 岁以下，您可以在 2024 年以雇员身份在个人 401(k) 计划中投资最多 为 23,000 美元。
50 岁或以上的员工在2024 年的补缴额为 7500 美元。雇主也有机会为个人 401(k) 作出更多贡献。
8. 健康储蓄账户 (HSA)
随着医疗保健成本的增长和高免赔额健康计划 (HDHP) 的普及，健康储蓄账户 (HSA) 是一个黄金的退休规划机会。 该工具不仅可以用来支付医疗费用，还可以用来为退休储蓄额外的资金。
2024 年，家庭缴款限额增至 8,300 美元，个人缴款限额增至 4,150 美元。
捐款可 100% 免税，未用于医疗费用的资金可以继续投资并随着时间的推移而增长。 不仅如此，符合条件的医疗费用的分配也是免税的。 55 岁以上的人每年可以额外存入 1,000 美元。 当您年满 65 岁时，HSA 账户内的任何资产都可能用于任何用途，而不仅仅是医疗保健相关费用。
请记住，传统的 IRA 是用税前资金资助的，而 Roth IRA 是用税后资金资助的。
您可以根據自己的情況选择最适合您的税务情况的一种。
9. 设定目标
了解您可能需要多少钱不仅可以帮助您更好地理解为什么要存钱，而且还可以让您获得更多回报。
使用个人退休计算器来帮助确定您可以退休的年龄以及您可能需要投资和储蓄多少。
我应该为退休存多少钱？
您应该为退休储蓄的金额取决于许多因素，例如您的健康状况、当前的生活方式、退休后的生活方式以及您可能承担的任何义务。 一般来说，专家建议您退休后的月收入应为上一份工作收入的70%至80%之间。
储存额外资金
多余的钱不要只是花它。 每次您获得加薪时，请增加您的儲蓄百分比。 将至少一半的新资金存入您的退休计划账户。 虽然人们可能很想用退税或工资奖金来购买新的名牌钱包或度假，但不要将这些额外的资金视为馬上可以花費的錢，儲存起来帮助您实现退休目标的更大飞跃。
10. 当您接近退休时，考虑推迟领取社会保障
在您年满 70 岁之前，您可以推迟每年领取社会保障金，您未来领取的金额就可以增加。” 62 岁是您可以开始领取社会保障退休福利的最早年龄，但如果在完全退休年龄之前领取，福利将会减少（1960 年以后出生的人为 67 岁）。 您等待的每一年（直到 70 岁），您每月的福利都会增加，额外收入也会迅速增加。 将您的退休年龄推迟甚至一年都可能产生重大影响。
它还可以增加您配偶未来潜在的遗属福利。
自动化您的退休储蓄，并将钱从您的薪水转移到您的任何和所有退休账户。 你拿不到的现金可以为你的退休储蓄提供更多的钱。 利用您符合条件的节税退休机会。 从现在开始并最大化您的退休账户资金，您就可以确保不再擔心您未来的财务狀況。